Рішення від 05 жовтня 2026 р. у справі №724/1351/26 — Хотинський районний суд Чернівецької області

Справа № 724/1351/26

Провадження № 2/724/779/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01 жовтня 2026 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.,

за участі секретаря судового засідання: Лазарюк О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в місті Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

До суду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовної заяви представник позивача зазначає, що 19.11.2024 р. між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 839223103, який відповідачем виконувався неналежним чином, у зв`язку з чим виникла заборгованість в розмірі 14752,62 грн., з яких: 4100,00 грн. - тіло кредиту, 8397,62 грн. - проценти, 205,00 грн. – комісія, 2050,00 грн. - неустойка.

21.01.2025 року між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» був укладений договір факторингу № МВ-ТП/18, відповідно до умов якого до позивача перейшло право вимоги за кредитними договорами, зокрема і за кредитним договором до боржника ОСОБА_1

29.12.2025 року між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» був укладений договір факторингу № 29/1225-01, відповідно до умов якого до позивача перейшло право вимоги за кредитними договорами, зокрема і за кредитним договором до боржника ОСОБА_1 . Відповідно до Реєстру прав вимоги № 1 від 29 грудня 2025 р. до Договору факторингу № 29/1225-01 від 29 грудня 2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до Відповідача в сумі 14752,62 грн.

Крім цього, 12.04.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 2233526. Згідно п.1 Договору, Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника з використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позику, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 21000 грн., з яких: 10000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000 грн. - сума заборгованості за відсотками, 5000 грн. – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою.

Крім цього, 13.04.2024 р. Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 9991084. Кредитний договір укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника.

Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «Мілоан» позичальнику у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно п.1.1. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «Мілоан» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. договору.

28.08.2024 між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28082024/2, у відповідності до умов якого перший передає (відступає) другому за плату належні йому права і вимоги, а інший приймає належні права і вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників № 1 від 28.08.2024 до Договору факторингу № 28082024/2 від 28.08.2024, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 38180 грн., з яких: 8000 грн. - сума заборгованості за основним зобов`язанням; 22656 грн. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом, 880 – сума заборгованоств за комісією за надання кредиту, 6644 грн. – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

Враховуючи вищевикладене, представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитними договорами у розмірі 73932,62 грн., що включає: заборгованість за кредитним договором № 839223103 в розмірі 14752,62 грн., заборгованість за кредитним договором № 2233526 в розмірі 21000 грн., заборгованість за кредитним договором № 9991084 у розмірі 38180 грн. Вирішити питання щодо судовит витрат.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 22 травня 2026 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 25 серпня 2026 року вирішено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, в позовній заяві просить суд проводити розгляд справи за її відсутності та щодо заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи, причини неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Відповідно до ст. 280 ч. 1 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням наведених обставин, та відповідно до ст. 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Так, судом встановлено, що 19.11.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитної лінії № 839223103 у формі електронного документа, відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується надати позичальникові кредит у формі кредитної лінії, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту, відповідно до умов, зазначених у цьому договорі, додатках до нього та Правилах.

Відповідно до п.2.2. Договору, загальний розмір кредиту за договором становить 4100,00 грн. Разом із тим, позичальнику на умовах та у порядку, що передбачені цим Договором, можуть бути надані додаткові грошові кошти у кредит шляхом надання додаткових траншів.

Відповідно до п.п. 2.3., 2.4. Договору кредитодавець надає позичальнику перший транш за договором у розмірі, що дорівнює загальному розміру кредиту 19.11.2024 (що є датою надання кредиту). Другий та решта траншів за договором можуть бути надані позичальнику протягом дисконтного періоду кредитування на умовах, передбачених договором.

На момент укладення договору строк Дисконтного періоду користування складає 30 днів від дати отримання позичальником першого траншу (п.3.1 Договору).

Згідно п. 5.1. Договору, кожен окремий транш надається позичальнику шляхом ініціювання кредитового переказу грошових коштів, використовуючи реквізити платіжної карти 5169-36ХХ-ХХХХ-6306.

В обов`язковому порядку сума кредиту має бути повернена позичальником не пізніше ніж протягом 30 календарних днів після закінчення строку дії договору або дострокового припинення дії договору (п.7.2 Договору).

Кредитодавець має право у разі затримання Позичальником сплати процентів за користування кредитом щонайменше на один місяць вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, шляхом повідомлення Позичальника про дострокове припинення Договору (п. 9.1.1.7 Договору).

Кінцева дата повернення кредиту 19.12.2029 р. (п.7.3. Договору).

Проценти за Договором сплачуються в наступному порядку: протягом Дисконтного періоду кредитування Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю проценти не пізніше останнього дня Дисконтного періоду кредитування; після закінчення дисконтного періоду кредитування, Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти щоденно (п.7.4. Договору).

Процентна ставка за користування кредитом є Базовою процентною ставкою. На момент укладення договору Базова процентна ставка становить 0,98% в день від суми залишку кредиту, що становить 357,70% річних (п.п.8.2., 8.3. Договору).

Комісію за надання кредиту позичальник зобов`язаний сплатити не пізніше останнього дня дисконтного періоду кредитування, а саме 19.12.2024 р. (п.7.5 Договору). Розмір комісії, що нараховується за надання першого траншу за цим договором становить 205,00 грн. (п. 8.5 Договору).

Згідно п.12.3 Договору, сторони погодили, що за порушення будь-якого з платежів, передбачених цим договором, на 14 і більше календарних днів, кредитодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний сплатити на користь кредитодавця неустойку у вигляді штрафу у розмірах, передбачених п.12.3.1. да 12.3.2.

Кредитний договір № 839223103 від 19.11.2024 р. підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора HWNP.

Судом досліджено Паспорт споживчого кредиту продукту «СМАРТ» до Договору № 839223103 від 19.11.2024 р., згідно якого сторонами погоджено: тип кредиту – кредитна лінія, суму/ліміт кредиту – 4100,00 грн., строк кредитування – до 1826 днів (Дисконтний період 30 днів з можливістю продовження та поновлення), мета отримання кредиту – на споживчі потреби, процентна ставка – фіксована, Базова процентна ставка – 357,70% річних, комісія за надання кредиту – 205,00 грн., загальні витрати за кредитом за Базовою процентною ставкою – 1410,40 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту за Базовою процентною ставкою – 5510,40 грн., реальна річна процентна ставка – 3549,14% річних.

Паспорт споживчого кредиту до Кредитного договору № 839223103 від 19.11.2024 р. підписаний відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора «4298».

Як вбачається із платіжного доручення № 3a43f82-606d-4ddf-8b5c-aff4faa34e82 від 19.11.2024 р. ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» було перераховано грошові кошти ОСОБА_1 в сумі 4100,00 грн. на платіжну картку № НОМЕР_1 , призначення платежу: Переказ коштів згідно договору № 839223103 від 19.11.2024, ОСОБА_1 , код НОМЕР_2 , для зарахування на платіжну картку № НОМЕР_3 , без ПДВ. Безготівкове зарахування Moneyveo SFD Visa Transfer.

Згідно розрахунку заборгованості ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» за кредитним договором № 839223103 від 19.11.2024 р. року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 21.01.2025 р. складає 8886,34 грн., яка складається із 4100,00 грн. – основна сума боргу; 2531,34 грн. – сума боргу за відсотками; 205,00 грн. – комісія; 2050,00 грн. – неустойка.

21.01.2025 р. між ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Таліон Плюс» укладено договір факторингу № МВ-ТП/18, відповідно до якого ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» відступає права вимоги ТОВ «Таліон Плюс» за кредитними договорами.

Також згідно довідки ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 839223103/ФК від 29.12.2025 р. встановлено, що 21.01.2025 було здійснено відступлення права вимоги за кредитним договором № 839223103 від 19.11.2024, укладеного з ОСОБА_1 , ТОВ «Таліон Плюс», код ЄДРПОУ 39700642, згідно укладеного Договору факторингу МВ-ТП/18 від 21.01.2025.

Згідно Витягу з Реєстру права вимоги від 21.01.2025 р. ТОВ «Таліон Плюс» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (порядковий номер 475) за кредитним договором № 839223103 від 19.11.2024 в сумі 8886,34 грн.

Окрім того, згідно розрахунку заборгованості ТОВ «Таліон Плюс» за кредитним договором № 839223103 від 19.11.2024 року загальна сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 29.12.2025 р. складає 14752,62 грн., яка складається із: 4100,00 грн. – основна сума боргу; 8397,62 грн. – сума боргу за відсотками; 205,00 грн. – комісія; 2050,00 грн. – неустойка.

29.12.2025 р. між «Таліон Плюс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 29/1225-01, відповідно до якого ТОВ «Таліон Плюс» відступає право вимоги ТОВ ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами.

Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги № 1 від 29.12.2025 р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 (порядковий номер 3627) за кредитним договором № 839223103 від 19.11.2024 р. у сумі 14752,62 грн., яка складається із: 4100,00 грн. – основна сума боргу; 8397,62 грн. – сума боргу за відсотками; 205,00 грн. – комісія; 2050,00 грн. – неустойка.

Також, судом встановлено, що 12.04.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено Договір позики № 2233526, який підписано сторонами електронними підписами. Відповідно до умов договору сторони погодили наступні умови: сума позики 10000 грн., строк позики/строк договору 26 днів, дата надання позики 12.04.2024 р., дата повернення позики (останній день) 08.05.2024 р., процентна ставка 2,50% в день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% в день, пеня 2,70% в день, орієнтовна річна процентна ставка складає 112916,01%, орієнтовна загальна вартість позики 16500,00 грн. (п.п.2-2.2 Договору).

У п.п.21-24 сторони погодили технологію (порядок) укладення Договору та створення електронних підписів.

Відповідач ОСОБА_1 підписав Договір позики № 2233526 від 12.04.2024 р. та Додаток № 1 – Тиблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживичй кредит 12.04.2024 р. електронним підписом одноразовим ідентифікатором 61Х20р.

Довідкою ТОВ «Фінансова компанія «Фінексперс» № КД-000147924/ТНПП від 14.04.2026 р. підтверджується перерахування ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» коштів у сумі 10000 грн. 12.04.2024 р. на карту № НОМЕР_4 , отримувач ОСОБА_2 .

Згідно розрахунку заборгованості, наданого ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів», заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 2233526 від 12.04.2024 р. станом на 25.09.2024 р. складає 21000 грн., що включає: 10000 грн. – заборгованість за тілом кредиту, 6000 грн. – заборгованість за відсотками, 5000 грн. – пеня.

14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 14/06/21. Відповідно до якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 договору).

14.06.2021 р. між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Додаткову угоду № 1 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 р.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 31 від 25.09.2024 р. до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до ОСОБА_1 (порядковий № 1895) за кредитним договором № 2233526 від 12.04.2024 р. у розмірі 21000,00 грн., з яких: 10000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6000,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 5000 грн. – неустойка.

Крім цього, 13.04.2024 р. між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» та ОСОБА_3 укладено Договір про споживчий кредит № 9991084, який підписано сторонами електронними підписами.

Згідно п.1.1. Договору, кредитодавець зобов`язується на умовах, вихначених цим договором, на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит), у сумі визначеній п. 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором.

Відповідно до індивідуальної частини договору, сторони погодили наступні умови надання кредиту: сума кредиту 8000 грн., загальний строк кредиту 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 18.05.2025 (дата надання кредиту), дата остаточного погашення заборгованості 13.04.2024 (п.п.1.2-1.3 Договору). Загальні витрати позичальника за кредитом складають 55460,00 грн., денна процентна ставка складає 2,01%, орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 175989,27% річних, орієнтовна загальна вартість кредиту складає 63460,00 грн. (п.1.5 Договору).

Комісія за надання кредиту складає 920 грн., яка нараховується за ставкою 11.50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1 Договору).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 730,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 912,50 відсотків річних від фактичного залишку кредиту, починаючи з другого розрахункового кредиту. Нараховані згідно п.1.5.2 та 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 54540,00 грн. (п. 1.5.2-1.5.3 Договору).

Згідно п.2.1 Договору, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_4 .

Пунктом 4.1 Договору передбачено, що у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісії та/або інших платежів згідно з умовами Договору та Графіку платежів, позичальник зобов`язаний спалатити на користь кредитодавця штраф у розмірі 7000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Гррафіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 6 днів.

Сторони також погодили порядок укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника, накладання електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатору (розділ 6 Договору).

Додатком № 1 до Договору про споживчий кредит № 9991084 від 13.04.2024 р. є Графік платежів, додатком № 2 – заява на отримання кредиту, додатком № 3 – додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором.

Договір про споживчий кредит № 9991084 підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 996831.

Згідно з паспортом споживчого кредиту, сторони узгодили наступні умови надання коштів у кредит: тип кредиту – кредит, сума кредиту – 8000 грн., строк кредитування - 345 днів, мета отримання кредиту – задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою та незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника, процентна ставка – протягом першого розрахункового періоду 730,00% річних, протягом решти строку кредитування 912,50% річних, тип процентної ставки – фіксована. Паспорт споживчого кредиту та графік платежів до паспорту споживчого кредиту підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 526957.

Згідно платіжного доручення № 128206698 від 13.04.2024 р. ТОВ «Мілоан» перерахувало ОСОБА_1 кошти у сумі 8000 грн. на карту № НОМЕР_4 , призначення платежу: Кошти згідно договору 9991084.

28.08.2024 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу № 28082024/2, відповідно до умов якого, «фактор» відступає право вимоги, а «клієнт» набуває право вимоги до боржників. Перехід прав вимог до боржників відбувається після складання та підписання акту прийому передачі реєстру боржників (п.1.1-1.2 Договору).

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 1 від 28.08.2024 року, ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» отримало право грошової вимоги і до відповідача ОСОБА_4 (порядковий № 709) у розмірі 38180,00 грн., з яких: 8000,00 грн., - сума заборгованості за основною сумою боргу; 22656,00 грн. - сума заборгованості за процентами за користування кредитом, 880,00 грн. – исума заборгованості за комісією за надання кредиту, 6644,00 грн. – сума заборгованості за неустойкою. Сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 9991084 також підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «Мілоан» за період з 13.04.2024 року по 28.08.2024 року.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої та другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною п`ятою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

Щодо вимог про стягнення комісії за надання кредиту, суд зазначає наступне.

Відповідно до п.4 ч.1 ст.1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами ч.2 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на тому, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит).

Такий висновок узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного суду від 01.04.2024 року у справі №496/3134/19

Під вимогами, яким не повинен суперечити правочин, мають розумітися ті правила, що містяться в імперативних приватно-правових нормах.

Комісія за надання кредиту по Кредитному договору № 839223103 від 19.11.2024 р. та по Кредитному договору № 9991084 від 13.04.2024 р. передбачена умовами даних кредитних договорів, які були підписані відповідачем, що свідчить про обізнаність останнього щодо включення комісії «за надання кредиту» до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Отже, як вбачається з умов даних кредитних договорів встановлення комісії за надання кредиту є правомірним, оскільки укладеними між позивачем та відповідачем кредитними договорами передбачено нарахування комісії за надання кредиту та включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, а Правилами надання споживчих кредитів передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.

Таким чином, суд дійшов висновку про правомірність нарахування комісії за надання кредиту.

Отже, матеріалами справи підтверджується, що між сторонами було досягнуто згоди щодо усіх істотних умов кредитних договорів, які оформлені та підписані сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису та який відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та Закону України «Про електронний цифровий підпис».

Враховуючи те, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитними договорами належним чином не виконав, кредитні кошти разом з процентами та іншими платежами вчасно не повернув, суд приходить до висновку, що заборгованість за оснновним тілом кредиту та комісією за надання кредиту підтверджена належними доказами та підлягає стягненню з відповідача, а саме:

- за Кредитним договором № 839223103: 4100,00 грн. – заборгованість по основному боргу (тіло кредиту); 205,00 грн. – заборгованість по комісії;

- за Договором позики № 2233526: 10 000,00 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу:

- за Кредитним договором № 9991084: 8 000,00 грн. – сума заборгованості за основним зобов`язанням; 880,00 грн. – заборгованість за комісією за надання кредиту.

Доказів того, що ОСОБА_1 сплатив заборгованість за вказаними кредитними договорами, а також щодо неправомірності здійснення розрахунку заборгованості за наданими кредитами чи нарахування заборгованості за порушення грошових зобов`язань, суду відповідачем не надано, також не надано спростування наданих позивачем розрахунків.

Щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами за нарахованими процентами.

Суд бере до уваги зміст п.п. 6 п. 5 Закону №3498-IX від 22 листопада 2023 року «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (далі Закон №3498-IX) стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» була доповнена частиною п`ятою, згідно з максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Закон України № 3498-XI набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5% (до 21.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (з 22.04.2024 до 19.08.2024 включно), 1% з 20.08.2024 року.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

В зв`язку з наведеним, суд приходить до висновку, що розмір заборгованості за процентами за даними кредитними договорами підлягає перерахунку, виходячи з встановленого пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування».

Згідно розрахунку заборгованості, наданого первісним кредитором та позивачем, заборгованість ОСОБА_1 за процентами за Договором позики № 2233526 складає 11000 грн. Відсотки нараховані ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» з 12.04.2024 р. по 07.05.2024 р. за відсотковою ставкою 2,5% та з 09.05.2024 по 18.05.2024 р. за відсотковою ставкою 1,5%. Проте, суд звертає увагу, що згідно п. 2.2. Договору, строк позики/строк договору складає 26 днів, дата повернення позики (останній день) 08.05.2024 р., тому нарахування відсотків з 09.05.2024 по 18.05.2024 р. є неправомірним.

У пунктах 91-93 Постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку, що відповідно до п. 2.2 договору позики, термін повернення позики визначено 08.05.2024 року, тому правові підстави для стягнення заборгованості по відсоткам з 09.05.2024 року по 18.05.2024, які нараховані ТОВ «1 безпечне агенство необхідних кредитів» відсутні.

Суд звертає увагу на те, що позивачем відповідно до частини третьої статті 12, частини першої статті 81 ЦПК України не надано суду доказів, що строк кредитування за договором № 2233526 від 12.04.2024 року був пролонгований, також не було надано оновлених графіків платежів, що складаються у зв`язку з продовженням строку кредитування (пролонгацією).

Отже, продовження нарахування процентів після закінчення строку кредитного договору є неправомірним.

Враховуючи необхідність перерахунку, розмір заборгованості за процентами за Договором позики № 2233526 від 12.04.2024 року складає:

- за період з 12.04.2024 по 22.04.2024 р. за ставкою 2,50% (як визначено умовами договору), що становить 2750,00 грн. (сума згідно розрахунку заборгованості);

- за період з 23.04.2024 по 08.05.2024 за ставкою 1,5%, що становить 2250 грн.

Таким чином, загальна сума заборгованості за процентами складає 5000 грн., а не 8000 грн., як зазначено у розрахунку заборгованості. Враховуючи сплату відповідачем заборгованості за процентами у розмірі 2000 грн. (500 грн. 03.05.2024 р. та 1500 грн. 07.05.2024 р.), то заборгованість за процентами, що підлягає стягненню з відповідача за Договором позики № 2233526 складає 3000 грн.

Крім цього, згідно розрахунку заборгованості, наданого первісним кредитором та позивачем, заборгованість ОСОБА_1 за процентами за Кредитним договором № 9991084 складає 22656,00 грн. Відсотки нараховані ТОВ «Мілоан» з 13.04.2024 р. по 28.08.2024 р. згідно пунктів 1.5.2, 1.6, 2.3.1.2, 4.2 Договору.

Враховуючи необхідність перерахунку, розмір заборгованості за процентами за Кредитним договором № 9991084 від 13.04.2024 року складає:

- за період з 13.04.2024 по 22.04.2024 р. за ставкою 2% (як визначено умовами договору), що становить 1440 грн. (сума згідно розрахунку заборгованості);

- за період з 23.04.2024 по 28.08.2024 за ставкою 1,5%, що становить 15360 грн.

Таким чином, загальна сума заборгованості за процентами складає 16800 грн., а не 22656 грн., як зазначено у розрахунку заборгованості. Враховуючи сплату відповідачем заборгованості за процентами у розмірі 2400 грн. (600 грн. 28.04.2024 р. та 1800 грн. 29.04.2024 р.), то заборгованість за процентами, що підлягає стягненню з відповідача за Кредитним догвоором № 9991084 складає 14400 грн.

Отже, суд, вважає за необхідне стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за нарахованими відсотками за користування кредитними коштами у розмірі:

- 8397,62 грн. за Кредитним договором № 839223103;

- 3000,00 грн. за Договором позики № 2233526;

- 14400,00 грн. за Кредитним договором № 9991084, застосувавши вищезазначені перерахунки заборгованості за відсотками.

Щодо нарахованих штрафних санкцій (пені, неустойки), суд зазначає, що таке нарахування є необґрунтованим та суперечить п.18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного Кодексу України, де зазначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року№ 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX в Україні введений воєнний стан, який триває до нині, тому в частині стягнення заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) за Кредитним договором № 839223103 в розмірі 2050 грн., за Кредитним договором № 9991084 в розмірі 6644 грн. - необхідно відмовити.

Таким чином, повно та всебічно дослідивши обставини справи, перевіривши їх доказами, які оцінено на предмет належності, допустимості, достовірності, достатності та взаємного зв`язку, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для часткового задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитними договорами на загальну суму 48982,62 грн., яка включає:

- заборгованість за Кредитним договором № 839223103 у розмірі 12702,62 грн. (дванадцять тисяч сімсот дві гривні 62 копійки), що складається із: 4100,00 грн. – заборгованість за основним боргом, 8397,62 грн. – заборгованість за процентами, 205,00 грн. – заборгованість по комісії;

- заборгованість за Кредитним договором № 2233526 у розмірі 13000,00 грн. (тринадцять тисяч гривень 00 копійок), що складається із: 10000,00 грн. – заборгованість за основним боргом, 3000 грн. – заборгованість за процентами;

- заборгованість за Кредитним договором № 9991084 у розмірі 23280,00 грн. (двадцять три тисячі двісті вісімдесят гривень 00 копійок), що складається із: 8000,00 грн. – заборгованість за основним боргом, 14400,00 грн. – заборгованість за процентами, 880,00 грн. – заборгованість по комісії.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» при зверненні до суду сплатив судовий збір в розмірі 2662,40 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 155117 від 17.04.2026.

Оскільки позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають задоволенню частково на загальну суму 48982,62 грн., що становить 66,25% від ціни позову (73932,62 грн.), тому на користь позивача з ОСОБА_1 слід стягнути судовий збір, пропорційно задоволеним вимогам, в сумі 1763,84 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. 526,625,626,628,1049,1050,1054 ЦК України та ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ: 35625014) загальну суму заборгованості за кредитними договорами у розмірі 48982,62 грн. (сорок вісім тисяч дев`ятсот вісімдесят дві гривні 62 копійки), яка включає:

- заборгованість за Кредитним договором № 839223103 у розмірі 12702,62 грн. (дванадцять тисяч сімсот дві гривні 62 копійки), що складається із: 4100,00 грн. – заборгованість за основним боргом, 8397,62 грн. – заборгованість за процентами, 205,00 грн. – заборгованість по комісії;

- заборгованість за Кредитним договором № 2233526 у розмірі 13000,00 грн. (тринадцять тисяч гривень 00 копійок), що складається із: 10000,00 грн. – заборгованість за основним боргом, 3000 грн. – заборгованість за процентами;

- заборгованість за Кредитним договором № 9991084 у розмірі 23280,00 грн. (двадцять три тисячі двісті вісімдесят гривень 00 копійок), що складається із: 8000,00 грн. – заборгованість за основним боргом, 14400,00 грн. – заборгованість за процентами, 880,00 грн. – заборгованість по комісії.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (зареєстроване місце знаходження: вул. Лісова, 2, м. Бровари, Броварський район, Київська область, код ЄДРПОУ: 35625014) судовий збір у розмірі 1763,84 грн. (одна тисяча сімсот шістдесят три гривні 84 копійки).

В іншій частині позовних вимог – відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення (в порядку ст. 284 ЦПК України) може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20-ти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повний текст рішення виготовлено 06 жовтня 2026 року.

Суддя:Олександр Георгійович ЄФТЕНЬЄВ