Рішення від 16 серпня 2026 р. у справі №607/27185/25 — Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17.08.2026 Справа №607/27185/25 Провадження №2/607/2684/2026

місто Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого – судді – Якімця Т.І.,

за участю секретаря судового засідання – Трембач С.О.,

без участі сторін,

під час розгляду у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі за правилами спрощеного позовного провадження цивільної справи за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту

У С Т А Н О В И В :

І. Описова частина

1. Стислий зміст позовної заяви

Позивач – ТОВ «Укр Кредит Фінанс» – звернулося до Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 26 травня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1211-8942 (далі – Договір). Договір, відповідно до норм частини першої статті 13 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року

№ 1734-VIII (далі – Закон № 1734), було укладено в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22 травня 2003 року № 851-IV (далі – Закон № 851), а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію» від 03 вересня 2015 року №675-VIII (далі – Закон № 675). Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор «А4605» для підписання Договору, підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), затверджених наказом ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №69-П від 23 листопада 2022 року (далі також – Правила) та інших супутніх документів. Відповідно до умов Договору відповідач отримав кредит у розмірі 4 100 грн; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 14 днів; пільгова та знижена процентні ставки – 2,50 % в день; стандартна процентна ставка – 3,00 % в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Однак, відповідач всупереч чинному законодавству та умовам Договору належним чином покладені на нього зобов`язання не виконав, порушив умови Договору і має прострочену заборгованість, яка станом на 10 листопада 2025 року складає 40 713,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 4 100,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 36 613,00 грн.

Водночас позивач повідомив, що прийняв рішення про застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», затвердженої наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року, а саме часткового списання заборгованості відповідача за нарахованими процентами у загальній сумі 20 213,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за Договором у розмірі 20 500,00 грн (4 100,00 грн – заборгованість за кредитом, 16 400,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами).

З огляду на це позивач просить позов задовольнити, стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» вказану заборгованість у розмірі 20 500,00 грн та судові витрати.

2. Стислий зміст відзиву, відповіді на відзив та заперечень на відповідь на відзив

Відповідач – ОСОБА_1 – своїм правом на відзив, що передбачене статтею 178 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК України), не скористався.

3. Процесуальні дії та хронологія руху справи в суді

Ухвалою Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 19 січня 2026 року відкрито провадження у цивільній справі. Постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження.

Представник позивача у поданому разом з позовною заявою клопотанні просив розглянути справу без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи, що підтверджується наявними в матеріалах справи доказами вручення (надсилання) поштової кореспонденції за зареєстрованим місцем проживання відповідача, у судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, відзиву не подав, а заяви про розгляд справи за його відсутності відповідно до частини третьої статті 211 ЦПК України від нього до суду не надходило.

Верховний Суд у постанові від 30 листопада 2022 року (справа № 760/25978/13-ц) зазначив, що відмітка про відсутність особи за адресою місця проживання дає підстави вважати судову повістку врученою в день проставлення такої відмітки у поштовому повідомленні. Отже, відповідач вважається належним чином повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

Тож суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності її учасників, оскільки наявних у справі матеріалів достатньо для вирішення спору по суті, що узгоджується з висновком Верховного Суду, наведеним у постанові від 01 жовтня 2020 року (справа № 361/8331/18), відповідно до якого підставою для відкладення розгляду справи є не відсутність її учасників, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні.

За таких обставин відповідно до статей 223, 280 ЦПК України суд проводить заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів. У зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу технічними засобами відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України не здійснювалося.

ІІ. Мотивувальна частина

1. Фактичні обставини встановлені судом.

Суд установив, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є фінансовою установою, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи серії ІК № 116 від 01 серпня 2013 року, виданим Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (а.с. 11).

26 травня 2023 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено Договір, який підписано відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «А4605» (а.с. 18, 19).

Відповідно до пунктів 2.1, 2.2 Договору кредитодавець відкрив для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених Договором, шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом.

Загальний розмір кредиту (кредитного ліміту) за Договором становить 4 100,00 грн, дата видачі кредиту – 26 травня 2023 року (пункт 4.1 Договору). Строк кредитування становить 300 календарних днів, дата повернення кредиту – 20 березня 2024 року (пункт 4.8 Договору). Базовий період сплати процентів складає 14 календарних днів (пункт 4.4 Договору).

Пунктом 4.6 Договору встановлено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом за стандартною процентною ставкою у розмірі 3,00 % за кожен день користування кредитом. Розділом 10 Договору «Програма лояльності» передбачено, що за умови дотримання позичальником умов пунктів 10.1–10.3 Договору позичальнику надається право користування кредитом за пільговою та зниженою процентними ставками у розмірі 2,50 % за кожен день користування кредитом.

Згідно з Паспортом споживчого кредиту, який є додатком до Договору, стандартна ставка становить 1 095,00 % річних (3,00 % в день), пільгова та знижена ставки – 912,50 % річних (2,50 % в день); зазначені умови кредитування розкриті позичальнику як такі, що є чинними на весь строк кредитування – до 20 березня 2024 року (а.с. 22 зворотна сторона, 23).

Відповідно до довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту за Договором кредитні кошти у розмірі 4 100,00 грн перераховано відповідачу 26 травня

2023 року через платіжну систему EasyPay (ідентифікатор платежу 1240123530) на платіжну картку № НОМЕР_1 , тобто на електронний платіжний засіб, зазначений самим відповідачем у реквізитах Договору (а.с. 26). Позивачем надано також лист ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім», яке здійснює переказ коштів на підставі договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 02/06/2020, від 12 листопада 2025 року № 17605, згідно з яким операцію з ідентифікатором 1240123530 на суму 4 100,00 грн за Договором проведено 26 травня

2023 року зі статусом «успіх» (а.с. 24, 25). Отже, кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання за Договором у повному обсязі.

Як убачається з розрахунку заборгованості за Договором, станом на 10 листопада

2025 року загальна сума заборгованості відповідача становить 40 713,00 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом – 4 100,00 грн; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 36 613,00 грн (а.с. 27–37).

У матеріалах справи містяться Правила (а.с. 19–22).

Наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року затверджено Правила акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (Програма лояльності), якою передбачено можливість часткового списання (прощення) заборгованості позичальника за нарахованими процентами за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором, заявленої позивачем до примусового стягнення в судовому порядку (а.с. 38–40).

Позивач повідомив суд, що прийняв рішення про застосування до відповідача Програми лояльності, а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами у загальній сумі 20 213,00 грн за умови погашення відповідачем решти заборгованості за Договором у розмірі 20 500,00 грн (4 100,00 грн – заборгованість за кредитом, 16 400,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами), у зв`язку з чим позивач просить стягнути з відповідача саме зазначену суму.

2. Мотиви, з яких виходить суд, та застосовані норми права.

2.1. Особисті немайнові та майнові відносини (цивільні відносини), засновані на юридичній рівності, вільному волевиявленні, майновій самостійності їх учасників, регулюються цивільним законодавством (частина перша статті 1 Цивільного кодексу України; далі – ЦК України).

Однією із загальних засад цивільного законодавства є свобода договору (пункт 3 статті 3 ЦК України).

Відповідно до статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, а його зміст становлять погоджені сторонами умови та умови, обов`язкові відповідно до актів цивільного законодавства.

За статтею 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх його істотних умов, шляхом пропозиції укласти договір (оферти) та прийняття такої пропозиції (акцепту).

За змістом статей 207, 639 ЦК України письмова форма правочину може бути дотримана шляхом фіксації його змісту та волевиявлення сторін за допомогою електронних засобів, а договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, вважається укладеним у письмовій формі.

Верховний Суд у постанові від 07 жовтня 2020 року (справа № 127/33824/19) сформулював позицію, відповідно до якої будь-який вид договору, що укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму; договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Отже, цивільне законодавство не обмежує різновиди письмового договору до класичного власноручного підписання відповідного правочину у паперовій формі, а передбачає можливість фіксації волевиявлення сторін за допомогою електронних засобів власне в електронній формі.

2.2. Основні засади використання електронних документів визначені Законом № 851, а порядок вчинення електронних правочинів – Законом № 675.

Відповідно до статті 5 Закону № 851 електронний документ – це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа (частина перша); електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму (частина третя); візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною (частина четверта).

Згідно з частиною другою статті 14 Закону № 851 використання електронного документа у цивільних відносинах здійснюється згідно із загальними вимогами вчинення правочинів, встановлених цивільним законодавством.

Відповідно до статті 3 Закону № 675 електронний договір – домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі, а електронний підпис одноразовим ідентифікатором – алфавітно-цифрова послідовність, що додається особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, до інших електронних даних.

За статтею 11 Закону № 675 електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною; електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті (частина третя); відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію (частина шоста); електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (частина дванадцята).

Згідно з частиною першою статті 12 Закону № 675 якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Тож укладення договору в електронній формі шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитодавця та його підписання одноразовим ідентифікатором відповідає передбаченому законом порядку укладення електронного правочину та за правовими наслідками прирівнюється до укладення договору в письмовій формі.

2.3. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник – повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі, недодержання якої має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України). Розмір процентів, тип процентної ставки та порядок їх сплати визначаються у кредитному договорі (стаття 1056-1 ЦК України).

За змістом статей 633, 634 ЦК України публічним є договір, за яким підприємець взяв на себе обов`язок надавати товари, роботи чи послуги кожному, хто до нього звернеться, а договором приєднання – договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах і який укладається шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.

Відповідно до статей 526, 629 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, а договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Конституційний Суд України у Рішенні від 22 червня 2022 року № 6-р(II)/2022 зазначив, що загальновизнаний принцип pacta sunt servanda (договорів слід додержувати) є складовою системи цивільного права та відображений, зокрема, у статтях 526, 629

ЦК України (абзац четвертий пункту 6 мотивувальної частини).

Надані позивачем докази у своїй сукупності свідчать про належне оформлення Договору в електронній формі, його укладення у порядку, визначеному Законами № 851 та № 675, та погодження позичальником істотних умов шляхом підписання Договору одноразовим ідентифікатором. Такий Договір за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, та є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідач не надав будь-яких доказів в розумінні положень статей 76–81

ЦПК України на спростування обставин, на які посилається позивач.

2.4. Перевіряючи розмір заборгованості, визначений позивачем, що заявлений до стягнення з відповідача, суд зазначає таке.

Пунктами 4.6, 4.8 та розділом 10 Договору сторони погодили умови нарахування процентів за користування кредитом: стандартну процентну ставку у розмірі 3,00 % за кожен день користування кредитом та пільгову і знижену процентні ставки у розмірі 2,50 % за кожен день користування кредитом, право на застосування яких відповідач міг реалізувати за умови дотримання встановленого Договором графіка платежів. Зазначені ставки розкриті відповідачу у Паспорті споживчого кредиту як такі, що застосовуються протягом усього погодженого сторонами строку кредитування – 300 календарних днів, тобто до 20 березня 2024 року, без подальшого понадстрокового нарахування процентів за межами цього строку.

За таких умов проценти за користування кредитом, нараховані позивачем за Договором, є погодженою сторонами платою за користування кредитними коштами у розумінні статей 1054, 1056-1 ЦК України, а не мірою цивільно-правової відповідальності за порушення зобов`язання.

Здійснивши перевірку наданого позивачем розрахунку заборгованості, суд встановив, що він відповідає умовам Договору та не суперечить наявним у справі доказам; станом на 10 листопада 2025 року заборгованість відповідача за Договором становить 40 713,00 грн, з яких 4 100,00 грн – заборгованість за кредитом, 36 613,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами.

Разом з тим суд враховує, що відповідно до статей 11, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах диспозитивності, а суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог. Позивач, реалізуючи право на самостійне визначення предмета та розміру позовних вимог, на підставі наказу директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» № 96-П від 26 грудня 2023 року про запровадження Програми лояльності самостійно обмежив позовні вимоги до відповідача, здійснивши часткове списання нарахованих процентів у сумі 20 213,00 грн та заявивши до стягнення заборгованість у розмірі 20 500,00 грн (4 100,00 грн – тіло кредиту, 16 400,00 грн – проценти за користування кредитом у межах самообмеженої позивачем суми).

Оскільки заявлена до стягнення сума не перевищує встановленого судом розміру заборгованості за Договором, а суд відповідно до статті 13 ЦПК України розглядає справу в межах заявлених вимог, з відповідача підлягає стягненню заборгованість у заявленому позивачем розмірі – 20 500,00 грн.

ІІІ. Висновки суду за результатами розгляду позовної заяви

3.1. З огляду на вищенаведене, суд констатує, що відповідач свої зобов`язання за Договором не виконав, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасив, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Враховуючи наведене вище, суд, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, доходить висновку, що позовні вимоги слід задовольнити та стягнути з відповідача кошти на загальну суму 20 500,00 грн, з яких: 4 100,00 грн – заборгованість за кредитом, 16 400,00 грн – заборгованість за нарахованими процентами.

3.2. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги задоволено в повному обсязі, а позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір у розмірі 2 422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією, наявною в матеріалах справи (а.с. 42), з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 422,40 грн.

Керуючись статтями 2, 4, 12, 13, 19, 76–78, 141, 223, 247, 258–268, 273, 274, 280 – 289, 352–355 Цивільного процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту – задовольнити.

2. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1211-8942 від 26 травня 2023 року у розмірі 20 500 (двадцять тисяч п`ятсот) гривень.

3. Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.

4. Копію заочного рішення суду надіслати відповідачу.

5. Відповідач має право подати до Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області заяву про перегляд заочного рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

6. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

7. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений у разі пропуску з інших поважних причин.

8. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем у загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду. У такому випадку строк на апеляційне оскарження починає обчислюватися з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

9. Позивач має право оскаржити заочне рішення суду в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

10. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст судового рішення виготовлено 17 серпня 2026 року.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, адреса місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяТ. І. Якімець