Постанова від 22 вересня 2026 р. у справі №537/1694/26 — Полтавський апеляційний суд

ПОЛТАВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

Справа № 537/1694/26 Номер провадження 22-ц/814/3858/26Головуючий у 1-й інстанції МАРТИШЕВА Т. О. Доповідач ап. інст. Карпушин Г. Л.

П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 вересня 2026 року м. Полтава

Полтавський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ: головуючого (судді-доповідача): Карпушина Г.Л., суддів: Бутенко С.Б., Обідіної О.І., при секретарі судового засідання Буйновій О.П., -

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 28 травня 2026 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 16 березня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1526-6455.

Зазначає, що на офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: договір кредиту (примірний договір на момент укладення); правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); згода на обробку персональних даних; публічна інформація; положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Зазначений Кредитний договір:- як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений;- у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію". Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. Відповідно до ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, - в тому числі електронного підпису одноразовим ідентифікатором. На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор А4486, для підписання Кредитного договору №1526-6455 від 16 березня 2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту 4000,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 30 днів; комісія за видачу кредиту 15,00 % від суми кредиту; - промо % ставка 0,60 % в день; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка: - 1.00% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення Договору; - 0.74% за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше); - базовий період проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.

Також Додатковою угодою №1 від 01.04.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії №1526-6455 від 16 березня 2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 600,00 грн.

Умовами Кредитного договору, укладеного між Позивачем та Відповідачем передбачено, що тип процентної ставки за користуванням Кредитом фіксована та процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом. Позивач здійснює лише нарахування по процентам за користування кредитом в строк договору, що погоджений між сторонами та не здійснюється будь-яких нарахувань (штраф, пеня) за порушення умов договору. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору. Відповідач порушив умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору.

Станом на 15 січня 2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 34 445,52 гривень, що складається з: прострочена заборгованість за кредитом 8 600,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 20 977,12 гривень; - заборгованість за процентами річних 4 128,00 гривень; - заборгованість по комісії 740,40 гривень.

Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору №1526-6455 від 16 березня 2025 року щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто

Враховуючи викладене, позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь загальну суму заборгованості за кредитним договором №1526-6455 від 16 березня 2025 року у розмірі 34 445,52 грн., з яких: заборгованість за кредитом 8 600, 00 грн, заборгованість за нарахованими процентами 20 977,12 грн., заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 4 128,00 грн, заборгованість по комісії 740, 40 грн, а також судові витрати у розмірі 2 662 грн 40 коп.

Рішенням Крюківського районного суду м. Кременчука від 28 травня 2026 року позовтовариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором було задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором №1526-6455 від 16 березня 2025 року, станом на 15 січня 2026 року, яка включає: 8 600 грн. - основна заборгованість за кредитом; 20 977,12 грн. заборгованість за нарахованими процентами; 740, 40 грн заборгованість по комісії, а всього 30 317 (тридцять тисяч триста сімнадцять) гривень 52 копійки. У задоволенні іншої частини позовних вимог було відмовлено.

Компенсовано Товариству з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, судові витрати по сплаті судового збору, в розмірі 2 343 (дві тисячі триста сорок три) гривні 17 копійок.

Не погодившись із вказаним рішенням суду першої інстанції ОСОБА_1 було подано апеляційну скаргу, в якій прохає скасувати рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 30 березня 2026 року та ухвалити нове рішення про відмову в задоволені позову про стягнення заборгованості за договором позики.

В доводах апеляційної скарги зазначає, що заперечує проти вказаного рішення, вважає незаконним та необґрунтованим, а тому звертаються з даною апеляційною скаргою.

Зазначає, що доказів того, що відповідачем були отримані кредитні кошти, розмір наданого кредиту, графіку погашення заборгованості, виписки з карткового рахунку відповідача, а також розрахунку заборгованості позивачем суду не надано.

Акцентує увагу суду, що позивачем не доведено належними та допустимими доказами, що відповідач отримав кредит, а також наявність у відповідача заборгованості за кредитними договором.

Відзив на адресу Полтавського апеляційного суду не надходив.

Судове засідання проводилось в порядку письмового провадження за відсутності сторін по справі, з дотриманням принципу гласності судового процесу та забезпеченням сторонам права на своєчасне та повне отримання інформації про хід та результати розгляду справи.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів доходить висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

У відповідності з ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно вимог ст. 367 ЦПК України передбачено, що суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Відповідно п.1 ч.1 ст. 374 ЦПК України, суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.

Згідно ч.1 ст. 375 ЦПК України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, що 16 березня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1526-6455 продукту «MiniKasa» на суму 4000,00 грн. зі сплатою відсотків.

Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.

До Договору як невід`ємні його частини (згідно з п.12.1) додані Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів)продукту «MiniKasa», затверджені Наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №41-П від 05.03.2025; Паспорт споживчого кредиту, затверджений Наказом директора ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №41-П від 05.03.2025; Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1526-6455 (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України. Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A4486, для підписання Кредитного договору 1526-6455 від 16 березня 2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов цього Договору:

- Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику кредиту на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п.п.2.1., 2.2.);

- Цей Договір укладається сторонами у вигляді електронного договору в розумінні Закону України «Про електронну комерцію» (п.3.1.);

-Укладаючи Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір) підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил тощо. (п.3.10.);

- Загальний розмір Кредиту за цим Договором складає 4000,00 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 16.03.2025р. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п.4.1, 4.6.);

- Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування Кредитом фіксована (п.4.7.);

- Базовий період складає 30 календарних днів (п.4.8.);

- Сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше дат, які є останніми днями відповідних Базових періодів шляхом здійснення безготівкового переказу суми, що дорівнює Обов`язковому платежу, на банківський рахунок Кредитодавця. У разі несплати процентів за користування Кредитом не пізніше останнього дня будь-якого Базового періоду у розмірі Обов`язкового платежу, до такого Обов`язкового платежу починаючи із наступного календарного дня додаються проценти за користування Кредитом за кожен календарний день користування Кредитом у межах Строку кредитування, які Позичальник зобов`язаний оплатити не пізніше цього календарного дня у складі Обов`язкового платежу. У випадку оплати Обов`язкового платежу у повному обсязі в певному Базовому періоді, в подальшому сплату процентів за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного наступного Базового періоду у складі наступних Обов`язкових платежів (п.4.9.);

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п.4.10);

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту (п. 4.11);

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 15.03.2026 року. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором.

Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування (п.4.14.);

Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.918% (нуль цілих, дев`ятсот вісімнадцять тисячних процентів) (п. 4.17);

Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю отриманий Кредит в останній календарний день Строку кредитування шляхом здійснення безготівкового переказу на банківський рахунок Кредитодавця у порядку, визначеному у Правилах. Кредит вважається повернутим Кредитодавцю з моменту зарахування необхідної суми грошових коштів на банківський рахунок Кредитодавця (п.5.1.);

Відповідно до Додаткової угоди до Договору про відкриття кредитної лінії № 1526-6455 від 01.04.2025, укладеної між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , Кредитодавець та Позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди: - сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 4 000.00 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); - сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 408.00 грн. (далі Несплачені проценти); - сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 600.00 грн. (далі Несплачена комісія) (п. 1 додаткової угоди).

Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових грошових коштів у Кредит за Договором та продовження строку кредитування/строку дії Договору на умовах, наведених нижче. Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику у Кредит додаткові грошові кошти в розмірі 4600.00 грн. Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у Кредит: 01.04.2025 р. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 8600.00 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди (п.п. 2.1-2.3 п.2 додаткової угоди).

Сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 (триста шістдесяти п`яти) днів з дати укладення цієї Додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за Договором становить: 381 днів, а строк дії Договору визначається у порядку, передбаченому Договором п. 2.11 додаткової угоди).

Відповідно до п.4 після укладення Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит: - орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії становлять: 29 190.08 грн. З урахуванням зазначеного: - денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 0.930 процентів.

Відповідно до п.8 Додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

Згідно з Довідкою ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1526-6455 від 16.03.2025, ОСОБА_1 , видача коштів за кредитним договором №1526-6455 від 16.03.2025 здійснювалася за допомогою системи ЕasyPay: ID платежу - 1574464759; дата 16.03.2025; № платіжної карти - НОМЕР_1 ; сума 4000 грн; ID платежу - 1583495447; дата 01.04.2025; № платіжної карти - НОМЕР_1 ; сума 4000 грн.

На підтвердження отримання відповідачем кредитних коштів позивачем також надано довідку ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім», ЕasyPay, щодо успішності операції згідно договору з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» №02/06/2020 від 01.06.2020 року, у тому числі: - ID операції 1574464759, від 16.03.2025 року 14:28, сума 4000 грн, номер договору 1526-6455, номер картки НОМЕР_1 ; - ID операції 1583495447, від 01.04.2026 року 18:35, сума 4600 грн, номер договору 1526-6455, номер картки НОМЕР_1 .

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором №1526-6455 від 16.03.2025, сума наданого кредиту 8 600 грн., позичальник ОСОБА_1 , станом на 15.01.2026 року розмір заборгованості становить 34 445,52 грн., з яких: основний борг 8 600,00 гривень; - заборгованість за нарахованими процентами 20 977,12 гривень; - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 4 128,00 гривень; - заборгованість по комісії 740,40 гривень.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив з того, що між сторонами в електронній формі укладено кредитний договір, умови якого відповідач прийняв шляхом підписання одноразовим ідентифікатором, а кредитодавець належним чином виконав свої зобов`язання щодо надання кредитних коштів. Суд встановив факт отримання відповідачем кредиту загальним розміром 8 600,00 грн та його неповернення, у зв`язку з чим дійшов висновку про наявність підстав для стягнення основної заборгованості, нарахованих процентів і комісії в загальному розмірі 30 371,52 грн. Водночас у задоволенні вимог про стягнення 4 128,00 грн процентів річних за статтею 625 ЦК України суд відмовив, оскільки на період дії воєнного стану законодавством встановлено звільнення позичальника від відповідальності за прострочення виконання грошових зобов`язань за кредитним договором.

Розглядаючи спір, судова колегія вважає, що суд першої інстанції повно і всебічно дослідив і оцінив обставини по справі, надані сторонами докази, правильно визначив юридичну природу спірних правовідносин.

Статтями 526, 530 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.11, ч.2 ст.509 ЦК України підставами виникнення зобов`язань є договори та інші правочини.

Згідно статей 626, 627ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір (оферту), відповіді про прийняття цієї пропозиції (акцепту), яка має бути повною і безумовною (статті 640-642 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (статті1054,1055 ЦК України).

Відповідно до частин першої, другої статті 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Положеннями статті 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (постанова Верховного Суду від 30.05.2018 у справі №191/5077/16-ц, постанова Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі №2-383/2010).

Згідно статей 12,13,81ЦПК України обов`язок доказування та подання доказів покладається на сторони. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З матеріалів справи вбачається, що 16 березня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1526-6455, за умовами якого відповідачу надано кредит у розмірі 4 000 грн зі сплатою процентів та комісії. 01 квітня 2025 року сторони уклали додаткову угоду, якою підтверджено наявність заборгованості за кредитом, процентами та комісією, надано додаткові кошти та збільшено загальну суму кредиту до 8 600 грн, а строк кредитування продовжено. Кредитні кошти були перераховані відповідачу через систему EasyPay, що підтверджується відповідними довідками про успішність платіжних операцій. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 15 січня 2026 року заборгованість за кредитним договором становить 34 445,52 грн, з яких 8 600 грн – основний борг, 20 977,12 грн – проценти за користування кредитом, 4 128 грн – проценти річних відповідно до статті 625 ЦК України та 740,40 грн – комісія.

Колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції, оскільки матеріалами справи підтверджено факт укладення між сторонами кредитного договору в електронній формі, отримання відповідачем кредитних коштів у загальному розмірі 8 600,00 грн та невиконання ним зобов`язань щодо їх повернення і сплати передбачених договором платежів. Поданий позивачем розрахунок заборгованості відповідачем належними та допустимими доказами не спростовано, у зв`язку з чим обґрунтовано стягнуто 8 600,00 грн основного боргу, 20 977,12 грн процентів та 740,40 грн комісії. Водночас вимоги про стягнення 4 128,00 грн процентів річних за статтею 625 ЦК України правомірно залишено без задоволення, оскільки на період дії воєнного стану позичальник звільнений від відповідальності, передбаченої цією нормою, за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитним договором.

Колегія суддів зазначає, що інші доводи, які викладені в апеляційній скарзі, не можуть бути взяті до уваги судом апеляційної інстанції, оскільки вони фактично зводяться до переоцінки доказів та незгодою з висновками суду по їх оцінці.

Крім цього, зазначене також узгоджується з практикою Європейського суду з прав людини, відповідно до якої пункт перший статті 6Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматися як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент.

Тому, вирішуючи даний спір, суд першої інстанції в достатньо повному обсязі встановив права і обов`язки сторін, обставини по справі, перевірив доводи і дав їм належну правову оцінку, ухвалив рішення, яке відповідає вимогам закону. Висновки суду обґрунтовані і підтверджені письмовими матеріалами справи та поясненнями учасників процесу.

Таким чином, судова колегія вважає, що доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, які призвели або могли призвести до неправильного вирішення справи, а тому задоволенню вони не підлягають.

Керуючись ст.ст. 367, 374, 375, 382-384 ЦПК України, апеляційний суд,-

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 - залишити без задоволення.

Рішення Крюківського районного суду м. Кременчука від 28 травня 2026 року – залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом 30 днів шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду Верховного Суду.

Повний текст постанови виготовлено 23 вересня 2026 року.

Головуючий суддя : __________________________ Г.Л. Карпушин

Судді: __________________ С.Б. Бутенко _________________ О.І. Обідіна