Рішення від 15 квітня 2026 р. у справі №753/23747/25 — Дарницький районний суд міста Києва

ДАРНИЦЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД М.КИЄВА

справа № 753/23747/25

провадження № 2/753/2803/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 квітня 2026 року Дарницький районний суд м. Києва у складі головуючого судді Трусової Т. О. з секретарем судового засідання Овчар В. О., розглянувши у судовому засіданні в м. Києві в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У вересні 2025 р. Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі також - АТ КБ «Приватбанк», банк, позивач) звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 (далі також - ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 778 601,90 грн.

Позов обґрунтований такими обставинами. 14.12.2010 ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав Анкету-заяву та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі Анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 700 500 грн. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача. Відповідач в порушення умов договору не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами, у зв`язку з чим станом на 02.09.2025 має заборгованість в загальному розмірі 778 601, 90 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 720 902, 98 грн та заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 57 698, 92 грн.

Ухвалою суду від 17.11.2025 відкрито провадження у справі та справу призначено до розгляду в порядку загального позовного провадження.

Ухвалою суду від 19.01.2026 позовну заяву залишено без руху з підстав відкриття провадження з заявою, поданою без додержання вимог, викладених у статті 177 ЦПК України, а саме: надіслання копій поданих до суду документів за неіснуючою адресою.

29.01.2026 від позивача надійшли документи на усунення недоліків позовної заяви.

Ухвалою суду від 26.02.2026 закрито підготовче провадження та справу призначено до розгляду по суті в судовому засіданні.

19.03.2026 від представника позивача Відонової О. О. надійшло клопотання про розгляд справи за її відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 повідомлявся про розгляд справи шляхом направлення судових повісток за зареєстрованою адресою місця його перебування (як ВПО), проте поштові відправлення повернулись без вручення з відмітками «відмова» та «адресат відсутній за вказаною адресою», що відповідно до пункту 4 частини восьмої статті 128 ЦПК України є доказом вручення йому судових повісток.

В судове засідання відповідач не з`явився, правом на подання відзиву на позовну заяву відповідач не скористався, з будь-якими заявами чи клопотаннями до суду не звертався, а тому справа вирішується на підставі пояснень та доказів позивача відповідно до положень частини восьмої статті 178, частини другої статті 191 та частини третьої статті 223 ЦПК України.

Дослідивши докази і письмові пояснення, викладені у позовній заяві, суд встановив такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини.

14.12.2010 ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку і тим самим підтвердив, що його заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Зі змісту цієї анкети-заяви вбачається, що відповідач ознайомився і погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді, зобов`язався виконувати їх вимоги, регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті банку www.privatbank.ua та виявив бажання оформити на своє ім`я дебетову картку.

Відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 700 500 грн, що підтверджується випискою по рахунку. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримав кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчить про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.

У подальшому відповідачу після спливу строку дії першої картки для можливості користування рахунком додатково було видано кредитні картки, а саме: кредитна картка номер - НОМЕР_1 , строк дії - 09/14, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 09/14, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 09/13, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 09/16, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 09/16, тип - Visa Lady Platinum; кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 09/17, тип - Visa LadyPlatinum; кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії - 09/18, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_8 , строк дії - 12/18, тип - MasterCard World Elite; кредитна картка номер - НОМЕР_9 , строк дії - 11/19, тип - MasterCard World Elite; кредитна картка номер - НОМЕР_10 , строк дії - 12/19, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_11 , строк дії - 09/21, тип - Visa Lady Platinum; кредитна картка номер - НОМЕР_12 , строк дії - 11/22, тип - MasterCard World Elite; кредитна картка номер - НОМЕР_13 , строк дії - 10/23, тип - Visa Infinite; кредитна картка номер - НОМЕР_14 , строк дії - 10/23, тип - MasterCard World Elite.

08.09.2020 відповідачем було підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг і тим самим він приєднався до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять договір банківського рахунка, прийняв всі права та обов`язки, встановлені у цьому договорі, та зобов`язався їх належним чином виконувати. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 "Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України". При цьому, на момент підписання зазначеної вище заяви заборгованість відповідача становила 231 446,60 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи з 08.09.2020 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 36,0 %. Відповідач не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність останнього з умовами кредитування.

У пункті 1.2. Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 08.09.2020 викладені основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту для карт Преміальної картки Platinum - 100 000 грн; 200 000 грн для Преміальної картки World Black Edition, 400 000 грн для Преміальної картки World Elite, 800 000 грн для Преміальної картки Infinite, 300 000 грн для Преміальної картки VISA Signature; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; тип процентної ставки - фіксована; розмір процентної ставки для карт 36% - для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature, та визначена орієнтовна загальна вартість кредиту.

Надалі 16.08.2022 ОСОБА_1 підписав у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та Додаткову угоду № SAMDNWFC00051814987_01 до Кредитного договору.

У пункті 1.2. Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 16.08.2022 викладені основні умови кредитування, а саме: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту - 200 000 грн для карт «Універсальна», 200 000 грн для карт «Універсальна голд», 300 000 грн для Преміальної картки Platinum, 300 000 грн для Преміальної картки World Black Edition, 300 000 грн для Преміальної картки VISA Signature; 400 000 грн для Преміальної картки World Elite, 800 000 грн для Преміальної картки Infinite; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом; тип процентної ставки - фіксована; розмір процентної ставки для карт 36% - для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature, та визначена орієнтовна загальна вартість кредиту.

Відповідно до п. 1 Додаткової угоди до Кредитного договору від 16.08.2022 сторони узгодили змінити умови кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг зміни: тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення Додаткової угоди; процентна ставка, відсотків річних: 12,0%; мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, 3% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно, починаючи із сьомого календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Тобто, позивач пішов на зустріч відповідачу та враховуючи фінансовий стан останнього, сторони погодили пільгові умови обслуговування.

Згідно з умовами, визначеними пунктом 1.4. Заявипорядок повернення кредиту, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: - 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; - 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісяця - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення.

При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту та відсотків річних застосовується процентна ставка: 72 % (пункт 1.5.).

Згідно з пунктом 2.1.1.9.1. цієї Заяви договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє протягом 12 місяців, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Договір вважається продовженим на кожні наступні 12 місяців в разі, якщо за 30 днів до дати закінчення дії цього договору жодна зі сторін не заявила про намір його розірвання.

Стаття 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначає, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина перша статті 626, частина перша статті 628 ЦК України).

За приписами статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно з положеннями частини першої статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу (частина перша статті 1069 ЦК України).

Відповідно до частини другої цієї норми права і обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику і кредит (параграфи 1, 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором.

Частина перша статті 1054 ЦК України дає визначення кредитного договору як договору, за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 ЦК України).

За змістом статей 205, 207 ЦК України договір, укладений в електронному вигляді, є таким, що укладений у письмовій формі.

Особливості укладання договору в електронному вигляді регулює Закон України «Про електронну комерцію» (далі - Закон про електронну комерцію), стаття 2 якого поширює його застосування у тому числі і на послуги систем дистанційного обслуговування та надання платіжних послуг в частині правочинів, вчинених в електронній формі, яка не суперечить спеціальному законодавству України, а саме Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Згідно зі статті 3 Закону «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до статті 11 цього Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Отже, аналізуючи предмет та зміст підписаних відповідачем заяв про приєднання до Умов та правил надання послуг, суд дійшов висновку про укладення сторонами договору про надання банківських послуг, який містить елементи банківського рахунка та кредитного договору.

За своєю юридичною природою цей договір є публічним договором приєднання, умови якого встановлені банком у відповідних стандартних формах та є однаковими для всіх споживачів, що відповідає положенням статей 633, 634 ЦК України.

Підписання ОСОБА_1 у 2010 році договору, який містить усі істотні умови, передбачені законодавством для кредитного договору, зокрема такі як сума кредиту, розмір процентів, строки і порядок погашення кредиту, є доказом ознайомлення його з предметом договору та усіма його умовами.

З наданих позивачем виписок за договором вбачається, що в період з липня 2012 р. по серпень 2024 р. ОСОБА_1 користувався кредитними коштами - розраховувався за товари та послуги, знімав готівку, здійснював перерахування коштів на рахунки третіх осіб, та періодично вносив платежі на погашення кредитної заборгованості.

Останні платежі на погашення кредиту ОСОБА_1 вніс у листопаді 2023 року на суму 2 000 грн, у грудні 2023 року на суму 21 000 грн та в серпні 2024 р. на суму 0,13 грн, після чого будь-які сплати на користь банку від нього не надходили.

Згідно з наданим позивачем розрахунком загальний розмір заборгованості відповідача станом на 02.09.2025 становить 778 601, 90 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 720 902, 98 грн та заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 57 698, 92 грн.

Вказаний розрахунок базується на даних виписок за договором, які відображають рух коштів по рахунках та усі здійснені сторонами операції, та не спростований відповідачем.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (стаття 526 ЦК України).

Частиною першою статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За приписами статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (частина перша статті 611 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

За приписами частини другою статті 1050 ЦК України, положення якої застосовуються до відносин за кредитним договором згідно з частиною другої статті 1054 цього Кодексу, прострочення позичальником повернення чергової частини позики (кредиту) кореспондує праву позикодавця (кредитодавця) вимагати дострокового повернення частини позики (кредиту), що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до частини першої статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Зважаючи на викладене, суд визнає обґрунтованими і доведеними вимоги АТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в загальному розмірі 778 601, 90 грн.

З огляду на результат розгляду справи, суд відповідно до вимог статті 141 ЦПК України покладає на відповідача сплачений позивачем судовий збір у розмірі 9 343, 22 грн.

На підставі викладеного, керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 354 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 14.12.2010 у розмірі 778 601,90 грн та судовий збір в розмірі 9 343, 22 грн, а усього у сумі 787 945 (сімсот вісімдесят сім тисяч дев`ятсот сорок п`ять) гривень 12 копійок.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний Банк «Приватбанк», код юридичної особи 14360570, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт громадянина України: серія НОМЕР_15 , рнокпп невідмий, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , зареєстроване місце перебування (як ВПО): АДРЕСА_2 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя:

Повне рішення складене 28.09.2026.