Рішення від 01 жовтня 2026 р. у справі №466/6219/26 — Шевченківський районний суд м. Львова

Справа №466/6219/26

Провадження №2/466/3956/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 жовтня 2026 року Шевченківський районний суд м.Львова

в складі: головуючої судді Федорів О.П.,

з участю: секретаря судового засідання Покотило М.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Суть заяви

1.07 липня 2026 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ», позивач) подав через систему «Електронний суд» до Шевченківського районного суду м. Львова позовну заяву із вимогами до ОСОБА_1 ( ОСОБА_1 , відповідачка) про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 55 303,19 грн та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 грн.

2.Позов обґрунтовувався тим, що 24 червня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (ТОВ «Мілоан») та ОСОБА_1 (відповідачка) укладено договір про споживчий кредит №102066848, за умовами якого відповідачка отримала грошові кошти зі сплатою процентів за користування кредитом. В подальшому, 24 квітня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу №24042026, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №2 від 24 квітня 2026 року до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 23 444,69 грн, з яких: 5 946,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 058,69 грн – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 4 440,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 9 000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

3.Також 13 червня 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (ТОВ «Мілоан») та ОСОБА_1 (відповідачка) укладено договір про споживчий кредит №6902980, за умовами якого відповідачка отримала грошові кошти зі сплатою процентів за користування кредитом. В подальшому, 24 квітня 2026 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №24042026, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 24 квітня 2026 року до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 14 628,00 грн, з яких: 3 956,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 4 672,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

4.Окрім цього, 08 листопада 2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 (відповідачка) укладено договір кредитної лінії (надійний) №6481947. В подальшому, 23 квітня 2026 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ») укладено договір факторингу №23/04/26, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ», а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних в реєстрі боржників. Відповідно до Реєстру боржників №1 від 23 квітня 2026 року до договору факторингу №23/04/26 від 23 квітня 2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 17 230,50 грн, з яких: 9 000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 780,50 грн – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн – сума заборгованості за пенею; 450,00 грн – неустойка; 0,00 грн – комісія за надання кредиту.

5.Представник позивача зазначив, що відповідачка, отримавши кредитні кошти, не виконала свого обов`язку щодо своєчасного їх повернення, внаслідок виникла заборгованість за договорами у загальному розмірі 55 303,19 грн. Просить стягнути заборгованість за договорами у розмірі 55 303,19 грн та понесені судові витрати.

Процесуальні рішення та позиції сторін

6.08 липня 2026 року ухвалою суду відкрито провадження у справі та вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

7.Ухвалами суду від 30 липня 2026 року відкладено розгляд справи у зв`язку з неявкою відповідачки.

8.Представник позивача в судове засідання не з`явилася, у позовній заяві просила про розгляд справи без її участі та не заперечувала проти проведення заочного розгляду справи.

9.Відповідачка, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання повторно не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, і на підставі частини 3 статті 131 Цивільного процесуального кодексу України суд вважає, що вона не з`явилася у судове засідання без поважних причин.

10.Ухвалою Шевченківського районного суду м. Львова від 02 жовтня 2026 року постановлено проводити заочний розгляд справи.

11.З урахуванням ч.2 ст.247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

12.Враховуючи, що справа призначена до розгляду у спрощеному позовному провадженні з викликом сторін, від відповідачки відзив на позовну заяву не надійшов, суд вирішив проводити розгляд справи на підставі наявних у ній доказів, які вважав достатніми.

Фактичні обставини справи та докази на їх підтвердження

Щодо укладення договору №102066848

13.24 червня 2025 року ТОВ «Мілоан» (як кредитодавець) та ОСОБА_1 (як позичальник) уклали договір про споживчий кредит №102066848 (індивідуальна частина), підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 696245 (а.с. 13-18).

14.Відповідно до умов Договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит (п. 1.1).

15.Сума (загальний розмір) кредиту становить 6 000,00 грн (п.1.2. Договору).

16.Кредит надається загальним строком на 360 днів за умовами виконання Позичальником Графіку платежів, з 24.06.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (п.1.3. Договору).

17.Комісія за надання кредиту: 1350,00 грн, яка нараховується за ставкою 22,50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 22,50 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом (п. 1.5.1. Договору).

18.Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9 768,00 грн, що нараховується за ставкою 7,40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору (п. 1.5.2. Договору).

19.Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 90,00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3. Договору).

20.Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 10105,50 грн (п. 1.5.4. Договору).

21.Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1. Договору).

22.Договір про споживчий кредит №102066848 (індивідуальна частина) складається також з паспорту споживчого кредиту (а.с. 21), графіку платежів (а.с. 19, 23).

23.Платіжним дорученням ТОВ «Мілоан» 105678050 підтверджено переказ коштів згідно договору №102066848 від 24 червня 2025 року, ОСОБА_1 зараховано на платіжну картку НОМЕР_1 , у сумі 6 000,00 грн (а.с. 25).

24.24 квітня 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №24042026, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 28-30).

25.Так, відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 від 24 квітня 2026 року до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 14 628,00 грн, з яких: 3 956,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 4 672,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 32).

Щодо укладення договору №6902980

26.13 червня 2025 року ТОВ «Мілоан» (як кредитодавець) та ОСОБА_1 (як позичальник) уклали договір про споживчий кредит №6902980 (індивідуальна частина), підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 958377 (а.с. 33-38).

27.Відповідно до умов Договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит (п. 1.1).

28.Сума (загальний розмір) кредиту становить 4 000,00 грн (п.1.2. Договору).

29.Кредит надається загальним строком на 360 днів за умовами виконання Позичальником Графіку платежів, з 13.06.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів (п.1.3. Договору).

30.Комісія за надання кредиту: 12,00 грн, яка нараховується за ставкою 0,30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 0,30 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом (п. 1.5.1. Договору).

31.Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 12 848,00 грн, що нараховується за ставкою 14,60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору (п. 1.5.2. Договору).

32.Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0,0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (п. 1.5.3. Договору).

33.Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0,0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0,00 грн (п. 1.5.4. Договору).

34.Кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1. Договору).

35.Договір про споживчий кредит №6902980 (індивідуальна частина) складається також з паспорту споживчого кредиту (а.с. 41-42), графіком платежів (а.с. 39,43).

36.Платіжним дорученням ТОВ «Мілоан» 155634110 підтверджено переказ коштів згідно договору №6902980 від 13 червня 2025 року, ОСОБА_1 зараховано на платіжну картку НОМЕР_1 , у сумі 4 000,00 грн (а.с. 45).

37.24 квітня 2026 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №24042026, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Мілоан» Права Вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 28-30).

38.Так, відповідно до витягу з Реєстру боржників №1 від 24 квітня 2026 року до договору факторингу №24042026 від 24 квітня 2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 14 628,00 грн, з яких: 3 956,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 0,00 грн – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту; 4 672,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) (а.с. 32).

Щодо укладання договору №6481947

39.08 листопада 2025 року ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (як кредитодавець) та ОСОБА_1 (як позичальник) уклали договір кредитної лінії (надійний) №6481947, підписаний відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором 032452 (а.с. 52-59).

40.Відповідно до умов п. 2.2.1, 2.2.2 Договору, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало відповідачці кредит на суму 9 000,00 грн, строком на 360 днів.

41.Згідно п. 2.2.8. договору процентна ставка, фіксована, 0,95%.

42.Комісія за надання кредиту 17,25 % від суми наданого Кредиту (що у грошовому виразі складає 1 552,50 грн).

43.За користування Кредитом Позичальник сплачує Кредитодавцю Проценти у розмірі, визначеному пунктом 2.2. Договору. Проценти за користування Кредитом нараховуються на суму Кредиту (його залишок) виходячи із строку фактичного користування Кредитом (його залишком), за кожен день (календарну дату) користування Кредитом, починаючи з першого дня користування Кредитом (включно) та включаючи день (дату) його повернення, до повного погашення Заборгованості за Договором та підлягають сплаті періодично кожні 30 календарних днів з дати надання Кредиту у складі Першого обов`язкового платежу та Мінімальних обов`язкових платежів відповідно до п.п. 2.2.4. п. 2.2. та п.п. 2.2.5. п. 2.2. Договору. (п. 6.1. договору).

44.Відповідно до п. 9.5. договору за порушення Кредитодавцем строків надання Позичальнику Кредиту, визначених Договором, Позичальник має право стягнути з Кредитодавця неустойку у вигляді пені за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15 відсотків від суми простроченого платежу. Кредитодавець не несе відповідальність за відмову у наданні Кредиту після підписання Договору з підстав, визначених п.п. 8.2.8 п. 8.2. Договору.

45.Згідно копії довідки № КД-000100433 від 08 червня 2026 року ТОВ «Европейська платіжна система» (далі - установа), підтверджує прийняття до виконання платіжної інструкції, наданої за допомогою АРІ-інтерфейсу ініціатором платіжної операції ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (код ЄДРПОУ 39861924), відповідно до умов договору про переказ коштів №ПВ30-09-20/1 від 30 вересня 2020 року, укладеного між Установою та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та завершення наступної платіжної операції, зокрема 08.11.2025 року, сума 9 000,00 грн. за номером платіжної картки № НОМЕР_1 (а.с. 63).

46.23 квітня 2026 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» та TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено Договір факторингу №23/04/26, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату право грошової вимоги, строк за якою настав. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с.68-70).

47.Відповідно до Реєстру боржників №1 від 23 квітня 2026 року до договору факторингу №23/04/26 від 23 квітня 2026 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 17 230,50 грн, з яких: 9 000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 780,50 грн – сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою; 0,00 грн – сума заборгованості за пенею; 450,00 грн – неустойка; 0,00 грн – комісія за надання кредиту.

Норми права, що підлягають застосуванню

48.За змістом статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

49.Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України).

50.Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).

51.Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

52.Частиною першою статті 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

53.Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

54.Згідно з пунктом 1 частини першої статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

55.Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 Цивільного кодексу України).

56.Частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

57.Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

58.Згідно із частиною першою статті 1048 Цивільного кодексу України, норми якої в силу частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

59.Із положень статті 546 Цивільного кодексу України слідує, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

60.Статтею 549 Цивільного кодексу України унормовано, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

61.Із положень статті 610 Цивільного кодексу України слідує, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

62.Як передбачено частиною першою статті 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

63.Абзацом другом пункту 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Оцінка та мотиви суду

64.Судом установлено, що дійсно 24 червня 2025 року між ТОВ «Мілоан» (як кредитором) та ОСОБА_1 (як позичальником) укладено договір про споживчий кредит №102066848 (індивідуальна частина), за яким сума кредиту складає 6 000,00 грн та визначено розмір комісії, процентів за користування кредитом та пені.

65.Право вимоги за вказаним договором перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладеного між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» договору факторингу від 24 квітня 2026 року №24042026.

66.13 червня 2025 року між ТОВ «Мілоан» (як кредитором) та ОСОБА_1 (як позичальником) укладено договір про споживчий кредит №6902980 (індивідуальна частина), за яким сума кредиту складає 4 000,00 грн та визначено розмір комісії, процентів за користування кредитом та пені.

67.Право вимоги за цим кредитним договором також перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладеного між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» договору факторингу від 24 квітня 2026 року №24042026.

68.08 листопада 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (як кредитором) та ОСОБА_1 (як позичальником) укладено договір кредитної лінії (надійний) №6481947, за яким сума кредиту складає 9 000,00 грн та визначено розмір процентів за користування кредитом, комісії та пені.

69.Право вимоги за цим кредитним договором також перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі укладеного між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» договору факторингу від 23 квітня 2026 року №23/04/26.

70.Враховуючи наявні в матеріалах справи копії договорів факторингу, витягів з реєстру боржників, актів приймання-передачі реєстру боржників, доказів плати за відступлення права вимоги, суд вважає, що позивач як новий кредитор набув прав вимоги до відповідача за договорами №102066848, №6902980, №6481947, а тому має право звернутись із вимогами про стягнення заборгованості за цими кредитними договорами.

71.Згідно з представленими суду розрахунками заборгованості:

за договором про споживчий кредит №102066848 (індивідуальна частина) від 24 червня 2026 року заборгованість становить 23 444,69 грн, з яких: 5 946,00 грн – заборгованості за основною сумою боргу; 4 058,69 грн – заборгованості за відсотками; 4 440,00 грн – заборгованості по комісії за обслуговування кредиту, 9 000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за договором про споживчий кредит №6902980 (індивідуальна частина) від 13 червня 2025 року заборгованість становить 14 628,00 грн, з яких: 3 956,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 4 672,00 грн – сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту; 6 000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за договором кредитної лінії (надійний) №6481947 від 08 листопада 2025 року заборгованість становить 17 230,50 грн, з яких: 9 000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу; 7 780,50 грн – сума заборгованості за відсотками; 450,00 грн – неустойка.

72.У частині основної суми боргу та заборгованості за відсотками розрахунки, проведені представником позивача, суд вважає такими, що здійснені правильно.

Щодо підстав для стягнення комісії за обслуговування кредиту

73.У договорі про споживчий кредит від 24 червня 2025 року №102066848, п.1.5.2, зазначено, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 9 768.00 грн., що нараховується за ставкою 7.40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

74.Графіком платежів передбачено щомісячне внесення комісії за обслуговування кредиту у розмірі 444 грн з 08 серпня 2025 року до 19 червня 2026 року.

75.У договорі про споживчий кредит від 13 червня 2025 року №6902980, п.1.5.2, вказано, що комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 12 848.00 грн., що нараховується за ставкою 14.60 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

76.Графіком платежів передбачено щомісячне внесення комісії за обслуговування кредиту у розмірі 584 грн з 28 липня 2025 року до 08 червня 2026 року.

77.Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

78.Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

79.На виконання вимог, у тому числі пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 8 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

80.Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

81.Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

82.Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

83.Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

84.Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

85.Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

86.Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

87.З урахуванням викладеного комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування», щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

88.Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

89.У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 (провадження № 61-18751св21) вказано, що у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів існування, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування.

90.У досліджених судом кредитних договорах не зазначено переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з обслуговуванням кредиту, що надаються позивачу та за які кредитодавцем встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту.

91.У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 6 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження № 61-4202сво22) викладено висновок про те, що «якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів існування переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

92.Аналогічний висновок викладений у постановах Верховного Суду від 29 листопада 2023 року у справі № 181/384/21 (провадження № 61-4973св22), від 10 червня 2026 року у справі 579/1552/23 (провадження № 61-17015св24).

93.За наведених обставин суд доходить висновку про те, що положення пункту 1.5.2 договору про споживчий кредит від 24 червня 2025 року №102066848 та пункту 1.5.2. договору про споживчий кредит від 13 червня 2025 року №6902980 щодо обов`язку позичальника щомісяця сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемними, ураховуючи, що кредитора не зазначив та не надав доказів наявності, переліку будь-яких послуг послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні договору.

94.Отже, підстави для стягнення з відповідача на користь позивача комісію за обслуговування кредиту відсутні, а тому позовні вимоги у цій частині задоволенню не підлягають.

Щодо підстав для стягнення неустойки (штраф, пеня)

95.Представник позивача просить стягнути з відповідачки: за договором про споживчий кредит №102066848 від 24 червня 2026 року - 9 000,00 грн заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за договором про споживчий кредит №6902980 від 13 червня 2025 року - 6 000,00 грн заборгованості за неустойкою (штраф, пеня); за договором кредитної лінії (надійний) №6481947 від 08 листопада 2025 року - 450,00 грн – заборгованості за неустойкою.

96.Відповідно до статті 4 Цивільного кодексу України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

97.Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо Цивільний кодекс України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022року у справі №477/874/19 (пункт 69)).

98.Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

99.Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05години 30хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

100.За змістом частини 2 статті 4 Цивільного кодексу України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.

101.Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10 жовтня 2018 у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів.

102.Зі системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, суд доходить висновку, що предметом регулювання відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування» не є правовідносини щодо нарахування пені у кредитних спорах під час дії воєнного стану, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

103.Оскільки, як установлено судом, неустойка (пеня та штрафи) за кредитними договорами нарахована під час дії воєнного стану, тому відповідачка звільняється від обов`язку її сплати на користь позивача.

104.Отже вимоги про стягнення з відповідачки на користь позивача неустойки (пені та штрафів) за кредитними договорами є безпідставними.

105.З огляду на наведені обґрунтування, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню.

106.З відповідача на користь позивача необхідно стягнути:

заборгованість за договором про споживчий кредит №102066848 (індивідуальна частина) від 24 червня 2026 року, яка складається з 5 946,00 грн заборгованості за основною сумою боргу; 4 058,69 грн заборгованості за відсотками;

заборгованість за договором про споживчий кредит №6902980 (індивідуальна частина) від 13 червня 2025 року, яка складається з 3 956,00 грн заборгованості за основною сумою боргу;

заборгованість за договором кредитної лінії (надійний) №6481947 від 08 листопада 2025 року, яка складається з: 9 000,00 грн заборгованості за основною сумою боргу та 7 780,50 грн заборгованості за відсотками, а всього 30 741,19 грн.

Розподіл судових витрат

107.Представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача 2 662,40 грн сплаченого судового збору.

108.Частинами 1, 2 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

109.Отже судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що складає 56 % від заявленої ціни позову.

110.Керуючись статтями 4, 5, 10, 12, 13, 81, 89, 141, 247 ч. 2, 258-259, 263-265, 268, 280-284, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в:

1.Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором про споживчий кредит №102066848 (індивідуальна частина) від 24 червня 2026 року у розмірі 10 004 (десять тисяч чотири) грн 69 коп., заборгованість за договором про споживчий кредит №6902980 (індивідуальна частина) від 13 червня 2025 року у розмірі 3 956 (три тисячі дев`ятсот п`ятдесят шість) грн 00 коп., заборгованість за договором кредитної лінії (надійний) №6481947 від 08 листопада 2025 року у розмірі 16 780 (шістнадцять тисяч сімсот вісімдесят) грн 50 коп., а всього 30 741 (тридцять тисяч сімсот сорок одну) грн 19 коп.

3.У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 1 490 (одна тисяча чотириста дев`яносто) грн 94 коп. судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

5.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

6.Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржено до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження юридичної особи: Україна, 07400, Київська обл., Броварський р-н, місто Бровари, вул. Лісова, будинок 2, Код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 02 жовтня 2026 року.

Головуюча О.П. Федорів