Постанова від 28 вересня 2026 р. у справі №306/727/26 — Закарпатський апеляційний суд

Справа № 306/727/26

П О С Т А Н О В А

Іменем України

29 вересня 2026 року м. Ужгород

Закарпатський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді Шевчука В.В.

суддів: Мацунича М.В., Собослоя Г.Г.,

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» на рішення Свалявського районного суду Закарпатської області від 25 травня 2026 року (суддя Жиганська Н.М.) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

В квітні 2026 року ТОВ "Укр Кредит Фінанс" звернулося до суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №1472-7114 від 17.11.2024 року у розмірі 54 311,99 грн.

Свої вимоги мотивувало тим, що 17.11.2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про надання кредиту №1472-7114 за допомогою одноразового ідентифікатора A1088.

Відповідно до умов Кредитного договору позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 8400,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 днів; комісія за видачу кредиту - 20 % від суми кредиту; стандартна % ставка - 1,00 % в день; знижена % ставка - 0,90 % в день.

01.01.2025, 11.01.2025, та 15.02.2025, сторонами укладено додаткові угоди, відповідно до яких відповідачу надано кошти у розмірі 1 000, 2 800 та 1 400 грн відповідно.

Станом на 18.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 54 311,99 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом - 11 756,23 гривень; заборгованість за нарахованими процентами - 35 755,76 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 6800 гривень.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просив суд стягнути заборгованість у загальній сумі 54 311,99 грн.

Рішенням Свалявського районного суду Закарпатської області від 25 травня 2026 року позов задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за кредитним договором №1472-7114 від 17 листопада 2024 року у розмірі 33 081,90 грн., в тому числі 11 756,23 грн. заборгованості за кредитом, 21 325,67 грн. заборгованості за нарахованими процентами та судові витрати у сумі 1 621,69 грн. В решті заявлених вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі ТОВ "Укр Кредит Фінанс" просить оскаржуване рішення Свалявського районного суду Закарпатської області від 25 травня 2026 року в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" заборгованість за Кредитним договором №1472-7114 від 17.11.2024 року в розмірі 33 081,90 грн. та 1 621,69 грн. витрат по сплаті судового збору скасувати та прийняти нове рішення про стягнення з ОСОБА_1 на користь ТОВ "Укр Кредит Фінанс" загальну суму заборгованості в розмірі 54 311,99 гривень, з яких: заборгованість за кредитом - 11 756,23 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 35 755,76 гривень, заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК - 6800 гривень. Судові витрати, пов`язані з розглядом апеляційної скарги у встановленому законом порядку, покласти на відповідача та стягнути на користь позивача.

Апелянт вказує, що згідно із пунктом 4.7. Договору передбачено, що комісія за видачу кредиту становить 20.00 % від суми виданого Кредиту.

Комісія за видачу кредиту нараховувалась одноразово при видачі кредиту, відповідно до умов Договору та не застосовувалась, як санкція до відповідача за невиконання зобов`язань.

Зазначає, що судом першої інстанції не враховано, що відповідно до п. 4.6. та п. 10.2. Договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.00% за кожен день користування кредитом; Знижена процентна ставка становить 0.90%.

Згідно із наданого розрахунку заборгованості за договором 1472-7114 від 17.11.2024 року, станом на 18.03.2026 TOB «Укр Кредит Фінанс» здійснювало нарахування по процентам за користування кредитом (згідно п. 4.6. та 10.2. кредитного договору) в строк договору (згідно п. 4.9. Договору та п.2.7. Додаткових угоди), що погоджений між сторонами.

Умови кредитного договору не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому ст. 627 ЦК України..

Тобто, Позивачем дотримано вимоги, зокрема ст. 1048, 1056-1 ЦК України щодо встановлення розміру процентів за користування суми кредитом, що була надана (проінформована, доведена до відома) відповідачу.

Позивач має законне право на нарахування процентів (згідно п.4.6 та 10.2 кредитного договору) протягом строку договору, що визначені в п.4.9 кредитного договору та п.2.7 Додаткових угоди.

За договорами про споживчий кредит, денна процентна ставка повинна розраховується саме на дату укладення договору про споживчий кредит з урахуванням законодавчих обмежень, встановлених на дату укладання такого договору.

Денна процентна ставка передбачена пунктами 4.12. та 4.15. Договору, відповідає вимогам чинного законодавства та не перевищує встановлених законодавчих обмежень на момент укладення договору.

Відповідно до ч.1 ст.367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї (ч.2 ст.367 ЦПК України).

Згідно з ч.1 ст.369 ЦПК України апеляційні скарги на рішення суду у справах з ціною позову менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, крім тих, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розглядаються судом апеляційної інстанції без повідомлення учасників справи.

Оскільки ціна позову у цій справі менше тридцяти розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб і справа не належить до тих справ, які не підлягають розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, розгляд даної справи здійснено в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи та без проведення судового засідання.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, судова колегія вважає, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17 листопада 2024 року між TOB "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1472-7114, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит у сумі 8400 грн. із строком кредитування - 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту - 20,00% від суми кредиту; знижена відсоткова % ставка - 0,90 % в день, стандартна % ставка - 1,00%. Кредитний договір укладено в електронному вигляді за допомогою веб-сайту, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем TOB "Укр Кредит Фінанс" Кредитний договір підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

ОСОБА_1 (відповідачу) було надано одноразовий ідентифікатор (одноразовий пароль) А1088 для підписання кредитного договору №1472-7114 від 17.11.2024 року та для підтвердження ознайомлення з правилами та іншими супутніми документами.

TOB "Укр Кредит Фінанс" виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі. Через партнера AT КБ «Приват Банк» видано ОСОБА_1 кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті.

Також 01.01.2025 року між ОСОБА_1 та TOB "Укр Кредит Фінанс" було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1472-7114, відповідно до умов якої відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 1000 гри.

11.01.2025 року між ОСОБА_1 та TOB "Укр Кредит Фінанс" було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1472-7114, відповідно до умов якої відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит а Договором у сумі 2800 грн.

15.02.2025 року між ОСОБА_1 та TOB "Укр Кредит Фінанс" було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії №1472-7114, відповідно до умов якої Відповідачу було надано додаткові грошові кошти у кредит за Договором у сумі 1400 грн.

Факт отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується копіями довідки LiqPay від 17.11.2024, 01.01.2025, 11.01.2025, та 15.02.2025, відповідно до яких на банківську картку відповідача були зараховані грошові кошти в сумі 8 400, 1 000, 2 800 та 1 400 грн.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статті 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Дослідженими матеріалами підтверджується, що відповідач порушує договір та своєчасно не виконує його умови, в результаті чого станом на 18.03.2026 року виникла заборгованість у розмірі 54 311,99 грн., що складається із 11 756,23 гривень - заборгованість по кредиту; 35 755,76 гривень - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом, 6 800 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст.625 ЦК України (а.с. 19-30).

Згідно даного розрахунку, ОСОБА_1 було внесено кошти на погашення заборгованості: 30.11.2024 в розмірі 1772.51 грн., 14.12.2024 в розмірі 1772.51 грн., 28.12.2024 в розмірі 1772.51 грн., 24.01.2025 в розмірі 3147.25 грн. та 07.02.2025 в розмірі 2128.66 грн.

Відповідно до п. 4.9. Договору № 1472-7114 від 17.11.2024 строк кредитування, тобто, строк на якій надається Кредит Позичальнику: 300 календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику.

Пунктом 4.6 Договору передбачено нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1.00% (одна ціла, нуль сотих відсотки(-ів)) за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою).

Пунктом 10.2 Договору передбачено, що знижена процентна ставка становить 0,90 % за кожен день користування Кредитом та є заохоченням Позичальника до сумлінного виконання умов Договору.

Відповідно до п. 2,2.7,3 Додаткової Угоди від 01.01.2025 до Договору № 1472-7114 від 17.11.2024 сторони дійшли згоди про надання додаткових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах: позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладання цієї Додаткової угоди, продовжити строк, на який був наданий Кредит за Договором № 1472-7114 від 17.11.2024 року на наступну кількість днів - 45 (сорок п`ять). Денна процентна ставка на дату укладання цієї додаткової угоди становить 0,865 процентів.

Відповідно до п. 2,2.4,2.7,3 Додаткової Угоди від 11.01.2025 до Договору № 1472-7114 від 17.11.2024 сторони дійшли згоди про надання додаткових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах: позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладання цієї Додаткової угоди, продовжити строк, на який був наданий Кредит за Договором № 1472-7114 від 17.11.2024 року на наступну кількість днів - 10 (десять). Денна процентна ставка на дату укладання цієї додаткової угоди становить 0,886 процентів.

Відповідно до п. 2,2.7,3 Додаткової Угоди від 15.02.2025 до Договору № 1472-7114 від 17.11.2024 сторони дійшли згоди про надання додаткових коштів у кредит за договором та продовження строку кредитування/строку дії договору на умовах: позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 300 календарних днів з моменту укладання цієї Додаткової угоди, продовжити строк, на який був наданий Кредит за Договором № 1472-7114 від 17.11.2024 року на наступну кількість днів - 35 (тридцять п`ять). Денна процентна ставка на дату укладання цієї додаткової угоди становить 0,884 процентів.

Отже, з огляду на наведене, суд першої інстанції не вірно зробив розрахунок процентів за користування кредитом.

З врахуванням умов договору та Додаткових угод апеляційний суд приходить до висновку, що нарахування процентів за користування кредитом підлягають в наступному розрахунку:

- із 17.11.2024 по 31.12.2024: 8400*41*0,90 %= 3099,6 грн.

- із 28.12.2024 по 31.12.2024: 7937,67*4*0,90 %= 285,76 грн.

- із 01.01.2025 по 10.01.2025: 8937,67*10*0,865 %= 773,10 грн.

- із 11.01.2025 по 23.01.2025: 11 737,67*13*0,886%= 1351,94 грн.

- із 24.01.2025 по 06.02.2025: 11 087,83*14*0,886%= 1375,33 грн.

- із 07.02.2025 по 14.02.2025: 10 356,23*8*0,886%= 734,05 грн.

- із 15.02.2025 по 11.12.2025: 11 756,23*300*0,884%=31 177,52грн.

Загальний розмір заборгованості відповідача за процентами становить 38 797,30 Заборгованість по кредиту складає 11 756,23 грн.

Разом із тим, одним із основних принципів цивільного судочинства є принцип диспозитивності, який передбачає, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд (ч.3 ст. 13 ЦПК України).

За таких обставин, з врахуванням заявлених вимог, з відповідача підлягає стягненню 35755,76 грн відсотків за користування кредитом та 11 756,23 грн тіла кредиту.

Щодо доводів апеляційної скарги про стягнення заборгованості із ОСОБА_1 за ст. 625 ЦК України апеляційний суд констатує наступне.

Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установивши, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

Оскільки заборгованість за процентами у розмір 6800 грн нарахована на підставі ст. 625 ЦК за період дії воєнного стану, тому суд першої інстанції прийшов до вірного висновку, що позов в цій частині задоволенню не підлягає.

Враховуючи, що місцевим судом при визначенні розміру заборгованості неправильно застосовано норми матеріального права, допущено помилки при перевірці правильності розміру заборгованості, тому рішення місцевого суду, відповідно до п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 376 підлягає зміні у частині визначеного розміру заборгованості по нарахованих відсотках.

Щодо розподілу судових витрат.

Згідно з частинами першою та другою статті 141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Якщо суд апеляційної інстанції, не передаючи справи на новий розгляд, змінює рішення або ухвалює нове, він відповідно змінює й розподіл судових витрат (ч. 13 ст. 141 ЦПК України).

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі у разі задоволення позову - на відповідача (п.2 ч.1 ст.141 ЦПК України).

За подання позовної заяви до суду першої інстанції TOB «Укр Кредит Фінанс» сплачено судовий збір у розмірі 2 662,40 грн (а.с.18), за подання апеляційної скарги – 3 993,60 грн.

Позовні вимоги задоволено частково на суму 47 511,99 грн, що становить 87,5 % від загальної суми позову (47 511,99 грн / 54 311,99 грн х 100).

Отже, пропорційно до розміру задоволених вимог із ОСОБА_1 на користь TOB «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 329,6 грн (2 662,40 грн х 87,5 %) та 3 494,40 грн. (3 993,60 х 87,5%).

Керуючись ст.ст. 367, 374, 376, 381-384, 389, 390 ЦПК України, апеляційний суд,

у х в а л и в:

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» задовольнити частково.

Рішення Свалявського районного суду Закарпатської області від 25 травня 2026 року в частині нарахованих відсотків за користування кредитом та розподілу судового збору змінити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором № 1472-7114 від 17.11.2024 у розмірі 35 755,76 грн відсотків за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 2 329,60 грн.

В іншій частині рішення залишити без змін.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір за подання апеляційної скарги у розмірі 3 494,40 грн.

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення і протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення може бути оскаржена до Верховного Суду.

Головуючий

Судді