Постанова від 23 вересня 2026 р. у справі №550/107/26 — Полтавський апеляційний суд

ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Справа № 550/107/26 Номер провадження 22-ц/814/2943/26Головуючий у 1-й інстанції Литвин В. В. Доповідач ап. інст. Пікуль В. П.

П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 вересня 2026 року м. Полтава

Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду

цивільних справ:

головуючого Пікуля В.П.,

суддів Одринської Т.В., Панченка О.О.,

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», в інтересах якого діє представник Сівцева Аріана Андріївна, на рішення Чутівського районного суду Полтавської області від 24 березня 2026 року по справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

ОПИСОВА ЧАСТИНА

Короткий зміст позовних вимог

У лютому 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» (далі – ТОВ «ФК «Кредит-Капітал») звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у сумі 17 037,50 грн, понесені судові витрати, а саме: судовий збір – 2 422,40 грн та витрати на професійну правничу допомогу – 8 000,00 грн.

Позов мотивований тим, що 24 листопада 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») та відповідачем укладено договір про споживчий кредит № 103817693, який підписано електронним підписом позичальника шляхом використання одноразового ідентифікатора.

Відповідно до умов кредитного договору первісний кредитор надав відповідачу фінансовий кредит у сумі 5 000,00 грн строком на 105 днів, до 08 березня 2024 року, а позичальник зобов`язувався повернути кредит та сплатити проценти за користування ним.

Між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» 28 лютого 2024 року укладено договір відступлення прав вимоги № 105-МЛ/Т, відповідно до умов якого останнє набуло право вимоги за кредитним договором № 103817693 від 24 листопада 2023 року.

Своїх зобов`язань відповідач не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість у розмірі 17 037,50 грн.

Короткий зміст судового рішення

Рішенням Чутівського районного суду Полтавської області від 24 березня 2026 року у задоволенні позову ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовлено.

Судове рішення мотивоване тим, що позивачем не доведено виникнення у відповідача зобов`язань, що випливають із договору про споживчий кредит, зокрема щодо повернення суми кредиту та сплати процентів. Також не доведено факту отримання відповідачем кредиту за вказаним договором.

Короткий зміст вимог апеляційної скарги

З рішенням Чутівського районного суду Полтавської області від 24 березня 2026 року не погодився позивач, в інтересах якого діє представник Сівцева А.А., та оскаржив його в апеляційному порядку, подавши до суду апеляційну скаргу.

Особа, яка подала апеляційну скаргу, прохала суд скасувати оскаржуване рішення місцевого суду, стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 103817693 від 24 листопада 2023 року на користь ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».

Позиція учасників справи

Узагальнені доводи, наведені в апеляційній скарзі

Апеляційна скарга мотивована тим, що рішення суду першої інстанції прийняте з неправильним застосуванням норм матеріального права, при неповному з`ясуванні обставин, що мають значення для справи.

Вказав, що висновки, викладені у рішенні місцевого суду, не відповідають встановленим обставинам справи.

Зауважив, що позивачем були надані належні та допустимі докази на підтвердження факту перерахування коштів за кредитним договором.

Щодо відзиву на апеляційну скаргу

Відзив на апеляційну скаргу з дотриманням вимог ЦПК України до Полтавського апеляційного суду не надходив.

Відповідно до частини третьої статті 360 ЦПК України відсутність відзиву на апеляційну скаргу не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції.

МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, приходить до такого висновку.

Щодо розгляду справи без виклику сторін

Відповідно до частини тринадцятої статті 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Згідно частини першої статті 369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Враховуючи, що ціна позову становить 17 037,50 грн та беручи до уваги положення частини тринадцятої статті 7, статтю 369 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу без виклику сторін в порядку письмового провадження.

Встановлені обставини справи

Судом першої інстанції встановлено, що між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 24 листопада 2023 року укладено договір про споживчий кредит № 103817693, згідно з умовами якого товариство зобов`язалося надати відповідачу кредит у розмірі 5 000,00 грн на строк 105 днів (пільговий період складає 15 днів, поточний період складає 90 днів), відповідач зобов`язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у терміни, встановлені кредитним договором.

Даний кредитний договір укладено в електронній формі та є письмовим правочином, який відповідає вимогам статей 207, 208, 1047, 1055 ЦК України, оскільки він вчинений у письмовій формі та підписаний уповноваженими особами.

Згідно з пунктом 1.5.2. договору про споживчий кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року, проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду нараховуються за ставкою 0,01% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом пільгового періоду.

Відповідно до пункту 1.5.3. кредитного договору проценти за користування кредитом протягом поточного періоду нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом протягом поточного періоду.

Згідно з пунктом 2.1. договору про споживчий кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року кошти кредиту надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти 414950*88.

На підставі договору відступлення прав вимоги № 105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, укладеного між ТОВ «Мілоан» і позивачем, право вимоги за кредитним договором № 103817693 перейшло до позивача.

При цьому, з матеріалів справи вбачається, що відсутні належні та допустимі докази перерахування коштів відповідачу за договором про споживчий кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року.

Позиція апеляційного суду

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Нормою статті 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом статей 1046, 1049 ЦК України визначається, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У частині першій статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з пунктом 5 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У статті 11 цього Закону визначено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (статті 12 вказаного Закону у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до частини першої та другої статті 514 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

За змістом частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

Частиною третьою статті 12 ЦК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 76 ЦК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (частина перша статті 77 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (стаття 79 ЦПК України).

Статтею 80 ЦПК України передбачено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На підтвердження заборгованості та її розміру позивач подав до суду першої інстанції договір про споживчий кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року (а.с. 6-13), анкету-заяву на кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року (а.с.14), відомість про щоденні нарахування та погашення за договором № 103817693 (а.с.16), виписку з особового рахунку за кредитним договором № 103817693 від 24 листопада 2023 року (зв.а.с.16), договір про відступлення прав вимоги № 105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року, укладений між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» (а.с.18-25), додаткову угоду № 1 від 04 лютого 2025 року до договору відступлення прав вимоги № 105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року (а.с.26), витяг з реєстру боржників до договору відступлення прав вимог № 105-МЛ/Т від 28 лютого 2024 року (у новій редакції згідно додаткової угоди № 1 від 04 лютого 2025 року) (а.с.27 зворот), розрахунок заборгованості за кредитним договором № 103817693 від 24 листопада 2023 року у період з 29 лютого 2024 року по 08 березня 2024 року (а.с.17).

Відповідно до пункту 1.1 договору про споживчий кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений пунктом 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у пункті 1.2 договору, а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно пункту 1.4 договору та виконати інші заповзання в повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені договором. Кредит надається з метою задоволення потреб позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Згідно з пунктів 1.2-1.4 договору про споживчий кредит № 103817693 від 24 листопада 2023 року сума (загальний розмір) кредиту становить 5 000,00 грн. Кредит надається строком на 105 днів з 24 листопада 2023 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів. Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 09 грудня 2023 року (рекомендована дата платежу). Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 08 березня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості). Позичальник має повернути кредит. Сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 09 грудня 2023 року (день завершення пільгового періоду). Але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 08 березня 2024 року (остатнього дня строку кредитування).

Так, у постанові Верховного Суду від 30 червня 2023 року в справі № 274/7221/19 (провадження № 61-1513св23) зазначено, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та бухгалтерську звітність в Україні». Згідно з цим Законом підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Крім того, у постановах від 14 березня 2018 року у справі № 654/4006/14-ц (провадження № 61-2247св18), від 30 червня 2020 року в справі № 554/12083/15 (провадження № 61-2049св19) та від 25 травня 2021 року у справі № 554/4300/16-ц (провадження №61-3689св21) суд касаційної інстанції виснував про те, що виписки із банківських рахунків також можуть бути належними і допустимими доказами надання кредитних коштів позичальнику.

Позивачем на підтвердження надання суми кредиту відповідачу надана копія платіжного доручення № 77183582 від 24 листопада 2023 року, яке підписане представником ТОВ «Мілоан» та скріплене його печаткою (а.с.15).

Так, у вказаному платіжному дорученні зазначені такі відомості, а саме: платник ТОВ «Мілоан», банк платника: «Приватбанк», отримувач: ОСОБА_1 , кредитний рахунок № НОМЕР_1 *88 (а.с.15).

При цьому, жодних даних про належність карткового рахунку № НОМЕР_2 відповідачу матеріали справи не містять.

Окрім того, за приписами частини другої статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа(форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Первинні документи, створені автоматично в електронній формі програмним забезпеченням інформаційно-комунікаційної системи, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови наявності накладеного електронного підпису чи печатки з дотриманням вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови дотримання вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг.

Відповідно до пункту 54 частини першої статті 1 Закону України «Про платіжні послуги» платіжна інструкція є розпорядженням ініціатора надавачу платіжних послуг щодо виконання платіжної операції.

Тобто, платіжна інструкція (платіжне доручення) лише містить волевиявлення платника щодо здійснення переказу коштів, але сама по собі не підтверджує факту виконання такої операції та зарахування коштів на рахунок отримувача.

Згідно з підпунктом 14 пункту 3 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року №75, первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Пунктами 43, 46, 51, 52 вказаного положення встановлено, що первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються в бухгалтерському обліку за умов дотримання вимог законодавства України про електронні документи та електронний документообіг.

Відображення в обліку операцій банку і його клієнтів за безготівковими розрахунками здійснюється на підставі платіжних інструкцій, наданих/складених відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України з питань безготівкових розрахунків та виконання міжбанківських платіжних операцій в Україні в національній валюті.

Первинні документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі обов`язкові реквізити: 1) назву документа (форми); 2) дату складання; 3) найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім`я та по батькові (за наявності) фізичної особи, який/яка склав/склала документ/від імені якого/якої складений документ; 4) зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру; 5) посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення; 6) особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операції.

Залежно від характеру операції та технології оброблення облікової інформації до первинних документів можуть уключатися додаткові реквізити (печатка, номер документа, підстава для здійснення операції).

Банк має право самостійно визначати інші додаткові реквізити первинних документів у паперовій/електронній формі.

Первинні документи, які не містять обов`язкових реквізитів, є недійсними і не можуть бути підставою для бухгалтерського обліку.

Надана позивачем копія платіжного доручення № 77183582 від 24 листопада 2023 року не містить жодної відмітки банку або іншого надавача платіжних послуг про прийняття до виконання чи виконання платіжної операції, не містить реквізитів, які б підтверджували успішне виконання переказу, не підтверджує списання коштів з рахунку платника та їх зарахування на рахунок відповідача.

Крім цього, копія платіжного доручення не підтверджена жодною фінансовою установою або надавачем платіжних послуг, а тому не може вважатися належним доказом виконання платіжної операції.

Тому, подана позивачем копія платіжного доручення не відповідає формі розрахункового документа, не містить обов`язкових реквізитів, що дають можливість перевірити факт виконання платіжної операції, та не може вважатися належним, допустимим та достатнім доказом перерахування кредитних коштів відповідачу, а тому не підтверджує виконання первісним кредитором свого обов`язку за кредитним договором.

Місцевим судом встановлено, з чим погоджується і суд апеляційної інстанції, що до матеріалів справи позивачем не додано належних доказів на підтвердження перерахування кредиту в сумі 5 000,00 грн за кредитним договором № 103817693 на банківський рахунок відповідача, а також не надано будь-яких інших документів, оформлених відповідно до вимог Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», які підтверджували б здійснення первісним кредитором господарських операцій з надання кредиту відповідачеві.

Висновки за результатами розгляду апеляційної скарги

Враховуючи викладене, колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції прийшов до правильного висновку про відмову в задоволенні позовних вимог, а доводи апеляційної скарги не спростовують рішення суду першої інстанції, оскільки відсутні належні та допустимі докази перерахування коштів за кредитним договором.

Відповідно до частини першої статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Як передбачено пунктом 1 частини першої статті 374 ЦПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.

Згідно із статтею 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Враховуючи викладене, колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги не спростовують висновки суду першої інстанції, який повно, об`єктивно та безпосередньо дослідив надані сторонами докази, із дотриманням норм процесуального права, правильно застосував норми матеріального права і ухвалив законне та обґрунтоване рішення.

Отже, апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Щодо судових витрат в частині судового збору

За правилами частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Відповідно до частини тринадцятої статті 141 ЦПК України, якщо суд апеляційної чи касаційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, цей суд відповідно змінює розподіл судових витрат.

Зважаючи на те, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволення, відсутні підстави для нового розподілу судових витрат та відсутні підстави для розподілу судових витрат за розгляд справи у суді апеляційної інстанції.

Керуючись статтями 367, 374, 375, 382 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», в інтересах якого діє представник Сівцева Аріана Андріївна – залишити без задоволення.

Рішення Чутівського районного суду Полтавської області від 24 березня 2026 року – залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня прийняття та може бути оскаржена безпосередньо до Верховного Суду шляхом подачі касаційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 24 вересня 2026 року.

Головуючий В.П. Пікуль

Судді Т.В. Одринська

О.О. Панченко