Рішення від 01 жовтня 2026 р. у справі №635/5665/26 — Харківський районний суд Харківської області

Справа № 635/5665/26

Провадження № 2/635/6322/2026

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 жовтня 2026 року сел. Покотилівка

Харківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді Бобко Т.В.

секретар судового засідання Загайко Г.Я.,

учасники справи:

позивач – Акціонерне товариство «Акцент-банк»,

представник позивача – Омельченко Євген Володимирович,

відповідач – ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог

Позивач АТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з позовом шляхом пред`явлення позовної заяви до відповідача ОСОБА_1 , яким просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101643708989984 від 01 лютого 2022 року у розмірі 180815,25 гривень та витрати по сплаті судового збору.

На обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 01 лютого 2022 року ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір ABH0CT155101643708989984, щодо надання їй кредиту в розмірі 100000,00 гривень строком на 39 місяців (тобто до 28 травня 2025 року) зі сплатою процентів у розмірі 50,00% щорічно.

Відповідно до пунктів 3-5 кредитного договору, ліміт цього договору: 100000,00 гривень на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 28 травня 2025 року, терміном на 39 місяців. Згідно з пунктом 6 Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 50,00% річних.

Станом на 29 травня 2026 року заборгованість відповідача за даним кредитним договором становить 180815,25 гривень, яка складається з:

- 100000,00 гривень - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);

- 80815,25 гривень - загальний залишок заборгованості за процентами.

Аргументи учасників справи

Відповідач відзиву на позов не надав, з будь-якими клопотаннями та заявами до суду не звертався.

Рух справи

Ухвалою Харківського районного суду Харківської області від 10 червня 2026 року провадження по справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Представник позивача АТ «Акцент-банк» Омельченко Є.В., у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений своєчасно і належним чином, причини неявки суду не повідомив.

Враховуючи, що в судове засідання не з`явились усі учасники справи, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою представника позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що 04 жовтня 2021 року відповідач ОСОБА_1 звернулася до АТ «Акцент-Банк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим власноручно цифровим підписом підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-банк».

У заяві зазначено, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що до укладання цієї угоди ознайомилась з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», тарифами, паспортом споживчого кредиту, та до укладання угоди їй надана повна інформація про фінансові послуги. ОСОБА_1 не є резидентом США та не є публічною особою, або особою, що є близькою або пов`язаною з публічною особою. Відповідач повідомлена про її права, пов`язані із зберіганням та обробною її персональних даних, визначені чинним законодавством, про мету збору даних та осіб, яким передаються її персональні дані, надала дозвіл банку на отримання банком всіх її персональних даних з метою та на умовах, встановлених у договорі про надання банківських послуг. ОСОБА_1 надала право та доручила АТ «А-Банк» здійснювати договірне списання коштів з усіх її рахунків, відкритих у АТ «А-Банк», без додаткових її розпоряджень, для погашення будь-яких інших моїх грошових зобов`язань перед АТ «А-Банк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між нею та банком.

Крім того, у анкеті-заяві від 04 жовтня 2021 року ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 03420679ecc543fa40563a1a379b0eddde20a33002d6ae4f894eded696aa8e212f, що буде використовуватися для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24 з метою засвідчення дій відповідача згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг.

01 лютого 2022 року між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір з послугою «Швидка готівка» № АВН0СТ155101643708989984.

У заяві про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року ОСОБА_1 просила надати їй кредит за послугою «Швидка готівка» на таких умовах: вид кредиту послуга «Швидка готівка»; тип кредиту – кредит строковий; мета отримання кредиту – придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; сума кредиту – 100000,00 гривень, строк кредиту – 36 місяців з 2022-02-01 по 2025-01-31 включно, процентна ставка (фіксована) 50% на рік, номер платіжної картки, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту: 5375235211445547, рахунок для погашення заборгованості за кредитом: НОМЕР_1 . Положеннями вказаної заяви також визначено, що ця заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту становить кредитний договір.

Вказана заява підписана ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою відкритого ключа 03420679ecc543fa40563a1a379b0eddde20a33002d6ae4f894eded696aa8e212f.

Згідно з таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит дата видачі: 01 лютого 2022 року, дата платежу: з 01 березня 2022 року по 31 січня 2025 року, усього 36 періодів; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період 196015,08 гривень; сума кредиту за договором 100000,00 гривень; проценти за користування кредитом 96015,08 гривень.

Також 01 лютого 2022 року ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою відкритого ключа 03420679ecc543fa40563a1a379b0eddde20a33002d6ae4f894eded696aa8e212f підписала Паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка», у якому в якості основних умов кредитування зазначено таку інформацію: сума/ліміт кредиту 100000,00 гривень; строк кредитування – 36 місяців; процентна ставка – 50 % річних; загальні витрати за кредитом 96015,08 гривень; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 196015,08 гривень; реальна річна процентна ставка 64,3 відсотків річних; порядок повернення кредиту: щомісячними платежами по 5444,86 гривень протягом 36 місяців.

АТ «Акцент-Банк» свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши на рахунок ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 100000,00 гривень, відповідно до умов кредитного договору № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року, що підтверджується меморіальним ордером № TR.21795801.240986.65455 від 01 лютого 2022 року та випискою по картці ОСОБА_1 .

Зі змісту виписки про картці та виписки по кредиту за період з 01 лютого 2022 року по 29 травня 2026 року слідує, що ОСОБА_1 починаючи з 01 лютого 2022 року користувалася кредитними коштами, заборгованість станом на 29 травня 2026 року становить 180815,25 гривень.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом ОСОБА_1 вбачається, що заборгованість відповідача перед АТ «Акцент-Банк» станом на 29 травня 2026 року становить 180815,25 гривень, яка складається з:

- 100000,00 гривень – загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту);

- 80815,25 гривень – загального залишку заборгованості за процентами.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду

За змістом статті 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 1статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до статті 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Пунктами 5-7 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.

За змістом статті 12 цього Закону, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання :електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договору приєднання розроблені АТ «Акцент-Банк», вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим Банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України, можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника відсотків від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір відсотків, їх розмір визначається нарівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику, грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір відсотків та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована відсоткова ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої відсоткової ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої відсоткової ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

04 жовтня 2021 року ОСОБА_1 власноручно цифровим підписом підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-банк», у якій засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 03420679ecc543fa40563a1a379b0eddde20a33002d6ae4f894eded696aa8e212f, що буде використовуватися для накладання удосконаленого електронного підпису у мобільному додатку ABank24 з метою засвідчення дій відповідача згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг.

Надалі 01 лютого 2022 року між АТ «Акцент-Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір з послугою «Швидка готівка» № АВН0СТ155101643708989984, підписаний електронним підписом за допомогою відкритого ключа 03420679ecc543fa40563a1a379b0eddde20a33002d6ae4f894eded696aa8e212f.

Тип та вид кредиту, процентна ставка та інші відомості щодо кредиту, зазначені безпосередньо у заяві клієнта № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року та паспорті споживчого кредиту, які підписані відповідачем електронним підписом, а тому ці умови є погодженими сторонами.

На підставі вказаного кредитного договору № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року відповідачу надано кредит у розмірі 100000,00 гривень, що підтверджується меморіальним ордером № TR.21795801.240986.65455 від 01 лютого 2022 року та випискою по картці ОСОБА_1 .

Із долучених до справи виписки по картці відповідача та виписки по кредиту за період з 01 лютого 2022 року по 29 травня 2026 року, в яких міститься інформація про рух коштів на рахунку, відображення операцій за кредитним договором, вбачається, що ОСОБА_1 користувалася кредитним коштами.

У відповідності до статей 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, крім випадків, установлених законом про банки і банківську діяльність. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (статті 629 ЦК України).

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Акцент-Банк» не повернуті, що свідчить про порушення прав позивача, а тому АТ «Акцент-Банк» вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та процентів, передбачених договором.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом ОСОБА_1 , згідно з яким заборгованість відповідача станом на 29 травня 2026 року становить 180815,25 гривень, яка складається з:

- 100000,00 гривень –заборгованості за тілом кредиту;

- 80815,25 гривень –заборгованості за процентами.

Будь-яких відомостей, які б спростовували наданий розрахунок або свідчили про погашення заборгованості, матеріали справи не містять.

Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором, відповідач порушив умови кредитного договору та норми законодавства.

Відповідач не надав даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитним договором у добровільному порядку, не надав беззаперечних, належних та допустимих доказів, які свідчать про наявність підстав його звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання.

Виходячи з того, що відповідач не надав суду доказів на підтвердження тих обставин, що він належним чином виконував умови вказаного вище кредитного договору, а також з огляду на встановлені фактичні обставини справи, які свідчать про наявність порушення відповідачем прав позивача за кредитним договором, суд висновує про наявність підстав для задоволення позовних вимог позивача.

З огляду на викладене, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року у розмірі 180815,25 гривень.

Щодо витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору

Згідно з платіжним дорученням № 6005315587601 від 29 травня 2026 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662,40 гривень.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки суд виснував про задоволення позовних вимог, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2662,40 гривень.

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 263-265, 268, 280-282 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» суму заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101643708989984 від 01 лютого 2022 року у розмірі 180815 (сто вісімдесят тисяч вісімсот п`ятнадцять) гривень 25 (двадцять п`ять) копійок, з яких: 100000 (сто тисяч) гривень 00 копійок – заборгованість за тілом кредиту; 80815 (вісімдесят п`ять тисяч вісімсот п`ятнадцять) гривень 25 (двадцять п`ять) копійок – заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 (сорок) копійок.

Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог статей 284-285 ЦПК України.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Акціонерне товариство "Акцент-банк", місцезнаходження: 49074, місто Дніпро, вулиця Батумська, будинок 11, код ЄДРПОУ: 14360080.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання як внутрішньо переміщеної особи за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Бобко