Рішення від 23 вересня 2026 р. у справі №165/2436/26 — Нововолинський міський суд Волинської області

Справа № 165/2436/26

Провадження № 2/165/1214/26

НОВОВОЛИНСЬКИЙ МІСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 вересня 2026 року м. Нововолинськ

Нововолинський міський суд Волинської області у складі:

головуючого судді Рибас А.В.

за участю секретаря судового засідання Степанець Т.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Нововолинського міського суду Волинської області в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, –

встановив:

07 липня 2026 року до Нововолинського міського суду Волинської області надійшла позовна заява від представника Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» Какун А.С., яка діє на підставі довіреності, в якій остання просила стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-241224535 від 22 листопада 2023 р. в розмірі 115 405,92 грн., а також судові витрати у розмірі 2 662,40 грн.

Свої вимоги представник позивача обґрунтовує тим, що АТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 014-RO-82-241224535 від 22 листопада 2023 р., підписанням якого позичальник підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на ведення та обслуговування карткових рахунків фізичних осіб.

17.07.2025 року між АТ «Райффайзен Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78F, у відповідності до умов якого АТ «Райффайзен Банк» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні АТ «Райффайзен Банк» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі(ах) боржників (портфель заборгованості). Відповідно до реєстру боржників від 20.10.2025 до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 115 405,92 грн., з яких: 100 451,13 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 14 954,79 грн. сума заборгованості за відсотками. З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 20 жовтня 2025 р. позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

З огляду на викладене, представник ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з ОСОБА_1 в користь кредитора ТОВ «ФК «ЄАПБ» 115 405,92 грн. заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-241224535 від 22 листопада 2023 р.

Ухвалою судді Нововолинського міського суду Волинської області від 09 липня 2026 року відкрито провадження у даній справі та призначено до розгляду у порядку загального позовного провадження з призначенням підготовчого засідання на 10.00 год. 25 серпня 2026 року.

У підготовче засідання сторони не з`явилися.

Ухвалою Нововолинського міського суду Волинської області від 25 серпня 2026 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 12.00 год. 22 вересня 2026 року.

В судове засідання представник позивача не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, в пункті 4 прохальної частини позовної заяви просила розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача, і у випадку неявки у судове засідання відповідача ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.

Відповідач ОСОБА_1 правом подати відзив не скористалася, в судове засідання не з`явилася. Відповідно до вимог статті 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою, судові виклики за зареєстрованим місцем проживання не вручено через відсутність адресата (а.с. 72).

Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 року в справі № 911/3142/19 сформував правову позицію, згідно з якою направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду.

Крім того, судовий виклик надіслано ОСОБА_1 на номер телефону, зазначений у заяві на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» № 014-RO-82-241224535, отримання судової повістки підтверджується довідкою про доставку SMS (а.с. 73).

Враховуючи згоду позивача, керуючись статтею 280 ЦПК України, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.

У відповідності до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Датою рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення (частина п`ята статті 268 ЦПК України) 24.09.2026 року.

Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позовна заява підлягає задоволенню з наступних підстав.

22 листопада 2023 року між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «Райффазен Банк» підписано заяву на отримання кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою» № 014-RO-82-241224535. Відповідач підписала дану заяву електронним підписом: 548991 22 листопада 2023 року о 22:21 (а.с. 7).

ОСОБА_1 просила надати кредит у розмірі та на умовах: сума – 77 511,47 гривень, строк – 72 місяці (для програми кредитування «Кредит готівкою»).

У відповідності до пункту 2 додатку до заяви про акцепт Публічної пропозиції/Угоди № CMDPI-1526413 від 27.05.2021 (заява-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-241224535 від 22.11.2023 р. (а.с. 8-12) банк надає клієнту послугу споживчого кредиту «Кредит готівкою». Для надання послуги споживчого кредиту банк відкриває клієнту поточний рахунок «Для виплат» в гривнях на умовах пункту 5 заяви-договору.

На умовах цієї заяви-договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 77 511,47 гривень, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

Як вбачається з пункту 3 заяви-договору, кредит надається для:

3.1.1. власних особистих потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника в розмірі 14 770,75 гривень;

3.1.2. оплати клієнтом страхового платежу у розмірі 1 511,47 гривень на користь ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя»;

3.1.3. погашення в повному обсязі заборгованості клієнта за споживчим кредитом, наданим АТ «Райффайзен Банк» на підставі договору про надання кредиту № 014-RO-82-126044661 від 27.01.2022 р. в розмірі 61 229,25 гривень.

Строк кредиту – 72 місяці з 22.11.2023 р. (дата надання кредиту) по визначену Графіком дату останнього щомісячного ануїтетного платежу.

Проценти за користування кредитом – процентна ставка фіксована і становить: за період з 22.11.2023 р. по 22.01.2024 р. (включно) розмір процентної ставки за кредитом становить 25,45 % річних; з 23.01.2024 р. процентна ставка за кредитом застосовується в розмірі 50,90 % річних без укладання додаткової заяви до цією заяви-договору.

У підпункті 2.4.1. пункту 2.4. заяви-договору встановлено, що розмір процентної ставки, зазначеної в пункті 3.3. заяви-договору, може бути змінений за згодою сторін шляхом укладання додаткової угоди до цієї заяви-договору або в порядку та на умовах, передбачених цією заявою-договором.

Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу – 22 числа кожного календарного місяця згідно Графіка. Щомісячний ануїтетний платіж – платіж, що здійснюється клієнтом в рахунок погашення суми кредиту та процентів.

ОСОБА_1 на підставі підпункту 4.3. пункту 4 зобов`язалася здійснювати погашення кредиту та процентів у валюті кредиту кожного місяця.

В той же час, 22.11.2023 року ОСОБА_1 електронним підписом 548991 підписала паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», в якому сторони погодили основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти (а.с. 5-6).

Додаток 1 містить графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг), (а.с. на зворотному боці – 16).

28 травня 2025 року між ОСОБА_1 та Акціонерним товариством «Райффазен Банк» укладено додаткову угоду № 28.05.2025-1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» до кредитного договору № 014-RO-82-241224535 від 22.11.2023 р., яку підписано відповідачем електронним підписом 718773 28.05.2025 р. о 14:31 (а.с. 17).

З метою зменшення фінансового навантаження на клієнта у зв`язку з наявними або можливими фінансовими труднощами клієнта, банк та клієнт досягли згоди про зміну умов погашення кредиту, визначених кредитним договором.

Строк кредиту збільшується на 5 календарних місяців, в зв`язку з чим вважається, що строк кредиту становить 77 місяців з 22.11.2023 р. по 28.05.2025 р. (дата повного погашення кредиту).

Станом на 28.05.2025 р. фактична заборгованість клієнта за кредитним договором по сплаті суми кредиту становить 84 425,03 грн., а заборгованість клієнта за кредитним договором, строк сплати якої настав, складає 12 534,09 грн., у тому числі: заборгованість з погашення суми кредиту 1 444,81 грн., заборгованість з погашення процентів 11 089,28 грн.

На підставі цієї додаткової угоди з 28.05.2025 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами та прострочених процентів, в зв`язку з чим відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів клієнту. Клієнт зобов`язується здійснити погашення заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка, що є додатком до цієї додаткової угоди.

Із додатку № 1 до заяви-договору про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-241224535 «Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг) вбачається, що розмір кредиту: 95 514,31 грн., сума кредиту: 95 514,31 грн., термін користування кредитом: 77 місяців, номінальна процентна ставка (річних): 50,90 % (а.с. 18-19).

Згідно із розрахунком заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-241224535 від 22.11.2023 р., заборгованість ОСОБА_1 станом на 20 жовтня 2025 року становила 115 405,92 грн., з яких: 100 451,13 грн. – заборгованість за кредитом; 14 954,79 грн. – заборгованість за процентами (а.с. 29-30).

Частинами 1 та 3 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. .

Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

17 липня 2025 року між АТ «Райффайзен Банк» (первісний кредито) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (новий кредитор) укладено договір відступлення права вимоги № 114/2-78 F (а.с. 31-35).

Згідно з пунктом 2.1 договору, первісний кредитор передає (відступає) новому кредиторові за плату належні йому права вимоги, а новий кредитор приймає належні первісному кредитору права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах боржників.

11 травня 2026 року між АТ «Райффайзен Банк» (первісний кредито) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (новий кредитор) укладено додаткову угоду № 9 до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F від 17.07.2025 р. (а.с. 38).

У відповідності до витягу з реєстру боржників у редакції додатку 1 до додаткової угоди № 9 від 11.05.2026 до договору відступлення права вимоги № 114/2-78 F, Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 014-RO-82-241224535 від 22.11.2023 р. на загальну суму заборгованості 115 405,92 грн., з яких: 100 451,13 грн. – сума заборгованості за основною сумою боргу по кредиту; 14 954,79 грн. – сума заборгованості за відсотками (а.с. 38).

Наведені обставини свідчать про те, що між сторонами у цій справі виникли договірні зобов`язання, які випливають із договору № 014-RO-82-241224535 від 22.11.2023 р., ними дотримано письмову форму укладення договору, передача грошових коштів відбулася, і сторонами досягнуто згоди відносно всіх істотних умов договору.

Такі ж висновки викладені у постанові Верховного Суду від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19), від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20).

Будь-яких належних доказів на спростування позовних вимог, відповідачем не надано суду.

Частиною 4 ст. 12 ЦПК України передбачено, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором – це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому одноразовий ідентифікатор – це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Кодексу, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

При ухваленні рішення у справі суд бере до уваги те, що вказаний кредитний договір, укладений між відповідачем та первісним кредитором, містить суму основного зобов`язання, відсотки за користування кредитними коштами, строк їх повернення та нарахування.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Стороною відповідача не надано будь-яких доказів в розумінні положень ст.ст. 76-81 ЦПК України на спростування вказаних обставин.

Суд, у даному випадку аналізуючи спірні правовідносини в контексті зазначених норм права, встановлює, що позивачем підтверджений факт укладення відповідачем договору з первісним кредитором, після підписання якого між сторонами договору виникли взаємні права та обов`язки, зокрема у відповідача виникли зобов`язання повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування.

З урахуванням вказаних обставин та позовних вимог, згідно з якими Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» просить стягнути з ОСОБА_1 115 405,92 грн., беручи до уваги, що відповідачем заборгованість за договором та правильність її розрахунку не спростована, суд дійшов переконання, що позовну заяву належить задовольнити в повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір у розмірі 2 662,40 грн., що підтверджується документально (а.с. 58) та пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст. ст. 12-13, 81, 89, 141, 263-265, 268, 274-279, 280-282 ЦПК України, суд, –

ухвалив:

Позовну заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-241224535 від 22 листопада 2023 р. у розмірі 115 405 (сто п`ятнадцять тисяч чотириста п`ять) гривень 92 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) гривні 40 копійок сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення можна подати протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги, рішення набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження юридичної особи: вул. Лісова, буд. 2, м. Бровари, Київська область, 07400, код ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк».

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 24.09.2026 року.

Головуючий суддя Алла РИБАС