Рішення від 30 вересня 2026 р. у справі №338/900/26 — Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №338/900/26

Провадження №2/338/958/26

01 жовтня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області у складі головуючого судді Битківського Л.М., за участю секретаря судового засідання Микитюк А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №014-RO-82-297804014 від 16.10.2024 у сумі 112989,51 грн., у тому числі 97365,70 грн. основного боргу та 15623,81 грн. процентів, а також судових витрат.

Позов обґрунтовано тим, що між АТ «Райффайзен Банк» та відповідачем укладено кредитний договір, за яким останньому надано кредит. Відповідач належним чином зобов`язань не виконав. На підставі договору відступлення права вимоги №114/2-78F від 17.07.2025 та реєстру боржників від 20.10.2025, викладеного в редакції додатка 1 до додаткової угоди № 9 від 11.05.2026, позивач набув права вимоги до відповідача. Посилаючись на частину другу статті 1050 ЦК України, позивач просить стягнути весь неповернутий залишок кредиту та нараховані проценти.

Представник позивача в судове засідання не з`явився. Позовна заява містить прохання про розгляд справи за відсутності представника та ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача.

Відповідач, належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився, причин неявки не повідомив, відзиву не подав.

За наявності умов, передбачених статтею 280 ЦПК України, суд постановив провести розгляд справи у порядку заочного провадження на підставі наявних доказів.

Дослідивши письмові докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволеню.

Суд встановив, що 16.10.2024 між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-297804014. За пунктом 2.3 договору сума кредиту становить 100000 грн. Кредит надано для задоволення особистих потреб відповідача, не пов`язаних із підприємницькою чи професійною діяльністю. Строк кредитування становить 72 місяці; останній платіж за доданим графіком передбачено 09.10.2030 року.

Пунктом 3.3 договору встановлено фіксовану процентну ставку 41,90 % річних. Денна процентна ставка, наведена в договорі та паспорті споживчого кредиту, становить 0,08%. За пунктом 3.4 та розділом 4 договору кредит і проценти повертаються щомісячними ануїтетними платежами. Дата сплати платежу визначена дев`ятим числом кожного місяця. Розмір чергового щомісячного платежу становить 3813,91 грн., крім першого й останнього платежів, розміри яких установлені графіком.

Договір містить відомості про його підписання відповідачем електронним підписом із використанням одноразового ідентифікатора 071332, номера телефону НОМЕР_1 ….6399 та позначки часу 16.10.2024. У сукупності з індивідуалізованими умовами договору, паспортом споживчого кредиту, графіком і подальшим частковим виконанням зобов`язань ці дані підтверджують факт укладення договору. Надання кредиту підтверджується випискою за рахунком № НОМЕР_2 , яка містить операцію від 16.10.2024 на суму 100000 грн. із посиланням на договір № 014-RO-82-297804014. Виписка відображає також подальші операції з погашення кредиту та процентів. Отже, факт надання кредиту підтверджується не лише розрахунком позивача, а й відомостями банківського обліку про конкретні операції.

За розрахунком АТ «Райффайзен Банк» станом на 20.10.2025 у рахунок основного боргу сплачено 2634,30 грн., у рахунок процентів 26040,46 грн. Залишок основного боргу становив 97365,70 грн., залишок процентів 15623,81 грн. При цьому банк окремо визначив прострочену частину основного боргу в сумі 2107,46 грн. та прострочені проценти в сумі 14394,33 грн. Решта нарахованих процентів 1229,48 грн. на дату розрахунку ще не була простроченою. Відомостей про погашення заборгованості після 20.10.2025 суду не надано.

17.07.2025 АТ «Райффайзен Банк» та позивач уклали договір відступлення права вимоги №114/2-78F. Платіжною інструкцією №157 від 17.10.2025 підтверджено здійснення позивачем платежу на користь банку в сумі 5004294,13 грн. за договором. Витяг із реєстру боржників від 20.10.2025 у редакції додатка 1 до додаткової угоди № 9 від 11.05.2026 містить запис щодо ОСОБА_1 , його РНОКПП НОМЕР_3 , номера кредитного договору та заборгованості в сумі 112989,51 грн. Додаткова угода передбачає уточнення реєстрів у зв`язку з технічними помилками.

Наведені документи в сукупності підтверджують перехід до позивача права вимоги за спірним договором. Зазначення в позові попереднього найменування банку «Райффайзен Банк Аваль» не спростовує ідентифікації первісного кредитора в договорі та документах про відступлення.

За ст. 512, 514 ЦК України кредитор може бути замінений іншою особою внаслідок відступлення права вимоги; до нового кредитора переходять права первісного кредитора в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу. Відступлення права вимоги саме по собі не змінює строків повернення кредиту та не перетворює всю непрострочену заборгованість на прострочену. Відсутність повідомлення про заміну кредитора не припиняє зобов`язання боржника, проте повідомлення про заміну кредитора і вимога про дострокове повернення кредиту мають різне правове призначення.

За ст. 526, 530, 629, 1048, 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити погоджені проценти в установлені договором строки. Частина друга статті 1050 ЦК України передбачає право вимагати дострокового повернення залишку позики у разі прострочення чергової частини. Оскільки спірний кредит є споживчим, здійснення цього права регулюється також спеціальними приписами Закону України «Про споживче кредитування».

Ч.4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» передбачає можливість вимагати дострокового повернення кредиту за наявності визначеної законом затримки платежів і відповідної умови договору. Кредитодавець повинен письмово повідомити споживача про затримку, зазначити дії для усунення порушення та строк їх здійснення. Платежі, строк яких не настав, або повернення кредиту здійснюються протягом 30 календарних днів із дня одержання споживачем відповідного повідомлення. Усунення порушення протягом цього строку припиняє чинність вимоги.

Пункт 3.6 кредитного договору також передбачає направлення клієнту письмового повідомлення про дострокове виконання зобов`язань. До матеріалів справи не додано такої вимоги, доказів її направлення та отримання відповідачем. Надані опис вкладення щодо позову та протокол перевірки електронних підписів процесуальних документів не підтверджують виконання кредитодавцем установленого законом і договором порядку дострокового повернення кредиту.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 26.05.2020 у справі 638/13683/15-ц наголошено на необхідності дотримання передбаченого для споживчого кредиту порядку повідомлення позичальника про дострокове повернення. Зазначена справа стосувалася частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній до 10.06.2017. У цій справі безпосередньою нормативною підставою є частина четверта статті 16 Закону України «Про споживче кредитування» та пункт 3.6 договору; наведений висновок враховується судом щодо необхідності перевірки юридично значимого повідомлення.

Отже, сам факт порушення графіка платежів, відступлення права вимоги та звернення з позовом не доводять настання строку повернення всіх 97365,70 грн. основного боргу. Водночас відсутність підстав для дострокового повернення не звільняє відповідача від сплати платежів, строк виконання яких уже настав за погодженим графіком.

Для визначення суми основного боргу, що підлягає стягненню на дату вирішення справи, суд виходить із графіка платежів, який є додатком №1 до заяви-договору, та підтвердженої суми фактичного погашення основного боргу. Станом на 01.10.2026 настав строк платежів із 09.11.2024 по 09.09.2026 включно. Строк платежу за жовтень 2026 року ще не настав.

У графіку на погашення основного боргу передбачено: за листопад–грудень 2024 року 379,48 грн. і 392,52 грн; за січень-грудень 2025 року відповідно 282,75 грн., 292,81 грн., 642,98 грн., 326,12 грн., 449,86 грн., 353,73 грн., 477,53 грн., 383,31 грн., 396,95 грн., 520,85 грн., 429,61 грн. і 553,58 грн.; за січень-вересень 2026 року — відповідно 464,60 грн., 481,13 грн., 819,13 грн., 527,41 грн., 651,59 грн., 569,36 грн., 693,63 грн., 614,31 грн. і 636,17 грн. Загальна сума цих частин кредиту становить 11339,41 грн.

Із зазначеної суми підлягає відрахуванню підтверджене погашення основного боргу - 2634,30 грн. Відтак сума основного боргу, строк повернення якого настав, становить 8705,11 грн. (11339,41 грн. ? 2634,30 грн).

Суд враховує, що у банківському розрахунку планові частини погашення основного боргу за окремі місяці відрізняються від частин, зазначених у договірному графіку. Зокрема, за листопад 2024 року в розрахунку зазначено 265,00 грн, тоді як у графіку — 379,48 грн. Банківський розрахунок підтверджує фактичні операції та залишок боргу, проте сам по собі не є доказом погодженої зміни строків і розмірів повернення основного боргу. Доказів зміни договірного графіка, нового графіка або настання передбачених договором підстав для його заміни не подано. Тому строки виконання зобов`язання з повернення основної суми визначаються за поданим договірним графіком, а фактичне погашення враховується за банківськими документами.

Щодо процентів суд встановив, що розділ 4 договору передбачає їх нарахування на фактичний залишок заборгованості за методом «факт/факт». Розрахунок містить хронологію нарахувань та погашень; загальна сума нарахованих процентів становить 41664,27 грн., сплачених - 26040,46 грн. Різниця становить заявлені до стягнення 15623,81 грн. Ці проценти нараховані в межах погодженого строку кредитування за ставкою 41,90 % річних, а не як санкція за прострочення.

На 20.10.2025 простроченими були проценти в сумі 14394,33 грн., а 1229,48 грн. становили проценти, нараховані після останньої дати щомісячного платежу. На дату вирішення справи строк сплати і цієї частини процентів уже настав. Оскільки доказів її погашення не подано, стягненню підлягає вся заявлена сума процентів -15623,81 грн. Проценти за період після 20.10.2025 позивач до стягнення не заявив, тому суд їх не нараховує та не присуджує.

Таким чином, із відповідача підлягає стягненню 24328,92 грн., з яких 8705,11 грн. основний борг і 15623,81 грн. проценти. У стягненні решти основного боргу в сумі 88660,59 грн. слід відмовити у зв`язку з недоведеністю підстав для його дострокового повернення.

Позивач сплатив судовий збір у сумі 2662,40 грн. за платіжною інструкцією №158541 від 29.05.2026. Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених вимог. З відповідача підлягає стягненню 573,27 грн. (2662,40 грн. ? 24 328,92 грн./112989,51 грн.). Решта судового збору залишається за позивачем.

Зазначені в попередньому розрахунку очікувані витрати в сумі 1664,00 грн. на витребування, огляд або забезпечення доказів не підтверджені документами про їх фактичне понесення та зв`язок із розглядом справи. Сам попередній розрахунок не є достатньою підставою для їх стягнення.

Керуючись ст. 263–265, 280–282 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 07400, Київська область, Броварський район, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-297804014 від 16.10.2024 у сумі 24328 (двадцять чотири тисячі триста двадцять вісім) грн. 92 коп., у тому числі 8705 грн. 11 коп. основного боргу та 15623 грн 81 коп. процентів.

У задоволенні позову в частині стягнення 88660 грн 59 коп. основного боргу відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 573 (п`ятсот сімдесят три) грн. 27 коп. судового збору. У стягненні інших заявлених судових витрат відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте Богородчанським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів із дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено в день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку, якщо заяву подано протягом двадцяти днів із дня вручення йому повного заочного рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення воно може бути оскаржене відповідачем у загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви без задоволення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Івано-Франківського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів із дня проголошення рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу подано протягом тридцяти днів із дня вручення йому повного рішення.

Суддя