Рішення від 24 вересня 2026 р. у справі №688/3932/26 — Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа 688/3932/26

№ 2/688/2514/26

Рішення

Іменем України

(заочне)

25 вересня 2026 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Козачук С.В.,

з участю секретаря судового засідання Міськової І.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в місті Шепетівці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

встановив:

Короткий зміст та обґрунтування позовних вимог, позиція позивача

11.08.2026 Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» (далі ТОВ «Свеа Фінанс») в системі «Електронний суд» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами в сумі 51882,26 грн.

В обґрунтування позову посилається на те, що 25.09.2024 ОСОБА_1 уклала з ТОВ «Селфі Кредит» договір про надання споживчого кредиту №1791359, який підписала електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання нею одноразового ідентифікатора, який був надісланий на її номер мобільного телефону. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу кредит в сумі 7000 грн шляхом перерахування коштів на платіжну картку, зазначену в Особистому кабінеті, на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов`язалась повернути кредит та сплатити проценти за користування коштами в порядку та на умовах, визначених цим договором. Свої зобов`язання ТОВ «Селфі Кредит» виконало у повному обсязі, перерахувавши грошові кошти на платіжну картку ОСОБА_1 , а відповідач вчасно їх не повернула, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитним договором №1791359 від 25.09.2024 в сумі 34929,96 грн.

На підставі договору факторингу №01.02-34/25 від 26.08.2025 ТОВ «Селфі Кредит» передало для ТОВ «Свеа Фінанс» свої права грошової вимоги до боржників вказаних у Реєстрі боржників. Відповідно до Реєстрів боржників, ТОВ «Свеа Фінанс» набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №1791359 від 25.09.2024 в сумі 34929,96 грн, з яких 6999,96 грн – сума заборгованості за тілом кредиту, 14980 грн – сума заборгованості за процентами, 12950 грн – сума заборгованості за пенею.

Крім того, 26.11.2024 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №7754698 у електронній формі, за яким відповідачу надано кредит в сумі 4100 грн строком на 360 днів з 26.11.2024 з кінцевим терміном повернення не пізніше 21.11.2025 зі сплатою комісії за обслуговування кредиту та процентів за користування кредитними коштами. ТОВ «Мілоан» виконало взяті на себе зобов`язання за договором, надавши відповідачу кошти у кредит, у встановленому договором розмірі. Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, у зв`язку з чим виникла заборгованість за вказаним кредитним договором в сумі 16952,30 грн.

27.06.2025 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Свеа Фінанс» укладено договір факторингу №01.02-16/25, згідно якого позивач набув статусу кредитора та отримав право грошової вимоги до осіб, які були боржниками ТОВ «Мілоан», в тому числі щодо ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №7754698 від 26.11.2024 в сумі 16952,30 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 4012,30 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту в сумі 5740 грн, заборгованості за штрафом в сумі 7200 грн.

Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконала свого зобов`язання, а тому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитними договорами в загальному розмірі 51882,26 грн, а також понесені судові витрати.

Представник позивача ТОВ «Свеа Фінанс» Паладич А.О. у судове засідання не з`явилась, подала до суду клопотання, у якому просила розгляд справи провести у її відсутності, позов підтримала в повному обсязі. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечувала проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Позиція відповідача

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, причини неявки суду не повідомила, відзив на позов не подала, хоча про час, день та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку.

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 26.08.2026 відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін о 09 год 05 хв 25.09.2026.

25.09.2026 постановлено ухвалу про заочний розгляд справи із ухваленням заочного рішення.

Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не надала, тому суд вирішив справу за наявними матеріалами у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

В зв`язку з неявкою всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Виклад встановлених судом обставин, зміст спірних правовідносин та докази на їх підтвердження

Між сторонами виникли правовідносини щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами, які регулюються нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України).

Судом встановлено, що 25.09.2024 ОСОБА_1 та ТОВ «Селфі Кредит» уклали договір №1791359 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» в електронній формі.

Згідно договору №1791359 його укладення здійснюється Сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в товаристві та/або з використанням інших електронних даних та каналів комунікації, що будуть забезпечувати перевірку товариством автентичності споживача. Код доступу /інші електронні дані можуть надсилатися у вигляді смс-повідомлень або з використанням месенджерів. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення Вебсайту/ІТС Товариства.

За умовами договору №1791359 товариство надало споживачу кредит в сумі 7000 грн для споживчих (особистих) потреб, строком на 360 днів з періодичністю сплати процентів кожні 30 днів, з фіксованою стандартною процентною ставкою 1% в день. Реальна річна процентна ставка на дату укладання договору складає за стандартною ставкою за весь строк кредиту – 2333,95% річних, загальна вартість кредиту за стандартною ставкою – 32200 грн, що відображено в паспорті споживчого кредиту та в додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту – таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, з якими відповідач ОСОБА_1 ознайомилась та підписала електронним підписом одноразового ідентифікатора.

Порядок обчислення (нарахування) та сплати процентів, порядок повернення кредиту, права та обов`язки сторін обумовлені в підписаному сторонами Кредитному договорі.

Так, п.п. 2.1. Кредитного договору передбачено, що кредит надається Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 .

Згідно з п.п. 2.4. Кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) згідно п.2.1. договору.

Відповідно до п.3.1. Кредитного договору, проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році.

Згідно з п. 5.1. Кредитного договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватиметься згідно з Графіком платежів, крім випадку визначеного в п.5.3 Договору.

Пуктом 6.1 Кредитного договору передбачено, сторони несуть відповідальність за порушення умов цього Договору згідно з чинним законодавством України та цим Договором.

Підписанням Кредитного договору відповідач ОСОБА_1 підтвердила, що перед укладенням цього Договору їй була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2, 4, 5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та розміщена на Веб-сайті; він ознайомлений з Правилами, повністю їх розуміє і приймає (погоджується) з ними (п. 9.6. Кредитного договору).

Перерахування грошових коштів на картку відповідача було здійснено за допомогою компанії ТОВ «Пейтек», яка відповідно до умов договору про надання платіжних послуг з переказу коштів без відкриття рахунку № НОМЕР_2 від 01.04.2024, укладеного між ТОВ «Пейтек» та ТОВ «Селфі Кредит», 25.09.2024 о 13:32:10 успішно перерахувала кошти в сумі 7000 грн на карту ОСОБА_1 № НОМЕР_3 , номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек» – 3c420d0e-e019-4faa-be4c-26977c7bee61.

Отже, TOB «Селфі Кредит» зобов`язання за укладеним договором виконало в повному обсязі, перерахуваши на платіжну картку відповідача грошові кошти в загальній сумі 7000 грн, а остання їх отримала.

ОСОБА_1 належним чином зобов`язання за договором не виконувала, в результаті чого утворилась заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №1791359 від 25.09.2024 в сумі 34929,96 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 6999,96 грн, за процентами в сумі 14980 грн та заборгованості за пенею в сумі 12950 грн, що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості ТОВ «Селфі Кредит».

26.08.2025 ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» уклали договір факторингу №01.02-34/25, за яким ТОВ «Селфі Кредит» передало ТОВ «Свеа Фінанс» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Свеа Фінанс» прийняло належні ТОВ «Селфі Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників.

Згідно акту прийому-передачі Реєстру боржників за договором факторингу №01.02-34/25 від 26.08.2025 ТОВ «Селфі Кредит» передало, а фактор ТОВ «Свеа Фінанс» прийняло Реєстр боржників, після чого отримало право вимоги заборгованості до боржників, в тому числі до ОСОБА_1 .

Відповідно до Реєстру боржників до договору факторингу №01.02-34/25 від 26.08.2025 ТОВ «Свеа Фінанс» набуло права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором №1791359 від 25.09.2024 в сумі 34929,96 грн, що складається із заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 6999,96 грн, заборгованості за процентами в розмірі 14980 грн та заборгованості за штрафними санкціями в сумі 12950 грн.

Крім того, 26.11.2024 відповідач ОСОБА_1 подала ТОВ «Мілоан» в електронному вигляді Анкету-заяву на кредит №7754698 та Заяву на отримання кредиту №7754698, в якій зазначені сума кредиту - 4100 грн; загальний строк кредитування – 360 днів; складові частини сукупної вартості кредиту: процентна ставка протягом першого розрахункового періоду – 0,0010 % річних; процентна ставка протягом решти строку кредитування – 0,0010% річних; комісія за надання кредиту – 12,30 грн, яка нараховується за ставкою 0,30 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування процентної заборгованості – 14% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього договору та у грошовому виразі складає 12628 грн.

26.11.2024 між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №1791359 в електронній формі, згідно якого відповідачу надано кредит у встановленому розмірі.

Пунктом 1.1. Кредитного договору передбачено, що кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2. договору, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором.

Відповідно до умов Кредитного договору Позичальник отримав кредит у сумі 4100 грн, який надається загальним строком на 360 днів з 26.11.2024. Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів. Загальні витрати позичальника за кредитом складають 12640,30 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1205,33 % річних. Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника – 16740,30 грн. Комісія за надання кредиту становить 12,30 грн, яка нараховуються за ставкою 0,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Комісія за обслуговування кредиту (за весь строк кредитування) – 12628 грн, що нараховується за ставкою 14 % від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є Додатком №1 до цього договору. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) встановлена в п.1.5.2 Договору винагорода за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання позичальник актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові; розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання позичальнику текстових повідомлень з нагадуванням про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори /паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього). Процентна ставка протягом першого розрахункового періоду – 0,0010 % річних; процентна ставка протягом решти строку кредитування – 0,0010% річних.

Пунктом 2.1 Кредитного договору передбачено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно з п. 6.1 Кредитного договору він укладається в електронній формі в особистому кабінеті Позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Пунктом 6.2. Кредитного договору передбачено, що розміщені в Особистому кабінеті Позичальника проект цього Кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення Кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього Кредитного договору (акцепт) надається Позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) або у месенджери, а Позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього Кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене Позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, месенджери. Після укладення цей Кредитний договір надається Позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті Позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено Позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими Позичальником Товариству.

Приймаючи пропозицію Товариства про укладення цього кредитного Договору Позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, Паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) Кредитного договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов Кредитного договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору; він не перебуває під впливом алкогольних, наркотичних, психотропних, токсичних речовин, здатний усвідомлювати значення своїх дій та управляти своїми вчинками; на момент підписання кредитного договору не існує ніяких обставин, які могли б негативно вплинути на платоспроможність Позичальника та/або які створюють загрозу належному виконанню цього Договору про які він не повідомив Товариство (судові справи, майнові вимоги третіх осіб тощо); вся інформація надана Товариству, в т.ч. під час заповнення та відправлення заяви про надання кредиту, є повного, актуальною та достовірною; він відповідає вимогам Заявника, що встановлені розділом 2 Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на веб-сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору; він відповідає вимогам Заявника, що встановлені розділом 2 Правил; він не є військовослужбовцем, якому відповідно до ч. 15 ст. 14 Закону України « Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» проценти за користування кредитом не нараховуються (п. 6.3).

Згідно п.п. 6.4-6.5. Кредитного договору укладення Товариством кредитного договору з Позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню Товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом Позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки. Цей Договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Договір підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер телефону позичальника.

Проценти за користування кредитом, визначені п.п. 1.5.3, 1.5.4, 1.6, 2.2.3, а щодо сплати комісії п.п. 1.5.2, 2.2.1 Кредитного договору.

Отже, TOB «Мілоан» зобов`язання за укладеним договором виконало, надавши відповідачу ОСОБА_1 грошові кошти за договором в сумі 4100 грн, а остання їх отримала, що підтверджується також платіжним дорученням №143632240 від 26.11.2024, де призначення платежу зазначено кошти згідно договору №7754698, а отримувачем коштів є ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_4 ).

27.06.2025 між TOB «Мілоан» та ТОВ «Свеа Фінанс» було укладено договір факторингу №01.02-16/25, відповідно до умов якого, позивач набув статусу нового кредитора та отримав право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками TOB «Мілоан», в тому числі і до відповідача за кредитним договором. Вказане також підтверджується актом приймання – передачі Реєстру боржників від 27.06.2025 до договору факторингу №01.02-16/25 від 27.06.2025 та платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №10108 від 30.06.2025.

Сума заборгованості за договором споживчого кредиту №7754698 від 26.11.2024 було передано позивачу від первинного кредитора TOB «Мілоан» згідно договору факторингу №01.02-16/25 від 27.06.2025, що підтверджується витягом з Реєстру боржників до договору факторингу №01.02-16/25 від 27.06.2025.

ОСОБА_1 належним чином зобов`язання за договором не виконувала, в результаті чого утворилась заборгованість в сумі 16952,30 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4100 грн, заборгованості за процентами в розмірі 4012,30 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту в розмірі 5740 грн, заборгованості по штрафу в розмірі 7200 грн, що підтверджується розрахунком заборгованості ТОВ «Свеа Фінанс» за договором споживчого кредиту №7754698 від 26.11.2024 станом на 27.06.2025.

Застосовані норми права

За змістом ч.ч. 1,2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Із положень ч. 1 ст. 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію).

Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ, який накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Згідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Пунктом 1 частини 1 статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором (статті 514 ЦК України).

Відповідно до положень ст.ст. 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зі ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

Відповідно до ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце.

Мотиви та висновки суду

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити частково з наступних підстав.

З наданих та досліджених судом доказів вбачається, що відповідач ОСОБА_1 25.09.2024 уклала з ТОВ «Селфі Кредит» договір №1791359 про надання споживчого кредиту та 26.11.2024 уклала з ТОВ «Мілоан» договір про споживчий кредит №7754698 у електронній формі, за якими отримала грошові кошти в кредит, користувалась ними, однак у строки встановлені договором їх не повернула, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка на підставі договорів факторингу була відступлена позивачу ТОВ «Свеа Фінанс».

Вищевказані договори укладались дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем товариств згідно з ч. 2. ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в порядку, передбаченому Законом України «По електронну комерцію». Договори підписувалися з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно п. 6 ч. 1 ст. 3 зазначеного Закону, електронний підпис з одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор для укладення договору надсилається засобами зв`язку, зазначеними заявником в інформаційно-телекомунікаційній системі.

Відтак, укладення договорів у запропонованій формі із запропонованими умовами, відповідало внутрішній волі відповідача ОСОБА_1 , оскільки саме вона реєструвалась в інформаційно-телекомунікаційній системі товариств. Окрім цього, відповідач була вільною у виборі фінансової установи для отримання кредиту, а факт отримання коштів, підтверджує вільне волевиявлення на вчинення правочинів.

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).

Згідно ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 по справі № 2-383/2010 стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Після підписання договору у сторін виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникло зобов`язання по поверненню суми отриманого кредиту та сплати відповідної плати за користування ним.

Сторони, в укладених договорах обумовили всі істотні умови, в тому числі щодо суми кредиту, строку кредитування, комісій та процентів за користування коштами.

В матеріалах справи відсутні докази оспорення ОСОБА_1 вищевказаних договорів, відповідач отримувала та користувалась кредитними коштами, що відображено в розрахунках заборгованості.

Зокрема, розмір заборгованості відповідача відображено у наданих до суду розрахунку заборгованості ТОВ «Селфі Кредит» за договором №1791359 про надання споживчого кредиту від 25.09.2024, згідно якого заборгованість останньої становить 34929,96 грн, з яких 6999,96 грн – сума заборгованості за тілом кредиту, 14980 грн – сума заборгованості за процентами, 12950 грн – сума заборгованості за пенею; та розрахунку заборгованості ТОВ «Свеа Фінанс» за договором споживчого кредиту №7754698 від 26.11.2024 станом на 27.06.2025, згідно якого заборгованість відповідача становить 16952,30 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 4012,30 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту в сумі 5740 грн, заборгованості за штрафом в сумі 7200 грн.

Щодо вимог позивача про стягнення заборгованості за договором №1791359 про надання споживчого кредиту від 25.09.2024 за пенею в сумі 12950 грн та за договором споживчого кредиту №7754698 від 26.11.2024 за штрафом в сумі 7200 грн, суд зазначає наступне.

З 24.02.2022 відповідно до Закону України «Про правовий режим воєнного стану», в Україні введено режим воєнного стану.

15.03.2022 Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено новими пунктом 18 відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» доповнено пунктом 61, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені ч. 2 ст. 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем".

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за пенею та штрафом за договором №1791359 про надання споживчого кредиту від 25.09.2024 в сумі 12950 грн та за договором споживчого кредиту №7754698 від 26.11.2024 в сумі 7200 грн є необгрунтованими і до задоволення не підлягають.

За наведених обставин позов підлягає до часткового задоволення та з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором №1791359 про надання споживчого кредиту від 25.09.2024, яка складається із суми заборгованості за тілом кредиту - 6999,96 грн, суми заборгованості за процентами - 14980 грн та заборгованість за договором споживчого кредиту №7754698 від 26.11.2024, яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 4012,30 грн, заборгованості за комісією за обслуговування кредиту в сумі 5740 грн, а всього 31732,26 грн.

Розподіл судових витрат

Позивачем при зверненні до суду з даним позовом було сплачено судовий збір в розмірі 2662,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією кредитового переказу коштів №499 від 07.08.2026.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволено частково, судовий збір, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, становить 1628,32 грн (31732,26 грн становить 61,16% від 51882,26 грн; 61,16% від 2662,40 грн становить 1628,32 грн).

На підставі ст.ст. 205, 207, 526, 1048, 1049, 1050, 1054, 1077, 1078, 1081, 1082 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 141, 258, 259, 263-265, 280-284, 289 ЦПК України, суд

вирішив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» заборгованість за договором №1791359 про надання споживчого кредиту від 25 вересня 2024 року в сумі 21979 гривень 96 копійок, за договором споживчого кредиту №7754698 від 26 листопада 2024 року в сумі 9752 гривні 30 копійок, а всього 31732 (тридцять одну тисячу сімсот тридцять дві) гривні 26 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» судовий збір в розмірі 1628 (одна тисяча шістсот двадцять вісім) гривень 32 копійки.

В решті вимог позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», адреса місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, 8, код ЄДРПОУ 37616221, номер рахунку в АТ «ОТП БАНК» НОМЕР_5 , МФО 300528.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована по АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .

Суддя: Світлана КОЗАЧУК