Рішення від 14 вересня 2026 р. у справі №183/959/26 — Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області

Справа № 183/959/26

№ 2/183/438/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 вересня 2026 року м. Самар

Самарівський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі головуючого судді Парфьонова Д. О., за участю секретаря судового засідання Моісєєва К. А., розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Самарівського міськрайонного суду Дніпропетровської області, у порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про:

- стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» загальної суми заборгованості за Кредитним договором № 1370-1980 від 25 березня 2024 року в розмірі 48 000,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 38 400,00 грн,

В С Т А Н О В И В:

у грудні 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (надалі - позивач, Кредитодавець) звернулось до суду з цим позовом.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 25 березня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 (надалі - відповідач, Позичальник) за допомогою вебсайту creditkasa.com.ua, який є складовою інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитодавця, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1370-1980 продукту «CreditKasa». Договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача і реальної річної процентної ставки за Договором складають єдиний договір. Для підписання Договору та підтвердження ознайомлення з Правилами й іншими супутніми документами Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор С7652.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачеві кредит для задоволення особистих потреб на таких умовах: сума кредиту - 6 400,00 грн; строк кредитування - 300 календарних днів; базовий період - 30 календарних днів; промо-ставка - 1,75 % за кожен день; стандартна процентна ставка - 2,50 % за кожен день користування кредитом. Дата повернення кредиту - 18 січня 2025 року. Процентна ставка є фіксованою.

26 березня 2024 року між сторонами укладено Додаткову угоду до Договору, за умовами якої Кредитодавець надав Позичальнику додаткові кредитні кошти у сумі 3 200,00 грн. Після надання додаткових коштів сума неповернутого кредиту становила 9 600,00 грн, при цьому строк кредитування не змінився.

Позивач указує, що виконав узяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачеві кредитні кошти шляхом перерахування на зазначений Позичальником картковий рахунок: 6 400,00 грн 25 березня 2024 року та 3 200,00 грн 26 березня 2024 року. Відповідач належним чином зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати процентів не виконала.

Станом на 10 листопада 2025 року загальний розмір заборгованості за Кредитним договором, за розрахунком позивача, становив 79 384,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 69 784,00 грн. Разом з тим Кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника програми лояльності та часткового списання заборгованості за процентами у сумі 31 384,00 грн за умови погашення решти заборгованості. З огляду на це позивач просить стягнути не повну суму заборгованості, а 48 000,00 грн, з яких 9 600,00 грн - основний борг та 38 400,00 грн - проценти.

Постановленою суддею ухвалою від 02 березня 2026 року позовну заяву залишено без руху. 04 березня 2026 року позивачем подано заяву про усунення недоліків.

Постановленою суддею ухвалою від 05 березня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та призначено її розгляд у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

05 березня 2026 року на електронну адресу суду надійшов відзив, поданий від імені ОСОБА_1 . Постановленою суддею ухвалою від 21 травня 2026 року відзив повернуто через відсутність підписання електронним підписом, електронною печаткою особи, від імені якої був поданий.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, у позовній заяві позивач зазначив, що не заперечує проти розгляду справи без його участі та проти можливого ухвалення заочного рішення про задоволення позовних вимог.

Відповідач у судове засідання 15 вересня 2026 року повторно не з`явилася, підстав неявки не повідомила, клопотань не подавала. Про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином. Причин неявки суду не повідомила. Належно оформленого відзиву на позовну заяву від відповідача до суду не надходило.

У зв`язку з повторною неявкою у судове засідання належним чином повідомленого відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України, за відсутності заперечень позивача, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

Враховуючи, що у судове засідання не з`явились усі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини.

Судом установлено, що 25 березня 2024 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1370-1980 продукту «CreditKasa». Договором передбачено, що він укладається в електронній формі із застосуванням інформаційно-телекомунікаційної системи Кредитодавця. У разі погодження із запропонованими умовами Позичальник надає відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Договір підписано від імені позичальника Електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) C7652. Договір укладено Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1).

Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. (п.3.2). Ідентифікація та верифікація Позичальника здійснюється Кредитодавцем згідно Правил та в один із способів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу (п.3.5). У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, вказаним Позичальником у ІТС Кредитодавця, в тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефона Заявника (надсилання СМС-повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти Заявника (надсилання електронного листа на таку адресу електронної пошти), що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця. (п.3.8). 12.1. Цей Договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови Договору та надання Кредиту. Укладаючи цей Договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець відкриває для Позичальника Кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором (п.2.1). Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику Кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п.2.2). Мета отримання Кредиту, тобто мета відкриття Кредитної лінії: для задоволення особистих потреб Позичальника (п.2.4).

За п.4 Договору: 4.1. Загальний розмір Кредиту (сума Кредиту) за цим Договором становить 6 400.00 гривень; 4.2. Дата надання/видачі Кредиту: 25 березня 2024 року; 4.3. Кредитодавець протягом строку дії цього Договору в односторонньому порядку має право проінформувати Позичальника про наявність у нього можливості збільшити розмір Кредиту, що надається Позичальнику за цим Договором шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника інформації про його можливість отримати у Кредит додаткові кошти. Відсутність в Особистому кабінеті Позичальника вказаної інформації означає, що Позичальнику не надається можливість отримання у Кредит додаткових коштів. Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту відбувається на підставі додаткового договору до цього Договору, який Сторони погодили іменувати у своїх відносинах Додатковою угодою (далі - Додаткова угода), порядок укладання якої визначено цим Договором; 4.4. Для ініціювання процедури оформлення Додаткової угоди про отримання у Кредит додаткових грошових коштів, Позичальник повинен здійснити в Особистому кабінеті наступні дії: обрати суму грошових коштів яку Позичальник бажає отримати додатково у Кредит в межах запропонованої Кредитодавцем в Особистому кабінеті Позичальника, яка додатково надається Позичальнику у рахунок Кредиту у разі укладення Додаткової угоди, та натиснути відповідну кнопку «Взяти ще гроші»; 4.6. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок Кредиту: Кредит надається Позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього Договору, на банківський рахунок Позичальника шляхом використання вказаних Позичальником реквізитів електронного платіжного засобу; 4.8. Базовий період складає 30 (тридцять цілих, нуль сотих ) календарних днів; 4.10. Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 2.50% (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Промо ставкою та/або Зниженою, та/або Пільговою процентною ставкою); 4.12. Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі - Строк кредитування). Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 18 січня 2025 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування.

За п. 10 Договору: 0.1. Позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п.п.10.2, 10.3 цього Договору, користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування Кредитом за наступними ставкою (-ми): Промо-ставка (вид акційної процентної ставки) становить 1.75% (одна ціла, сімдесят п`ять сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом протягом перших 30 (тридцять ) календарних днів першого Базового періоду, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника спробувати скористатися послугами Кредитодавця. Позичальнику протягом вказаної у цьому абзаці кількості календарних днів першого Базового періоду надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою. Якщо Позичальнику протягом певного періоду була надана можливість сплати процентів за користуванням Кредитом за Промо-ставкою, з наступного для після завершення вказаного періоду проценти за користування Кредитом нараховуються Позичальнику до сплати за Пільговою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.2 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою), та/або за Зниженою процентною ставкою (якщо Позичальник згідно пунктів 10.1 та 10.3 цього Договору має можливість сплати процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою). Знижена процентна ставка становить 2.50 % (дві цілих, п`ятдесят сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом, яка надається Кредитодавцем виключно як знижка на користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору. 10.2. Право користування Кредитом за Пільговою процентною ставкою протягом першого Базового періоду надається Позичальнику, якщо про це вказано в п. 10.1 Договору за умови, що Позичальник у повному обсязі сплачує проценти за користування Кредитом, нараховані за Пільговою процентною ставкою не пізніше останнього дня першого Базового періоду шляхом сплати Кредитодавцю Обов`язкового платежу у повному обсязі. У разі несплати Позичальником у повному обсязі нарахованих за Пільговою процентною ставкою відсотків за користування Кредитом не пізніше останнього дня першого Базового періоду, нарахування процентів за користування Кредитом за перший Базовий період здійснюється за Стандартною процентною ставкою (за виключенням періоду нарахування відсотків за Промо-ставкою, якщо Позичальнику було надано право протягом певного періоду сплачувати проценти за користування Кредитом за Промо-ставкою, оскільки нарахування відсотків за Промо-ставкою здійснюється незалежно від того, чи своєчасно і чи у повному обсязі Позичальник виконав зобов`язання з оплати відсотків, нарахованих за Промоставкою). Надалі нарахування відсотків за користування Кредитом здійснюється за Стандартною процентною ставкою до моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів. З моменту повного погашення Позичальником заборгованості зі сплати процентів подальше нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Зниженою процентною ставкою.

За п. 13 Договору в графі реквізити позичальника вказано: Позичальник: ПІБ: ОСОБА_1 ; Паспорт серія (за наявності)/номер/ НОМЕР_1 ; ким, коли, виданий: 1235 19.03.2024 р.; РНОКПП: НОМЕР_2 ; Номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3 ; Електронна адреса: N.SCERBYNA@GMAIL.COM.

26 березня 2024 року сторони уклали Додаткову угоду до Договору, відповідно до якої відповідачеві надано додаткові грошові кошти в кредит у сумі 3 200,00 грн, а загальна сума неповернутого кредиту після такого надання становила 9 600,00 грн. Додатковою угодою підтверджено обов`язок Позичальника повернути зазначену суму та сплатити проценти на умовах Договору, при цьому строк кредитування залишився незмінним.

Факт виконання позивачем обов`язку з надання кредитних коштів підтверджується квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» додатку «LiqPay» про виплату 6 400,00 грн 25 березня 2024 року номер операції 2441581864 та 3 200,00 грн 26 березня 2024 року номер операції 2442174073 на платіжний інструмент, зазначений Позичальником (473121*63), а також довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту № 1370-1980 від 25 березня 2024 року, відповідно до якої загальна сума перерахованих на карту з маскою НОМЕР_3 коштів становить 9 600,00 грн.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості свідчить, що протягом строку кредитування проценти нараховано в загальному розмірі 69 784,00 грн: за промо-ставкою 1,75 % - у початковий період користування кредитом, надалі - за ставкою 2,50 % на суму неповернутого кредиту 9 600,00 грн; після 18 січня 2025 року проценти за договором не нараховувалися. Відомостей про здійснення відповідачем платежів у рахунок погашення кредиту чи процентів розрахунок не містить.

Вирішуючи позов, суд ураховує таке.

За приписами ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).

За змістом ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України вбачається, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі № 127/33824/19.

Відповідно до ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 1048 цього ж Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

З урахуванням установлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд приходить висновує про укладення вищевказаного Кредитного договору між відповідачем та позивачем.

За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності договору про надання кредиту. Зазначений договір недійсним не визнано.

При цьому встановлення обставин, за яких цей правочин може бути визнаний недійсним (оспорюваний) за відсутності оспорення або визнання його недійсним у встановленому законом порядку, не входить у межі дослідження під час розгляду справи про стягнення заборгованості за кредитним договором, а тому відповідні обставини не можуть бути підставою для відмови у задоволенні позову, оскільки це суперечитиме презумпції правомірності правочину, визначеному статтею 204 ЦК України.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч. 1 ст. 599 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Матеріали справи не містять належних та допустимих доказів повернення відповідачем отриманих у кредит коштів зі сплатою відсотків за користування кредитом, у межах визначеного сторонами строку кредитування. Доказів на підтвердження не отримання відповідачем кредитних коштів, звернення відповідача до правоохоронних органів щодо шахрайських дій щодо неї, викрадення її персональних даних, використання її технічних засобів для накладення цифрового підпису, введення одноразового пароля матеріалів справи не містять.

З огляду на викладене, суд висновує, що відповідач не виконала зобов`язання за кредитним договором, а тому з неї на користь позивача слід стягнути заборгованість.

Оскільки доказів сплати відповідачем отриманих від позивача кредитних коштів матеріали справи не містять, прострочена заборгованість за кредитом в розмірі 9 600,00 грн підлягає стягненню.

Водночас, перевіряючи розмір заявленої до стягнення заборгованості за простроченими відсотками, суд ураховує таке.

Згідно з умовами Договору проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом у межах строку кредитування. Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом; умовами програми лояльності передбачено можливість застосування промо-ставки. Строк кредитування становить 300 календарних днів, а датою повернення кредиту визначено 18 січня 2025 року.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості свідчить, що протягом строку кредитування проценти нараховано в загальному розмірі 69 784,00 грн: за промо-ставкою 1,75 % - у початковий період користування кредитом, надалі - за ставкою 2,50 % на суму неповернутого кредиту 9 600,00 грн; після 18 січня 2025 року проценти за договором не нараховувалися. Відомостей про здійснення відповідачем платежів у рахунок погашення кредиту чи процентів розрахунок не містить.

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, який набрав чинності 24 грудня 2023 року, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, відповідно до якої максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Водночас пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» установлено перехідний період тривалістю 240 днів: протягом перших 120 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX максимальний розмір денної процентної ставки не міг перевищувати 2,5 %, а протягом наступних 120 днів - 1,5 %. Отже, гранична денна процентна ставка становила: з 24 грудня 2023 року по 21 квітня 2024 року включно - 2,5 %; з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року включно - 1,5 %; з 20 серпня 2024 року - 1 %.

Об`єднана палата Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду у постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 (провадження № 61-4595сво25) звернула увагу, що Закон № 3498-IX запровадив імперативне обмеження максимальної денної процентної ставки та поетапне її зниження у зазначені періоди; за загальним правилом ці обмеження застосовуються до договорів про споживчий кредит, укладених з 24 грудня 2023 року.

Оскільки спірний Договір укладено 25 березня 2024 року, тобто після набрання чинності Законом № 3498-IX, установлені законом обмеження максимальної денної процентної ставки підлягають застосуванню до спірних правовідносин. Умови Договору про процентну ставку можуть застосовуватися лише в межах установленої законом максимальної денної процентної ставки.

За період з 25 березня 2024 року по 21 квітня 2024 року включно договірна промо-ставка 1,75 % не перевищувала встановленої законом максимальної ставки 2,5 %. За 25 березня 2024 року на суму кредиту 6 400,00 грн підлягають нарахуванню проценти у сумі 112,00 грн (6400,00 грн ? 1,75 %). Після надання 26 березня 2024 року додаткових 3 200,00 грн сума неповернутого кредиту становила 9 600,00 грн, тому за період з 26 березня 2024 року по 21 квітня 2024 року включно, тобто за 27 календарних днів, проценти становлять 4 536,00 грн (9 600,00 грн ? 1,75 % ? 27 днів). Загалом за цей період - 4 648,00 грн.

За період з 22 квітня 2024 року по 19 серпня 2024 року включно, що становить 120 календарних днів, максимальна денна процентна ставка не могла перевищувати 1,5 %. Оскільки передбачені Договором промо-ставка 1,75 % та стандартна ставка 2,50 % перевищували законодавче обмеження, проценти за цей період підлягають визначенню виходячи зі ставки 1,5 % та становлять 17 280,00 грн (9 600,00 грн ? 1,5 % ? 120 днів).

За період з 20 серпня 2024 року по 18 січня 2025 року включно, що становить 152 календарні дні, відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальна денна процентна ставка становила 1 %. Отже, проценти за цей період становлять 14 592,00 грн (9 600,00 грн ? 1 % ? 152 дні).

Таким чином, загальний розмір процентів, який міг бути нарахований за спірним Договором у межах погодженого 300-денного строку кредитування з урахуванням установлених законом обмежень, становить 36 520,00 грн (4 648,00 грн + 17 280,00 грн + 14592,00 грн). Нарахування позивачем 69 784,00 грн процентів не відповідає зазначеним імперативним обмеженням закону, а заявлена до стягнення після застосування програми лояльності сума процентів 38 400,00 грн перевищує допустимий розмір на 1 880,00 грн.

Оцінюючи заявлений розмір вимог, суд ураховує, що позивач просить стягнути 38400,00 грн процентів. Водночас з урахуванням імперативних обмежень ч. 5 ст. 8 та п. 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» належний до стягнення розмір процентів становить 36 520,00 грн. Отже, позовні вимоги в частині процентів підлягають задоволенню частково, а в частині 1 880,00 грн процентів - відмові.

Аналізуючи викладене, враховуючи встановлені судом обставини, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, суд висновує про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача 46 120,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 36 520,00 грн. У решті позову в сумі 1 880,00 грн процентів слід відмовити.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов задовольняється на 96,08 % (46120,00 грн із заявлених 48 000,00 грн), тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 327,52 грн (2 422,40 грн ? 46 120,00 грн / 48 000,00 грн). У решті судовий збір покладається на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 223, 263-265, 282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1370-1980 продукту «CreditKasa» від 25 березня 2024 року, яка утворилась станом на 30 грудня 2025 року, у розмірі 46 120 (сорок шість тисяч сто двадцять) гривень 00 копійок, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9 600,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 36 520,00 грн.

У решті позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати зі сплати судового збору в сумі 2 327 (дві тисячі триста двадцять сім) гривень 52 копійки.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.

Рішення суду складене та підписане 25 вересня 2026 року у порядку черговості після відновлення електропостачання в приміщення суду.

Учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код в ЄДРПОУ 38548598; місцезнаходження за адресою: м. Київ, б-р Лесі Українки, буд. 26, офіс 407;

відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП НОМЕР_2 ; останнє відоме зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Д. О. Парфьонов