Рішення від 29 вересня 2026 р. у справі №474/354/26 — Врадіївський районний суд Миколаївської області

Справа № 474/354/26

Провадження № 2/474/414/26

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

30.09.26 с-ще Врадіївка

Врадіївський районний суд Миколаївської області у складі:

головуючого судді Сокола Ф.Г.

за участю секретаря судового засідання Багрін Н.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредит-Капітал” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

11.05.2026р. Товариство з обмеженою відповідальністю ‘‘Фінансова компанія “Кредит-Капітал” (далі - позивач) звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором № 31656-09/2023 від 24.09.2023р. у розмірі 100 000 грн. 00 коп.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 24.09.2023р. між ТОВ «Аванс» та відповідачем було укладено в електронній формі кредитний договір № 31656-09/2023, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора, надісланого на номер мобільного телефону. Відповідно до умов договору позичальнику були надані кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки наданих відповідачем.

29.03.2024р. між ТОВ «Аванс» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» було укладено договір факторингу № 29032024 відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» набуло статусу нового кредитора та отримало права грошової вимоги до боржників, у т.ч. і ОСОБА_2 .

Сума заборгованості відповідача становить 100 000 грн. 00 коп., з них: заборгованість за тілом кредиту – 10 000 грн. 00 коп.; заборгованість за процентами - 90 000 грн. 00 коп.

Представник позивача ОСОБА_3 в судові засідання призначені на 09.07.2026р. та 30.09.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-130 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду. Водночас у прохальній частині позовної заяви та у клопотанні від 29.06.2026р. просив розглядати позовну заяву за його відсутності, задовольнити вимоги в повному обсязі, дав згоду на заочний розгляд справи.

Відповідач в судові засідання призначені на 09.07.2026р. та 30.09.2026р. не з`явився, хоча належним чином в порядку, визначеному ст.ст. 128-131 ЦПК України, повідомлений про час, дату і місце судового розгляду шляхом направлення судових повісток про виклик до суду рекомендованим поштовим відправленням за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення про виклик відповідача до суду на веб-сайті Судової влади України. Відповідач про причини неявки суд не повідомив, а також не подав до суду відзив на позовну заяву, заяви про розгляд справи у його відсутність чи відкладення розгляду справи.

З огляду на приписи ст.ст. 211 та 223 ЦПК України, суд визнав за можливе розглянути справу по суті без участі сторін за наявними у справі доказами.

30.09.2026р. судом в порядку, визначеному ст.ст. 280, 281 ЦПК України, постановлено ухвалу про заочний розгляд справи.

Дослідивши письмові докази, судом встановлено наступне.

24.09.2023р. ОСОБА_1 звернувся із Заявою-анкетою на отримання фінансового кредиту в ТОВ «Аванс Кредит», у якій зазначив номер картки отримувача НОМЕР_1 . Вказана заява підписана електронним підписом одноразовим ідентифікатором W8764.

Вказаної дати відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором W8764 також підписано Паспорт споживчого кредиту.

24.09.2023р. між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 31656-09/2023, відповідно до якого останній отримав фінансовий кредит в розмірі 10 000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності строком на 360 днів з 24.09.2023р. до 17.09.2024р.

Відповідно до пункту 1.4.1 вищевказаного договору процента ставка становить 2,50% в день та застосовується в межах строку кредиту вказаного у п. 1.2 договору.

У п. 1.4.2 договору № 31656-09/2023 визначені умови щодо отримання ОСОБА_1 індивідуальної знижки на перший платіж, відповідно до графіку платежів.

Згідно п. 1.6 договору № 31656-09/2023 кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту.

Перед укладенням договору товариство здійснює ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу. Видача кредитів клієнту здійснюється онлайн, використовуючи мережу «Інтернет», тобто через веб-сайт товариства. Для отримання кредиту клієнт відвідує сайт товариства та ознайомлюється з відповідною інформацією, правилами надання коштів у т.ч. на умовах фінансового кредиту, кредитними продуктами, примірником договору про надання кредиту. За ознайомлення з наведеною інформацією на сайті клієнт обирає необхідну суму кредиту та строк платежу, після чого переходить до створення особистого кабінету (вводить фінансовий номер телефону та підтверджує його шляхом введення коду з смс-повідомлення), після входу у який заповнює заявку-анкету. Після отримання попереднього рішення товариства про видачу кредиту клієнт на сайті товариства проходить ідентифікацію та верифікацію. Клієнт може акцептувати пропозицію укласти кредитний договір чи відмовитися від неї. У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту) останній натискає кнопку «підписати», отримує вхідний дзвінок та вводить отриманий одноразовий ідентифікатор, або йому надсилається смс повідомлення з ним, який клієнт вводить у відповідне поле. Введенням коду на сайті товариства клієнт підтверджує акцепт оферти (п.п. 2.1-2.17 договору № 31656-09/2023).

У розділі 3 договору № 31656-09/2023 сторони погодили порядок нарахування та сплати заборгованості за договором. Зокрема, що повернення кредиту та сплата процентів здійснюватиметься згідно з Графіком платежів. Нарахування процентів за договором здійснюється в межах строку кредитування зазначеного у п. 1.2 договору, починаючи з дня надання кредиту та нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Клієнт доручив товариству здійснювати списання коштів з його рахунку та направляти їх на оплату заборгованості за договором, що погоджено у п. 3.8 договору № 31656-09/2023.

Відповідальність сторін у разі порушення умов договору передбачена у розділі 5 договору № 31656-09/2023. Зокрема, у разі прострочення клієнтом сплати кредиту та процентів у терміни встановлені Графіком платежів. товариство нараховує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2% від суми заборгованості за кожний день прострочення з врахуванням обмежень встановлених законодавством України. У випадку встановлення мораторіїв (заборон) на нарахування штрафних санкцій протягом такого періоду вони не нараховуються.

Договір вважається укладеним з моменту підписання його електронними підписами сторін та діє до повного виконання клієнтом зобов`язань за ним (п. 7.1 договору № 31656-09/2023).

Із договору про надання фінансового кредиту № 31656-09/2023 вбачається, що він підписаний відповідачем електронним підписом W8764 (розділ 8 договору № 31656-09/2023).

Додатком № 1 до договору № 31656-09/2023 значиться Графік платежів підписаний відповідачем електронним підписом W8764, у якому зазначено дату видачі кредиту/платежів з 24.09.2023р. до 17.09.2024р., суму кредиту 10 000 грн., проценти за користування кредитом – 90 000 грн., реальну річну процентну ставку 133 859,83%

Відповідно до довідки ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (сервіс онлайн - платежів Ipay.ua) № 3466-250630115028 від 30.06.2025р. останнім повідомлено про укладення з ТОВ «Аванс Кредит» договору про переказ коштів ФК-П-2022/01-1 від 12.01.2022р., та що відповідно до зазначеного договору успішно перераховано 24.09.2023р. о 18:10:18 у сумі 10 000 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі 288376323.

Обставини перерахування коштів відповідачу за договором підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-260526/148551-БТ, згідно з якою ОСОБА_1 у банку емітовано карту № НОМЕР_1 на яку 24.09.2023р. Зараховано 10 000 грн.

З розрахунку заборгованості за кредитним договором № 31656-09/2023 за період з 24.09.2023р. до 29.03.2024р. виготовленого ТОВ «Аванс кредит» вбачається, що відповідач на кінець періоду має заборгованість по кредиту: основна сума – 10 000 грн. та проценти – 47 000 грн. Відсотки нараховані у вказаний період, щоденно, 250 грн в день (2,5% в день від суми боргу за тілом кредиту). Будь які кошти в рахунок погашення заборгованості по кредиту відповідачем не вносилися.

29.03.2024р між ТОВ «АВАНС КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ФК «Кредит Капітал» (фактор) укладено договір факторингу № 29032024, у відповідності до умов якого та гл. 73 ЦК України, фактор передає грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступає факторові права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами (портфель заборгованості). Право вимоги переходить до фактору з моменту набрання чинності даним договором. Договір набуває чинності з моменту його підписання уповноваженими працівниками сторін і діє до 31.12.2024р. Право вимоги – це право грошової вимоги клієнта до боржників строк платежу за якою настав (наявна вимога) чи право грошової вимоги яке виникне у майбутньому (майбутня вимога) щодо погашення заборгованості яка виникла та виникне на підставі укладених з боржниками кредитних договорів.

29.03.2024р. між сторонами договору факторингу № 29032024 підписано Акт приймання передачі Реєстру боржників, в тому числі згідно Витягу з реєстру боржників - до боржника ОСОБА_1 за договором № 31656-09/2023, сума боргу 57 000 грн., з них: 10 000 грн. 00 коп. – сума основного боргу та 47 000 грн. – проценти.

Фінансування за договором факторингу № 29032024 проведено 01.04.2024р. про що надано платіжну інструкцію № 775.

У Розрахунку заборгованості за договором № 31656-09/2023 виготовленому ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за період з 30.03.2024р. до 17.09.2024р. вбачається, що заборгованість відповідача на кінець періоду становить 100 000 грн. 00 коп., з них: залишок заборгованості по кредиту 10 000 грн., залишок по відсоткам 90 000 грн. 00 коп. ( з них 47 000 грн нараховані первісним кредитором на дату відступлення права вимоги). Проценти нараховані позивачем з 30.03.2024р. до 17.09.2024р. (172 дні) за стандартною ставкою 2,50% в день від фактичного залишку кредиту. Платежі на погашення боргу відповідачем не вчинялися.

01.07.2025р. між Адвокатським об`єднанням «Апологет» та позивачем укладено договір № 0107 про надання правової (правничої) допомоги відповідно до якого (розд. 1 та 2) адвокат прийняв на себе зобов`язання надавати правничу допомогу клієнту, представляти його інтереси в судах загальної юрисдикції, надавати від його імені заяви, та інше. Порядок розрахунків визначаються додатком № 1 до договору. Детальна інформація про справу, обсяг послуг та їх ціна вказуються у Акті наданих послуг. Вартість наданих послуг правничої допомоги за одну кредитну справу – 8 000 грн, без ПДВ.

У Акті № 1286 наданих послуг правової (правничої) допомоги від 10.04.2026р. сторонами підтверджено факт надання адвокатським об`єднанням та прийняття клієнтом послуг згідно договору № 0107 від 01.07.2025р: боржник ОСОБА_1 , кредитний договір № 31656-09/2023. Сума наданих послуг 8 000 грн.

Відповідно до Детального опису наданих послуг від 10.04.2026р. до договору № 0107 про надання правової (правничої) допомоги та Акту № 1286 виконавцем надано клієнту наступні послуги у справі про стягнення заборгованості за кредитним договором щодо боржника ОСОБА_1 : усна консультація клієнта щодо перспектив та порядку стягнення заборгованості – 30хв., ознайомлення з матеріалами кредитної справи – 2 год., погодження правової позиції – 30хв., складання позовної заяви – 3 год. 30 хв., подання позовної заяви до суду – 1 шт. Всього витрачено часу 6 год. 30 хв.

Встановивши вказані обставини, суд вважає, що зі сторони відповідачки порушені вимоги чинного законодавства, що регулює кредитні правовідносини.

За правилом ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі.

Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (в тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилам ч. 1 ст. 1049 та ст. 1050 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015р. (далі – Закон № 675-VIII).

У п.п. 5, 6, 7, 12 ст. 3 Закону № 675-VIII зазначено, електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-комунікаційних систем; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту. Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов`язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення. Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.

У разі, якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12 Закону № 675-VIII в редакції на час виникнення спірних правовідносин,- визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису електронного цифрового підпису, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Верховний Суд у постанові від 7 жовтня 2020 року під час розгляду справи №127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 9 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 14 червня 2022 року у справі №757/40395/20.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до вимог ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредитору. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

За змістом ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник у зобов`язанні не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 2 ст. 517 ЦК України боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Згідно ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно ч.3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Згідно зі ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

У постанові від 18 березня 2020 року у справі № 129/1033/13-ц (провадження № 14-400цс19) Велика Палата Верховного Суду вказала, що "принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи та покладає тягар доказування на сторони. Водночас цей принцип не створює для суду обов`язок вважати доведеною та встановленою обставину, про яку стверджує сторона. Таку обставину треба доказувати таким чином, аби реалізувати стандарт більшої переконливості, за яким висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається вірогіднішим, ніж протилежний. Тобто, певна обставина не може вважатися доведеною, допоки інша сторона її не спростує (концепція негативного доказу), оскільки за такого підходу принцип змагальності втрачає сенс".

Отже, тягар доведення обґрунтованості вимог пред`явленого позову за загальним правилом покладається на позивача, а доведення заперечень щодо позовних вимог - покладається на відповідача.

Такий підхід узгоджується з судовою практикою Європейського суду з прав людини (далі ЄСПЛ), який у рішенні від 23 серпня 2016 року у справі «Дж. К.» та інші проти Швеції» зазначив, що «у країнах загального права у кримінальних справах діє стандарт доказування «поза розумним сумнівом» («beyond reasonable doubt»). Натомість у цивільних справах закон не вимагає такого високого стандарту; скоріше цивільна справа повинна бути вирішена з урахуванням «балансу вірогідностей». Суд повинен вирішити, чи існує вірогідність того, що на підставі наданих доказів, а також правдивості тверджень заявника вимога цього заявника заслуговує довіри».

Верховний Суд у постанові від 30.11.2022р. у справі №334/3056/15 зазначив, що у справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Із вказаного слідує, що доведення факту повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором, є обов`язком позичальника, а не позивача.

Зважаючи на викладене, суд доходить до висновку про доведеність факту укладення електронного кредитного договору та отримання відповідачем кредитних коштів за ним, не належного виконання ним взятих не себе зобов`язань за кредитним договором щодо їх повернення у передбачені в договорі та графіку платежів строки, як і нарахованих процентів за надання кредиту, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість, а також доведеність обставин переходу права вимоги до позивача, а тому позов у частині стягнення заборгованості по тілу кредиту у сумі 10 000 грн - підлягає задоволенню.

Щодо стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними коштами, то слід зазначити наступне.

Відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані законодавством.

Зокрема, відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів установлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Такі ж правила щодо сплати процентів застосовуються до кредитних відносин у силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України та до відносин із комерційного кредиту - в силу ч. 2 ст. 1057 цього Кодексу.

Припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК України.

Відповідно до п.п. 1.4.1. Договору сторони домовились про сплату позичальником стандартної процентної ставки в розмірі 2,50% за кожен день за користування кредитом.

Строк кредитування 360 днів, до 17.09.2024р. (п. 1.2 договору).

Сума отриманого кредиту 10 000 грн. (п. 1.1 договору).

Загальна вартість кредиту за стандартною ставкою за увесь строк кредитування 100 000 грн., з яких 10 000 грн тіло кредиту та 90 000 грн проценти (Графік платежів).

За такого, розмір денної процентної ставки при застосування стандартної процентної ставки становить 2,5% в день (90 000 грн. (загальні витрати за кредитом, проценти) / 10 000 грн / 360 днів * 100).

Відповідно до умов Договору отриманий відповідачем на його підставі кредит є споживчим.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначається Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VІІІ від 15.11.2016р.

Стаття 8 згаданого закону регулює питання реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача

Вищезазначену статтю було доповнено частиною п`ятою згідно з Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-ІХ від 22.11.2023р., якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Цим Законом Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» також було доповнено п. 17, відповідно до якого тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: - протягом перших 120 днів - 2,5 %; - протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

З урахуванням змін до Закону України «Про споживче кредитування», які набрали чинності з 24.12.2023р., розмір денної процентної ставки за договорами про споживчий кредит з 24.12.2023р. по 21.04.2024р. (120 днів перехідного періоду) мають нараховуватися в розмірі денної процентної ставки не більше 2,5 %, з 22.04.2024р. по 19.08.2024р. (наступні 120 днів перехідного періоду) - не більше 1,5 %, а з 20.08.2024р. - не більше 1%.

Верховний суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своїй постанові у цивільній справі № 552/672/23 від 07.09.2026р. зауважив, що: норма про максимальний розмір денної процентної ставки, яка передбачена Законом України № 3498-IX, є імперативною, оскільки в акті цивільного законодавства міститься пряма вказівка про неможливість сторін відступати від цього імперативного положення. Така вказівка виражається у словосполученні «не може перевищувати». Захист прав споживача реалізується через можливість заперечення проти умови, яка перевищує максимальний розмір денної процентної ставки, за допомогою заперечення ipso iure. Водночас нікчемність умови про перевищення максимального розміру денної процентної ставки суд зобов`язаний враховувати ex officio (за власною ініціативою) незалежно від того, чи було заявлене заперечення ipso iure; за загальним правилом, максимальний розмір денної процентної ставки застосовується до договорів про споживчий кредит, які укладені з 24 грудня 2023 року. Для того щоб правила про максимальний розмір денної процентної ставки поширювалися на договори, які вчинені до 24 грудня 2023 року, необхідно, щоб строк дії таких договорів було продовжено після 24 грудня 2023 року. Парламент мав на увазі строк кредитування чи строк, на який надається кредит, який на рівні закону кваліфікований як істотна умова; Законом України № 3498-IX було впроваджено перехідний період тривалістю 240 днів і передбачено поетапне зниження максимальної денної процентної ставки. Перший етап (з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року): протягом перших 120 днів після набрання чинності законом максимальна денна процентна ставка для договорів, які укладені в цей період, не могла перевищувати 2,5 %. Другий етап (з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року): наступні 120 днів характеризувалися подальшим обмеженням ставки - максимальна денна процентна ставка для договорів, які були укладені в цей період, була знижена до рівня 1,5 %. Третій етап (з 20 серпня 2024 року): після завершення 240-денного перехідного періоду максимальна денна процентна ставка для договорів про споживчий кредит не може перевищувати 1,0 %.

За такого, умови укладеного між ТОВ «Аванс кредит» та відповідачем договору від 24.09.2023р. строк дії якого продовжився після 24.12.2023р. (тобто кінцева дата кредитування 17.09.2024р.) мають відповідати вимогам ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» щодо обмеження розміру денної процентної ставки з урахуванням приписів п. 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Умови Договору від 24.09.2023р. щодо денної процентної ставки за період з 24.09.2023р. до 21.04.2024р. відповідають вимогам цього Закону, так як проценти у вказаний період нараховувалися за процентною ставкою, що не перевищувала 2,50% в день.

Починаючи з 22.04.2024р. і до 17.09.2024р. - суперечать вимогам Закону України «Про споживче кредитування», так як не відповідають умовам про денну проценту ставку, адже у вказаний період проценти нараховувалися первісним кредитором, а надалі і позивачем за ставкою 2,50% в день.

Будь які кошти на погашення заборгованості відповідачем не вносилися.

Станом на 21.04.2024р., заборгованість по тілу становила 1 999 грн. 99 коп. та по відсоткам становила 7 966 грн 61 коп.

За такого, з врахуванням тієї обставини, що до 21.04.2024р. заборгованість по відсотками нараховувалася за ставкою 2,50% в день та заборгованість по ним станом на вказану дату становила 52 750 грн. 00 коп., загальна сума нарахованих відсотків за договором на кінець періоду мала би становити 73 650 грн. 00 коп.:

- з 22.04.2024р. до 19.08.2024р., за 120 днів, виходячи із суми залишку боргу 10 000 грн. 00 коп. та відсоткової ставки 1,5 % в день = 18 000 грн. 00 коп.;

- з 20.08.2024р. до 17.09.2024р. (29 днів) виходячи із суми залишку боргу 10 000 грн. 00 коп. та відсоткової ставки 1 % в день = 2 900 грн. коп.

Тож з відповідача на користь позивача підлягають стягнення відсотки у сумі 73 650 грн. 00 коп. (52 750 грн. 00 коп. + 18 000 грн. 00 коп. + 2 900 грн 00 коп.), а тому позов у цій частині підлягає частковому задоволенню.

Позивач також просить стягнути з відповідачки на свою користь витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 8 000 грн. 00 коп.

До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу (ч.ч. 1, 3 ст. 133 ЦПК України).

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність» № 5076-VІ від 05.07.2012р. (далі - Закон № 5076-VІ) договір про надання правової допомоги - це домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об`єднання) зобов`язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов`язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору.

Пунктом 3.2 Рішення Конституційного Суду України від 30 вересня 2009 року № 23-рп/2009 передбачено, що правова допомога є багатоаспектною, різною за змістом, обсягом та формами і може включати консультації, роз`яснення, складення позовів і звернень, довідок, заяв, скарг, здійснення представництва, зокрема, в судах та інших державних органах тощо. Вибір форми та суб`єкта надання такої допомоги залежить від волі особи, яка бажає її отримати. Право на правову допомогу - це гарантована державою можливість кожної особи отримати таку допомогу в обсязі та формах, визначених нею, незалежно від характеру правовідносин особи з іншими суб`єктами права.

Гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час (ст. 30 Закону № 5076-VІ).

У постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 910/12876/19 зауважено, що розмір гонорару визначається лише за погодженням адвоката з клієнтом, а суд не вправі втручатися в ці правовідносини. Водночас чинне процесуальне законодавство визначило критерії, які слід застосовувати при визначенні розміру витрат на правничу допомогу. З урахуванням наведеного суд зазначив, що процесуальним законодавством передбачено такі основні критерії визначення та розподілу судових витрат як їх дійсність, обґрунтованість, розумність і співмірність відповідно до ціни позову, з урахуванням складності та значення справи для сторін.

При визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру з огляду на конкретні обставини справи та фінансовий стан обох сторін. Ті самі критерії застосовує ЄСПЛ, присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції. Так, у справі «Схід / Захід Альянс Лімітед» проти України» (заява № 19336/04) зазначено, що заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (пункт 268).

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаними адвокатом роботами (наданими послугами); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи (ч. 4 ст. 137 ЦПК України).

Отже, при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд має враховувати конкретні обставини справи, загальні засади цивільного законодавства та критерії відшкодування витрат на професійну правничу допомогу.

Представником позивача на підтвердження понесених витрат надано договір про надання правничої допомоги, Акт на підтвердження факту надання правової допомоги, та Детальний опис наданих послуг.

Таким чином враховуючи вищевикладене, предмет та складність справи, час, необхідний для вчинення дій і надання послуг, зазначених в акті на підтвердження факту надання правової допомоги, обставини проведення розгляду справи у відсутність представника позивача, а також засад розумності, справедливості та співмірності, суд з врахуванням вимог ст. 141 ЦПК України та часткове задоволення позову на 83,65%, приходить до висновку про стягнення на користь позивача з відповідача судових витрат на професійну правничу допомогу в сумі 6 692 грн. 00 коп.

На підставі вимог ст. 141 ЦПК України, судові витрати зі сплати судового збору в сумі 2 662 грн. 40 коп., понесені позивачем при подачі позову до суду, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 227 грн. 10 коп. (83,65%).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 76-89, 141, 258-268, 273, 279-283 ЦПК України, суд, -

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредит-Капітал” до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредит-Капітал” заборгованість за кредитним договором № 31656-09/2023 від 24.09.2023р., станом на 10.04.2026р., в сумі 83 650 (вісімдесят три тисячі шістсот п`ятдесят) грн. 00 коп., з них: 10 000 (десять тисяч) грн. 00 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 73 650 (сімдесят три тисячі шістсот п`ятдесят) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами.

Відмовити в задоволенні позову в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредит-Капітал” заборгованості за кредитним договором № 31656-09/2023 від 24.09.2023р., станом на 10.04.2026р., в сумі 16 350 (шістнадцять тисяч триста п`ятдесят) грн. 00 коп. - заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредит-Капітал” судові витрати: витрати зі сплати судового збору в сумі 2 227 (дві тисячі двісті двадцять сім) грн. 10 коп. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 6 692 (шість тисяч шістсот дев`яносто дві) грн. 00 коп.

Судові витрати зі сплати судового збору в сумі 435 (чотириста тридцять п`ять) грн. 30 коп. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 1 308 (одна тисяча триста вісім) грн. 00 коп. покладаються на позивача Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Фінтраст Капітал”.

Копію заочного рішення направити відповідачу рекомендованим листом із повідомленням.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обов`язки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Врадіївський районний суд Миколаївської області.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредит-Капітал” (код ЄДРПОУ 35234236, адреса: 79029, м. Львів, вул. Смаль-Стоцького, 1, корпус 28, 4-й поверх).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ).

Повний текст рішення складений та підписаний “06” жовтня 2026 року.

Суддя Ф.Г. Сокол