Рішення від 05 жовтня 2026 р. у справі №742/4576/26 — Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області

Провадження № 2/742/3039/26

Єдиний унікальний № 742/4576/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 жовтня 2026 року м.Прилуки

Прилуцький міськрайонний суд Чернігівської області в складі: головуючого судді Коваленка А.В., за участю секретаря судових засідань Риндя Л.А., розглянувши в порядку спрощеного провадження справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

І. Зміст позовних вимог та заперечень сторін.

18.08.2026 року позивач звертаючись до суду з заявою просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 13.07.2024 року у розмірі 45284 гривень 77 копійок.

Аргументує свої вимоги тим, що 13.07.2024 року, відповідачем підписано заяву щодо встановлення кредитного ліміту та отримано кредит у виді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

У зв”язку з неналежним виконанням умов договору кредиту утворилася заборгованість у розмірі 45284 гривень 77 копійок, яку відповідач в добровільному порядку не повертає.

ІІ. Заяви, клопотання та інші процесуальні рішення у справі.

Ухвалою судді Прилуцького міськрайонного суду Чернігівської області від 18 серпня 2026 року справу призначено до розгляду у спрощеному провадженні на 10 год. 30 хв. 06 жовтня 2026 року.

ІІІ. Позиції сторін.

В судове засідання представник позивача не з”явився, але надав суду заяву, в якій просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач належним чином повідомленна про день і час розгляду справи в порядку спрощеного провадження в судове засідання не з`явилася.

Зі згоди позивача, суд на підставі наявних в справі доказів, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенню ст.280 ЦПК України.

Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

ІV. Фактичні обставини встановлені судом.

13 липня 2024 року ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», у якій, зокрема, підтвердила, що до укладення угоди ознайомилася з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», розміщеними на вебсайті банку.

Відповідно до положення Анкети-заяви про те, що вона разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк» становить Договір про надання банківських послуг, ОСОБА_1 приєдналася до зазначеного Договору, строк дії якого визначено 90 років.

Згідно з Анкетою-заявою метою укладення Договору є, зокрема, отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів, у тому числі у вигляді овердрафтів.

В Анкеті-заяві ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (УЕП), що складається з особистого ключа та відповідного йому відкритого ключа, який використовується для вчинення правочинів та платіжних операцій. При цьому ОСОБА_1 визнала, що удосконалений електронний підпис є аналогом її власноручного підпису, а його накладення має рівнозначні юридичні наслідки з власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Анкета-заява підписана ОСОБА_1 із використанням зазначеного удосконаленого електронного підпису 13 липня 2024 року о 21 год. 30 хв. 23 сек(а.с.10).

13 липня 2024 року ОСОБА_1 підписала Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, відповідно до якої просила відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановити кредитний ліміт.

Згідно з п. 3 Заяви вид кредиту визначено як кредитний ліміт на поточний рахунок, відповідно до п. 4 – тип кредиту «Кредитування рахунку», а згідно з п. 5 метою отримання кредиту визначено споживчі цілі.

Відповідно до п. 6 Заяви сума кредиту (ліміту) визначена від 1 000 грн до 200 000 грн, при цьому ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком відповідно до його внутрішніх процедур. Клієнт погодився з правом Банку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту з повідомленням Клієнта через дистанційні канали обслуговування.

Згідно з п. 7 Заяви пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за процентною ставкою 0,000001 %. У разі виходу з пільгового періоду на кредит нараховується процентна ставка 3,4 % на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу, а їх розрахунок здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день.

Відповідно до п. 8 Заяви строк кредитування (строк дії кредитного договору) визначено 240 місяців.

Згідно з п. 9 Заяви погашення заборгованості здійснюється щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, у розмірі не менше 5 % від заборгованості, не менше нарахованих відсотків за користування кредитом та не менше 100 грн, але не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит.

Пунктом 10 Заяви визначено наслідки порушення Клієнтом грошових зобов`язань. Так, відповідно до п. 10.1 при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8 % на місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості. Пунктом 10.2 передбачено штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків у визначених ним розмірах.

Відповідно до п. 11 Заяви кредит надається Клієнту відповідно до Тарифів Банку, розміщених на вебсайті Банку в розділі «Картки».

Згідно з п. 17 Заяви Клієнт підтвердив, що до укладення угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-БАНК», погодився з ними, а також погодився з порядком внесення змін до Договору та інформування про такі зміни через дистанційні канали обслуговування.

У п. 17 Заяви також передбачено право Банку передати іншій особі свої права кредитора за правочином відступлення права вимоги без згоди Клієнта, а також надано Банку право у випадку прострочення зобов`язань залучати колекторські компанії та передавати їм відповідну інформацію в порядку, визначеному Договором.

Заява складена в електронній формі та підписана ОСОБА_1 удосконаленим електронним підписом 13.07.2024 о 21:30:23. Представником Банку ОСОБА_2 документ підписано кваліфікованим електронним підписом у той самий час(а.с.11-а.с.12 зворот).

Додатком 1 до Заяви визначено ліміти за карткою (рахунком), зокрема: на покупки в Україні та за кордоном, зняття готівки, р2р-перекази через АБанк24 та сторонні сервіси, операції з валютою та поповнення рахунку мобільного телефону.

Зокрема, для операцій в Україні встановлено ліміт на зняття готівки у розмірі 100 000 грн на день, на покупки валюти на вклад – 200 000 грн на місяць, на безготівкову купівлю валюти – 50 000 грн на місяць, а для р2р-переказів через сторонні сервіси – до 30 000 грн за одну транзакцію та до 100 000 грн на день.

За операціями за кордоном встановлено ліміт на зняття готівки у розмірі 100 000 грн на день, а для р2р-переказів за кордон через АБанк24 – до 100 000 грн на місяць в еквіваленті.

Ліміти встановлені як на клієнта із врахуванням операцій за всіма поточними рахунками клієнта, так і на продукт із врахуванням операцій за відповідним поточним рахунком(а.с.13).

13 липня 2024 року АТ «Акцент-Банк» сформовано Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», з яким ОСОБА_1 підтвердила отримання та ознайомлення.

У розділі 3 «Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача» зазначено, що типом кредиту є кредитування рахунку з пільговим періодом використання, сума кредитного ліміту становить від 1 000 грн до 200 000 грн, строк кредитування – 240 місяців з правом автоматичного продовження, а метою отримання кредиту є споживчі потреби. Кредитні кошти надаються у вигляді суми кредитного ліміту на платіжній картці клієнта.

У розділі 4 «Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача» визначено пільгову процентну ставку 0,000001 % з пільговим періодом до 62 днів та базову процентну ставку 40,8 % річних, яка нараховується у разі непогашення заборгованості в повному обсязі у пільговий період. Процентна ставка є фіксованою. Реальна річна процентна ставка визначена у розмірі 49,34 %. Загальні витрати за кредитом зазначені у розмірі 109 120,95 грн, а орієнтовна загальна вартість кредиту – 134 120,95 грн, виходячи з кредитного ліміту 25 000 грн та погашення мінімальними обов`язковими платежами.

У розділі 5 «Порядок повернення кредиту» визначено, що погашення кредиту здійснюється щомісяця до останнього дня поточного місяця включно, у розмірі не менше 4 % від заборгованості, не менше нарахованих процентів за користування кредитом та не менше 100 грн, при цьому платіж не може перевищувати повного розміру заборгованості.

У розділі 6 «Додаткова інформація» визначено наслідки прострочення виконання зобов`язань. Пеня не передбачена. Передбачено штрафи за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, а також збільшену процентну ставку у розмірі 6,8 % на місяць на суму загальної заборгованості у випадку наявності простроченої заборгованості.

У розділі 7 «Інші важливі правові аспекти» зазначено, зокрема, право споживача відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів та право на дострокове повернення кредиту без додаткової плати. Також зазначено, що строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів, винагороди, неустойки, пені та штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

Відповідно до паспорта споживчого кредиту зазначено, що споживач підтверджує отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, а також отримання необхідних пояснень щодо суттєвих характеристик запропонованих послуг та наслідків невиконання зобов`язань.

Паспорт споживчого кредиту підписаний представником Банку кваліфікованим електронним підписом 13.07.2024 року, а ОСОБА_1 – електронним підписом із зазначенням відкритого ключа 0228fcdf64ff40395cd69fe7d522b8ba49d32d603103ed2d73fe21029a86576ae4(а.с.14-а.с.15).

Згідно виписки по картці від 15.08.2026 № SAMABWFC10078523463 підтверджується, що клієнтом за карткою є ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН НОМЕР_2 , рахунок № НОМЕР_3 .Виписка містить відомості про рух коштів за період з 13.07.2024 по 15.08.2026. За вказаний період сума витрат становить 144854 гривень 02 копійок, сума зарахувань – 115409 гривень 29 копійок, сума комісій – 1525 гривень 41 копійок, сума кешбеку – 30 гривень 28 копійок(а.с.15 зворот –а.с.19 зворот).

Відповідно до довідки за лімітами за кредитним договором б/н, внутрішньобанківський референс SAMABWFC10078523463 від 13.07.2024 року, за період з 13.07.2024 року по 15.08.2026 року, щодо клієнта ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , встановлено та змінювався розмір кредитного ліміту, а саме: 13.07.2024 року о 21:31:30 клієнтом встановлено кредитний ліміт у розмірі 21000,00 гривень; 13.07.2024 року о 21:34:05 банком збільшено кредитний ліміт до 21000,00 гривень; 13.07.2024 року о 21:38:23 банком збільшено кредитний ліміт до 32000,00 гривень; 13.07.2024 року о 22:48:45 банком зменшено кредитний ліміт до 10000,00 гривень; 15.09.2024 року о 20:49:51 банком збільшено кредитний ліміт до 15000,00 гривень, а також цього ж часу збільшено кредитний ліміт до 31400,00 гривень(а.с.20).

Відповідно до довідки за картками, ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , відкрито рахунок № НОМЕР_4 та видано платіжні картки № НОМЕР_5 та № НОМЕР_6 , строк дії яких встановлено до грудня 2031 року(а.с.20 зворот).

15.08.2026 року Банком проведено розрахунок заборгованості за кредитним договором б/н від 13.07.2024 року, в якому зазначено, що загальна заборгованість ОСОБА_1 становить 45284 гривень 77 копійок, із них: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) – 31312 гривень 04 копійки; загальний залишок заборгованості за процентами – 13510 гривень 29 копійок; штраф – 462 гривні 44 копійки(а.с.8-а.с.9 зворот).

V.Норми права, які підлягають застосуванню та мотиви суду, щодо оцінки аргументів наведених учасниками справи.

Згідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч.3 ст.207 ЦК України, використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів в Україні регулюються Законом України "Про електронну комерцію", який визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За правилами частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема, справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин повинні відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно частини 1 статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк , встановлений договором або законом відповідно до вимог ч. 1 ст. 611, ч. 1 ст. 612 ЦК України.

Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Судом встановлено, що 13.07.2024 року відповідачем ОСОБА_1 підписано заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком та отримано кредит у виді встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» разом з Умовами та правилами, які викладені на банківському сайті, становлять між нею та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується її електронним підписом.

Позивачем належним чином виконані умови договору та надано відповідачу кредитні кошти у виді встановлення кредитного ліміту.

Натомість, відповідач в порушення вимог кредитного договору не здійснювала своєчасну сплату визначених кредитним договором платежів, в результаті чого станом на 15.08.2026 року виникла заборгованість за тілом кредиту та процентами, яка відповідно до наданого розрахунку заборгованості становить 44822 гривень 33 копійки, із яких: заборгованість за тілом кредиту – 31312 гривень 04 копійки; загальний залишок заборгованості за процентами – 13510 гривень 29 копійок. Вказана заборгованість підлягає стягненню з відповідача.

Щодо стягнення штрафу.

Згідно з розрахунку заборгованості позивач просить стягнути з відповідача 462 гривні 44 копійки штрафу.

Згідно з ч.1 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

У зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України Указом Президента України № 64/2022 з 24 лютого 2022 року на території України введено воєнний стан, який триває і по даний час.

Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» доповнено, серед іншого, розділ ., згідно з яким у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст.625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Враховуючи, що позивачем нараховано неустойку в період дії воєнного стану, то вимоги про стягнення штрафу у сумі 462 гривні 44 копійки, не підлягають задоволенню.

Висновок суду за результатами розгляду справи.

Враховуючи, що позивачем надані належні та допустимі докази, які свідчать про надання кредиту відповідачу та невиконання останньою обов`язку щодо виконання умов договору про повернення кредитних коштів, та ненадання відповідачем належних та допустимих доказів щодо спростування доводів позивача, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, а саме стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в розмірі 44822 гривень 33 копійки, які складаються з 31312 гривень 04 копійок – заборгованість за тілом кредиту та 13510 гривень 29 копійок – заборгованість за процентами.

В іншій частині позовних вимог про стягнення штрафу в розмірі 462 гривні 44 копійки суд відмовляє.

VІ. Розподіл судових витрат.

Відповідно до статті 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до вимог ч.1 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги задоволено частково, а саме на 98,98 %, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача 2635 гривень 21 копійку в рахунок відшкодування витрат, понесених на сплату судового збору при подачі позовної заяви до суду.

На підставі наведеного, ст.247,263-265,273,279,280-281, 354 ЦПК України, суд –

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, місто Дніпро, вул.Батумська, 11, заборгованість за кредитним договором б/н від 13.07.2024 року в сумі 44822 (сорок чотири тисячі вісімсот двадцять дві) гривень 33 копійки, яка складається з 31312 (тридцять одна тисяча триста дванадцять) гривень 04 копійки – заборгованість за тілом кредиту та 13510 (тринадцять тисяч п`ятсот десять) гривень 29 копійок – заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, ЄДРПОУ 14360080, МФО № 307770, місто Дніпро, вул. Батумська, 11, 2635 (дві тисячі шістсот тридцять п`ять) гривень 21 копійку в рахунок відшкодування коштів, сплачених за судовий збір.

В іншій частині позовних вимог – відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подана заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Рішення суду може бути оскаржено позивачем до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. У разі оголошення лише вступної та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя Анатолій КОВАЛЕНКО

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-банк», 49074, місто Дніпро, вул.Батумська, 11, ЄДРПОУ 14360080, МФО №307770.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .