Постанова від 05 жовтня 2026 р. у справі №372/394/26 — Київський апеляційний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Апеляційне провадження

№ 22-ц/824/14368/2026 Доповідач - Кафідова О.В.

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ Справа № 372/394/26

06 жовтня 2026 року Київський апеляційний суд в складі колегії суддів Судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді - Кафідової О.В.

суддів - Оніщука М.І.

- Шебуєвої В.А.

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - Федорової Дар`ї Кузьмівни на рішення Обухівського районного суду Київської області від 04 червня 2026 року, ухвалене під головуванням судді Рабчуна Р.О. у цивільній справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

У січні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до Обухівського районного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивувало тим, що 10 березня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1362-5763.

Позивач зазначав, що кредитний договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором складають єдиний договір, у якому визначені всі його істотні умови та з якими позичальник був попередньо ознайомлений.

Зазначав, що відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин може бути підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Для підписання кредитного договору № 1362-5763 від 10 березня 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами ОСОБА_1 було надано одноразовий ідентифікатор С5165.

Позивач вказував, що без отримання смс-повідомлення для входу до особистого кабінету, без здійснення входу на веб-сайт кредитодавця, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди кредитний договір між сторонами не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачу.

Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 5 000 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 21 день, знижена процентна ставка - 2,50 % на день, стандартна процентна ставка - 2,50 % на день.

Позивач посилався на те, що тип процентної ставки за користування кредитом є фіксованим та процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом.

Зазначав, що здійснює лише нарахування процентів за користування кредитом у межах погодженого сторонами строку договору та не здійснює нарахування штрафу чи пені за порушення умов договору.

Вказував, що кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі та надав відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Зазначав, що через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК», з яким укладено договір № 4010 про надання послуг у системі LiqPay від 02 грудня 2019 року, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок, вказаний ним в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту та квитанцією про перерахування коштів від фінансово-розрахункової установи.

Посилався на те, що відповідач умови кредитного договору належним чином не виконав, кредит кредитодавцю у повному обсязі не повернув та не виконав у повному обсязі інші грошові зобов`язання за кредитним договором.

Зазначав, що станом на 29 грудня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 42 500 грн, із яких:

5 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом;

37 500 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Разом із тим позивач зазначав, що кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 17 500 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 25 000 грн.

У зв`язку із цим позивач просив стягнути з ОСОБА_1 не повну суму заборгованості за кредитним договором, а її частину у розмірі 25 000 грн, із яких 5 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом та 20 000 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, а також судовий збір.

Рішенням Обухівського районного суду Київської області від 04 червня 2026 року позов ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1362-5763 від 10.03.2024 року в розмірі 8 725 грн., з яких заборгованість за кредитом 5 000 грн., заборгованість за нарахованими процентами 3 725 грн.

У задоволенні решти вимог позову відмовлено.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 929,18 грн.

Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив із доведеності факту укладення між сторонами кредитного договору, отримання відповідачем 5 000 грн кредитних коштів та невиконання ним зобов`язання щодо повернення кредиту.

Щодо процентної заборгованості суд першої інстанції виходив із того, що нарахування позивачем процентів за ставкою 2,50 % на день протягом усього періоду з 10 березня 2024 року до 03 січня 2025 року не відповідає положенням пункту 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування».

Суд першої інстанції здійснив власний розрахунок процентної заборгованості, відповідно до якого за період із 10 березня 2024 року до 21 квітня 2024 року включно за 43 дні нарахував проценти за ставкою 2,5 % у розмірі 5 375 грн; за період із 22 квітня 2024 року до 19 серпня 2024 року за 120 днів - за ставкою 1,5 % у розмірі 9 000 грн; за період із 20 серпня 2024 року до 03 січня 2025 року за 137 днів - за ставкою 1 % у розмірі 6 850 грн.

Загальний розмір процентів суд першої інстанції визначив у сумі 21 225 грн.

Врахувавши рішення позивача про застосування до відповідача програми лояльності та часткове списання процентної заборгованості на суму 17 500 грн, суд визначив до стягнення 3 725 грн процентів та 5 000 грн основного боргу, усього - 8 725 грн.

Не погоджуючись з таким рішенням суду першої інстанції, 02 липня 2026 року представник позивача ТОВ «Укр Кредит Фінанс» - Федорова Д.К. подала апеляційну скаргу, в якій просить рішення Обухівського районного суду Київської області від 04 червня 2026 року в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором №1362-5763 від 10.03.2024 в розмірі розмірі 8 725.00 грн. та витрати на оплату судового збору в розмірі 929,18 грн. скасувати та прийняти нове рішення , яким стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1362-5763 від 10.03.2024 р. в розмірі 25 000,00 гривень, з яких:

прострочена заборгованість за кредитом - 5 000,00 гривень;

прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 20 000,00,

судові витрати, пов`язані з розглядом цієї апеляційної скарги, у встановленому законодавством порядку покласти на відповідача, та стягнути їх з нього в повному обсязі на користь позивача.

Апеляційну скаргу обґрунтовує тим, що рішення прийнято з неповним з`ясуванням судом обставин, що мають значення для справи, та неправильним застосуванням норм матеріального права.

Зазначає, що 10 березня 2024 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту creditkasa.com.ua укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1362-5763.

Вказує, що відповідно до умов кредитного договору сума кредиту становила 5 000 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 21 день, стандартна процентна ставка - 2,50 % на день.

Посилається на пункт 4.10 кредитного договору, відповідно до якого нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з дня його видачі до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, а стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом та застосовується протягом всього строку дії договору.

Вказує, що згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1362-5763 від 10 березня 2024 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснювало лише нарахування процентів за користування кредитом у межах строку договору.

Зазначає, що позивач не нараховував відповідачу штрафних санкцій у виді пені та штрафу або інших платежів за неналежне виконання умов кредитного договору.

Апелянт зазначає, що поняття «денна процентна ставка» та «процентна ставка, встановлена договором, яка нараховується на залишок неповерненої суми кредиту», мають різну правову природу та зміст і не повинні ототожнюватися.

Вказує, що денна процентна ставка є репрезентативним показником для обрахунку витрат споживача та базується на припущенні, що договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені договором, тоді як процентна ставка, встановлена договором та нарахована на залишок неповерненої суми, є конкретною умовою договору, що регулює порядок фактичного нарахування процентів на суму кредиту за кожен день користування кредитними коштами.

На думку апелянта, денна процентна ставка є розрахунковим показником, який враховує сукупність витрат споживача за весь срок користування кредитом і не є окремим нарахуванням, яке здійснюється щоденно.

Зазначає, що на дату укладення кредитного договору № 1362-5763 - 10 березня 2024 року - діяли законодавчі обмеження, згідно з якими максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,50 %, тому встановлена договором денна процентна ставка відповідала вимогам законодавства та не перевищувала передбаченого граничного значення.

Посилається на пункти 4.15 та 4.18 кредитного договору, якими денна процентна ставка на дату укладення договору визначена у розмірі 2,50 % та розрахована за формулою, передбаченою Законом України «Про споживче кредитування».

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дослідивши наявні у справі докази, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до частин першої, другої та п`ятої статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені судом.

Відповідно до частини першої статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Оскільки рішення суду першої інстанції оскаржується позивачем у частині визначеного судом розміру процентної заборгованості та пов`язаного з цим розподілу судових витрат, суд апеляційної інстанції переглядає рішення саме в цих межах.

Судом встановлено, що 10 березня 2024 року о 19 год. 24 хв. між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1362-5763 продукту «CreditKasa».

Відповідно договору позичальником є відповідач ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .

У реквізитах договору зазначено належний позичальнику електронний платіжний засіб НОМЕР_2 , електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_1 та електронний підпис одноразовим ідентифікатором C5165.

Пунктом 4.7 договору передбачено, що плата за видачу кредиту встановлена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксований. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах договору в межах програми лояльності може надаватися можливість користування кредитом за іншими передбаченими договором ставками.

Пунктом 4.8 договору визначено базовий період тривалістю 21 календарний день.

Відповідно пункту 4.9 договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначених графіком платежів дат, які є останніми днями відповідних базових періодів.

Пунктом 4.10 договору визначено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом.

Пунктом 4.12 договору встановлено строк кредитування - 300 календарних днів із моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту - 03 січня 2025 року. Строк дії договору є рівним строку кредитування.

Пунктом 4.14 договору визначено орієнтовну загальну вартість кредиту на дату укладення договору за весь термін кредитування у розмірі 42 500 грн, що включає суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Пунктом 4.15 договору денну процентну ставку на дату укладення договору визначено у розмірі 2,50 %.

Відповідно пункту 4.16 договору загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору становлять 37 500 грн та включають проценти за користування кредитом.

Пунктом 4.18 договору денну процентну ставку розраховано за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t ? 100 %, а за умовами цього договору: 2,50 % = (37 500 грн / 5 000 грн) / 300 днів ? 100 %.

Пунктом 4.19 договору передбачено, що умови надання кредиту є незмінними протягом усього строку дії договору.

Відповідно пункту 12.13 договору його невід`ємними частинами є Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту та Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором.

Правила відкриття кредитної лінії продукту «CreditKasa», затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 12-П від 27 лютого 2024 року, визначають порядок та умови укладення відповідних кредитних договорів в електронній формі та є невід`ємною частиною договору.

Факт надання ОСОБА_1 кредитних коштів підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК», відповідно до якої 10 березня 2024 року о 19:24 здійснено операцію на суму 5 000 грн з призначенням платежу «Видача кредитних коштів за договором 1362-5763», ID операції НОМЕР_3 , платіжна система MASTERCARD.

Відповідно до довідки ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1362-5763 від 10 березня 2024 року через платіжну систему LiqPay здійснено платіж № 2435909819 на картку з маскою НОМЕР_2 у сумі 5 000 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 1362-5763 станом на 29 грудня 2025 року сума наданого кредиту становила 5 000 грн, основний борг - 5 000 грн, залишок нарахованих процентів - 37 500 грн, проценти за статтею 625 ЦК України, комісії та штрафи не нараховувалися, загальна заборгованість становила 42 500 грн.

Із деталізованого розрахунку вбачається, що з 10 березня 2024 року проценти нараховувалися за ставкою 2,50 % на день, що за суми основного боргу 5 000 грн становило 125 грн на день.

Станом на 03 січня 2025 року позивачем було нараховано 37 500 грн процентів. Після закінчення 300-денного строку кредитування нарахування процентів припинено, а в розрахунку за подальші періоди зазначена ставка 0,00 %.

До позову також додано Правила акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», затверджені наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 26 грудня 2023 року.

Зі змісту позовної заяви вбачається, що з первісно визначених позивачем 37 500 грн процентної заборгованості до стягнення заявлено 20 000 грн, тобто на 17 500 грн менше, що позивач пов`язує із застосуванням до відповідача програми лояльності.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За змістом частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Водночас особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлюються законом.

Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частинами четвертою - шостою.

Відповідно до частини четвертої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» денна процентна ставка розраховується у відсотках за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t ? 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів із дня набрання чинності Законом № 3498-IX, установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати протягом перших 120 днів 2,5 %, а протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Закон № 3498-IX набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Отже, протягом перших 120 днів, до 22 квітня 2024 року включно, максимальний розмір денної процентної ставки становив 2,5 %, протягом наступних 120 днів - із 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року включно - 1,5 %, а починаючи з 21 серпня 2024 року застосовується встановлений частиною п`ятою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки 1 %.

Такі часові межі також наведені у доданому апелянтом листі Національного банку України від 19 лютого 2024 року.

Колегія суддів відхиляє доводи апеляційної скарги про те, що визначення сторонами денної процентної ставки на дату укладення кредитного договору в розмірі 2,50 % давало кредитодавцю право застосовувати зазначений розмір ставки протягом усього 300-денного строку кредитування.

Положення кредитного договору щодо визначеного сторонами розміру процентної ставки підлягають застосуванню з урахуванням обмежень, установлених спеціальним Законом України «Про споживче кредитування».

Той факт, що сторони погодили фіксовану процентну ставку, не виключає застосування законодавчого обмеження максимального розміру денної процентної ставки, яке діяло у відповідний період користування кредитом.

Посилання апелянта на роз`яснення Національного банку України від 19 лютого 2024 року наведеного висновку не спростовує, оскільки при визначенні розміру заборгованості суд застосовує норми Закону України «Про споживче кредитування», якими встановлений максимальний допустимий розмір денної процентної ставки.

У цій справі кредитний договір укладено 10 березня 2024 року, тобто в період, коли максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,5 %.

До 22 квітня 2024 року включно погоджена сторонами ставка 2,50 % не перевищувала встановленого законом максимального розміру.

За період із 10 березня 2024 року до 22 квітня 2024 року включно, тобто за 44 дні, проценти становлять: 5 000 грн ? 2,5 % ? 44 дні = 5 500 грн.

За період із 23 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року включно, тобто за 120 днів, максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %.

За цей період проценти становлять: 5 000 грн ? 1,5 % ? 120 днів = 9 000 грн.

Починаючи з 21 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки становив 1 %.

За період із 21 серпня 2024 року до 03 січня 2025 року включно, тобто за 136 днів, проценти становлять: 5 000 грн ? 1 % ? 136 днів = 6 800 грн.

Таким чином, за весь 300-денний строк кредитування розмір процентів, визначений із дотриманням установлених законом обмежень, становить: 5 500 грн + 9 000 грн + 6 800 грн = 21 300 грн.

Отже, суд першої інстанції правильно виходив із необхідності застосування до договірної процентної ставки законодавчо встановлених обмежень, однак помилився при визначенні часових меж відповідних перехідних періодів.

Суд першої інстанції безпідставно визначив 22 квітня 2024 року першим днем застосування максимальної ставки 1,5 % та 20 серпня 2024 року першим днем застосування ставки 1 %, тоді як ставка 2,5 % мала застосовуватися до 22 квітня 2024 року включно, ставка 1,5 % - із 23 квітня до 20 серпня 2024 року включно, а ставка 1 % - із 21 серпня 2024 року.

У зв`язку із цим визначений судом першої інстанції розмір процентів 21 225 грн підлягає збільшенню до 21 300 грн.

При цьому колегія суддів враховує, що позивач самостійно прийняв рішення про застосування до відповідача програми лояльності та зменшив розмір процентної заборгованості, яку просив стягнути.

Із первісно визначених позивачем 37 500 грн процентів до стягнення заявлено 20 000 грн, тобто на 17 500 грн менше.

Тому з урахуванням здійсненого позивачем зменшення розміру заявленої процентної заборгованості розмір процентів, який підлягає стягненню, становить: 21 300 грн - 17 500 грн = 3 800 грн.

Отже, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 , становить: 5 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 3 800 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами; всього - 8 800 грн.

За таких обставин висновок суду першої інстанції про стягнення 8 725 грн заборгованості не повною мірою відповідає нормам матеріального права, які підлягали застосуванню до спірних правовідносин, у зв`язку із чим рішення суду в цій частині підлягає зміні.

Водночас доводи апеляційної скарги про наявність підстав для стягнення всієї заявленої позивачем суми в розмірі 25 000 грн є необґрунтованими, оскільки розрахунок позивача ґрунтується на застосуванні ставки 2,50 % протягом всього строку кредитування, тоді як із 23 квітня 2024 року законом установлено максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року - 1 %.

Відповідно до частини першої статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є, зокрема, невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи та неправильне застосування норм матеріального права.

Отже, апеляційна скарга ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» підлягає частковому задоволенню, а рішення Обухівського районного суду Київської області від 04 червня 2026 року - зміні в частині розміру заборгованості за процентами, загального розміру заборгованості та розподілу судових витрат.

Щодо судових витрат колегія суддів виходить із такого.

За подання позовної заяви ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» сплатило судовий збір у розмірі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 4065 від 16 січня 2026 року.

Позовні вимоги на суму 25 000 грн підлягають задоволенню в сумі 8 800 грн, що становить 35,2 % від заявлених вимог.

Отже, пропорційно задоволеним позовним вимогам із відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений за подання позовної заяви, у розмірі: 2 662,40 грн ? 35,2 % = 937,16 грн.

За подання апеляційної скарги позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3 993,60 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № 50463 від 24 червня 2026 року.

Предметом апеляційного оскарження є різниця між стягнутими судом першої інстанції 8 725 грн та заявленими позивачем 25 000 грн, тобто 16 275 грн.

За результатами апеляційного перегляду розмір стягнення збільшується з 8 725 грн до 8 800 грн, тобто на 75 грн, що становить 0,46 % від оспорюваної в апеляційному порядку суми.

Відтак із відповідача на користь позивача підлягає стягненню 18,40 грн судового збору за подання апеляційної скарги.

Керуючись статтями 141, 367, 374, 376, 381-384 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», подану представником Федоровою Дар`єю Кузьмівною, - задовольнити частково.

Рішення Обухівського районного суду Київської області від 04 червня 2026 року змінити в частині розміру заборгованості за процентами, загального розміру заборгованості та розподілу судових витрат.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1362-5763 від 10 березня 2024 року у розмірі 5 000 грн - прострочена заборгованість за кредитом; 3 800 грн - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 937 грн 16 коп. судового збору, сплаченого за подання позовної заяви.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 18 грн 40 коп. судового збору, сплаченого за подання апеляційної скарги.

В іншій частині рішення Обухівського районного суду Київської області від 04 червня 2026 року залишити без змін.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення та не підлягає касаційному оскарженню.

Головуючий: Судді: