Рішення від 28 вересня 2026 р. у справі №754/13554/26 — Деснянський районний суд міста Києва

Номер провадження 2/754/12745/26

Справа №754/13554/26

РІШЕННЯ

Іменем України

29 вересня 2026 року м. Київ

Деснянський районний суд м. Києва у складі головуючої судді Коваленко І.І., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами) цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "Ідея Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, ціна позову 118 304,41 грн, та ухвалив таке рішення:

Стислий виклад позицій сторін

У липні 2026 року представник Позивача, Жовтонецький Віктор Миколайович, діючи від імені Акціонерного товариства "Ідея Банк" (надалі - Позивач) у порядку самопредставництва на підставі статуту, подав до суду через підсистему "Електронний суд" позовну заяву до ОСОБА_1 (надалі - Відповідачка) про стягнення заборгованості за Договором кредиту № M30.34606.011666103 від 04.03.2025 у загальному розмірі 118 304,41 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 04.03.2025 між АТ "Ідея Банк" та Відповідачкою в електронній формі через мобільний додаток "O.Bank 2.0" було укладено Договір кредиту № M30.34606.011666103, відповідно до умов якого Відповідачка отримала кредит у розмірі 150 000,00 грн строком на 12 місяців зі сплатою 79,99% річних. Позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, перерахувавши кошти на поточний рахунок Відповідачки.

Позивач стверджує, що Відповідачка неналежно виконувала взяті на себе зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів згідно з Графіком щомісячних платежів (Додаток № 1 до Договору кредиту). Останній платіж на погашення заборгованості Відповідачка здійснила 18.10.2025 у сумі 20 000,00 грн, після чого сплату коштів припинила.

12.02.2026 Позивач направив на адресу Відповідачки Вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 03.02.2026 № 12.4.2/M30.34606.011666103 із вимогою достроково повернути заборгованість за кредитом протягом 30 календарних днів, однак вказана вимога залишилася без виконання.

За розрахунком Позивача станом на 09.06.2026 заборгованість Відповідачки за Договором кредиту становить 118 304,41 грн, з яких 87 792,37 грн простроченого основного боргу та 30 512,04 грн прострочених процентів.

Також Позивач просить покласти на Відповідачку судові витрати, які складаються зі сплаченого ним судового збору в розмірі 2 662,40 грн.

Відповідачка правом на подання відзиву на позовну заяву не скористалася.

КЛОПОТАННЯ УЧАСНИКІВ СПРАВИ ТА ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ

28.07.2026 суд постановив ухвалу про відкриття провадження у справі.

Позивач заявив клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження

Суд вирішив розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами (письмове провадження) відповідно до частини п`ятої статті 279 ЦПК України.

Ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи в порядку, встановленому статтею 272 цього Кодексу (частина перша статті 191 ЦПК України).

Відповідачка має зареєстрований електронний кабінет у підсистемі "Електронний суд" Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи (дата реєстрації 05.05.2026).

Згідно з карткою руху документа копія ухвали про відкриття провадження у справі № 754/13554/26 (провадження № 2/754/12745/26) від 28.07.2026 була доставлена до електронного кабінету Відповідачки у підсистемі "Електронний суд" 29.07.2026 о 01:12.

День отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення та процесуальних документів до електронного кабінету особи є належним врученням ухвали про відкриття провадження у справі (пункт 2 частини шостої статті 272 ЦПК України).

Отже, Відповідачка з 30.07.2026 вважається такою, що належним чином повідомлена про розгляд справи.

Відзив подається протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі (частина перша статті 278 ЦПК України).

Відповідачка у встановлений судом строк відзиву на позовну заяву, жодних заперечень проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження не подавала, клопотань про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін та про надання додаткового часу для подання відзиву суду не заявляла.

Суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі (частина перша статті 275 ЦПК України).

У зв`язку з ненаданням Відповідачкою відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, Суд вирішує справу за наявними матеріалами відповідно до частини восьмої статті 178 ЦПК України.

УСТАНОВЛЕНІ ОБСТАВИНИ ТА ЇХ ОЦІНКА СУДОМ

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України "Про споживче кредитування", який встановлює, що договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов`язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором (пункт 1-1 частини першої статті 1).

Суд встановив, що 07.02.2024 ОСОБА_1 зареєструвалась у програмному комплексі "Система дистанційного обслуговування O.Bank 2.0" через мобільний додаток "O.Bank 2.0" (ID заявки на реєстрацію 810706). За допомогою Державного порталу "ДІЯ" (ID заявки на ідентифікацію 289549) Банком було проведено повну дистанційну ідентифікацію та верифікацію клієнта, отримано електронні копії документів (паспорт громадянина України для виїзду за кордон НОМЕР_1 , картку платника податків РНОКПП НОМЕР_2 ). О 14:51:04 здійснено фотофіксацію та біометричне розпізнавання реальності особи методом FaceMatch із підтвердженням 100% збігу з еталонним фото. Фінансовим номером телефону клієнта визначено НОМЕР_3 , а електронною поштою ІНФОРМАЦІЯ_1 , що підтверджується Анкетою клієнта при реєстрації в програмному комплексі "Система дистанційного обслуговування O.Bank 2.0" № 810706 від 07.02.2024, Протоколом перевірки підписів клієнта № 289549 від 07.02.2024 та Протоколом фіксації дій клієнта № 1903918 від 07.02.2024.

07.02.2024 після проведення дистанційної ідентифікації та верифікації через систему "ДІЯ" (ID заявки 289549) між АТ "Ідея Банк" та Відповідачкою укладено Договір № 1903918 про використання електронного підпису клієнта та акцепт публічної оферти АТ "Ідея Банк" про використання аналога власноручного підпису та відтиску печатки Банку. Документ підписано Відповідачкою цифровим власноручним підписом (ЦВП) на екрані сенсорного пристрою в мобільному додатку "O.Bank 2.0".

04.03.2025 між АТ "Ідея Банк" та Відповідачкою через мобільний додаток "O.Bank 2.0" укладено Договір кредиту № M30.34606.011666103, який Відповідачка підписала електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (OTP-пароль 8539), надісланим у смс-повідомленні на її підтверджений фінансовий номер телефону +380633714692, що підтверджується Протоколом № M30.34606.011666103 від 04.03.2025 та Витягом з Реєстру СМС-повідомлень № 3802.

Відповідно до пунктів 1.1, 1.2 та 1.4 Договору кредиту, а також Розділу 3 Паспорта споживчого кредиту, Банк надав Відповідачці мобільний споживчий кредит без забезпечення у сумі 150 000,00 грн на власні потреби, не пов`язані з підприємницькою діяльністю. Строк кредитування становить 12 місяців (365 днів) із кінцевою датою повернення кредиту по 04.03.2026 включно (пункт 1.8 Договору).

Згідно з пунктом 1.7 Договору кредиту, кредит надано у безготівковій формі шляхом переказу коштів у розмірі 150 000,00 грн з позичкового рахунку № НОМЕР_4 на поточний рахунок Відповідачки № НОМЕР_5 , відкритий в АТ "Ідея Банк" (МФО 336310). Датою видачі кредиту та початком нарахування процентів є дата зарахування коштів на рахунок Позичальниці - 04.03.2025.

Відповідно до пунктів 1.3 та 1.6 Договору кредиту, а також Розділу 4 Паспорта споживчого кредиту, за користування кредитними коштами встановлено фіксовану процентну ставку в розмірі 79,99% річних, що становить 0,22% у день. Нарахування процентів здійснюється за методом "факт/факт" на неповернену суму кредиту (базу нарахування) за кожний день користування, починаючи з дати видачі кредиту.

Згідно з пунктом 2.21 Договору, Розділом 4 Паспорта споживчого кредиту та Додатком № 1 до Договору (Графік щомісячних платежів), загальні витрати за кредитом складаються виключно з процентів у розмірі 73 044,27 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту становить 223 044,27 грн, а орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 116,89129267% річних (денна процентна ставка 0,133414%).

Відповідно до пунктів 1.8, 2.4 та 2.17 Договору кредиту, Розділу 5 Паспорта споживчого кредиту та Додатка № 1 до Договору, повернення кредиту та сплати процентів здійснюється 12 щомісячними платежами у період з 04.04.2025 по 04.03.2026 через рахунок № НОМЕР_4 . Згідно з Графіком щомісячних платежів (Додаток № 1), сума щомісячного платежу з 1 по 11 розрахунковий період становить 18 587,00 грн, а у 12 розрахунковий період (04.03.2026) - 18 587,27 грн. Кожен платіж включає частку основного боргу та проценти за відповідну кількість днів у місяці (від 28 до 31 дня).

Позивач виконав свої зобов`язання в повному обсязі, перерахувавши 04.03.2025 кошти в сумі 150 000,00 грн з позичкового рахунку на поточний рахунок Відповідачки НОМЕР_5 , що підтверджується платіжними інструкціями № 1231723 та № 1231725 від 04.03.2025, а також випискою по рахунку за період з 04.03.2025 по 09.06.2026.

Банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів за конкретним банківським рахунком, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Тобто виписки за картковими рахунками можуть бути належними доказами щодо заборгованості за кредитним договором (аналогічний висновок викладено в постановах Верховного Суду від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 (провадження № 61-9618св19), від 28 серпня 2023 року у справі № 206/3009/15 (провадження № 61-5576св23)).

Суд встановив, що Відповідачка умови договору належним чином не виконувала. Відповідно до виписки з рахунку останній платіж на погашення заборгованості Відповідачка здійснила 18.10.2025 у сумі 20 000,00 грн.

Згідно з Графіка щомісячних платежів (Додаток № 1 до Договору кредиту № M30.34606.011666103 від 04.03.2025) та Виписки по рахунку № НОМЕР_4 , платіж від 04.11.2025 та наступні платежі здійснені не були, прострочення, що стало підставою для звернення Банку з вимогою про дострокове повернення кредиту та з позовом до суду, виникло з 05.11.2025.

Відповідно до пункту 11.2 договору Банк має право вимагати дострокового повернення Позичальником Кредиту за цим Договором в повному обсязі у випадку затримки Позичальником сплати частини Кредиту та/або процентів на один календарний місяць. Сторони домовилися, що виникнення зобов`язання Позичальника достроково повернути Кредитору всю заборгованість за цим Договором з вказаних вище підстав, тягне за собою виконання всіх передбачених цим Договором платіжних зобов`язань Позичальника в строк, що зазначений у відповідній вимозі Банку, яка надсилається Позичальнику в порядку, передбаченому п.16 цього Договору. В разі надіслання Банком вимоги про дострокове погашення заборгованості - термін повернення Кредиту та виконання інших грошових зобов`язань за Договором є таким, що настав.

Зазначене право узгоджується з положеннями частини другої статті 1050 ЦК України, відповідно до якої якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу. Також право вимагати повернення споживчого кредиту врегульовано у частині четвертій статті 16 Закону України "Про споживче кредитування".

03.02.2026 АТ "Ідея Банк" надіслав ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення кредитних зобов`язань від 03.02.2026 № 12.4.2/M30.34606.011666103, в якій повідомив про наявність заборгованості за Договором кредиту № M30.34606.011666103 від 04.03.2025 у загальному розмірі 118 304,41 грн станом на 03.02.2026 (з яких прострочений основний борг - 53 989,27 грн, строковий основний борг - 33 803,17 грн, прострочені проценти - 28 289,64 грн, строкові проценти - 2 222,41 грн) та встановив 30-денний строк з дня направлення вимоги для дострокового погашення всієї суми боргу.

Відповідачка не погасила сума заборгованості у встановлений строк.

Суд має з`ясувати обставини, пов`язані з правильністю здійснення позивачем розрахунку заборгованості, та здійснити оцінку доказів, на яких цей розрахунок ґрунтується. У разі якщо відповідний розрахунок позивачем здійснено неправильно, то суд з урахуванням конкретних обставин справи самостійно визначає суми заборгованості та інших нарахувань у зв`язку з порушенням грошового зобов`язання, не виходячи при цьому за межі визначеного позивачем періоду часу, протягом якого, на думку позивача, мало місце невиконання такого зобов`язання, та зазначення позивачем максимального розміру заборгованості та інших нарахувань (постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 18.09.2020 у справі № 916/4693/15; постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 02.10.2020 у справі № 911/19/19 (пункт 33), постанова Верховного Суду у складі суддів об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.11.2023 у справі № 925/872/21 (пункт 76); постанова Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10.10.2019 у справі № 320/8618/15-ц).

Суд перевірив розрахунок заборгованості за основним боргом та встановив, що відповідно до виписки по рахунку за період з 04.03.2025 по 09.06.2026 Відповідачка сплатила у рахунок погашення кредиту та процентів загалом 115 820,19 грн, з яких на погашення основного боргу спрямовано 62 207,63 грн (150 000,00 грн - 87 792,37 грн), а решту коштів у сумі 53 612,56 грн зараховано в рахунок погашення нарахованих за період здійснення платежів процентів за користування кредитом.

Внаслідок внесених платежів залишок заборгованості за основним боргом (тілом кредиту) зменшився зі 150 000,00 грн до 87 792,37 грн.

Перевіривши розрахунок нарахованих Позивачем процентів за користування кредитом із застосуванням ставки 79,99 % річних до залишку непогашеного тіла кредиту за кожен день користування з урахуванням внесених Відповідачкою платежів, Суд встановив, що розрахунок заборгованості за процентами у сумі 30 512,04 грн є правильним, відповідає умовам кредитного договору, підтверджується випискою по рахунку та є повністю обґрунтованим.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (частина перша статті 81 ЦПК України).

У спорах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором (постанова Верховного Суду від 28 січня 2026 року у справі № 641/8415/23).

У справі, що розглядається, Позивач довів належними та допустимими доказами факт укладення Договору, надання позичальнику кредитних коштів, тобто виконання належним чином своїх обов`язків та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань.

Натомість Відповідачка не реалізувала своє право на подання заперечень та доказів на їх підтвердження, не надала Суду жодних доказів, які б підтверджували повне або часткове погашення існуючої кредитної заборгованості.

Керуючись принципом змагальності, відповідно до якого кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, і несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій, Суд виснував, що позовні вимоги є законними, обґрунтованими та такими, які підлягають задоволенню повністю.

Розподіл судових витрат

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При поданні позовної заяви в електронній формі Позивач сплатив судовий збір за платіжною інструкцією № 9689157 від 25.06.2026 у розмірі 2 662,40 грн.

З огляду на те, що позовні вимоги задоволені в повному обсязі, з Відповідачки на користь Позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2 662,40 грн.

Керуючись статтями 4, 12, 13, 19, 76-81, 141, 263-265, 274-279 ЦПК України, Суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства "Ідея Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Ідея Банк" заборгованість за Договором кредиту № M30.34606.011666103 від 04.03.2025 у загальному розмірі 118 304,41 грн (сто вісімнадцять тисяч триста чотири гривні 41 копійка), яка складається з: 87 792,37 грн (вісімдесят сім тисяч сімсот дев`яносто дві гривні 37 копійок) - прострочена заборгованість за основною сумою боргу (тілом кредиту); 30 512,04 грн (тридцять тисяч п`ятсот дванадцять гривень 04 копійки) - прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом, а також судовий збір у розмірі 2 662,40 грн (дві тисячі шістсот шістдесят дві гривні 40 копійок). Загальна сума, що підлягає стягненню, становить 120 966,81 грн (сто двадцять тисяч дев`ятсот шістдесят шість гривень 81 копійка).

Позивач (Стягувач): Акціонерне товариство "Ідея Банк" (місцезнаходження: 79008, м. Львів, вул. Валова, буд. 11; код ЄДРПОУ 19390819; рахунок № НОМЕР_4 у АТ "Ідея Банк", МФО 336310).

Відповідачка (Боржник): ОСОБА_1 (місце проживання та реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_2 ).

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суд підписує повне рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частини четверта та п`ята статті 268 ЦПК України)-29.09.2026.

Судді Інна КОВАЛЕНКО