Рішення від 06 жовтня 2026 р. у справі №724/1352/26 — Хотинський районний суд Чернівецької області

Справа № 724/1352/26

Провадження № 2/724/780/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 жовтня 2026 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.,

за участі секретаря судового засідання: Лазарюк О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

В С Т А Н О В И В:

До суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовної заяви представник позивача зазначає, що 31.08.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №2627193. Згідно п. 1.1 договору, кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на погоджений умовами договору строк надати Позичальнику грошові кошти у сумі 15 000 грн. у кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки, що визначені Договором.

28.01.2026 між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28012026, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 28.01.2026 до Договору факторингу №28012026 від 28.01.2026, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 39 520,00 грн., з яких: 15 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 520,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 7 000 грн. – неустойка.

Крім того, 09.09.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №7281912. Згідно з п.1 договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (комісію та проценти) від суми позики.

23.01.2026 між ТОВ «Сіроко Фінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №23012026/3, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників №1 від 23.01.2026 до Договору факторингу №23012026/3 від 23.01.2026, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 10 560,00 грн., з яких: 3 200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 ,28 грн. - сума заборгованості за відсотками, 6 400 грн. – сума заборгованості за пенею, 950,72 грн – сума заборгованості за комісією.

Також 09.09.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №6448516 в електронній формі, за яким відповідач отримала від ТОВ «Мілоан» кошти у строкове користування у розмірі 3 174 грн шляхом перерахування їх на банківську картку відповідача, а відповідач зобов`язалася повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у термін встановлений договором.

27.01.2026 між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27012026, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 27.01.2026 до Договору факторингу №27012026 від 27.01.2026, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 14 086,18 грн., з яких: 3 174,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 856,98 грн. - сума заборгованості за відсотками, 3 707,20 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 6 348,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою.

Крім того, 11.09.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Макс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-10609665.

Відповідно до пункту 1.1. Договору, Кредитодавець надає Позичальнику Кредит у національній валюті у вигляді Кредитної лінії на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути Кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Кредитодавець свої зобов`язання за Договором виконав, про що свідчить підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів від ТОВ «ПРОФІТГІД». Проте відповідач не виконав свої зобов`язання та не сплатив заборгованість по кредиту.

19.03.2026 між ТОВ «Макс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19032026-МК/ЄАПБ, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 19.03.2026 до Договору факторингу 19032026-МК/ЄАПБ від 19.03.2026, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 8 543,20 грн., з яких: 4 000 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 800 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 2 143,20 грн. – сума заборгованості за процентами, 1 600 грн. – сума заборгованості за неустойкою.

Враховуючи вище наведене, представник позивача просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суму заборгованості: за кредитним договором №2627193 від 31.08.2025 у розмірі 39 520,00 грн., з яких: 15 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 520,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 7 000 грн. – неустойка; за кредитним договором №7281912 від 09.09.2025 року в розмірі 10 560,00 грн., з яких: 3 200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9,28 грн. - сума заборгованості за відсотками, 6 400 грн. – сума заборгованості за пенею, 950,72 грн. – сума заборгованості за комісією; за кредитним договором №6448516 від 09.09.2026 року в розмірі 14 086,18 грн., з яких: 3 174,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 856,98 грн. - сума заборгованості за відсотками, 3 707,20 грн - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 6 348,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою; за кредитним договором № 00-10609665 від 11.09.2025 року в розмірі 8 543,20 грн., з яких: 4 000 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 800 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 2 143,20 грн. – сума заборгованості за процентами, 1 600 грн. – сума заборгованості за неустойкою, а всього на загальну суму 72 709,38 грн. Вирішити питання щодо судових витрат.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області провадження по справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України роз`яснено учасникам справи про її розгляд без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, також було надано строк для подання відповідачем відзиву на позов.

Від відповідача ОСОБА_1 клопотання про проведення розгляду справи з її викликом в судове засідання не надійшло, правом на подання відзиву на позов відповідач не скористалася, позовна заява з матеріалами надсилалася належним чином за зареєстрованим місцем проживання відповідача, тому суд провів розгляд справи за наявними у ній матеріалами.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Так, судом встановлено, що 31.08.2025 р. на підставі анкети заяви на кредит №2627193 від 31.08.2025, поданої в електронному порядку ОСОБА_1 31 серпня 2025 року між ТОВ між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та відповідачем укладено Договір про споживчий кредит № 2627193, який підписано сторонами електронними підписами. Відповідно до умов договору сторони погодили наступні умови: сума кредиту 15000 грн., строк кредитування/строк договору 360 днів, комісія за надання кредиту 45,00 грн, яка нараховується за ставкою 0,30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту; комісія за обслуговування кредиту – 48 180,00 грн., що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, дата надання кредиту 31.08.2025 р., дата повернення кредиту 26.08.2026 р., процентна ставка 0,00,10% в день, орієнтовна загальна вартість кредиту 63225,00 грн., штраф у розмірі 1000 грн. за кожний випадок порушення позичальником зобов`язань з повернення кредиту, якщо порушення триває більш ніж два дні (п. 4.1 Договору). Згідно п. 1.5 договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 1341,97%.

У розділі 6 сторони погодили технологію (порядок) укладення Договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Відповідач ОСОБА_1 підписала кредитний договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором 946571.

Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит №2627193 від 31.08.2025р. є Графік платежів, додатком № 2 – заява на отримання кредиту, додатком № 3 – додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором.

Також відповідачем 31.08.2025 р. підписано паспорт споживчого кредиту, який містить всі істотні умови кредитування.

Платіжним дорученням №45817228 від 31.08.2025 р. ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» підтверджується перерахування відповідачу коштів у сумі 15000 грн. 31.08.2025 р. на карту № НОМЕР_1 , отримувач ОСОБА_1 , призначення платежу: кошти згідно договору 2627193.

28.01.2026 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні Фінанси» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №28012026, відповідно до умов якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 договору).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 28.01.2026, до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 (порядковий № 1257) за кредитним договором № 2627193 від 31.08.2025 р. у розмірі 39 520,00 грн., з яких: 15 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 520,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 7 000 грн. – неустойка.

Крім цього, 09.09.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Сіроко Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір позики №7281912 (з фіксованою диференційованою процентною ставкою).

Згідно п. 1 договору, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк (надалі «Строк Позики») для придбання товарів а/або робіт та/або послуг (на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконання обов`язків найманого працівника) шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (комісію та проценти) від суми позики.

Сума кредиту 3 200 грн., строк позики 30 днів, процентна ставка 0,01% в день, фіксована, комісія – 29,71%, що складає 950,72 грн. (п. 2.1, 2.2.,2.3, 2.4 договору).

Дата надання кредиту – 09.09.2025, дата повернення кредиту – 08.10.2025, денна процентна ставка – 1,00 % в день, 5,00% - проценти за понадстрокове користування позикою, 5,00% - пеня, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 2617,16%, орієнтовна загальна вартість позики – 4 160,00 грн.

Згідно п. 18 договору, у разі невиконання позичальником умов цього договору (неповернення у встановлені умовами договору строки суми позики), у випадку, коли сума позики, зазначена в п. 2 цього договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, за користування коштами позики понад встановлений договором строк, позикодавець має право нараховувати пеню в розмірі, визначеному п. 2 договору за кожен день такого понадстрокового користування, з урахуванням обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та іншими актами законодавства.

Додатком № 1 до Договору позики №7281912 від 09.09.2025 р. є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит встановлено дату платежу – 08.10.2025 року, до сплати: 4 160 грн, з яких: 3 200 грн – тіло кредиту, 9,28 грн. – проценти за користування кредитом, 950,72 грн – комісія за надання кредиту.

Договір позики №7281912 від 09.09.2025 підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 5P3w5d.

Згідно квитанції №45742-56260-25073 ТОВ «Профід Гід», ТОВ «Сіроко Фінанс» перерахувало ОСОБА_1 кошти у сумі 3200 грн. на карту № НОМЕР_1 .

Згідно розрахунку заборгованості первісного кредитора ТОВ «Сіроко Фінанс», заборгованість ОСОБА_1 станом на 26.01.2026 року (дату відступлення прав вимоги) становить 10 560,00 грн., з яких: 3 200 грн. - тіло кредиту, 9,28 грн. – відсотки за користування кредитом, 6 400 грн. – пеня, 950,72 грн. – комісія за надання кредиту.

23.01.2026 року між ТОВ «Сіроко Фінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 23012026/3, відповідно до умов якого, фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта, а клієнт відступити право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісію, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань а інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною часиною договору (п. 1.1. договору).

Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 від 23.01.2026 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги і до відповідача ОСОБА_1 (порядковий №2445) у розмірі 10 560,00 грн., з яких: 3 200,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9,28 грн. - сума заборгованості за процентами, 950,72 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 6400 грн. – сума заборгованості за пенею. Сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №7281912 також підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «Сіроко Фінанс» за період з 09.09.2025 року по 21.01.2026 року.

Крім цього, 09.09.2025 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено Договір про споживчий кредит №6448516, який підписано сторонами електронними підписами.

Згідно п.1.1. Договору, кредитодавець зобов`язується на умовах, вихначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит), у сумі визначеній п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Відповідно до індивідуальної частини договору, сторони погодили наступні умови надання кредиту: сума кредиту 3174 грн., загальний строк кредиту 360 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 09.09.2025 (дата надання кредиту), дата остаточного погашення заборгованості 04.09.2026 (п.п.1.2-1.4 Договору). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 11051,78 грн., денна процентна ставка складає 0,97%, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 2418,43% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 14225,78 грн. (п.1.5 Договору).

Комісія за надання кредиту складає 856,98 грн., яка нараховується за ставкою 27.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування) складає 10194,80 грн., що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, що встановлені Графіком платежів (п. 1.5.1-1.5.2 Договору).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового кредиту. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 0,00 грн. (п. 1.5.3-1.5.4 Договору).

Пунктом 4.1 Договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами Договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 дні.

Сторони також погодили порядок укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника, накладання електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатору (розділ 6 Договору).

Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит № 6448516 від 09.09.2025 р. є Графік платежів, додатком № 2 – заява на отримання кредиту, додатком № 3 – додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором.

Договір про споживчий кредит № 6448516 підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 788077.

Згідно з паспортом споживчого кредиту, сторони узгодили наступні умови надання коштів у кредит: тип кредиту – кредит, сума кредиту –3174 грн., строк кредитування – 345 60 днів, мета отримання кредиту – задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою та незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника, процентна ставка – протягом першого розрахункового періоду 0,0010% річних, протягом решти строку кредитування 0,0010% річних, тип процентної ставки – фіксована. Паспорт споживчого кредиту та графік платежів до паспорту споживчого кредиту підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 849638.

Згідно платіжного доручення № 161737433 від 09.09.2025 р. ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 кошти у сумі 3174 грн. на карту № НОМЕР_2 , призначення платежу: Кошти згідно договору 6448516.

27.01.2026 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27012026, відповідно до умов якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 Договору).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 27.01.2026 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги і до відповідача ОСОБА_1 (порядковий 1040) у розмірі 14086,18 грн., з яких: 3174 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 856,98 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 3707,20 грн. – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 6348 грн. – сума заборгованості за неустойкою.

Також, 11.09.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Макс кредит» та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-10609665, який підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором 62990. Вказаний договір містить персональні умови кредитування, а саме:

- п. 1.1. кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у формі Кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію, а також виконати інші обов`язки, передбачені договором;

- п. 1.2. сума ліміту кредитної лінії (сума кредиту) складає 4000,00 грн. Тип Кредиту – кредитна лінія. Цільове призначення Кредиту (мета отримання Кредиту): на споживчі потреби;

- п. 1.3. Строк дії кредитної лінії (Строк кредитування): 360 календарних днів. Позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту кредитодавцю в останній день строку кредитування (дата остаточного повернення кредиту) «06» вересня 2026 р. згідно умов пункту 3.7 цього Договору;

- п. 1.4. Розрахунковий платіжний період за цим Договором становить 25 днів. Позичальник зобов`язаний здійснювати оплату нарахованих процентів в Періодичні дати платежів, які є останнім днем кожного Розрахункового платіжного періоду, тобто: «06» жовтня 2025р., та кожного 25 дня після цієї дати протягом Строку дії кредитної лінії (Строку кредитування);

- п. 1.5. Тип процентної ставки – фіксована. Стандартна процента ставка складає 0,94% від суми Кредиту за кожний день користування кредитом, застосовується у межах Строку дії кредитної лінії, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору;

-п. 1.6. Кредитодавець одноразово в момент видачі кредиту нараховує Комісію за надання кредиту у розмірі 20,00% від суми Кредиту, що складає: 800.00 грн., яку Позичальник зобов`язаний сплатити на умовах, визначених пунктом 3.5 цього Договору;

-п. 1.7-1.7.2 Денна процентна ставка за цим Договором при застосуванні Стандартної процентної ставки з урахуванням Комісії (у разі її наявності) дорівнює 1.00%.

Пунктом 6.4 Договору передбачено, що у разі невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань за цим Договором, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю неустойку у вигляді штрафу в такому порядку та розмірі: на другий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 200,00 грн.; на п`ятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 400,00 грн.; на десятий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 600,00 грн.; на двадцять перший день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 400,00 грн.; на сороковий день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язання штраф у розмірі - 400,00 грн.

Договір кредитної лінії та графік платежів підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатору 62990, паспорт споживчого кредиту підписано ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора 73153, що свідчить про ознайомлення відповідача з істотними умовами договору та їх прийняття.

Товариство з обмеженою відповідальністю «МАКС КРЕДИТ» 11.09.2025 року ініціювало переказ коштів у сумі 4000 грн. через ТОВ «ПрофітГід» на картку НОМЕР_2 , що вбачається із підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «ПрофітГід».

Згідно детального розрахунку заборгованості за Кредитним договором №00-10609662, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Макс кредит» станом на 19.03.2026 р. становить 8534,20 грн., що включає: заборгованість за тілом кредиту – 4000 грн., заборгованість за комісією – 800 грн., заборгованість за відсотками 2143,20 грн., штрафні санкції згідно умов договору 1600 грн.

19.03.2026 року між ТОВ «Макс Кредит» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №19032026-МК/ЄАПБ, відповідно до умов якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 Договору).

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 19.03.2026 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги і до відповідача ОСОБА_1 (порядковий 893) у розмірі 8 543,20 грн., з яких: 4 000 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 800 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 2 143,20 грн. – сума заборгованості за процентами, 1 600 грн. – сума заборгованості за неустойкою.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Щодо вимог про стягнення комісії за надання та обслуговування кредиту, суд зазначає наступне.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на тому, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит).

Такий висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 01.04.2024 року у справі №496/3134/19

Під вимогами, яким не повинен суперечити правочин, мають розумітися ті правила, що містяться в імперативних приватно-правових нормах.

Комісія за надання кредиту та комісія за обслуговування кредиту по Кредитному договору № 2627193 передбачена як умовами кредитного договору (п.1.5.1, п.1.5.2 Договору), так і графіком платежів (п.1- п.8), які були підписані відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» та «за обслуговування кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Комісія за надання кредиту по Кредитному договору № 7281912 передбачена умовами кредитного договору (п.2.4 Договору), який був підписаний відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Комісія за надання кредиту по Кредитному договору № 00-10609665 передбачена умовами кредитного договору (п.1.6 Договору), який був підписаний відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Отже, як вбачається з умов даних кредитних договорів № 7281912 та № 00-10609665 встановлення комісії за надання кредиту є правомірним, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.

Комісія за надання кредиту та комісія за обслуговування кредиту по Кредитному договору № 6448516 передбачена як умовами кредитного договору (п.1.5.1, п.1.5.2 Договору), так і графіком платежів (п.1), які були підписані відповідачем, що свідчить про обізнаність останньої щодо включення комісії «за надання кредиту» та «за обслуговування кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Таким чином, суд дійшов висновку про правомірність нарахування комісії за надання кредиту та за обслуговування кредиту.

Отже, матеріалами справи підтверджується, що між сторонами було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені та підписані сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису та які відповідають вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконала, кредитні кошти разом з процентами вчасно не повернула, суд приходить до висновку, що наявна заборгованість, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача: за кредитним договором №2627193 від 31.08.2025 у розмірі 32 520,00 грн., з яких: 15 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 520,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; за кредитним договором №7281912 від 09.09.2025 року в розмірі 4 160,00 грн., з яких: 3 200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9,28 грн. - сума заборгованості за відсотками, 950,72 грн. – сума заборгованості за комісією; за кредитним договором №6448516 від 09.09.2025 року в розмірі 7 738,18 грн., з яких: 3 174,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 856,98 грн. - сума заборгованості за відсотками, 3 707,20 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; за кредитним договором №00-10609665 від 11.09.2025 в розмірі 6943,20 грн., з яких: 4 000 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 800 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 2 143,20 грн. – сума заборгованості за процентами, розмір якої підтверджено наданими позивачем розрахунками заборгованості.

Доказів того, що ОСОБА_1 сплатила заборгованість за вказаними кредитними договорами, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданими кредитами чи нарахування заборгованості за порушення грошового зобов`язання, суду відповідачем не надано, також не надано спростування наданих позивачем розрахунків.

Щодо нарахованих штрафних санкцій, суд зазначає, що таке нарахування є необґрунтованим та суперечить п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України, де зазначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року№ 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введений воєнний стан, який триває до нині, тому в частині стягнення заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) за Кредитним договором №2627193 в розмірі 7000 грн.; за Кредитним договором №7281912 в розмірі 6400 грн.; за Кредитним договором № 6448516 в розмірі 6 348 грн.; за кредитним договором №00-10609665 в розмірі 1600 грн. - необхідно відмовити.

Таким чином, повно та всебічно дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, які оцінено на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову та стягнення заборгованості на загальну суму 51361,38 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» при зверненні до суду сплатило судовий збір в розмірі 2662,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 153737 від 10.04.2026 р.

Оскільки позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню частково на загальну суму 51361,38 грн., що становить 70,64% від ціни позову (72709,38 грн.), тому на користь позивача з ОСОБА_1 слід стягнути судовий збір, пропорційно задоволеним вимогам, в сумі 1880,72 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. 526,625,626,628,1049,1050,1054 ЦК України та ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014) загальну суму заборгованості за кредитними договорами у розмірі 51361,38 грн. (п`ятдесят одна тисяча триста шістдесят одна гривня 38 копійок), з яких:

- заборгованість за Кредитним договором № 2627193 від 31.08.2025 у розмірі 32 520,00 грн., з яких: 15 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 17 520,00 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту;

- заборгованість за Кредитним договором № 7281912 від 09.09.2025 року в розмірі 4160,00 грн., з яких: 3 200,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 9,28 грн. - сума заборгованості за відсотками, 950,72 грн. – сума заборгованості за комісією;

- заборгованість за Кредитним договором № 6448516 від 09.09.2025 року в розмірі 7738,18 грн., з яких: 3 174,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 856,98 грн. - сума заборгованості за відсотками, 3 707,20 грн. - сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту;

- за Кредитним договором № 00-10609665 від 11.09.2025 в розмірі 6943,20 грн., з яких: 4 000 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 800 грн. - сума заборгованості по комісії за надання кредиту, 2 143,20 грн. – сума заборгованості за процентами

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ 35625014) судовий збір у розмірі 1880,72 грн. (одна тисяча вісімсот вісімдесят гривень 72 копійки).

В іншій частині позовних вимог – відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду суд шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення виготовлено 07.10.2026 року.

Суддя:Олександр Георгійович ЄФТЕНЬЄВ