Рішення від 06 жовтня 2026 р. у справі №159/5372/26 — Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/5372/26

Провадження № 2/159/3056/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

07 жовтня 2026 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області в складі:

головуючого судді Денисюк Т.В.

з участю секретаря судового засідання Пустової А.Ф.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в :

У серпні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі – ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулося до суду із зазначеним позовом, мотивуючи тим, що 01.12.2023 відповідач ОСОБА_1 уклала із Товариством з обмеженою відповідальністю «Макс Кредит» (далі – ТОВ «Макс Кредит») у формі електронного документа з використання електронного підпису Договір кредитної лінії № 00-9557343 і отримала шляхом безготівкового переказу кошти в сумі 6000 гривень, на строк 360 днів, без права пролонгації, зі сплатою процентів від 0,11% (знижена) в день, 2% (стандартна) в день.

На підставі договору факторингу №20082024-МК/КрКап від 20.08.2024 ТОВ «Макс Кредит» відступило право вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», включивши відповідача в реєстр боржників.

На час пред`явлення позову ОСОБА_1 кредит не повернула, претензію позивача залишила без реагування.

Розмір облікованої заборгованості склав 37080 грн, з них 6000 грн – основного боргу, 31080 грн – заборгованість за процентами.

Позивач просить стягнути заявлену суму заборгованості та 2662,40 грн судового збору.

24.08.2026 суд відкрив провадження у справі, на підставі пункту 1 частини шостої статті 19, частини першої статті 274 ЦПК України визначив розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, клопотав про розгляд справи у його відсутності.

Належним чином повідомлена відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася (рекомендоване повідомлення про вручення 01.09.2026 поштового відправлення №R067264491000, №R067264492715), правом подати відзив не скористалася.

Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося у зв`язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК).

Керуючись положеннями статті 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) – 07.10.2026.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

01.12.2023 відповідач ОСОБА_1 за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи на вебсайті treba.credit створила Особистий кабінет позичальника, пройшла перевірку у системі BankID Національного банку і використовуючи персональний одноразовий ідентифікатор 19397 уклала з ТОВ «Макс Кредит» договір кредитної лінії №00-9557343.

У договорі сторони погодили усі істотні умови кредитування:

- відповідачу надається кредит у розмірі 6000 грн (п.1.2), у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок позичальника, реквізити платіжної картки: НОМЕР_1 (п.2.8);

- строк кредитування 360 днів до 25.11.2024 (п.1.3);

- розрахунковий платіжний період становить 15 днів (п.7.20);

- тип процентної ставки — фіксована. Стандартна процентна ставка складає 2,0% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується в межах строку дії кредитної лінії, зазначеної в пункті 1.3 цього договору (п.1.4.1); знижена процентна ставка становить 0,11% від суми кредиту за кожний день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за рекомендованою датою погашення процентів; знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 15 днів користування кредитом поспіль, починаючи з з першого дня користування кредитом (п.1.4.2);

- нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на щоденній основі, починаючи з дати перерахування коштів у розмірі суми кредиту з поточного рахунку кредитодавця до дня фактичного повного повернення кредиту протягом строку дії кредитної лінії (п. 3.1).

Договором визначені підстави для нарахування штрафних санкцій у разі невиконання та/або неналежного виконання умов договору (п.6.4).

Детальна інформація про умови кредитування відображена у Паспорті споживчого кредиту.

Згідно з наданим позивачем розрахунком відповідач не вносила платежів на повернення кредиту, не сплачувала проценти.

За цим розрахунком ТОВ «Макс Кредит» у період 01.12.2023 до 15.12.2023 (15 днів) для нарахування процентів застосовував знижену процентну ставку 0,11% в день від тіла кредиту 6000 грн, що становить 6,60 грн (6000х0,11%). Оскільки відповідач не вніс кошти в сумі, не менше суми першого платежу, первісний кредитор перерахував проценти за стандартною процентною ставкою 2% в день та в подальшому до 20.08.2024 нараховував відсотки на стандартних умовах (2% в день, що становить 120 грн).

Заборгованість відповідача розрахована позивачем за період з 01.12.2023 по 20.08.2024, в межах строку кредитування за 259 днів (кредит наданий на 360 днів), визначена заборгованість за тілом кредиту в сумі 6000 грн, за процентами — 31080 грн.

На підставі договору факторингу №20082024-МК/КрКап від 20.08.2024 ТОВ «Макс Кредит» відступило право вимоги ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до відповідача за кредитним договором №00-9557343 від 01.12.2023, перехід права вимоги зафіксований у витязі з Реєстру боржників, де за порядковим номером 349 включений боржник ОСОБА_1 із сумою заборгованості 37080 грн.

Після отримання права вимоги новим кредитором проценти за користування кредитом не нараховувалися.

Скерована на адресу відповідача вимога про усунення порушень умов договору №00-9557343 від 01.12.2023 залишена без реагування.

До стягнення з відповідача позивачем заявлена заборгованість в розмірі 37080 грн, з них: 6000,00 грн - тіло кредиту; 31080 грн - відсотки.

Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.

Позов підлягає до задоволення повністю з таких мотивів.

Згідно зі ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (статті 626, 628 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони (ст.207 ЦК України).

В силу статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі – Закону).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Відповідно до статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

У постанові від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19 Верховний Суд сформував висновок про правомірність використання при укладенні електронного договору електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора.

Суд встановив, що кредитний договір, про який йдеться у справі, за формою відповідає вимогам законодавства, підписаний відповідачем одноразовим ідентифікатором (19397), який є аналогом власноручного підпису. ОСОБА_1 при укладенні договору пройшла ідентифікацію, погодилася на запропоновані умови кредитування і скористалася кредитом, який був перерахований на її банківську картку.

Наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Предметом даного позову є стягнення фактором заборгованості за кредитним договором.

У відповідності до статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Згідно з статтею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна осіб у зобов`язанні пов`язана з тим, що попередні учасники зобов`язань вибувають з цих відносин, а їх права та обов`язки переходять до суб`єктів, які їх замінюють.

Відповідно до статей 1077,1078 ЦК України за договором факторингу (в редакції закону чинного на час виникнення правовідносин) фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Верховний Суд у постанові від 02.11.2021 у справі № 905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги фінансова компанія, як заінтересована сторона, повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Позивач підтвердив право вимоги повернення кредитної заборгованості, долучивши матеріалів справи копію договору факторингу №20082024-МК/КрКап від 20.08.2024 між ТОВ «Макс Кредит» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», акт приймання-передачі реєстру боржників, витяг з реєстру боржників, платіжну інструкцію.

При вирішенні питання розміру заборгованості суд враховує таке.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору ( частина перша – четверта статті 1056-1 ЦК України).

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).

Відповідно до вимог частин першої, п`ятої, шостої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (частина перша статті 80 ЦПК).

Позивач довів суду виникнення у відповідача зобов`язання повернути кредит в розмірі 6000 гривень. Відповідач доказів повного чи часткового виконання кредитних зобов`язань суду не надав, тому позов в частині стягнення заборгованості за основною сумою кредиту є підставним.

Окрім тіла кредиту, до стягнення заявлені проценти за користування кредитом, нараховані в межах строку кредитування (365 днів) за процентними ставками 0,11%, 2% в день, як передбачено умовами договору. Фактично вимога про стягнення процентів в сумі 31080 грн заявлена за 259 календарних днів за період з 01.12.2023 по 20.08.2024 (259 днів х (6000х2%).

Суд відповідно до вимог статті 13 ЦПК України розглядає справу в межах заявлених вимог.

Заявлені позивачем до стягнення проценти нараховані правильно в межах обумовленого сторонами строку кредитування, із застосуванням погодженої процентної ставки, відтак вимога про стягнення процентів в заявленому розмірі є правомірною.

Відповідач контррозрахунок заборгованості не надала.

Щодо судових витрат.

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч.1 ст. 141 ЦПК України).

Позовні вимоги суд задовольнив повністю, тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені судові витрати в розмірі 2662,40 гривень.

Керуючись статтями 12, 13, 19, 76-81, 133, 137, 141, 247, 265, 268, 274, 280 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 3, 6, 207, 256, 257, 267, 263, 512-514, 516, 530, 536, 626-628, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055, 1056-1 Цивільного кодексу України, Законом України «Про споживче кредитування», суд

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором кредитної лінії №00-9557343 від 01.12.2023 в розмірі 37080 (тридцять сім тисяч вісімдесят) гривень, з них: 6000 гривень тіло кредиту, 31080 гривень проценти.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», код ЄДРПОУ 35234236, адреса: м.Львів, вул.Смаль-Стоцького, будинок №1, корпус №28.

Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; адреса проживання: АДРЕСА_2 .

Повне судове рішення складене 07.10.2026.

ГоловуючийТ. В. ДЕНИСЮК