Рішення від 15 вересня 2026 р. у справі №606/793/26 — Теребовлянський районний суд Тернопільської області

Справа № 606/793/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(Заочне)

16 вересня 2026 року м.Теребовля

Теребовлянський районний суд Тернопільської області в складі:

головуючої судді Мельник А.В.

за участю секретаря судового засідання Кавалко В.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження в залі суду в м.Теребовля цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" (далі - ТзОВ "Свеа Фінанс") звернулось в суд із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 14.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №1340524 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку визначеному ст.12 ЗУ "Про електронну комерцію".

Відповідно до умов договору клієнту надані грошові кошти на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти та виконати інші обов`язки, передбачені договором на наступних умовах: сума виданого кредиту 15000,00 грн, строк кредиту 360 днів, cтандартна процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується з другого дня користування кредитом.

Всупереч умов кредитного договору № 1340524 від 14.12.2023, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконала, тому утворилась заборгованість у розмірі 134999,89 грн, яка складається з наступного: 14999,99 грн. заборгованість за основним боргом; 119999,90 грн. заборгованість за відсотками.

15.07.2025 між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» було укладено договір факторингу № 01.02-23/25, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договір факторингу № 01.02-23/25 від 15.07.2025, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1340524 складає: 134999,89 грн.

На підставі наведеного позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором № 1340524 про надання споживчого кредиту від 14.12.2023 в сумі 134999,89 грн та понесені судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 13.05.2026 відкрито провадження у даній цивільній справі. Вирішено справу розглядати за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче засідання у справі на 18.06.2026, яке було відкладено на 19.08.2026 у зв`язку з неявкою відповідача.

Ухвалою суду від 19.08.2026 закрито підготовче провадження у даній справі, призначено справу до судового розгляду по суті на 16.09.2026.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позові просив проводити розгляд справи у його відсутності, просить позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з`явилася з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи була повідомлена належним чином за адресою зареєстрованого місця проживання, відзиву на позов не подала, про поважність причин неможливості прибуття її в судове засідання суд не повідомила.

Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач.

У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 14.12.2023 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Слон Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №1340524 по продукту «Комфортний», який відповідач підписала за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором «Х701».

Відповідно до п.1.1 договору про споживчий кредит №1340524 укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства.

Відповідно до п.1.2 договору ТОВ «Слон Кредит» надає споживачу у гривні на умовах встановлених цим договором, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти та сплатити проценти за користування ними та виконати інші зобов`язання, визначені договором.

Сума кредиту складає 15000,00 грн (п.1.3 договору).

Відповідно до п. 1.4 договору встановлено, що строк кредиту становить 360 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів кожні 30 дні. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до цього Договору. У споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору.

Пунктом 1.5 договору встановлено, що тип процентної ставки фіксована. Стандартна процентна ставка становить 2,50 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою 90465,53% річних за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 150000,00 грн.(п.п.1.7, 1.8 договору).

Відповідно до пункту 9.2 договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п.1.4 Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Споживачем зобов`язань за ним.

У пункті 9.8 договору зазначено, що підписуючи цей договір, споживач підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, ТОВ «Слон Кредит», що розміщені на Веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними та зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Відповідно до п. 2.1. договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Підписанням електронним підписом Договору про надання споживчого кредиту, Додатків до договору, Паспорт споживчого кредиту, відповідач підтвердила, що вона повністю ознайомилася з усіма його умовами, в тому числі з Правилами та їй надана інформація, передбачена чинним законодавством.

З довідки Вих. № 20250814-564 від 14.08.2025 про перерахунок суми кредиту вбачається, що відповідно до зазначеного договору 14.12.2023 було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «Слон Кредит» на суму 15000,00 грн, номер транзакції в системі ТОВ «ПЕЙТЕК» - 77ае1d69-9cbb-4f11-bc99-69dc96460882, номер транзакції в системі ТОВ «Слон Кредит» - 13405241702580980, Призначення платежу: зарахування на картку, ЕПЗ 4149499074509876.

На виконання умов вищевказаного договору ТОВ «Слон Кредит» свої зобов`язання по видачі відповідних сум кредиту виконав повністю, перерахувавши кредитні кошти в сумі 15000,00 на рахунок відповідача.

Всупереч умов Кредитного договору відповідач не здійснив своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту та процентам у строк, вказаний у договорі, чим порушив взяті на себе договірні зобов`язання.

15.07.2025 між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «Свеа Фінанс» укладено договір факторингу №01.02-23/25, у відповідності до умов якого ТОВ «Слон Кредит» відступило свої права вимоги, а Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» набуло права грошової вимоги за первинними договорами в розмірі заборгованостей боржників, які визначені в Реєстрі, в тому числі право вимоги до ОСОБА_1 за договором кредиту №1340524 від 14.12.2023.

В п. 2.1 договору факторингу зазначено, що ТОВ «Слон Кредит» відступає ТОВ «Свеа Фінанс» права вимоги, а ТОВ «Свеа Фінанс», набуває право вимоги від ТОВ «Слон Кредит» та сплачує фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки вказані у договорі.

Відповідно до п. 3.1.3 договору факторингу №01.02-23/25 3.1.3. Право вимоги переходить до Фактора з моменту підписання цього Договору після чого Фактор стає Кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх Заборгованостей за Кредитними договорами. Разом з Правами вимоги Фактору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав та передбачені цим Договором.

Договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін (у формі електронного документу) і діє 1 (один) рік після його укладення, але не менше, ніж до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань (п. 12.1 договору факторингу №01.02-23/25).

Перехід права грошової вимоги боржника до ТОВ «Свеа Фінанс» відбулося в момент підписання Договору факторингу №01.02-23/25 від 15.07.2025 уповноваженими представниками сторін.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором №1340524 від 14.12.2023 ОСОБА_1 має заборгованість за вказаним договором у розмірі 134999,89 грн, що складається: 14999,99 грн - заборгованість за тілом кредиту; 119999,90 грн - заборгованість за відсотками. Відповідачем сплачено 0,01 грн - тіла, 15000,00 грн - відсотків, відсотки нараховувались в межах строку кредитного договору з 14.12.2023 по 08.12.2024.

До правовідносин, які виникли між сторонами, суд застосовує наступні правові норми.

За змістом частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, з-поміж іншого, договори та інші правочини.

Частиною першою статті 205 ЦК України визначено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з частиною першою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

На підставі абз. 2 частини другої статті 639 ЦК якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Згідно частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Як слідує зі статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно пункту 1 статті 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною першою статті 634 ЦК України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частинами першою, третьою статті 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Таким чином, право вимоги за договором про надання фінансового кредиту, укладеним із первісним кредитором, перейшло до ТзОВ «Свеа Фінанс».

Разом з тим, щодо стягнення суми заборгованості по несплаченим процентам у сумі 119999,90 грн за кредитним договором, суд враховує, що Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023, статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою наступного змісту: «максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%».

Разом з цим пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» встановлено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5%; протягом наступних 120 днів 1,5%.

Отже, оскільки Закон України № 3498-ІХ набрав чинності 24.12.2023 та застосовано визначений законодавством перехідний період до запровадження обмеження максимального розміру денної процентної ставки, в період перших 120 днів з 24 грудня 2023 року до 21 квітня 2024 року (включно) максимальний розмір денної процентної ставки складає 2,5%, в період наступних 120 днів з 22 квітня 2024 року до 20 серпня 2024 року (включно) 1,5%, а з 21 серпня 2024 року 1%.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що умови щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються автоматично і не вимагають внесення змін до договору, оскільки характер цих правових норм є імперативним і не передбачає можливості відхилення від них при укладенні чи зміні договорів про надання споживчого кредиту. Незважаючи на те, що розмір і порядок нарахування процентів за користування кредитом визначаються сторонами, вони повинні узгоджуватися із нормами законодавства.

Кредитний договір № 1340524 між сторонами укладено 14.12.2023 у формі електронного документа. З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом за період з 14.12.2023 по 08.12.2024 нараховані за процентною ставкою 2,50 % на день, а загальна сума нарахованих процентів становить 119 999,90 грн.

При цьому за період з 14.12.2023 по 21.04.2024 застосування процентної ставки 2,50 % на день відповідає встановленому законом максимальному розміру денної процентної ставки. Водночас за період з 22.04.2024 по 20.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки становив 1,5 %, а з 21.08.2024 — 1 %, у зв`язку з чим нарахування позивачем процентів за ставкою 2,50 % на день у зазначені періоди перевищує встановлений законом максимальний розмір.

У зв`язку з наведеним, суд дійшов висновку, що розмір заборгованості за процентами за період з 22.04.2024 по 08.12.2024 підлягає перерахунку з урахуванням встановленого пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» максимального розміру денної процентної ставки.

За період з 22.04.2024 по 20.08.2024, який становить 121 день, позивачем проценти нараховувалися за ставкою 2,50 % на день, тоді як максимальний розмір денної процентної ставки у цей період становив 1,5 %. Таким чином, сума процентів за вказаний період має становити 27225 грн (15000 (тіло кредиту) х 1,5% (розмір процентної ставки) х 121 (кількість днів у періоді).

За період з 21.08.2024 по 08.12.2024, який становить 110 днів, позивачем проценти також нараховувалися за ставкою 2,50 % на день, тоді як максимальний розмір денної процентної ставки у цей період становив 1 %. Таким чином, сума процентів за вказаний період має становити 16500 грн (15000 (тіло кредиту) х 1% (розмір процентної ставки) х 110 (кількість днів у періоді).

Таким чином, загальна сума нарахованих процентів має становити 92475 грн (48750 грн (за період з 14.12.2023 по 21.04.2024 (15000 (тіло кредиту) х 2,5% (розмір процентної ставки) х 130 (кількість днів у періоді)) + 27225 грн + 16500 грн. При цьому, у розрахунку відображено оплату відповідачем відсотків 23.01.2024 у сумі 15000 грн. Тобто, загальний розмір заборгованості по процентам становить 77475 грн.

Отже, з урахуванням наведеного вище, суд дійшов висновку, що стягненню підлягає заборгованість за кредитним договором № 1340524 від 14.12.2023 у розмірі 92474,99 грн, що складається із заборгованості за тілом кредиту в розмірі 14 999,99 грн та заборгованості за процентами в розмірі 77475,00 грн.

За таких обставин, дослідивши наявні в матеріалах справи докази та враховуючи вищевикладене, суд прийшов до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З огляду на часткове задоволення судом заявленого позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 1823,74 грн (ціна позову 134 999,89 грн, що становить 100 %, з яких задоволено вимог на суму 92474,99 грн, що становить 68,50 %, а тому при частковому задоволенні позову на користь позивача підлягає стягненню з відповідача 1823,74 грн = 2 662,40 грн ? 68,50 %).

Керуючись статтями 12,13,76,81,141,247,258-259,263-265,273,279,280-284,354 ЦПК України, суд,

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" заборгованість за договором №1340524 від 14.12.2023 у загальному розмірі 92474 (дев`яносто дві тисячі чотириста сімдесят чотири) грн 99 коп, з яких: 14999,99 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 77475,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Свеа Фінанс" 1823 (одна тисяча вісімсот двадцять три) грн 74 коп. сплаченого судового збору.

Копію даного рішення направити позивачу та відповідачу.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Тернопільського апеляційного суду у 30-денний строк з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручену у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», місцезнаходження:вул. Іллінська, 8, м. Київ, код ЄДРПОУ: 37616221;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 16.09.2026.

Суддя А.В.Мельник