Рішення від 17 вересня 2026 р. у справі №525/809/26 — Великобагачанський районний суд Полтавської області

Справа № 525/809/26

Номер провадження 2/525/564/2026

РІШЕННЯ

Іменем України

18 вересня 2026 року Великобагачанський районний суд Полтавської області в складі: головуючого - судді Ячала Ю.І.,

за участю секретаря Лопатки О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

встановив:

У червні 2026 представник позивача ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" адвокат Усенко М.І. звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В направленому на адресу суду позові представник позивач зазначив, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 було укладено ряд кредитних договорів, зокрема кредитний договір № 97552260000 від 08.04.2021, кредитний договір № 98213164000 від 08.10.2021, відповідно до умов яких відповідачу було відкрито рахунок, надано кредит, а відповідач зобов`язався повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цих договорів. Згідно умов кредитного договору № 97552260000 від 08.04.2021, відповідачу було надано кредит у розмірі 20400,00 грн. на споживчі цілі, шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника, відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Умовами договору визначено процентну ставку за кредитом в розмірі 0,00001 % річних, а також передбачено можливість нарахування комісії відповідно до умов договору. Згідно з умовами кредитного договору № 98213164000 від 08.10.2021, відповідачу було надано кредит у розмірі 30400,00 грн. на споживчі цілі, шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника, відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Умовами договору визначено процентну ставку за кредитом в розмірі 0,00001 % річних, а також передбачено можливість нарахування комісії відповідно до умов договору. Відповідач, укладаючи зазначені договори, прийняв на себе зобов`язання своєчасно та в повному обсязі повернути отримані кредитні кошти, а також здійснювати плату за користування кредитом, у тому числі сплачувати проценти, комісії та інші платежі, передбачені умовами договору та Правилами надання кредиту. Відповідач зобов`язався виконувати свої обов`язки у строки, порядку та на умовах, визначених договором і правилами, з якими був належним чином ознайомлений та погодився під час укладення договору. На виконання умов договору банк у повному обсязі виконав покладені на нього зобов`язання, а саме надав відповідачу кредитні кошти в сумі та на умовах, передбачених договором. Кредитні кошти були надані відповідачу у встановлені договором строки, чим банк належним чином виконав свої договірні зобов`язання. Всупереч умовам укладених кредитних договорів, відповідач протягом тривалого часу належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання, а саме – не здійснює своєчасного та повного внесення платежів у рахунок погашення кредитної заборгованості, сплати процентів та інших передбачених договором платежів. Такі дії відповідача є істотним порушенням умов договору та призвели до виникнення простроченої заборгованості. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх договірних зобов`язань та відсутністю добровільного погашення заборгованості, ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" вимушене звернутися до суду за позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у судовому порядку з метою захисту та поновлення своїх порушених майнових прав та законних інтересів, а саме повернення кредитних коштів, нарахованих процентів, комісій та інших платежів, передбачених умовами кредитного договору. Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 97552260000 від 08.04.2021 становить 18187,65 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту – 11047,65 грн., заборгованість за відсотками – 0,00 грн., заборгованість за комісією – 7140,00 грн. Станом на дату відступлення права вимоги заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором № 98213164000 від 08.10.2021 становить 39012,00 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту – 28372,00 грн., заборгованість за відсотками – 0,00 грн., заборгованість за комісією – 10640,00 грн.

25 квітня 2023 між АТ "УКРСИББАНК" та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", укладено договір факторингу № 242. Згідно вищевказаного договору, та у відповідності до ст. 512 ЦК України, ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками АТ "УКРСИББАНК", включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 97552260000 від 08.04.2021 та кредитним договором № 98213164000 від 08.10.2021.

Враховуючи те, що відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за кредитними договорами та заборгованість за договорами не погашає, представник позивача звернувся до суду за захистом прав ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" та просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 97552260000 від 08.04.2021 в сумі 18187,65 грн., за кредитним договором № 98213164000 від 08.10.2021 в сумі 39012,00 грн. та судові витрати, які стосуються судового збору та витрат на професійну правову допомогу.

В судове засідання представник позивача не з`явився, направив до суду клопотання, в якому просив розгляд справи проводити без участі представника банку, позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити, не заперечував проти ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів (а.с. 65).

Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце проведення судового розгляду повідомлена за місцем реєстрації належним чином (а.с. 64, 66), клопотання про відкладення розгляд справи та про розгляд справи у її відсутність до суду не подавала, відзив на позовну заяву не подавала.

Відповідно до п.1 ч. 3 ст. 233 ЦПК України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника), без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, суд встановив наступне.

Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1 ст. 4 ЦПК України).

Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1 ст. 13 ЦПК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Відповідно до ч. 1 ст. 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

Судом встановлено, що 08.04.2021 року між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №97552260000. Відповідно до п. 1.1-1.2 договору, підписавши особисто цей договір, ОСОБА_1 погодилася з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ "УКРСИББАНК" з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті "Урядовий кур`єр" № 105, 09.06.2017. Підписавши договір сторони підтвердили, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в ньому та Правилах. Відповідно до п. 3.1 Договору - сума кредиту становить 20400,00 гривень. Згідно з п. 3.3. Договору, - кредит надано для особистих потреб, а саме: в сумі 20000,00 гривень на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 , відкритий у Банку, до якого випущено платіжну картку. Умови відкриття поточного рахунку, до якого випускається платіжна картка, та випуску платіжної картки обумовлюється в окремому договорі, що укладається між Банком та Позичальником. - в сумі 400,00 гривень - на оплату страхового платежу відповідно до умов Договору добровільного страхування Позичальника, укладеного 08.04.2021 з ПрАТ "СК"КАРДІФ" шляхом перерахування з позичкового рахунку Позичальника на рахунок страхової компанії ПрАТ "СК"КАРДІФ", відкритого АТ "УКРСИББАНК". Згідно п. 3.8 договору процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 0,00001% річних. Відповідно до п. 3.11. договору Позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього Договору та Додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною (а.с. 16-17).

Сторонами було узгоджено графік повернення кредитних коштів (а.с. 18).

Також відповідачем власноручно підписаний паспорт споживчого кредиту Інформаційний лист та анкету-заяву про надання споживчого кредиту від 08.04.2021 (а.с. 13, зворотний а.с. 14, а.с. 15).

Як вбачається з виписки за кредитним договором № 97552260000 за період з 08.04.2021 по 25.04.2023 ОСОБА_1 частково погашала кошти за кредитом, але не повернула їх в повному обсязі, порушивши умови кредитного договору (зворотній а.с. 28, а.с. 29-31).

У порушення умов договору, відповідач, свої зобов`язання належним чином не виконала, в результаті чого станом на дату подання позову загальний розмір заборгованості відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 97552260000, становить 18187,65 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 11047,65 грн.; заборгованість за комісією – 7140,00 грн. (а.с. 35).

08 жовтня 2021 року між АТ "УКРСИББАНК" та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків № НОМЕР_2 . Відповідно до п. 1.1-1.2 договору, підписавши цей договір, ОСОБА_1 погодилася з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ "УКРСИББАНК" з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті "Урядовий кур`єр" № 105, 09.06.2017. Підписавши договір сторони підтвердили, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в ньому та Правилах. Відповідно до п. 3.1 Договору - сума кредиту становить 30400,00 гривень. Згідно з п. 3.3. Договору, - кредит надано для особистих потреб, а саме: в сумі 30000,00 гривень на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок Позичальника НОМЕР_1 , відкритий у Банку, до якого випущено платіжну картку. Умови відкриття поточного рахунку, до якого випускається платіжна картка, та випуску платіжної картки обумовлюється в окремому договорі, що укладається між Банком та Позичальником. - в сумі 400,00 гривень - на оплату страхового платежу відповідно до умов Договору добровільного страхування Позичальника, укладеного 08.10.2021 з ПрАТ "СК"КАРДІФ" шляхом перерахування з позичкового рахунку Позичальника на рахунок страхової компанії ПрАТ "СК"КАРДІФ", відкритого АТ "УКРСИББАНК". Згідно п. 3.8 договору процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 0,00001% річних. Відповідно до п. 3.11. договору Позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього Договору та Додатку № 1 до Договору, який є його невід`ємною частиною (а.с. 21-22).

Сторонами було узгоджено графік повернення кредитних коштів (а.с. 23-25).

Також відповідачем ОСОБА_1 підписаний паспорт споживчого кредиту Інформаційний лист від 08.10.2021 (зворотний а.с. 19, а.с. 20).

Як вбачається з виписки за кредитним договором № 98213164000 за період з 08.10.2021 по 25.04.2023 ОСОБА_1 частково погашала кошти за кредитом, але не повернула їх в повному обсязі, порушивши умови кредитного договору (а.с. 32-34).

У порушення умов договору, відповідач, свої зобов`язання належним чином не виконала, в результаті чого станом на дату подання позову загальний розмір заборгованості відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 98213164000, становить 39012,00 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту 28372,65 грн.; заборгованість за комісією – 10640,00 грн. (зворотній а.с. 35).

25 квітня 2023 між АТ "УКРСИББАНК" та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" укладено Договір факторингу № 242. Відповідно до умов даного Договору ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" набула статусу нового кредитора, в тому числі за кредитними договорами № 97552260000 від 08.04.2021 та № 98213164000 від 08.10.2021 року, що укладені між АТ "УКРСИББАНК" та відповідачкою ОСОБА_1 (а.с. 36-38).

Відповідно до копією платіжної інструкції № 71102 від 25.04.2023 ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" сплатило АТ "УКРСИББАНК" грошові кошти в сумі 3778962,82 грн., призначення платежу: плата за відступлення Права Вимоги згідно Договору факторингу № 242 від 25.04.2023, без ПДВ (а.с. 41).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 242 від 25.04.2023 до ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 97552260000 від 08.04.2021, у розмірі 18187,65 гривень, з яких 11047,65 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 7140,00 грн. - заборгованість за комісіями (а.с. 39).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 242 від 25.04.2023 до ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 98213164000 від 08.10.2021, у розмірі 39012,00 гривень, з яких 28372,00 грн. - заборгованість за тілом кредиту та 10640,00 грн. - заборгованість за комісіями (зворотній а.с. 39).

Відповідно до акту прийому-передачі права вимоги від 25 квітня 2023, АТ "УКРСИББАНК" передало ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ КАПІТАЛ" права вимоги, а ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ КАПІТАЛ" приймає права вимоги в повному обсязі та на умовах, визначених договором та реєстром боржників від 25.04.2023 до договору факторингу № 242 від 25.04.2023 (а.с. 40).

Досудовою вимогою за вих. № 5308/7966 від 08.06.2026 ТОВ "ФК "КРЕДИТ КАПІТАЛ" повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги відповідно до Договору факторингу № 242 від 25.04.2023 та вимагав сплатити заборгованість за Договором № 97552260000 від 08.04.2021 в сумі 18187,65 грн. (зворотній а.с. 41).

Досудовою вимогою за вих. № 5308/796700000 від 08.06.2026 ТОВ "ФК "КРЕДИТ КАПІТАЛ" повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги відповідно до Договору факторингу № 242 від 25.04.2023 та вимагав сплатити заборгованість за Договором № 98213164000 від 08.10.2021 в сумі 39012,00 грн. (а.с. 42).

На даний час відповідачем ОСОБА_1 не сплачено заборгованість.

Вказане є підставою для стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитом.

Аналізуючи встановлені обставини справи, суд враховує наступні положення чинного законодавства.

Пункт 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного Кодексу України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння заміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є й невиконання або виконання, порушення умов, визначених змістом зобов`язання.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до ч. 1 ст. 644 ЦК України, якщо пропозицію укласти договір зроблено усно і в ній не вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, якій було зроблено пропозицію, негайно заявила про її прийняття.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно зі статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно "користуватися кредитом", натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за "користування кредитом") за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за "користування кредитом", так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора яку вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя). Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати як ст. 625, ст. 1048 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже, можливість нарахування процентів поза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту та розмір таких процентів залежать від підстави їх нарахування згідно з частиною другою ст. 625 ст. 1048 ЦК України. У подібних спорах судам необхідно здійснити тлумачення умов відповідних договорів та дійти висновку, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування або після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, чи у відповідному розділі договору передбачили тільки проценти за правомірну поведінку позичальника (за "користування кредитом").

Згідно із частиною 3 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію", електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Згідно із частиною 6 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Частиною 1 статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.

У статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" (зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Частина 5 статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Згідно з пунктом 1 статті 9 Закону України "Про споживче кредитування" кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця. Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

Отже, суд приходить до висновку, що підписавши вище зазначені договори про надання споживчих кредитів один із них за допомогою особистого підпису, інший за допомогою електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що ознайомилася та отримала примірники по одному із договорів № 98213164000 від 08.10.2021 у мобільному додатку вищезазначених документів, що складають договір та зобов`язалася виконувати його умови, що свідчить про волю відповідача на укладення такого договору.

Доказів, що спростовують висновки суду, стороною відповідача до суду не надано.

З огляду на викладене, вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 97552260000 від 08.04.2021 у розмірі 18187,65 грн., що складається із: заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 11047,65 грн. та заборгованості за комісією в розмірі 7140,00 грн., необхідно задовольнити.

Вимогу позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 98213164000 від 08.10.2021 у розмірі 39012,00 грн., що складається із: заборгованості за основною сумою кредиту в розмірі 28372,00 грн. та заборгованості за комісією в розмірі 10640,00 грн., необхідно задовольнити.

Щодо стягнення з відповідача на користь позивача судових витрат, то суд зазначає наступне.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, зокрема, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Щодо вимоги позивача про стягнення витрат на правничу допомогу в розмірі 16000,00 грн.

Відповідно ч. 3 ст. 141 ЦПК України при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо). Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву. У разі неподання відповідних доказів протягом встановленого строку така заява залишається без розгляду.

На підтвердження отриманих правничих послуг позивач надав: договір № 0107 про надання правової (правничої) допомоги від 01.07.2025 (зворотній а.с. 44), акт № 3420 наданих послуг (правової (правничої) допомоги) від 08.06.2026 (а.с. 45) за змістом якого сторони погодили, що сума витрат, за надання послуг по справі становить 8000,00 грн., детальний опис наданих послуг до акту № 3420 за договором про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2026 (зворотній а.с. 45), акт № 3421 наданих послуг (правової (правничої) допомоги) від 08.06.2026 (а.с. 46) за змістом якого сторони погодили, що сума витрат, за надання послуг по справі становить 8000,00 грн., детальний опис наданих послуг до акту № 3421 за договором про надання правової (правничої) допомоги № 0107 від 01.07.2026 (зворотній а.с. 46).

Виходячи з встановлених обставин та норм процесуального законодавства, суд приходить до переконання, що надані позивачем докази про понесення ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" судових витрат на правничу допомогу під час розгляду справи є достатніми, допустимими і достовірними.

При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 2662,40 гривні, відповідно до Закону України ''Про судовий збір''.

Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє повністю, в загальній сумі 57199,65 грн., що становить 100 %, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судові витрати в сумі 2662,40 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 2, 12, 13, 141, 263, 264, 265, 268, 273, 282, 284 ЦПК України, суд, -

вирішив:

Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", місцезнаходження юридичної адреси: вулиця СМАЛЬ-СТОЦЬКОГО, будинок 1, 28 корпус, 4-й поверх, місто Львів Львівська область, 79029, ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, до ОСОБА_1 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, заборгованість за кредитним договором № 97552260000 від 08 квітня 2021 в сумі 18187,65 грн. (вісімнадцять тисяч сто вісімдесят сім гривень 65 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, заборгованість за кредитним договором № 98213164000 від 08 жовтня 2021 в сумі 39012,00 грн. (тридцять дев`ять тисяч дванадцять гривень 00 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КРЕДИТ-КАПІТАЛ", ідентифікаційний номер юридичної особи 35234236, судові витрати в сумі 18662,40 грн. (вісімнадцять тисяч шістсот шістдесят дві гривні 40 копійки).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення може бути оскаржене до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення, шляхом подачі апеляційних скарг.

Повний текст рішення виготовлено 22.09.2026 року.

Суддя Ю.І. Ячало