Рішення від 13 вересня 2026 р. у справі №335/6189/26 — Вознесенівський районний суд міста Запоріжжя

1Справа № 335/6189/26 2/335/3352/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2026 року м. Запоріжжя

Вознесенівський районний суд міста Запоріжжя у складі: головуючого судді Новасардової І.В., за участю секретаря судового засідання Печерей О.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Запоріжжі в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості

ВСТАНОВИВ:

До Вознесенівського районного суду міста Запоріжжя надійшла позовна заява Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 48 984,33 грн.

В обґрунтування позову вказує на те, що між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 15.04.2021 кредитний договір №1010069044, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 20000 грн.; 19.01.2022 кредитний договір №1002074169201, за яким Позичальнику надано у сумі 20000 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 19.03.2026 склала: 1) по кредитному договору від 15.04.2021 № 1010069044 - 20042.85 грн., з яких: 11667,10 грн. – заборгованість за кредитом; 4.24 грн. – заборгованість процентами; 8371.51 грн. – заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору від 19.01.2022 № 1002074169201- 28941.48 грн., з яких: 19166.75 грн. – заборгованість за кредитом; 7.43 грн. – заборгованість процентами; 9767.30 грн. – заборгованість за комісією. Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 19.03.2026 склала 48984.33 грн. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку вона зазначила в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

У зв`язку з чим, позивач звертається до суду із даним позовом та просить стягнути з відповідача загальну заборгованість за кредитними договорами у сумі 48 984,33 грн, також позивач просить покласти на відповідача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40 грн.

Ухвалою суду від 08.06.2026 року позовну заяву було залишено без руху, позивачу надано строк на усунення недоліків позову, на виконання якої 24.06.2026 року від представника позивача надійшла заява, якою недоліки, визначені в ухвалі суду від 08.06.2025 року були усунуті.

Ухвалою суду від 25.06.2026 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи.

29.06.2026 року, відповідач надав суду відзив на позовну заяву, за змістом якого зазначив наступне. Вимоги позивача, викладені в позовній заяві, визнаються частково. Відповідач не заперечує факт укладення зазначених договорів, отримання кредитних коштів та припинення сплати чергових платежів з 24.02.2022. Заборгованість за основною сумою кредиту та процентами визнається. Водночас вимоги в частині стягнення комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 8 371,51 грн за договором № 1010069044 та 9 767,30 грн за договором №1002074169201 не визнаються у зв`язку з нікчемністю відповідної умови договорів. Із змісту ДКБО АТ «ПУМБ» убачається, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості встановлюється, зокрема, за послуги банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення кредиту, розрахунково-касове обслуговування щодо кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо кредиту. Разом з тим у заявах про приєднання та паспортах споживчого кредиту не визначено належним чином розмежування платних і безоплатних послуг у складі цієї комісії та не виключено з її складу інформацію про стан кредитної заборгованості, яку споживач має право отримувати безоплатно не частіше одного разу на місяць.

Представник позивача у судове засідання не прибув, в позовній заяві просить розглянути справу за відсутності представника АТ «ПУМБ».

11.09.2026 року від відповідача надійшла заява про розгляд справи без його участі, просив врахувати поданий відзив при ухваленні рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

У зв`язку з неявкою сторін у судове засідання фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувальних засобів не здійснювалось.

Дослідивши та оцінивши наявні у справі докази, врахувавши позицію сторін, викладену письмово, суд приходить до наступного.

Матеріалами справи встановлено, що 15.04.2021 в АТ «ПУМБ» Юрченко А.О. підписав заяву № 1010069044, на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій вказав, що підписанням цієї заяви підтверджує прийняття публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що розміщені на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі з врахуванням умов надання всіх послуг як обраних безпосередньо при прийнятті цього договору, так і послуг, що можуть бути в процесі обслуговування, просив відкрити на його ім`я поточний рахунок та встановити кредитний ліміт у розмірі 20 000,00 грн. У вказаній заяві також визначено істотні умови кредитування. Серед іншого визначено розрахунковий день 15 число місяця, платіжні періоди з 15.04.2021 по 15.04.2023, процентна ставка 0,01 % річних, строк дії кредитного ліміту 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної лінії 2,99% Цього ж дня між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту.

19.01.2022 ОСОБА_1 , підписав заяву №1002074169201 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «ПУМБ», за якою АТ «ПУМБ» надав йому споживчий кредит на суму 20 000,00 грн., строком на 24 місяці, розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%, розмір процентної ставки 0,01%. Цього ж дня між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було підписано паспорт споживчого кредиту.

Платіжною інструкцією № TR.48739749.26581.8810 від 15.04.2021 року підтверджується факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 20 000,00 грн. за договором №1010069044 від 15.04.2021.

Платіжною інструкцією № TR.55324696.70962.8810 від 19.01.2022 року підтверджується факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів в сумі 20 000,00 грн. за договором №1002074169201 від 19.01.2022.

Про визнання кредитних зобов`язань за договорами №1010069044 від 15.04.2021 та №1002074169201 від 19.01.2022 свідчать виписки з особових рахунків ОСОБА_1 з 15.04.2021 по 19.03.2026, з 19.01.2022 по 19.03.2026, відповідно до яких останній користувався кредитами та погашав кредитну заборгованість.

Разом з цим, як зазначає у поданому відзиві відповідач, він не заперечує факт укладення зазначених договорів та отримання кредитних коштів за вказаними кредитними договорами.

Відповідно до розрахунків заборгованість відповідача перед АТ «ПУМБ» станом на 19.03.2026 склала 48 984,33 грн., а саме: 1) по кредитному договору від 15.04.2021 № 1010069044 – 20042,85 грн., з яких: 11667,10 грн. – заборгованість за кредитом; 4,24 грн. – заборгованість процентами; 8371,51 грн. – заборгованість за комісією; 2) по кредитному договору від 19.01.2022 № 1002074169201 - 28941,48 грн., з яких: 19166,75 грн. – заборгованість за кредитом; 7,43 грн. – заборгованість процентами; 9767,30 грн. – заборгованість за комісією.

З метою досудового врегулювання спору АТ «ПУМБ» Юрченко А.О. на адресу, зазначену в договорах, була направлена письмова вимога (повідомлення) № вих.КНО-44.2.2/8867 від 20.03.2026 про виконання грошових зобов`язань за кредитними договорами з вимогою погасити заборгованість у розмірі 48 984,33 грн. протягом тридцяти днів з моменту отримання листа, однак у наданий строк заборгованість відповідачем не погашена.

Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст.1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно з ч.1 ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Відповідно до ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Як вбачається із заяв №1010069044 від 15.04.2021 та №1002074169201 від 19.01.2022 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, ОСОБА_1 підписавши їх, підтвердив, що він ознайомлений з умовами кредитування.

З огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.

Згідно п. 5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

Частиною 6 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» передбачена відповідальність Сторін та порядок вирішення спорів.

Відповідно до статей 526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. У відповідності до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 549 ЦК України та умов договору, у разі невиконання чи несвоєчасного виконання зобов`язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами договору, відповідач зобов`язаний сплатити позивачу неустойку (штраф, пеня). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Згідно з ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитними договорами, відповідно до розрахунків, наданих позивачем, станом на 19.03.2026, заборгованість ОСОБА_1 становить:

1) по кредитному договору від 15.04.2021 № 1010069044 – 20042,85 грн., з яких: 11667,10 грн. – заборгованість за кредитом; 4,24 грн. – заборгованість процентами; 8371,51 грн. – заборгованість за комісією;

2) по кредитному договору від 19.01.2022 № 1002074169201- 28941,48 грн., з яких: 19166,75 грн. – заборгованість за кредитом; 7,43 грн. – заборгованість процентами; 9767,30 грн. – заборгованість за комісією.

Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 19.03.2026 склала 48984,33 грн.

Разом з цим, з приводу заявленої представником позивача комісії до стягнення за вказаними кредитними договорами, суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Пунктом 4 умов заяви №1010069044 від 15.04.2021 та пунктом 5 умов заяви №1002074169201 від 19.01.2022 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка підписана сторонами, передбачено щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості, зокрема:

-за заявою №1010069044 від 15.04.2021 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості - 2,99%;

-за заявою №1002074169201 від 19.01.2022 розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99%.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Відповідно до ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно частини другої статті 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

З урахуванням наведеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10.06.2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною, відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року у справі №496/3134/19, провадження №14-44цс21.

За таких обставин, позовна вимога щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за комісією по кредитному договору №1010069044 від 15.04.2021 у розмірі 8 371,51 грн та заборгованості за комісією по кредитному договору №1002074169201 від 19.01.2022 у розмірі 9 767,30 грн. задоволенню не підлягає.

Враховуючи все вищезазначене, суд приходить до висновку про часткове задоволення позовних вимог, а саме в частині стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитними договорами №1010069044 від 15.04.2021 та №1002074169201 від 19.01.2022 за основною сумою боргу та відсотками, що разом становить 30 845,52 грн.

В іншій частині позовних вимог необхідно відмовити за безпідставністю.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).

Відповідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Приймаючи до уваги, що позовні вимоги задоволено частково, а позивачем за подачу даного позову сплачено судовий збір загальним розміром 5 324,80 грн., то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при подачі позову судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог у сумі 3 353,03 грн.

Враховуючи викладене, керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76, 206, 211, 247, 258, 259, 263-265, 280 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ :

Позов Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (ЄДРПОУ 14282829, адреса: 04070, м.Київ, вул. Андріївська, буд. 4) заборгованість за кредитними договорами №1010069044 від 15.04.2021 та №1002074169201 від 19.01.2022, в загальному розмірі 30 845 (тридцять тисяч вісімсот сорок п`ять) грн. 52 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного Товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (ЄДРПОУ 14282829, адреса: 04070, м.Київ, вул. Андріївська, буд. 4) судовий збір у розмірі 3 353 (три тисячі триста п`ятдесят три) грн. 03 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до Запорізького апеляційного суду.

Інформація про учасників справи відповідно до п.4 ч.5 ст.265 Цивільного процесуального кодексу України:

Позивач: Акціонерне Товариство «Перший Український Міжнародний Банк», ЄДРПОУ 14282829, адреса: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса: АДРЕСА_1 .

У зв`язку з постійними повітряними тривогами через загрозу ракетних обстрілів обласного центру і, відповідно, наявністю обставин, що загрожують життю, здоров`ю та безпеці, рішення складено та підписано 25.09.2026.

Суддя І.В. Новасардова