Рішення від 04 жовтня 2026 р. у справі №695/2250/26 — Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 695/2250/26

номер провадження 2/695/2356/26

05 жовтня 2026 року м. Золотоноша

Золотоніський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого – судді Ушакової К.М.,

за участю: секретаря судового засідання - Демченко Л.О.,

представника позивача – адвоката Дударенко А.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА 3 ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» звернулося до суду з даним позовом, який обґрунтовує тим, що ОСОБА_1 05.12.2025 звернувся до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання ним кредиту у сумі 20 000 грн. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 05.12.2025 поінформувало відповідача про фінансову послугу, що пропонується: із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування (в електронному вигляді). ОСОБА_1 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит (в електронному вигляді). До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 05.12.2025 ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №05-12-2025-04 (інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит). ТОВ “ГЕЛЕКСІ ФІНАНС” з однієї сторони, та ОСОБА_1 уклали 05.12.2025 договір №05-12- 2025-04 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, у вигляді електронного документа. За цим договором позивач зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у сумі 20 000 грн. на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 78 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим договором. Тип процентної ставки – фіксована. Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п. 7.1, п. 7.2 та п. 7.3 договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання позичальником умов договору та діє до повного усунення позичальником порушень у виконанні зобов`язань. Кредитодавець зобов`язаний видати кредит позичальнику протягом 1 робочого дня з дня підписання цього договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим договором позичальник передає в заставу транспортний засіб марки VOLKSWAGEN реєстраційний номер НОМЕР_1 , що належить позичальнику на підставі свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_2 . Оцінка майна при укладенні відповідних договорів не проводиться, заставна вартість майна визначається за взаємною згодою сторін. Якщо в заставу передається рухоме майно і на момент реєстрації обтяження кредитодавцем в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна виявиться, що виникли або існують інші обтяження, які мають вищий пріоритет над обтяженням кредитодавця та були зареєстровані раніше, або виявиться, що позичальник не є власником майна, яке передається в заставу, то кредитодавець звільняється від обов`язку видачі кредиту по цьому договору відповідно до п. 1.5. договору № 05-12-2025-04 кредит надається строком на шість місяців від дати отримання позичальником кредиту, тобто з 05.12.2025 по 05.06.2026. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання/неналежного виконання позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п. 7.3 договору, пеня за неналежне виконання позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 договору до повного розрахунку за договором. Пунктом 1.8. договору № 05-12-2025-04 визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту, які складають: 1.8. таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит вказана в додатку№1/1, який є невід`ємною складовою договору. Орієнтовна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. орієнтовна реальна річна процента ставка складає 100,30% річних. Орієнтовна денна процентна ставка 0,24028%. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 143.25% від суми кредиту (у процентному виразі) або 28 650 грн. (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом 39,00% від суми кредиту (у процентному виразі) або 7 800 грн. (у грошовому виразі); 1.8.1.2. комісія за надання кредиту кредитом 4,25% від суми кредиту (у процентному виразі) або 850 грн.. Додатком № 1 до договору № 05-12-2025-04 встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

Пункт 7.1. договору № 05-12-2025-04 вказує, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення позичальником графіку розрахунків (додатку №1 до даного договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 360 відсотків річних за користування кредитом. Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до даного договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання позичальником. У разі допущення позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього договору. (п.3.6 договору № 05-12-2025-04). Пункт 7.3. договору № 05-12-2025-04 вказує, що дійшли згоди про те, що у випадку порушення позичальником графіку розрахунків, а саме: неповернення суми кредиту та нарахованих відсотків, штрафів, пені у строк визначений п.1.5 договору, з наступного дня після закінчення строку позичальник сплачує кредитодавцю відсотки за неправомірне користування кредитом (проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання) у розмірі 360 відсотків річних. Кредитодавець має право у відповідності з п. 2.1.1. договору № 05-12-2025-04: 1) вимагати від позичальника надання усіх необхідних документів для здійснення перевірки дотримання цільового призначення кредиту та фінансового стану позичальника; 2) вимагати від позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов`язання позичальником перед кредитодавцем за цим договором; 3) вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів, штрафних санкцій (у випадку їх наявності) та пред`явити цей договір до стягнення у разі: 5 а) затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; або б) іншого істотного порушення умов договору про надання кредиту. 4) вимагати від позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та штрафних санкцій в разі їх наявності в повному обсязі та виконання усіх інших зобов`язань передбачених цим договором в порядку та випадках передбачених цим договором. 5) дозволяти за клопотанням позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту з можливим підвищенням процентної ставки за користування кредитом за взаємною згодою сторін. 6) у разі несплати позичальником суми кредиту та нарахованих процентів в строки, передбачені цим договором, кредитодавець має право на звернення стягнення на заставлене майно, або примусове списання суми заборгованості з поточного чи інших рахунків позичальника відповідно до законодавства, а також звернутись до третіх осіб (гаранта або поручителя) з вимогою виконати обов`язки позичальника за цим договором. Позичальник зобов`язаний у відповідності з п. 2.2.2. договору № 05-12-2025- 04: 1) використати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим договором; 2) погашати кредит та сплачувати проценти, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку визначеному цим договором; 3) надавати на вимогу кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту; 4) укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання позичальником перед кредитодавцем за цим договором; 5) письмово повідомляти кредитодавця про зміну власного місця проживання, прізвища, місця роботи, фінансового стану, сімейного стану, складу родини, інших істотних умов, що можуть вплинути на повернення кредиту в 10 (десяти) денний строк з моменту виникнення таких змін; 6) у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту – сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості позичальника; 7) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного договору, позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування кредитом до дня повного погашення заборгованості; 8) у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного договору, позичальник зобов`язаний сплатити пеню за неналежне виконання зобов`язань нараховану відповідно до п.7.1. договору за фактичну кількість календарних днів неналежного виконання зобов`язання до дня повного погашення заборгованості; 9) виконувати інші обов`язки передбачені цим договором; 10) у випадку прострочення будь-якого з платежів передбачених цим договором, в тому числі суми кредиту, процентів, та інших платежів за їх наявності, позичальник зобов`язаний протягом 14 календарних днів з дня виникнення такого прострочення прибути до кредитодавця за адресою його місцезнаходження й надати пояснення з приводу причин прострочки, погодити з кредитодавцем терміни та умови погашення прострочених платежів шляхом укладання між сторонами додаткової угоди про внесення змін та доповнень до цього договору. Факт виконання позичальником такого обов`язку підтверджується протоколом зустрічі скріпленим мокрою печаткою кредитодавця, в якому вказується стислий зміст вказаної зустрічі або додатковою угодою до цього договору. Відсутність у позичальника відповідних протоколів або додаткових угод до цього договору є достатнім та належним підтвердженням порушення позичальником даного пункту договору. Відповідно до пункту 3.5 договору, кредит вважається наданим кредитодавцем позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим кредитодавцем позичальнику з моменту фактичного отримання позичальником грошових коштів. Ненадання позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) кредитодавцем грошових коштів на ім`я позичальника, на позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності. Пунктом 3.7 договору, передбачено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту позичальнику (списання відповідної суми з рахунку 7 кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Згідно пункту 3.8 договору, прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це кредитодавцем. Згідно пункту 3.9 договору, якщо останній день користування позичальником кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені позичальником у наступний робочий день.

Згідно пункту 3.10 договору, у разі виникнення заборгованості за цим договором сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору. Відповідно до пункту 8.16 договору № 05-12-2025-04, у випадку невиконання обов`язків визначених ч. 10 п.2.2.2 цього договору, позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 50% від суми кредиту.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача, які виникли з договору №05-12-2025-04 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідач та позивач уклали 05.12.2025 договір застави транспортного засобу у вигляді електронного документа. Відповідач передав у заставу застоводержателю транспортний засіб марки VOLKSWAGEN реєстраційний номер НОМЕР_1 . В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 08.12.2025 зареєстровано обтяження за № 32305996. Відповідно до умов договору застави транспортного засобу від 05.12.2025, відповідач зобов`язаний: негайно передати предмет застави на зберігання застоводержателю у разі порушення застоводавцем умов договору позики або цього договору, шляхом доставки предмету застави за адресою місцезнаходження застоводержателя; забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави. Предмет застави може знаходитися виключно на території Вінницької, Волинської, Житомирської, Закарпатської, Івано-Франківської, Київської, Кіровоградської, Львівської, Одеської, Полтавської, Рівненської, Тернопільської, Хмельницької, Черкаської, Чернівецької областей та міста Київ. За невиконання чи неналежне виконання будь-якого з пунктів (п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього договору) заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання заставодержателю (п. 4.2. договору застави транспортного засобу від 05.12.2025). Відповідач 05.12.2025 звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС». Відповідно до пункту 1.11 договору № 05-12-2025-04, позичальник сплачує кредитодовцю разову комісію за надання кредиту, яка складає 850 грн.. Комісія сплачується позичальником за рахунок отриманих кредитних коштів, які надаються кредитодавцем позичальнику із зарахуванням вказаної суми на погашення комісії. Враховуючи визначені умови договору, відповідач у вищезазначеній заяві на отримання позики від 05.12.202 просив перерахувати 19 150 грн. на його розрахунковий рахунок та доручив ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» зарахувати, за рахунок отриманого кредиту, разову комісію за надання кредиту в розмірі 850 грн. ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 05.12.2025 перерахувало на розрахунковий рахунок відповідача 19 150 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 24477 від 08.12.2025. На виконання умов договору №05-12-2025-04 ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу. Таким чином ОСОБА_1 не виконував зобов`язання за договором, унаслідок чого станом на день подання позову утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 25 590 грн., серед яких сума тіла кредиту – 20 000,00 грн., відсотки за користування кредитом –5 590,00 грн., яку позивач просить стягнути з відповідача. Відповідач порушив умови договору № 05-12-2025-04 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 05.12.2025 (зі змінами та доповненнями до нього), а саме ч.10 п. 2.2.2, що підтверджується відсутністю укладених з відповідачем відповідних протоколів скріпленим мокрою печаткою позивача або додаткових угод до цього договору. Зафіксовано наступні порушення: після виникнення прострочення платежів передбачених цим договором, в тому числі суми кредиту, процентів, та інших платежів за їх наявності, відповідач не прибув протягом 14 календарних днів з дня виникнення такого до позивача за адресою його місцезнаходження і не надав пояснення з приводу причин прострочки. Відповідач не погодив з позивачем терміни та умови погашення прострочених платежів шляхом укладання між сторонами додаткової угоди про внесення змін та доповнень до цього договору. Відповідач порушив і умови договору застави транспортного засобу від 05.12.2025, а саме: п. 3.3.1 та 3.3.5. Зафіксовано наступні порушення: відповідач негайно не передав предмет застави на зберігання позивачу після порушення умов договору позики, що мало місце 06.01.2026, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене позивачем; відповідач не виконував свій обов`язок щодо надання для дистанційного огляду предмета застави або доставки щомісяця предмета застави за адресою м. Київ, вул. Предславинська, буд. 28 для огляду позивачем, що підтверджується відсутністю актів проведення огляду предмета застави, що складений, підписаний сторонами та скріплений мокрою печаткою заставодержателя або кваліфікованим електронним підписом, у разі підписання акту огляду як електронного документа. Відповідно до пункту 3.3.5 договору, відсутність у заставодавця відповідних актів огляду є достатньою підставою для визнання порушення ним умов даного пункту договору.

На підставі зазначеного позивач просить суд стягнути з відповідача 80 590 грн., що складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 25 590,00 грн. (тіло кредиту - 20 000,00 грн., відсотки – 5 590,00 грн.); штрафу за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту у сумі 10 000,00 грн.; штрафу за договором застави транспортного засобу у сумі 45 000,00 грн., понесені судові витрати.

Ухвалою судді Золотоніського міськрайонного суду Черкаської області від 12.06.2026 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та вирішено справу розглядати з повідомленням (викликом) сторін.

У судовому засіданні представник позивача адвокат Дударенко А.М. позовні вимоги підтримала та просила задовольнити. Повідомила, що докази понесених судових витрат на правову допомогу надасть після винесення судового рішення відповідно до норм ЦПК України.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи.

У зв`язку з тим, що належним чином повідомлений відповідач не з`явився в судове засідання, причини неявки не повідомив, відзив на позовну заяву не надав, суд вважає за можливе, відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи.

Заслухавши представника позивача, дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, об`єктивного та всебічного дослідження, суд встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 05.12.2025 між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 було укладено договір № 05-12-2025-04 надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту у вигляді електронного документа, згідно якого кредитодавець зобов`язується надати позичальнику грошові кошти в сумы 20 000 грн. на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом розмірі 78 % річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлені договором.

Згідно п. 1.5, 1.11 договору кредит надається строком на шість місяців від дати отримання позичальником кредиту, тобто з 05.12.2025 по 05.06.2025. Позичальник сплачує кредитодавцю разову комісію за надання кредиту, яка складає 850 грн.. Комісія сплачується позичальником за рахунок отриманих кредитних коштів, які надаються кредитодавцем позичальнику із зарахуванням вказаної суми на погашення кредиту.

Відповідно до пп. 10 п. 2.2.2 договору позичальник зобов`язаний у випадку прострочення будь-якого з платежів, передбачених цим договором, в тому числі і суми кредиту, процентів, та інших платежів за їх наявності, протягом 14 календарних днів з дня виникнення такого прострочення прибути до кредитодавця за адресою його місцезнаходження й надати пояснення з приводу причин прострочки, погодити з кредитодавцем терміни та умови погашення прострочених платежів шляхом укладання між сторонами додаткової угоди про внесення змін та доповнень до цього договору.

У відповідності до п. 8.16 договору у випадку невиконання обов`язків, визначених ч. 10 п. 2.2.2 цього договору, позичальник сплачує кредитодавцю штраф в розмірі 50 % від суми кредиту.

Згідно п. 12.15 договору його підписання відбувається за допомогою сервісу httpc://vcasno.ua/ та/або пов`язаного з ним мобільного за стосунку Вчасно.ЕДО.

05 грудня 2025 року між ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір застави транспортного засобу у вигляді електронного документа, відповідно до якого цей договір забезпечує виконання заставодавцем зобов`язань, які виникають з договору № 05-12-2025-04 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, в розмірі 20 000 грн., а також нарахованими відсотками, штрафами, пенею, комісією.

Згідно п. 2.1, 2.2 договору предметом застави є транспортний засіб VOLKSWAGEN реєстраційний номер НОМЕР_1 . За взаємною згодою сторони оцінили предмет застави в 150 000 грн..

Відповідно до п. 3.3 договору застави передбачені наступні обов`язки заставодавця: пп. 3.3.1 негайно передати предмет застави на зберігання заставодержателя у разі порушення заставодавцем умов договору позики або цього договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене заставодержателем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмета застави у володіння заставодержателя; пп. 3.3.5 забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмету застави передати його на зберігання заставодержателю. Не рідше ніж один раз на місяць заставодавець зобов`язаний доставити предмет застави за адресою м. Київ, вул. Предславинська, 38, для огляду предмета застави заставодержателем; пп. 3.3.6 предмет застави може знаходитись виключно на території Вінницької, Волинської, Житомирської, Закарпатської , Івано-Франківської, Київської, Кіровоградської, Львівської, Одеської, Полтавської, Рівненської, Тернопольської, Хмельницької, Черкаської, Чернівецької, Миколаївської, Дніпропетровської областей та міста Київ.

Згідно п. 4.2 договору застави за невиконання чи неналежне виконання будь-якого з пунктів, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 договору заставодавець сплачує на користь заставодержателя штраф у розмірі 30 % від вартості предмета застави.

У відповідності до витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна обтяження за вказаним договором застави було зареєстровано 08.12.2025 за № 32305996.

Згідно платіжної інструкції № 24477 від 08.12.2025 ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» перераховано на користь ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 19 150 грн..

Відповідач не виконував свої зобов`язання за договором про надання коштів у позику: не здійснив жодного платежу на виконання умов договору № 05-12-2025-04, внаслідок чого станом на 26.05.2026 утворилась заборгованість в розмірі 80 590 грн., яка складається з: 20 000 грн. - сума кредиту; 5590 грн. - заборгованість по процентам; 10 000 грн. - штраф за договором надання коштів у позику; 45 000 грн. - штраф за договором застави транспортного засобу.

Позивач ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в обґрунтування позовних вимог вказує на те, що відповідач порушив умови договору надання коштів у позику від 05.12.2025, а саме пп. 10 п. 2.2.2 (допустив прострочення платежів та не прибув до кредитодавця), в зв`язку з чим позивачем було нараховано відповідачу штраф в сумі 10 000 грн..

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в обґрунтування позовних вимог посилається на те, що відповідач порушив умови договору застави транспортного засобу від 05.12.2025, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, в зв`язку з чим позивачем було нараховано відповідачу штраф в сумі 45 000 грн..

Відповідач суму заборгованості не заперечив, власного розрахунку заборгованості чи доказів на її спростування не надав.

Частиною першою статті 15 ЦК України визначено право кожної особи на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

За змістом ч. 1 ст. 16 ЦК України, ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно з ст.ст. 6, 11 та 12 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 202 ЦК України правочином є дія, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків.

Частиною першою статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Відповідно до положень ст. 572 ЦК України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, а також в інших випадках, встановлених законом, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

У договорі застави визначаються суть, розмір і строк (термін) виконання зобов`язання, забезпеченого заставою, тa (або) посилання на договір чи інший правочин, яким встановлено основне зобов`язання, подається опис предмета застави, а також визначаються інші умови, погоджені сторонами договору (ст. 584 ЦК України).

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником ОСОБА_1 кошти в добровільному порядку позивачу ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» не повернуті, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення з відповідача фактично отриманої суми кредитних коштів з нарахованими процентами.

Відповідно до статей 526, 612 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання, настають наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження відсутності факту отримання коштів або належного виконання взятих на себе договірних зобов`язань.

Таким чином, зважаючи порушення відповідачем своїх зобов`язань за договором № 05-12-2025-04, що підтверджено долученими до матеріалів справи письмовими доказами, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, однак підлягають частковому задоволенню в сумі 25 590 грн., з яких: 20 000 грн. - сума кредиту; 5 590 грн. заборгованість по процентам.

Щодо вимог про стягнення штрафу за договором про надання коштів у позику та штрафу за договором застави, судом встановлено наступне.

Згідно частини 1 статті 546 ЦК України вбачається, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про заставу» застава - це спосіб забезпечення зобов`язань, якщо інше не встановлено законом.

Заставою може бути забезпечена будь-яка дійсна існуюча вимога або вимога, яка може виникнути в майбутньому, що не суперечить законодавству України, зокрема така, що випливає з договору позики, кредиту, купівлі-продажу, оренди, перевезення вантажу тощо (ст. 3 Закону України «Про заставу»).

Згідно із ст. 12 Закону України «Про заставу» у договорі застави визначаються суть, розмір та строк (термін) виконання зобов`язання, забезпеченого заставою, тa/або посилання на договір чи інший правочин, яким встановлено основне зобов`язання, опис предмета застави, а також інші умови, відносно яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода.

Відповідно до ст. 572 ЦК України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Згідно ст. 574 ЦК України, застава виникає на підставі договору, закону або рішення суду.

Відповідно до ст. 593 ЦК України право застави припиняється у разі припинення зобов`язання, забезпеченого заставою.

Згідно зі ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно п. 3.3.1 договору застави, заставодавець зобов`язаний негайно передати предмет застави на зберігання заставодержателю у разі порушення заставодавецем умов договору позики або цього договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння заставодержателя.

Пунктом 3.3.5. договору застави передбачено, що заставодавець зобов`язаний забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання заставодержателю. Не рідше ніж один раз на місяць відповідач зобов`язаний доставити предмет застави за адресою м. Київ, вул. Предславинська, буд. 28 для огляду предмета застави позивачем.

Без письмової згоди позивача предмет застави не має залишати межі Вінницької, Волинської, Житомирської, Закарпатської, Івано-Франківської, Київської, Кіровоградської, Львівської, Одеської, Полтавської, Рівненської, Тернопольської, Хмельницької, Черкаської, Чернівецької, Миколаївської, Дніпропетровської областей та міста Київ. (п. 3.3.6. договору застави).

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього договору відповідач сплачує на користь позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання позивачу (п. 4.2. договору застави).

Таким чином, виходячи із вищенаведеного суд прийшов до висновку про те, що позивач виконав всі умови договорів належним чином, а відповідач ухиляється від виконання взятих на себе договорами зобов`язань, що є порушенням норм чинного законодавства України та умов вказаних договорів.

Зважаючи на наявні в матеріалах справи докази, розрахунок розміру заборгованості, суд вважає, що відомості, які вони містять, відповідають дійсним обставинам справи.

Водночас, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача штрафу за порушення виконання зобов`язань за укладеним кредитним договором задоволенню не підлягає з огляду на п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, яким встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Штраф, передбачений п. 8.16 кредитного договору, нараховано відповідачу за невиконання обов`язку, який відповідно до пп. 10 п. 2.2.2 договору виникає виключно у зв`язку з простроченням позичальником платежів за кредитним договором, а отже, такий штраф є неустойкою за прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику надано кредит, від сплати якої відповідач звільнений у період дії воєнного стану.

Як встановлено судом, Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким внесено вищевказані зміни, набув чинності 17.03.2022.

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 на території України було введено воєнний стан, дію якого на момент розгляду справи не припинено.

Разом з тим, штраф, передбачений п. 4.2 договору застави транспортного засобу, встановлено не за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, а за порушення заставодавцем самостійних негрошових обов`язків, визначених договором застави, щодо передачі предмета застави на зберігання заставодержателю та забезпечення його щомісячного огляду (п. 3.3.1, 3.3.5 договору застави), а тому положення п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України на нього не поширюються.

Судом встановлено, що відповідач, допустивши порушення умов кредитного договору, предмет застави на зберігання позивачу не передав та для огляду не надавав, доказів протилежного матеріали справи не містять. За таких обставин з відповідача на користь позивача підлягає стягненню штраф за договором застави транспортного засобу у розмірі 30% від погодженої сторонами вартості предмета застави, що становить 45 000 грн..

Отже, зважаючи на вищевикладене, з огляду на те, що відповідно до наданих позивачем розрахунків заборгованості відповідачу нараховано штраф за кредитним договором на суму 10 000 грн., суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог за вирахуванням суми цього штрафу.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у розмірі 2332,04 грн..

Керуючись ст.ст. 259, 263-265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов ТОВАРИСТВА 3 ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (місце знаходження: вул. Предславинська 28, офіс 401, м. Київ; ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 42305986) до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА 3 ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» суму заборгованості за договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №05-12-2025-04 від 05.12.2025 та штраф за договором застави транспортного засобу від 05.12.2025 у загальному розмірі 70 590 грн., що складається з: 20 000 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 5 590 грн. - заборгованість за відсотками; 45 000 грн. - штраф за договором застави транспортного засобу.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВАРИСТВА 3 ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 2332,04 грн. судового збору.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення у порядку, встановленому чинним законодавством.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Суддя: К.М. Ушакова