Рішення від 30 вересня 2026 р. у справі №542/1731/26 — Новосанжарський районний суд Полтавської області

Суд: Новосанжарський районний суд Полтавської області

Інстанція: Перша

Юрисдикція: Цивільне

Категорія: позики, кредиту, банківського вкладу, з них

Дата: 30 вересня 2026 р.

Справа: №542/1731/26

Суддя: Гринь О. О.

Справа № 542/1731/26

Провадження № 2/542/1061/26

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

01 жовтня 2026 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі:

головуючої судді Гринь О.О.,

з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача – Токарева Анастасія Юріївна, яка діє на підставі довіреності № 18 від 11.02.2026, через систему «Електронний суд» звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просила стягнути з відповідача на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1658-4769 від 06.02.2026, в загальному розмірі 12 450,00 гривень. Також просила стягнути з відповідача понесені судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 06.02.2026 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1658-4769. За допомогою одноразового ідентифікатора А7486 відповідачем було підписано кредитний договір, що підтверджує ознайомлення з Правилами та іншими супутніми документами. Зазначає, що відповідно до умов договору відповідач отримав від позивача кредит у розмірі 1 500,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період – 17 днів, комісія за видачу кредиту – 15,00% від суми кредиту, знижена процентна ставка – 1,00 % в день, стандартна процентна ставка: 1,00 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору; 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

18.02.2026 між сторонами укладено додаткову угоду № 1 до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769 від 06.02.2026, відповідно до умов якої позивач надав відповідачу додаткові кредитні кошти в сумі 2 000,00 грн.

04.03.2026 між сторонами укладено додаткову угоду № 2 до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769 від 06.02.2026, відповідно до умов якої позивач надав відповідачу додаткові кредитні кошти в сумі 2 000,00 грн.

07.03.2026 між сторонами укладено додаткову угоду № 3 до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769 від 06.02.2026, відповідно до умов якої позивач надав відповідачу додаткові кредитні кошти в сумі 2 000,00 грн.

Відповідач належним чином не виконав своїх зобов`язань щодо погашення кредиту, відсотків, а тому станом на 17.06.2026 утворилась заборгованість в розмірі 12 450,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 4 000,00 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 4 100,00 грн, заборгованість за процентами річних, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України – 3 750,00 грн, заборгованість по комісії – 600,00 грн.

30.09.2026 представником відповідача адвокатом Сідько С.І., яка діє на підставі ордера про надання правничої допомоги серія ВІ № 1429136 від 14.09.2026, подано відзив, у якому представник просить відмовити в позові з таких підстав.

Позивачем не надано до позовної заяви доказів існування будь-яких правовідносин між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ТОВ «ФК «Контрактовий дім», який здійснив переказ коштів на рахунок відповідача від імені позивача та не надано на підтвердження перерахування коштів належного платіжного документу, який містить обов`язкові реквізити (найменування особи (юридична або фізична), яка склала документ, назву документа, дату і місце його складання, зміст та обсяг операції, одиницю її вимірювання, підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу ініціатора здійснення операції; найменування одержувача коштів, номер(и) рахунку (ів)). Вважає, що позивачем не виконано процесуального обов`язку щодо доведення передачі позичальником грошових коштів відповідачеві за кредитним договором № 1658-4769 від 06.02.2026p.

Крім того, представник відповідача стверджує, що процентна ставка в розмірі 1% є завищеною, не відповідає засадам справедливості, розумності та добросовісності. Проценти за користування кредитом нараховувались у сумі 40,00 грн за день. Встановлення такої процентної ставки призводить до істотного збільшення обсягу зобов`язань позичальника, що не відповідає принципу співмірності відповідальності та фактично створює для споживача надмірний фінансовий тягар. Позивач як фінансова установа, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно. У зв`язку із чим вважає за необхідне зменшити процентну ставку до розміру 0,74%, який відповідатиме принципам справедливості, добросовісності та розумності, та який забезпечуватиме баланс прав та інтересів сторін.

Також зазначає, що покладення на споживача обов`язку сплачувати комісію, яка не пов`язана із наданням окремої послуги та фактично є додатковою платою за саме надання кредиту, свідчить про несправедливість такої умови договору, оскільки створює для споживача надмірний фінансовий тягар та порушує баланс інтересів сторін, у зв`язку із чим, умови кредитного договору № 1658-4769 від 06.02.2026 щодо сплати комісії є нікчемними.

Крім того, представник відповідача посилаючись на норми п. 18 розділу Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, стверджує, що нарахування процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України кредитодавцем здійснювалося незаконно, а тому позовні вимоги щодо їх стягнення в розмірі 3750, 00 грн не підлягають задоволенню.

Ухвалою суду від 01.09.2026 відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 107).

Позивач та його представник належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду клопотання, у якому просив розгляд справи проводити без участі представника, не заперечує проти ухвалення заочного рішення (а.с. 102, 109).

Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися, належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомили, клопотання про відкладення розгляду справи не подали. У відзиві представник відповідача просила розгляд справи проводити за її відсутності та відсутності відповідача (а.с. 110, 114, 115, 120).

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши письмові докази, суд встановив такі обставини.

06.02.2026 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «MiniKasa» № 1658-4769, який відповідач підписав за допомогою одноразового ідентифікатора A7486 (а.с. 11 – 22).

Згідно з пунктами 4.1. договору загальний розмір кредиту становить 1 500,00 грн (пункт 4.1. договору). Дата видачі кредиту – 06.02.2026 (пункт 4.2. договору).

Відповідно до пункту 4.6., кредит надається ОСОБА_1 шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1. договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у пункті 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірнику (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Пунктом 4.7. договору передбачена плата за видачу кредиту у формі процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту (якщо умовами цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту). Тип процентної ставки за користуванням кредитом – фіксована.

Відповідно до п. 4.10. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною стандартною процентною ставкою:

1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору. В цей період можливе використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою;

0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до пункту 4.11. договору, комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту.

Згідно з пунктом 4.14. строк кредитування складає 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 05.02.2027.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору - 4250,27 процентів (пункт 4.15. договору). Пунктом 4.16. договору визначена орієнтовна загальна вартість кредиту, яка на дату укладення цього договору (за весь строк кредитування) складає: 6523,88 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну вигоду.

Денна процентна ставка на дату укладення договору - 0,918 % (пункт 4.17. договору).

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору - 5023,88 грн та включають у себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну вигоду, яка стягується з позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет (пункт 4.18. договору).

Пунктом 8.2. договору про відкриття кредитної лінії «MiniKasa» № 1658-4769 від 06.02.2026 передбачено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування кредитом та/або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму простроченої комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту), та/або комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів) та/або суму неповернутого кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 (два) відсотки від неповернутої позичальником суми кредиту.

Відповідно до п. 8.3. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту (якщо умови цього договору передбачають сплату комісії за видачу кредиту) на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.14 цього договору.

Пунктом 12.1. договору визначено, що цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на вебсайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Позивачем надано Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa», затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 159-П 23.12.2025, які діяли на момент укладення кредитного договору із відповідачем (а.с. 23 – 31).

Під час підписання договору в розділі реквізити сторін ОСОБА_1 вказав особисті дані: номер паспорта, РНОКПП, адресу місця проживання, електронну адресу та номер особистого платіжного засобу: НОМЕР_1 . Договір підписано за допомогою одноразового електронного ідентифікатора А7486 (а.с. 11 – 22).

Також за допомогою одноразового ідентифікатора А7486 відповідач підписав таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної річної процентної ставки за договором № 1658-4769 від 06.02.2026 (графік платежів за договором) (а.с. 31 зворот – 32).

Відповідач ознайомився із основними умовами кредитування, з інформацією щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком поверненням кредиту, а також наслідками прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит, підписавши паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором А3137 (а.с. 33 – 34, 35 – 65).

18.02.2026 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769 (а.с. 66 зворот – 68).

Відповідно до п. 1 додаткової угоди, кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди: сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди: становить 0,00 грн; сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 0,00 грн; сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 0,00 грн.

Сторони домовились про надання додаткових грошових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування / строку дії договору на умовах, наведених нижче (п. 2. договору).

Згідно із пунктом 2.1. додаткової угоди, кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 2 000,00 грн.

Дата надання / видачі додаткових грошових коштів у кредит: 18.02.2026 (п. 2.2. додаткової угоди).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 2 000,00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (п. 2.3. додаткової угоди).

Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8. договору та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін (п. 2.5 додаткової угоди).

Відповідно до п. 2.6. додаткової угоди, комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00% від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит.

Пунктом 2.8. додаткової годи передбачена стандартна процентна ставка 1,00% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення додаткової угоди, а також – 0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 12 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його провадження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить: 377 днів (п. 2.11. додаткової угоди).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди, після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором: після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит сума кредиту становить – 2 000,00 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення додаткової угоди становить 365 календарних днів.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 4250,07 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 8 698,46 грн.

Під час підписання додаткової угоди в розділі реквізити сторін ОСОБА_1 вказав особисті дані: номер паспорта, РНОКПП, адресу місця проживання, електронну адресу та номер особистого платіжного засобу: НОМЕР_1 . Договір підписано за допомогою одноразового електронного ідентифікатора А9278 (а.с. 66 зворот – 68).

Також за допомогою одноразового ідентифікатора А9278 відповідач підписав додаток до додаткової угоди від 18.02.2026 таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної річної процентної ставки за договором № 1658-4769 від 06.02.2026 (графік платежів за договором) (а.с. 68 зворот – 69).

04.03.2026 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769 (а.с. 70 зворот – 72).

Дата надання / видачі додаткових грошових коштів у кредит: 04.03.2026 (п. 2.2. додаткової угоди).

Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 14 днів, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його провадження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить: 391 день (п. 2.11. додаткової угоди).

Також за допомогою одноразового ідентифікатора А2749 відповідач підписав додаток до додаткової угоди від 04.03.2026 таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної річної процентної ставки за договором № 1658-4769 від 06.02.2026 (графік платежів за договором) (а.с. 72 зворот – 73).

07.03.2026 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769 (а.с. 74 зворот – 76).

Відповідно до п. 1 додаткової угоди, кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї додаткової угоди:

сума кредиту, яка була надана позичальнику за договором та неповернута на момент укладення цієї додаткової угоди: становить 2 000,00 грн:

сума нарахованих та несплачених процентів за користування кредитом становить: 80,00 грн;

сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу кредиту становить: 300,00 грн.

Дата надання / видачі додаткових грошових коштів у кредит: 07.03.2026 (п. 2.2. додаткової угоди).

Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4 000,00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (п. 2.3. додаткової угоди).

Позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплати процентів за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того, позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти та несплачену комісію (у випадку їх наявності) у строки та на умовах, викладених у договору (п. 2.4. додаткової угоди).

Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою починається перебіг наступного базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8. договору, та який триває на дату укладення додаткової угоди, продовжується без змін (п. 2.5 додаткової угоди).

Сторони домовилися продовжити строк кредитування на 3 дні, встановивши, що після укладення цієї додаткової угоди строк кредитування з урахуванням його провадження складає з моменту укладення додаткової угоди до його закінчення 365 календарних днів. З урахуванням цього загальний строк кредитування за договором становить: 394 дні (п. 2.11. додаткової угоди).

Відповідно до п. 3 додаткової угоди, після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором: після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит сума кредиту становить – 4 000,00 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення додаткової угоди становить 365 календарних днів.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 4623,43 процентів; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням несплачених процентів та несплаченої комісії: 17 457,33 грн.

Також за допомогою одноразового ідентифікатора А5500 відповідач підписав додаток до додаткової угоди від 07.03.2026 таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживачів та реальної річної процентної ставки за договором № 1658-4769 від 06.02.2026 (графік платежів за договором) (а.с. 76 зворот – 77).

Відповідно до довідки, виданої ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на підставі кредитного договору № 1658-4769 від 06.02.2026, через платіжну систему ЕasyPay,:

06.02.2026 здійснено видачу кредиту, платіж № 1752108290, на card_mask НОМЕР_1 , у розмірі 1 500,00 грн;

18.02.2026 здійснено добор по кредиту, платіж № 1757891199, на card_mask НОМЕР_1 , у розмірі 2 000,00 грн;

04.03.2026 здійснено добор по кредиту, платіж № 1764896515, на card_mask НОМЕР_1 , у розмірі 2 000,00 грн;

07.03.2026 здійснено добор по кредиту, платіж № 1766304944, на card_mask НОМЕР_1 , у розмірі 2 000,00 грн (а.с. 78).

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» повідомило позивача:

листом № 582712-1752108290-18062026 від 18.06.2026 про те, що 06.02.2026 о 17:32 на картку з номером НОМЕР_2 зараховано 1 500,00 грн, номер транзакції – 1752108290 (а.с. 79);

листом № 582454-1757891199-18062026 від 18.06.2026 про те, що 18.02.2026 о 16:05 на картку з номером НОМЕР_2 зараховано 2 000,00 грн, номер транзакції – 1757891199 (а.с. 79 зворот);

листом № 590810-1764896515-19062026 від 19.06.2026 про те, що 04.03.2026 о 13:47 на картку з номером НОМЕР_2 зараховано 2 000,00 грн, номер транзакції – 1764896515 (а.с. 80);

листом № 587701-1766304944-18062026 від 18.06.2026 про те, що 07.03.2026 о 10:26 на картку з номером НОМЕР_2 зараховано 2 000,00 грн, номер транзакції – 1766304944 (а.с. 80 зворот).

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір – це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6 статті 11 Закону№ 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, судом встановлено, що між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 06.02.2026 укладено договір про відкриття кредитної лінії продукту «MiniKasa» № 1658-4769, на підставі якого між сторонами виникли взаємні права та обов`язки. Також 18.02.2026, 04.03.2026 та 07.03.2026 між сторонами укладено додаткові угоди до договору про відкриття кредитної лінії № 1658-4769. Відповідач факту укладення кредитного договору та додаткових угод у відзиві не заперечує.

Позивач свої зобов`язання виконав, перерахувавши кошти в розмірі, передбаченому договором та додатковими угодами, на рахунок відповідача.

Відповідач належним чином свої зобов`язання не виконував, внаслідок чого виникла заборгованість.

На підтвердження її розміру позивачем надано розрахунок заборгованості за договором 1658-4759 від 06.02.2026, відповідно до якого станом на 17.06.2026 загальна сума заборгованості становить 12 450,00 грн, з них: основний борг – 4 000,00 грн, залишок за процентами – 4 100,00 грн, залишок процентів, нарахованих на підставі за ст. 625 ЦК України – 3 750,00 грн, залишок комісії – 600,00 грн (а.с. 81 – 82).

Заперечення представника відповідача про те, що позивачем не доведено факту перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, докази надані на підтвердження надання кредитних коштів є неналежними, суд відхиляє з огляду на таке.

Відповідно до ст. 77, 79, 80 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Стаття 12 ЦПК України закріплено принцип змагальності сторін, відповідно до якого цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

На підтвердження виконання умов кредитного договору, укладеного із відповідачем, позивачем надано листи-повідомлення ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ», про успішне перерахування кредитних коштів на картку з номером НОМЕР_2 , що була зазначена відповідачем.

Вказані докази суд вважає належними, оскільки вони містить інформацію щодо предмета доказування, та підтверджують обставини, на які посилається представник позивача. Підстави для визнання вказаних доказів недостовірними відсутні. У той же час сторона відповідача, стверджуючи, що позивач доказів перерахування коштів на виконання кредитного договору не надав, тобто стверджуючи, що кредитний договір є невиконаним кредитодавцем, маючи доступ до своїх банківських рахунків, факту належності йому вказаної банківської картки як і факту перерахування кредитодавцем коштів на його банківську картку не спростував, доказів на підтвердження обставин, на які посилається у відзиві, суду не надав.

Щодо нарахування процентів за ставкою 1%.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Законом України «Про споживче кредитування» обмежено розмір денної процентної ставки, що встановлюється у договорах про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 5 ст. 8 зазначеного Закону максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Відповідач, до укладення кредитного договору був ознайомлений із паспортом споживного кредиту, у розділі 4 якого міститься інформація щодо орієнтовної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. Також підписавши кредитний договір та додаткові угоди до кредитного договору, відповідач погодився на його умови, зокрема, щодо розміру процентів за користуванян кредитними коштами, що викладені в пункті 4.10. договору, згідно з яким нарахування процентів здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, та складає 1,00% за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього договору та 0,74 % за кожен день користування кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії договору і до закінчення строку дії цього договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.

Отже розмір процентної ставки за користування кредитними коштами відповідає вимогам закону, із її розміром позивач був ознайомлений до укладення кредитного договору, про що свідчить його підпис на паспорті споживчого кредиту, на умови кредитного договору добровільно погодився, підписавши договір, та додаткові угоди до нього, тому твердження представника відповідача про те, що позивач, скориставшись необізнаністю позичальника, діючи із порушенням звичаїв ділового обороту та порушуючи при цьому норми і вимоги чинного законодавства, спонукав у такий спосіб позичальника на укладення договору позики на вкрай невигідних для нього умовах, які відповідач не міг оцінити належно, а також те, що розмір процентної ставки не відповідає засадам справедливості, розумності та добросовісності є безпідставними та нічим не обґрунтовані.

Щодо правомірності вимог про стягнення комісії за надання кредиту суд дійшов таких висновків.

Відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч.2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 11.02.2021 року №16 затвердило правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до пункту 5 Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил.

Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на тому, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил).

Комісія за надання кредиту, яка є разовою, та розмір якої є незмінним, передбачена умовами кредитного договору, та додатковими угодами до нього, які укладено у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію» та підписано за допомогою одноразового ідентифікатора. Порядок обчислення комісії за видачу кредиту встановлений пунктом 4.11 кредитного договору та пунктами 2.6 додаткових угод.

Згідно з пунктом 4.18 кредитного договору комісія за видачу кредитує складовою загальних витрати за споживчим, що застосовуються для розрахунку денної процентної ставки, за формулою, наведеною в пункті 4.20. кредитного договору.

Крім того, комісія за надання кредиту та порядок її сплати визначені пунктами 6.4-6.6 Правил про надання споживчих кредитів ТОВ «УКР КРЕДТИТ ФІНАНС», які є невід`ємною частиною договору про надання кредиту, Таблицями обчислення загальної вартості кредиту для споживача, Паспортом споживчого кредиту, які були підписані позивачем, що свідчить про обізнаність останнього щодо включення комісії за надання кредиту до загальних витрат за споживчим кредитом та порядком сплати такої комісії.

Отже, як вбачається з умов даного кредитного договору та Правил надання споживчих кредитів ТОВ «УКР КРЕДТИТ ФІНАНС», встановлення комісії за надання кредиту, є правомірним, оскільки укладеним між позивачем та відповідачем кредитним договором передбачено нарахування комісії за надання кредиту, включено суму нарахувань по комісії до графіку платежів, та передбачено, що до загальних витрат за кредитом включаються доходи кредитодавця у вигляді процентів, комісії, інших обов`язкових платежів.

Виходячи з аналізу вимог п. 4 ч. 1 ст. 1 ,ч. 2 ст. 8, ч. 1 ст. 1, ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», роз`яснень Великої Палати Верховного Суду щодо застосування ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування», які викладені у постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 така форма витрат, як комісія за надання кредиту існує на законодавчому рівні, визначається кожним банком (фінансовою установою) індивідуально та затверджується внутрішніми актами, отже вимоги про її стягнення є правомірними.

Щодо нарахування процентів за порушення виконання грошового зобов`язання на підставі ст. 625 ЦК України.

Відповідно по пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, внесено зміни до Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та виключено пункт 6-1, що передбачав звільнення споживача від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, а саме: від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором у разі такого прострочення у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк з дня його припинення або скасування.

Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).

Відповідно до частини першої статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Враховуючи викладене, а також те, що заборгованість за процентами, позивачем нарахованими на підставі ст. 625 ЦПК України під час дії воєнного стану, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Відтак, заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України в розмірі 3 750,00 грн за прострочення боргового зобов`язання стягненню з відповідача не підлягає.

Враховуючи встановлені обставини та наведені норми права, позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід задовольнити частково, стягнувши з ОСОБА_1 суму заборгованості в розмірі 8 700,00 грн, яка складається з: 4 000,00 грн – заборгованості за тілом кредиту, 4 100,00 грн – заборгованості за процентами, 600,00 грн – заборгованість за комісією.

Частиною 1 ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

У зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог з відповідача на користь позивача відповідно до вимог ст.141 ЦПК України слід стягнути 1 860,47 грн (8 700,00 / 12 450,00 х 2662,40) понесених позивачем судових витрат зі сплати судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 81, 141, 258, 268, 352, 354, 355 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1658-4769 від 06.02.2026 у розмірі 8 700,00 грн (вісім тисяч сімсот гривень 00 коп.), з яких: заборгованість за кредитом – 4 000,00 грн; заборгованість за процентами – 4 100,00 грн, заборгованість за комісією – 600,00 грн.

У іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1 860,47 грн (одна тисяча вісімсот шістдесят гривень 47 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 01.10.2026.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь

Оригінал: reyestr.court.gov.ua