Рішення від 05 жовтня 2026 р. у справі №745/437/26 — Борзнянський районний суд Чернігівської області

БОРЗНЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД

ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

16400, м. Борзна, Чернігівської обл., вул. Незалежності, буд. 4 __________ тел.: 0 (4653) 3-50-01

Справа №745/437/26

Провадження №2/730/1047/2026

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

"06" жовтня 2026 р. м.Борзна

Борзнянський районний суд Чернігівської області у складі:

головуючої судді - Данько О.В.

з участю секретаря судового засідання – Граб С.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Борзна у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

1. Описова частина

Стислий виклад позицій учасників справи

ТОВ «Споживчий центр» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість за Кредитним договором №25.11.2025-100000776 від 25.11.2025 у розмірі 87 810,00 грн.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 25.11.2025 між ТОВ «Споживчий центр» і ОСОБА_1 було укладено кредитний договір (оферти) №25.11.2025-100000776, підписаний позичальником в електронній формі шляхом використання електронного цифрового підпису з проходженням ідентифікації його особи через систему BankID Національного банку України. За умовами цього кредитного договору товариство надає відповідачу кредит у сумі 20 000 грн строком на 189 днів до 01.06.2026 зі сплатою відповідних процентів. Процентна ставка фіксована у розмірі 1% за один день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 5 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Надалі 26.11.2025, 16.12.2025, 19.12.2025 між кредитодавцем та позичальником були укладені додаткові договори, за умовами яких розмір кредиту був збвльшений до 30000,00 грн. ТОВ «Споживчий центр» виконало взяті на себе зобов`язання, перерахувавши ОСОБА_1 кредитні кошти в загальному розмірі 30 000 грн. Однак, позичальник свої договірні зобов`язання по поверненню кредиту та процентів належним чином та своєчасно не виконав, у зв`язку з чим станом на дату подання заяви у нього утворилась заборгованість у розмірі 87 810,00 грн, з яких: 30 000,00 грн – борг по тілу кредиту, 37 680,00 грн – борг за процентами, 630 грн. - комісія (пов`язана з наданням кредиту), 4200 грн. – додаткові комісії (за обслуговування кредитної заборгованості), 15 300 грн. - відсотки нараховані по ст.625 ЦК України, яку позивач просить стягнути з відповідача в судовому порядку.

Представник позивача був вчасно та належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, проте своїм правом на участь у судовому засіданні не скористався; у позовній заяві просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі.

Відповідач у судове засідання не з`явився, відзиву на позов не подав. Він був належним чином та своєчасно повідомлений про дату, час та місце розгляду справи за місцем реєстраційного обліку (поштове відправлення повернулось із відміткою про відсутність особи за адресою місцезнаходження).

Процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 09.09.2026 цивільна справа прийнята до розгляду, постановлено здійснювати її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Неявка належним чином повідомлених учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті (ч. 1 ст. 223 ЦПК України).

За наявності до того підстав, зі згоди позивача суд ухвалив про заочний розгляд справи, що відповідає вимогам ст.280 ЦПК України.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи

Дослідивши матеріали справи суд установив, що 25 листопада 2025 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 25.11.2025-100000776 (заявка, пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), підтвердження кредитного договору). За умовами даного договору товариство зобов`язувалося надати позичальнику кредит у сумі 20 000,00 грн шляхом перерахування на реквізити електронного платіжного засобу споживача 5232-44хх-хххх-7549, строком на 189 днів з дати його надання, дата надання/видачі кредиту – 25.11.2025, дата повернення (виплати) кредиту – 01.06.2026; процентна ставка – фіксована незмінна 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 5 чергових періодів користування кредитом; комісія за надання кредиту – 7% від суми кредиту й дорівнює 1400,00 грн; денна процентна ставка – 0,78%; розмір процентів за ст.625 ЦК України становить 170000% річних від суми заборгованості за весь час прострочення; період, розмір та порядок сплати кредитних платежів наведено в графіку платежів.

Крім того, 26.11.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту, у зв`язку з чим внесли наступні зміни до договору: сума кредиту з дати укладення Додаткового договору становить 21000,00 грн, яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші). За даним Додатковим договором кредитодавець зобов`язаний надати позичальнику 2-й транш у розмірі 1000,00 грн, дата надання/видачі кредиту (2-го траншу) – 26.11.2025 шляхом перерахування на реквізити електронного платіжного засобу споживача 5232-44хх-хххх-7549, строком на 188 днів з дати його надання; комісія за надання кредиту (2-го траншу) – 7% від суми 2-го траншу й дорівнює 70,00 грн.

Надалі, 16.12.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту. Сума кредиту з дати укладення Додаткового договору становить 26000,00 грн, яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші). За даним Додатковим договором кредитодавець зобов`язаний надати позичальнику 3-й транш у розмірі 5000,00 грн, дата надання/видачі кредиту (3-го траншу) – 16.12.2025 шляхом перерахування на реквізити електронного платіжного засобу споживача 5232-44хх-хххх-7549, строком на 168 днів з дати його надання; комісія за надання кредиту (3-го траншу) – 7% від суми 3-го траншу й дорівнює 350,00 грн.

Крім того, 19.12.2025 між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 було укладено додатковий договір за яким сторони домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту. Сума кредиту з дати укладення Додаткового договору становить 30000,00 грн, яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в договорі (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші). За даним Додатковим договором кредитодавець зобов`язаний надати позичальнику 4-й транш у розмірі 4000,00 грн, дата надання/видачі кредиту (4-го траншу) – 19.12.2025 шляхом перерахування на реквізити електронного платіжного засобу споживача 5232-44хх-хххх-7549, строком на 165 днів з дати його надання; комісія за надання кредиту (4-го траншу) – 7% від суми 4-го траншу й дорівнює 280,00 грн.

Сторони визначили, що спосіб ідентифікації та верифікації споживача: отримання ідентифікаційних даних через систему BankID НБУ.

Вказані договори з боку позичальника підписані електронними підписами та одноразовими ідентифікаторами. (а.с. 38-75).

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти в обумовленому розмірі, що підтверджується довідками ТОВ «УПР» від 19.06.2026 про переказ за ТОВ «Споживчий центр» у системі «іРау.uа»: 25.11.2025 у сумі 20 000,00 грн (призначення платежу - видача за договором кредиту №25.11.2025-100000776), 26.11.2025 - у сумі 1000,00 грн (призначення - видача траншу за додатковим договором до кредитного договору №25.11.2025-100000776-1 до кредитного договору №25.11.2025-100000776), 16.12.2025 коштів у сумі 5000,00 грн (призначення - призначення - видача траншу за додатковим договором до кредитного договору №25.11.2025-100000776-2 до кредитного договору №25.11.2025-100000776), 19.12.2025 коштів у сумі 4000,00 грн (призначення - видача траншу за додатковим договором до кредитного договору №25.11.2025-100000776-3 до кредитного договору №25.11.2025-100000776) на банківську платіжну картку № НОМЕР_1 , що була повідомлена позичальником у кредитному договорі (а.с. 34-37).

ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору пройшов ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку та було встановлено його особу. (а.с. 79).

Згідно доданого до позовної заяви Розрахунку заборгованості за кредитним договором, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Споживчий центр» по кредитному договору №25.11.2025-100000776 від 25.11.2025 за період з 25.11.2025 по 01.06.2026 становить 87810,00 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 30000 грн, заборгованості за відсотками в розмірі 37 680,00 грн, залишок відсотків за ст.625 ЦК України – 15 300,00 грн, залишок комісій – 4 830,00 грн. (а.с. 80-84).

Відповідно до ст.526, 530, 610, 611, 1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

У ч.12 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Кредитні договори укладені в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів», не суперечать приписам ст.6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України, на виконання вимог ч.1 ст.638 ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов правочину, у зв`язку з чим він відповідно до ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Надані позивачем докази суд визнає належними, допустимими, достовірними, достатніми у своїй сукупності на підтвердження наявності підстав для стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту та відсотками.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Водночас, ОСОБА_1 всупереч положенням ст.12, 81 ЦПК України не надав до суду жодних доказів на підтвердження належного виконання ним своїх кредитних зобов`язань та спростування позовних вимог.

Право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту, яка є складовою частиною загальних витрат за споживчим кредитом, передбачене п.4 ч.1 ст.1, ч.2 ст.8, ч.1 ст.11, ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції з 10 червня 2017 року), Правилами розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затверджених постановою Правління Національного банку України від 08 червня 2017 року №49 (Правила про споживчий кредит), і з такою умовою договору позичальник погодився, що узгоджується з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеному в постанові від 13.07.2022 у справі №496/3134/19.

Суд вважає правомірним нарахування ТОВ «Споживчий центр» ОСОБА_1 процентів за користування кредитом саме у межах встановленого та погодженого сторонами строку дії договору в 189 днів до 01.06.2026, ці відсотки не є процентами, які нараховуються за порушення грошового зобов`язання (ч.2 ст.625 ЦК України), що відповідає правовому висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеному в постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16.

При цьому, величина встановленої у кредитному договорі та застосованої при нарахуванні відсотків денної процентної ставки в 0,87% відповідає її максимальному розміру, передбаченому ч.5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» (не перевищує 1%).

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України в розмірі 15 300,00 грн.

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, зобов`язаний на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.

Разом із тим, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України (в редакції Закону України № 2120-ІХ від 15.03.2022) передбачено, що у період дії воєнного стану в Україні та протягом 30 днів після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення виконання грошового зобов`язання.

З огляду на те, що на підставі кредитного договору №25.11.2025-100000776 від 25.11.2025відсотки відповідно до ст. 625 ЦКУ у розмірі 15 300,00 грн нараховано в період дії воєнного стану в України, на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, п. 6 Розділу IV Прикінцеві та Перехідні положення Закону України "Про споживче кредитування" вказана сума підлягала списанню кредитодавцем (позикодавцем), а тому заявлена вимога про її стягнення є неправомірною та не підлягає задоволенню.

Ураховуючи вищевказані обставини, суд дійшов висновку, що заявлені вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають частковому задоволенню у розмірі 72 510,00 грн, з яких: 30 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 37 680,00 грн - заборгованість за процентами, 4 830,00 грн – залишок комісій.

Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволений на 83%) у сумі 2209,79 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638-642, 1046-1056-1 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», ст.2-5, 12, 13, 19, 23, 76-89, 141, 258-268, 274, 279 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором №25.11.2025-100000776 від 25.11.2025 у розмірі 72 510,00 грн. з яких: 30 000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 37 680,00 грн - заборгованість за процентами, 4 200,00 грн – комісії (пов`язані за обслуговування кредитної заборгованості) та 630 грн – комісії (пов`язаної за надання кредиту).

У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» 2209,79 грн судового збору.

Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення; якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», 01032, м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, код за ЄДРПОУ: 37356833.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя О.В. Данько