Рішення від 04 жовтня 2026 р. у справі №688/1526/26 — Ізяславський районний суд Хмельницької області

Справа № 688/1526/26

Провадження № 2/675/854/2026

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(З А О Ч Н Е)

"05" жовтня 2026 р. м. Ізяслав

Ізяславський районний суд Хмельницької області під головуванням судді Короля О.В., за участю секретаря судового засідання Беліци М.О., учасників справи:

представника позивача: не з`явилася,

відповідача: не з`явилася,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС (по тексту – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», позивач) звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 (по тексту – ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором №1396-2794 від 17.05.2024 у розмірі 111079, 26 грн, а також судового збору в сумі 2662,40 грн.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що вказаний договір був укладений у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених ст.ст. 3, 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Позивач вказує, що позичальник взяті на себе зобов`язання за кредитним договором №1396-2794 від 17.05.2024 виконувала неналежним чином, внаслідок чого станом на 17.02.2026 її заборгованість становить 111079,26 грн, яку в добровільному порядку не сплатила, та, яка включає заборгованість за кредитом в сумі 25347,46 грн, заборгованість за нарахованими процентами – 85731,80 грн.

У зв`язку з цим позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 на свою користь вказаний розмір заборгованість за кредитним договором.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 17.04.2026 цивільну справу передано на розгляд за підсудністю до Ізяславського районного суду Хмельницької області.

18.05.2026 ухвалою судді Ізяславського районного суду Хмельницької області у даній справі відкрито провадження та постановлено розглядати її в порядку загального позовного провадження; призначено підготовче судове засідання у даній справі.

Ухвалою Ізяславського районного суду Хмельницької області від 15.06.2026 було закрито підготовче провадження у справі № 688/1526/26 та призначено справу до судового розгляду по суті.

Представник позивача у судове засідання 23.09.2026 не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлений належним чином, просив проводити розгляд справи за його відсутності, не заперечив проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Відповідач в судове засідання не з`явилася 23.09.2026, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася своєчасно, належним чином, що підтверджується поштовим повідомленням, відзиву на позов не подала, заяв про відкладення розгляду справи чи розгляд справи у її відсутності суду не надала.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У відповідності до положень ст. ст. 280-281 ЦПК України, суд за згодою позивача вважає можливим розглянути справу на підставі наявних в ній даних та доказів в порядку заочного розгляду.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

У частині п`ятій статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 23.09.2026, є дата складення повного судового рішення, - 05.10.2026.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, докази на їх підтвердження, оцінка та мотиви суду

Суд в порядку заочного розгляду, дослідивши матеріали справи встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

Так, судом встановлено, що 17.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1396-2794 продукту «НА ВСЕ», відповідно до якого кредитодавець взяв на себе зобов`язання видати позичальнику кредит в сумі

Так, судом встановлено, що 17.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту було укладено в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1396-2794 продукту «На все», відповідно до якого кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Строк кредитування - 300 календарних днів, дата повернення кредиту – 12.03.2025, базовий період – 14 календарних днів, стандартна процентна ставка 1,50 % в день.

Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 29500,00 грн.; дата надання/видачі кредиту: 17.05.2024 (п. 4.1. договору).

Згідно договору визначено комісію за видачу кредиту, яка становить 15,00 % від суми виданого кредиту (п. 4.7 договору).

Суд враховує, що відповідач підписала електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором С9151.

Також, відповідач ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту, таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1396-2794 (графік платежів за договором за зниженою ставкою), таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1396-2794 (графік платежів за договором за стандартною ставкою) шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Судом встановлено, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало зобов`язання за укладеним договором, надавши відповідачу грошові кошти за договором в сумі 29500,00 грн на відповідну платіжну картку позичальника, яка зазначена в договорі, а остання їх отримала за допомогою системи LiqPay, що підтверджується відповідною довідкою позивача та квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» від 17.05.2024.

Разом з цим, ОСОБА_1 в порушення умов договору кредитні кошти не повернула.

Як вбачається з поданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1396-2794 від 17.05.2024 станом на 17.02.2026 загальна заборгованість відповідача перед позивачем становить 111079,26 грн, яка включає заборгованість за кредитом в сумі 25347,46 грн, заборгованість за нарахованими процентами – 85731,80 грн.

Ухвалюючи рішення по суті заявлених позовних вимог судом враховано також наступне.

Згідно зі статтею 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частин 1-2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (стаття 634 ЦК).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За статтею 12 цього Закону якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно абзацу другого частини другої статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

За змістом ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Надані позивачем письмові докази свідчать, що 17.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1396-2794, за умовами якого відповідачу надано кредит в розмірі 29500,00 грн, який перераховано на платіжну картку, вказану відповідачем, зі сплатою відсотків.

Договір про відкриття кредитної лінії №1396-2794 підписано відповідачем електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора відповідно до ч.ч. 6, 8 ст. 11, ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

За змістом ч. 13 ст. 11 цього Закону докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 ЦПК України.

Отже, наведене свідчить, що відповідач ознайомилася і погодилася з умовами договору, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов договору, а подані позивачем паперові копії електронних документів є допустимими письмовими доказами відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно із положеннями ст. ст. 633, 641 Цивільного кодексу України умови публічної оферти та публічного договору є однаковими для всіх Замовників (Замовників).

Представлений позивачем розрахунок відповідає умовам договору, в якому відображено інформацію стосовно загальної кількості днів користування кредитом, кількості днів користування, розміру основного боргу, і цілком підтверджує нарахування процентів за користування кредитом.

Згідно розрахунку заборгованості за договором кредиту вбачається, що відповідач періодично вносила кошти на погашення заборгованості.

Доказів, які б спростували цю заборгованість за кредитним договором, відповідачем не надано.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

На підставі ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка може бути фіксованою або змінною. Тип процентної ставки визначається договором.

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено ст. 526 ЦК України.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Згідно з ч. 2 ст. 18 Закону України «Про захист справ споживачів» умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023, який набрав чинності 24.12.2023, доповнено ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» п. 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

П. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5%; протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24.12.2023 по 22.04.2024 включно денна процентна ставка має бути не більше 2,5%, з 23.04.2024 до 20.08.2024 включно не більше 1,5%, а з 21.08.2024 не більше 1%.

Розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, однак вони повинні узгоджуватися з нормами Закону.

У даній справі договір про відкриття кредитної лінії №1396-2794 було укладено 17.05.2024, строком на 300 календарних днів, з кінцевим терміном повернення коштів 12.03.2025.

Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 набрав чинності 24.12.2023, отже, до вказаних правовідносин слід застосовувати норми вищезазначеного Закону, а саме п. 17 його Прикінцевих та Перехідних положень.

Згідно з умовами укладеного між сторонами кредитного договору та розрахунком заборгованості позивача, відповідачу за період з 17.05.2024 по 08.08.2024 включно нараховано заборгованість зі сплати процентів із розрахунку денної процентної ставки 1,20 % в день, з 09.08.2024 по 12.03.2025 – 1,50 %.

Також необхідно врахувати, що відповідачем здійснено оплату на рахунок кредитора в розмірі 33235,00 грн, зокрема, 4425,00 грн в рахунок комісії та 4152, 54 грн. – тіла кредиту.

Аналізуючи вищезазначені умови укладеного між сторонами кредитного договору та розрахунків заборгованості в частині нарахування процентів за користування кредитом, суд вважає, що нараховані відповідачу проценти з 21.08.2024 по кінець строку кредитування суперечать вимогам п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування», відтак підлягають перерахунку.

Так, за період з 21.08.2024 по 12.03.2025 включно, з урахуванням тіла кредиту 25347,46 грн, проценти за користування складатимуть 51707,88 грн (253,47 грн*1%*204 дні). При цьому суд враховує, що розмір нарахованої позивачем щоденної процентної ставки 1,20% за період з 17.05.2024 по 08.08.2024 включно (84 дні), що становить 28263,90 грн, узгоджується з Прикінцевими та Перехідними положеннями Закону України «Про споживче кредитування», відтак перерахунку не підлягає. Також, розмір нарахованої позивачем щоденної процентної ставки 1,5% за період з 09.08.2024 по 20.08.2024 включно (12 днів), що становить 4562,52 грн, узгоджується з Прикінцевими та Перехідними положеннями Закону України «Про споживче кредитування», відтак перерахунку не підлягає.

Враховуючи, що відповідачем було здійснено часткову оплату за кредитним договором, яка була зарахована в частину оплати тіла кредиту та комісію, загальний розмір відсотків складає 59876,84 грн.

Згідно до ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

За вказаних вище обставин, оскільки загальний розмір заборгованості з урахуванням нарахованих процентів складатиме 85224,30 грн (25347,46 грн + 59876,84 грн), в той час як позивач просив стягнути з відповідача заборгованість зі сплати процентів 85731,80 грн, суд вважає позовні вимоги частково обґрунтованими.

Таким чином, позов підлягає до задоволення частково.

Розподіл судових витрат між сторонами

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню із відповідача на користь позивача пропорційно сумі задоволених вимог (76,72%) у розмірі 2042,59 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 81, 141, 247, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1396-2794 продукту «НА ВСЕ» від 17.05.2024 у розмірі 85224 (вісімдесят п`ять тисяч двісті двадцять чотири) грн 30 коп.

У решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання – АДРЕСА_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ) судовий збір у розмірі 2042 (дві тисячі сорок дві) грн 59 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте Ізяславським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності у часників справи, є дата складення повного судового рішення.

Повне рішення з урахуванням ч. 5 ст. 268 ЦПК України складено 05.10.2026.

Суддя Олександр Король