Рішення від 04 жовтня 2026 р. у справі №274/3193/26 — Бердичівський міськрайонний суд Житомирської області

Справа № 274/3193/26

Провадження № 2/0274/2538/26

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

"05" жовтня 2026 р. м. Бердичів

БЕРДИЧІВСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі: головуючого судді Хуторної І.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Айрапетян А. А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

У травні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через підсистему «Електронний суд», звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним № 1395- 0186 від 14.05.2024 у розмірі 8830 гривень та судові витрати.

Короткий виклад доводів позивача, заперечень відповідача

Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мотивовані тим, що 14.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1395-0186, за умовами якого відповідачка отримала кредит у розмірі 2000 грн, строком на 365 днів, шляхом переказу на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1, 45 % від суми кредиту за кожен день користування, базовий період 30 днів, комісія за видачу кредиту 15 % від суми кредиту.

Відповідачка не виконує свої зобов`язання, грошові кошти не повертає, проценти за користування коштами не сплачує.

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за договором № 1395- 0186 від 14.05.2024, що підлягає стягненню з позичальниці станом на 27.03.2026 становить 11715 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 2000 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом - 9715 грн.

Разом з тим, урахуванням застосованої кредитодавцем до позичальниці програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», за якою з відповідачки частково списана заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 2885 грн, розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором становить 8830 грн з яких прострочена заборгованість за кредитом – 2000 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 6830 грн.

Вказану суму боргу позивач просить стягнути із відповідачки.

У відзиві на позовну заяву представник відповідачки адвокат Зачепіло З. Я., позовні вимоги не визнала з наступних підстав.

Представник відповідачки зазначає, що розмір заборгованості за кредитним договором у сумі 8830 грн є необґрунтованим, не підтверджений належними та допустимими доказами та таким, що не підлягає задоволенню.

Вказує, що позивачем не було надано суду первинні документи, оформлені відповідно до Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», які підтверджують суму заборгованості 8 830 грн за кредитним договором, а також факт видачі кредитних коштів саме ОСОБА_1 у розмірі 2 000 грн.

Крім того, посилаючись на Закон України «Про платіжні послуги», Закон України «Про електронну комерцію», вказує, що позивачем на обґрунтування позовних вимог до матеріалів справи не надано виписки по рахунку, інших первинних документів, які б свідчили про виникнення у відповідачки заборгованості за кредитним договором.

Вважає, що доданий розрахунок заборгованості, який складений кредитором не може бути доказом наявності заборгованості, оскільки інформація зазначена в ньому, за умови відсутності первинних документів, на підставі яких він був складений, не може бути доказом наявності заборгованості.

Окрім того, посилаючись на Конституцію України та на Закон України «Про захист прав споживачів», зазначає, що визначений розмір процентів у розмірі 6830 за кредитним договором є непропорційно великою сумою компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості кредиту), не відповідає засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

Також вказує, що матеріали справи не містять даних, підтверджуючих належність електронного платіжного засобу саме ОСОБА_1 , оскільки у матеріалах справи відсутня інформація щодо повного номеру банківської картки або ж номеру банківського рахунку відповідачки.

Представник відповідачки зазначає, що матеріали справи не містять доказів того, що саме відповідачка будь-яким способом застосувала ідентифікатор електронного підпису та факт отримання саме ОСОБА_1 цього одноразового ідентифікатора.

При цьому у справі відсутні докази реєстрації ОСОБА_1 у інформаційно телекомунікаційній системі позивача та факту надання позивачу реквізитів банківського рахунку відповідачки.

У зв`язку з викладеним у задоволенні позову просить відмовити повністю.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 13.05.2026 позовну заяву залишено без руху.

Ухвалою судді від 22.05.2026 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження.

Сторони у судове засідання не з`явилися.

Від представника позивача ОСОБА_2 у матеріалах справи міститься клопотання, в якому він просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав, надав згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді.

Відповідачка про час і місце слухання справи повідомлена належним чином, шляхом публікації оголошення про виклик на вебпорталі судової влади України, відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України.

У зв`язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.

Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.

Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження

Судом досліджено докази, які містяться в матеріалах справи в електронній формі в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі (підсистема «Електронний суд»).

Судом встановлено, що 14.05.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1395-0186 продукту «CREDOS», відповідно до умов якого позичальниці було надано кредит для задоволення особистих потреб у сумі 2000 грн у безготівковій формі, шляхом перерахування на рахунок споживача на платіжний засіб № НОМЕР_1 , зі строком користування – 365 днів. Дата повернення кредиту 13.05.2025. Тип процентної ставки – фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1, 45 % за кожен день користування кредитом. Комісія за видачу кредиту становить 15% від суми виданого кредиту. Реальна річна процентна ставка складає 12844.59%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 12885 грн. Договір підписаний електронним підписом ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором C6180.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало свої зобов`язання за кредитним договором, перерахувавши 14.05.2024 на картку № НОМЕР_1 грошові кошти в розмірі 2000 грн за допомогою системи LigPay, платіж № 2461920953, що підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту № 1395-0186 від 14.05.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанцією № 2461920953 від 14.05.2026.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1395-0186 продукту «CREDOS» від 14.05.2024, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 27.03.2025 у розмірі 11715 грн, з яких: 2000 грн - основний борг; 9715 грн - відсотки.

Застосовані норми права, позиція суду

Дослідивши докази, з`ясувавши обставини справи, суд доходить висновку про задоволення позову, із таких підстав.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Положеннями ст. 526 ЦК визначено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Як вбачається з матеріалів справи, договір про відкриття кредитної лінії № 1395-0186 продукту «CREDOS» від 14.05.2024 укладений між позивачем та відповідачкою у електронній формі недійсним не визнавався.

Наявними у справі доказами доводиться, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1395-0186 продукту «CREDOS» від 14.05.2024. Відповідачка отримала грошові кошти за договором.

Доводи представника відповідачки про недоведення отримання ОСОБА_1 коштів у розмірі 2000 грн на виконання умов кредитного договору про відкриття кредитної лінії №1395-0186 продукту «CREDOS» від 14.05.2024 спростовуються доказами, які містяться у матеріалах справи, зокрема довідкою про перерахування суми кредиту № 1395-0186 від 14.05.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та квитанцією № 2461920953 від 14.05.2026.

Як вбачається із розрахунку боргу, відповідачка не виконувала належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором № 1395-0186, у зв`язку з чим станом на 27.03.2026 утворилась заборгованість, яку позивач нарахував у розмірі 11715 грн, з яких 2000 грн - основний борг та 9715 грн - проценти.

Згідно з розрахунком боргу на виконання умов кредитного договору № 1395-0186 від 14.05.2024 відповідачка 12.06.2024 сплатила 1170 грн, а саме 870 грн на погашення боргу за процентами та 300 грн - за комісією.

Таким чином, борг за наданим кредитом в розмірі 2000 грн підлягає стягненню в повному обсязі.

Разом із тим, суд частково задовольняє позовні вимоги в частині стягнення процентів, із таких підстав.

Згідно приписів пункту 8 частини 1 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», процентна ставка, її тип та порядок обчислення встановлюється у договорі і є істотною умовою цього договору.

За умовами кредитного договору процентна ставка за користування грошовими коштами встановлена у 1,45 % в день.

22 листопада 2023 року був прийнятий Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24 грудня 2024 року. Вказаним Законом було внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування». Зокрема, ст. 8 Закону України №1734-VIII від 15 листопада 2016 року «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас, п. 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Згідно з роз`ясненнями, викладеними в пункті 5 мотивувальної частини Рішення КСУ від 09 лютого 1999 року по справі № 1-7/99, в регулюванні суспільних відносин застосовуються різні способи дії в часі нормативно-правових актів. Перехід від однієї форми регулювання суспільних відносин до іншої може здійснюватися, зокрема, негайно (безпосередня дія), шляхом перехідного періоду (ультраактивна форма) і шляхом зворотної дії (ретроактивна форма).

Отже, в даному випадку законодавцем використана ультраактивна форма регулювання суспільно-правових відносин та визначений перехідний період, який передує безпосередньому застосуванню нової правової норми.

Оскільки Закон України № 3498-ІХ набув чинності 24.12.2023 року та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження максимального розміру денної процентної ставки, в період часу з 24.12.2023 року до 22.04.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 2,5 %, в період часу з 22.04.2024 року до 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, а з 20.08.2024 року максимальний розмір денної процентної ставки 1 %.

При цьому, згідно пункту 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України № 3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону (яким власне і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки) поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Вказане свідчить про те, що у випадку продовження дії кредитних договорів після набрання чинності Законом України № 3498-ІХ, умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, так як характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що для визначення розміру заборгованості за процентами за договором № 1395-0186 від 14.05.2024, у період з 14.05.2024 до 20.08.2024 максимальна процента ставка не має перевищувати 1,5 %.

Таким чином, проценти за період з 14.05.2024 до 20.08.2024 складають 2001 грн, нараховані за процентною ставкою 1, 45% в день.

Оскільки сума боргу за тілом кредиту складає 2000 грн, відповідно із 21 серпня 2024 року до 13 травня 2025 року розмір процентів становить 5300 грн із розрахунку 2000*0,01*265.

Отже, розмір процентів за договором, які підлягають стягненню із відповідачки складає 7301 грн (2001 грн +5300 грн).

Разом з тим, позивач, вказавши у позовній заяві, що застосував програму лояльності, та списав 2885 грн боргу за процентами, просить стягнути борг в розмірі 8830 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 2000 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 6830 грн.

Відповідно до положення ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи в межах заявлених позовних вимог.

Таким чином, із відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1395-0186 продукту «CREDOS» від 14.05.2024 в розмірі 8830 грн, з яких 2000 грн - заборгованість за тілом кредиту та 6830 грн - заборгованість за процентами.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України із відповідачки на користь позивача належить стягнути сплачений позивачем судовий збір у розмірі 2662 грн 40 коп.

Керуючись ст. ст. 141, 263-265, 268, 280-283 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» задовольнити.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1395-0186 продукту «CREDOS» від 14.05.2024 у розмірі 8830 гривень.

Стягнути ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662 гривні 40 копійок.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення відповідачем може бути оскаржене в загальному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення до Житомирського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження за адресою: м. Київ, бульвар Л. Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ 38548598;

відповідачка - ОСОБА_1 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Суддя І. Ю. Хуторна