Рішення від 23 вересня 2026 р. у справі №473/3871/26 — Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області

Справа № 473/3871/26

РІШЕННЯ

іменем України

"24" вересня 2026 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області у складі головуючого – судді Вуїва О.В.,

за участю секретаря судового засідання Москаленко С.Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Вознесенську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У липні 2026 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому вказувало, що 07 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 в електронній формі Договір 943370471.

Відповідно до договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 2 000 грн зі строком користування коштами (дисконтний період) протягом 30 днів (з правом його продовження), а відповідач зобов`язався повернути кредит до 07 липня 2020 року, а також сплачувати проценти за користування ним: у розмірі 0,75 % від суми кредиту за кожен день користування коштами (дисконтна процентна ставка, що застосовується в межах встановленого (дисконтного) строку кредитування); у розмірі 1,70 % від суми кредиту за кожен день користування коштами (базова процентна ставка, що застосовується (перераховується) за весь період кредитування у разі користування позичальником кредитом понад встановлений у договорі строк).

У разі порушення позичальником умов кредитного договору останній на вимогу кредитодавця зобов`язався сплачувати неустойку – пеню у розмірі 1,3 % від суми залишку зазаборгованості за кредитом за кожен день прострочення виконання зобов?язань.

09 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

12 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

14 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

15 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

16 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

20 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

23 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

25 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

08 липня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили строк кредитування на 30 днів зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1,66 % на день від суми кредиту.

28 листопада 2018 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ТОВ «Таліон Плюс» Договір факторингу №28/1118-01 (з подальшими додатковими угодами), за яким первісний кредитор за окремим Реєстром прав вимоги від 08 вересня 2020 року №98 відступив ТОВ «Таліон Плюс» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №943370741 від 07 червня 2020 року.

20 жовтня 2022 року ТОВ «Таліон Плюс» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №20102022, за яким ТОВ «Таліон Плюс» відступило позивачу право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №943370741 від 07 червня 2020 року.

Позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконав, у зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 24 382 грн, у тому числі:

- заборгованість за кредитом – 7 999,80 грн;

- заборгованість за процентами за користування кредитом – 16 382,20 грн.

Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача.

В судове засідання представниця позивача Омельянова Є.Ю. не з`явилася, проте у позові клопотала про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 надав суду заяву про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги визнав частково – в частині стягнення підтвердженої доказами заборгованості за кредитом з урахуванням здійснених ним проплат. Однак вважав завищеним розмір нарахованих відсотків у зв?язку з нарахуванням процентів поза межами встановленого строку кредитування.

Суд вважав можливим провести розгляд справи без особистої участі представниці позивача та відповідача, оскільки матеріали справи містять достатньо інформації та доказів для вирішення спору.

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.

Зокрема, суд встановив, що 07 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 в електронній формі Договір 943370471.

Відповідно до договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 2 000 грн зі строком користування коштами (дисконтний період) протягом 30 днів (з правом його продовження), а відповідач зобов`язався повернути кредит до 07 липня 2020 року, а також сплачувати проценти за користування ним: у розмірі 0,75 % від суми кредиту за кожен день користування коштами (дисконтна процентна ставка, що застосовується в межах встановленого (дисконтного) строку кредитування); у розмірі 1,70 % від суми кредиту за кожен день користування коштами (базова процентна ставка, що застосовується (перераховується) за весь період кредитування у разі користування позичальником кредитом понад встановлений у договорі строк).

У разі порушення позичальником умов кредитного договору останній на вимогу кредитодавця зобов`язався сплачувати неустойку – пеню у розмірі 1,3 % від суми залишку зазаборгованості за кредитом за кожен день прострочення виконання зобов?язань.

09 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

12 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

14 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

15 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

16 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

20 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

23 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 1 000 грн.

25 червня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили суму кредиту на 500 грн.

08 липня 2020 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ОСОБА_1 . Додаткову угоду до Договору №943370741 від 07.06.2020 р., згідно якої сторони збільшили строк кредитування на 30 днів зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1,66 % на день від суми кредиту.

28 листопада 2018 року ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» уклало з ТОВ «Таліон Плюс» Договір факторингу №28/1118-01 (з подальшими додатковими угодами), за яким первісний кредитор за окремим Реєстром прав вимоги від 08 вересня 2020 року №98 відступив ТОВ «Таліон Плюс» право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №943370741 від 07 червня 2020 року.

20 жовтня 2022 року ТОВ «Таліон Плюс» уклало з ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Договір факторингу №20102022, за яким ТОВ «Таліон Плюс» відступило позивачу право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору №943370741 від 07 червня 2020 року.

Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України (в редакції на час укладення правочину) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України (в редакції на час укладення правочину) якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

З матеріалів справи вбачається, що учасники кредитних правовідносин з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою кредитний договір (з додатковими угодами) в електронній формі, узгодили у ньому усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальник погодився з умовами та підписав договір (з додатковими угодами) за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Таким чином, ОСОБА_1 набув статусу, прав та обов`язків позичальника у кредитних правовідносинах з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога».

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, зокрема повинен достроково повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.

Також, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

За встановленого, права та обов`язки первісного кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредитного договору, перейшли до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».

Матеріалами справи (а.с. 19-23) підтверджено виконання ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» зобов`язань за кредитним договором.

Натомість, позичальник свої зобов`язання жодному з кредиторів належним чином не виконав.

Згідно наданих позивачем розрахунків заборгованості, станом на 21 жовтня 2022 року заборгованість за кредитним договором становить 24 382 грн, в тому числі:

- заборгованість за кредитом – 7 999,80 грн;

- заборгованість за процентами (за період з 07 червня 2020 року до 25 жовтня 2020 року) – 16 382,20 грн.

Однак суд не погоджується з вказаними розрахунками у зв`язку з наступним.

Зокрема, як вбачається з умов кредитного договору (з урахуванням додаткових угод), сторони остаточно узгодили умову про повне повернення позичальником кредиту до 06 серпня 2020 року.

Таким чином, строк кредитування закінчився 06 серпня 2020 року.

Відповідно до постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Водночас, у постанові від 23 травня 2018 року у справі №910/1238/17 Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що проценти за користування кредитом – проценти, які нараховуються в межах строку кредиту, визначені у договорі. Такі проценти розуміються, як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.

У той же час, проценти за неправомірне користування чужими коштами – проценти, які нараховуються внаслідок прострочення боржником виконання грошового зобов`язання, порядок виплати якого врегульований ч. 2 ст. 625 ЦК України.

За встановленого, нарахування договірних процентів поза межами строку кредитування, тобто після 06 серпня 2020 року, не відповідає умовам договору.

Тому після дати припинення строку кредитування позивач не позбавлений права вимагати від боржника сплати процентів за неправомірне користування чужими коштами відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Однак позивач не заявляв окремих вимог щодо застосування передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України наслідків порушення позичальником грошового зобов`язання, а тому такі вимоги не були предметом судового розгляду.

Таким чином, нараховані позивачем проценти після 06 серпня 2020 року стягненню не підлягають.

За період з 07 червня 2020 року до 06 серпня 2020 року позичальнику нараховано проценти за користування кредитом у загальному розмірі 5 364 грн (згідно розразунку боргу).

Однак, згідно розрахунків боргу, після 06 серпня 2020 року позичальник на виконання умов договору сплатив 193 грн в якості погашення процентів.

Таким чином, заборгованість за кредитним договором становить 13 170,80 грн, в тому числі:

- заборгованість за кредитом – 7 999,80 грн;

- заборгованість за процентами (за період з 07 червня 2020 року до 06 серпня 2020 року) – 5 171 грн (5 364 грн – 193 грн).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача (згідно розміру задоволених вимог) також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати, а саме 1 438,23 грн судового збору.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідент. номер НОМЕР_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2; код ЄДРПОУ 35625014, р/р № НОМЕР_2 в АТ «ТАСКомбанк») заборгованість за Договором №943370471 від 07 червня 2020 року, що утворилася станом на 21 жовтня 2022 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 7 999 (сім тисяч дев?ятсот дев?яносто дев?ять) гривень 80 копійок; заборгованість за процентами за користування кредитом (за період з 07 червня 2020 року до 06 серпня 2020 року) у розмірі 5 171 (п?ять тисяч сто сімдесят одна) гривня, а всього в загальному розмірі 13 170 (тринадцять тисяч сто сімдесят одна) гривня 80 копійок, а також 1 438 (одну тисячу чотириста тридцять вісім) гривень 23 копійки судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Суддя: О.В. Вуїв