Рішення від 22 вересня 2026 р. у справі №733/1529/25 — Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області

Справа № 733/1529/25

Провадження № 2/740/2293/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

23 вересня 2026 року м. Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі головуючого судді Дударця Д.В., за участю секретаря судового засідання Каленіченко Т.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Ніжина за правилами спрощеного позовного провадження справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Стислий виклад позиції позивача

У липні 2025 року товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (далі – ТОВ «СВЕА ФІНАНС») через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позов мотивовано тим, що 29.12.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76175561 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Розділу 1 Договору ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти в сумі 8 500,00 грн, на погоджений умовами Договору строк, шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Відсотки) від Суми Позики. Відповідно до розділу 2 Договору Позика надається строком на 30 днів.

ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» свої зобов`язання за Договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника, яку Позичальник зазначив при оформленні позики.

Відповідач не виконувала взяті на себе зобов`язання, чим допустила істотні порушення умов Договору, не повернувши кошти, які були їй надані у вигляді Позики відповідно до Договору, та не сплативши відсотки за користування Позикою, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

22.05.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та Товариством з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір Факторингу № 01.02-14/24 відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 01.02-14/24 заборгованість ОСОБА_1 за Договором Позики № 76175561 станом на дату відступлення становила: 34 000,00 грн.

Оскільки Новим кредитором жодних додаткових нарахувань не здійснено, станом на дату складання позовної заяви заборгованість за Договором № 76175561 від 29.12.2023 становить: заборгованість за основним боргом - 8 500,00 грн; заборгованість за відсотками - 25 500,00 грн; загальна заборгованість - 34 000,00 грн.

Крім того, 21.10.2023 між товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту № 7188655 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до Розділу 1 Договору ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти в гривні в сумі 3 600,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Кредит надається строком на 360 днів, стандартна відсоткова ставка становить 1,99% на день.

ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов`язання за Кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника, яку Позичальник зазначив при оформленні кредиту.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

31.07.2024 між товариством з обмеженою відповідальністю «АВЕНТУС УКРАЇНА» та Товариством з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір Факторингу № 01.02-22/24 відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим Договором.

Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до Договору факторингу № 01.02-22/24 від 31.07.2024 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 7188655 складає: 10 172,53 грн.

Позивач зазначає, що станом на дату складання позовної заяви загальна заборгованість за Договором № 7188655 від 21.10.2023 становить 10 172,53 грн, з яких: заборгованість за тілом - 3 593,52 грн; заборгованість за відсотками - 6 579,01 грн.

Ураховуючи вищевикладене, позивач просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором позики № 76175561 від 29.12.2023 в розмірі 34 000,00 грн та кредитним договором № 7188655 від 21.10.2023 в сумі 10 172,53 грн і витрати зі сплати судового збору в сумі 2 422,40 грн.

Стислий виклад позиції відповідача

У поданій до суду заяві про перегляд заочного рішення відповідач ОСОБА_1 зазначила, що позивачем не надано жодного первинного фінансового документа (банківської виписки, меморіального ордера), який би підтверджував фактичне зарахування коштів на її рахунок. Доказів її ідентифікації та використання одноразово ідентифікатора матеріали справи не містять. При цьому нараховані відсотки у розмірі 2,5 % та 1,99 % суперечать вимогам закону України «Про споживче кредитування».

Заяви, клопотання та інші процесуальні дії у справі

25.07.2025 позивач через систему «Електронний суд» звернувся до Ічнянського районного суду Чернігівської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Ухвалою Ічнянського районного суду Чернігівської області від 08.08.2025 справу за зазначеним позовом передано на розгляд за підсудністю до Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області.

Заочним рішенням Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 11.12.2025 позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задоволено в повному обсязі.

Ухвалою судді від 06.01.2026 поновлено строк на подання заяви про перегляд заочного рішення та призначено судове засідання.

Судове засідання, призначене на 27.03.2026, було знято з розгляду у зв`язку з зайнятістю судді в кримінальному провадженні.

На підставі ухвали суду від 02.06.2025 задоволено заяву ОСОБА_1 , вищезазначене заочне рішення скасовано та розгляд справи призначено за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Ухвалою суду від 01.09.2025 відмовлено у задоволенні клопотання відповідача ОСОБА_1 про витребування доказів.

У судове засідання представник позивача ТОВ «СВЕА ФІНАНС» не з`явився, у позовній заяві просив розгляд справи проводити без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, у поданій до суду заяві просила розгляд справи проводити без її участі з урахуванням заперечень щодо позовних вимог.

У зв`язку з неявкою в судове засіданні осіб, які беруть участь у справі, відповідно до частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Фактичні обставини, встановлені судом

Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 29.12.2023 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ОСОБА_1 був укладений договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №76175561. За цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі - Позику), на погоджений умовами Договору строк (надалі - Строк позики), шляхом їх перерахування на банківський рахунок Позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від Суми позики. Відповідно до розділу 2 договору сума позики – 8 500 грн, строк позики 30 днів, відсоткова ставка базова 2,5% в день; знижена (застосовується відповідно до Програми лояльності) 2,5%, відсоткова ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) 2,70% в день. Зазначена інформація підтверджується також Паспортом споживчого кредиту (а.с. 8-12).

Позикодавець виконав свої зобов`язання за договором, надавши позичальнику позику в розмірі 8 500 грн, що підтверджується листом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНЕКСПРЕС» про підтвердження платежу (а.с. 26).

Згідно з розрахунком заборгованості ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №76175561 від 29.12.2023 станом на 22.05.2024 становить 34 000,00 грн, з яких: 8 500 грн заборгованість за тілом кредиту; 25 500,00 грн заборгованість за відсотками (а.с. 24-25).

22.05.2024 між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір Факторингу №01.02-14/24.

Відповідно до розділу 2 Договору факторингу Клієнт відступає (передає) Фактору Права Вимоги, а Фактор набуває Права вимоги Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимоги Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та строки встановлені цим Договором (а.с. 28-34).

ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було сплачено на рахунок ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» 3 696 785,31 грн в рахунок оплати фінансування згідно з Договором факторингу №01.02-14/24 від 22.05.2024 (а.с. 37).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №01.02-14/24 від 22.05.2024 до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором №76175561 від 29.12.2023 у сумі 34 000,00 грн, з яких: 8 500 грн заборгованість за тілом кредиту; 25 500,00 грн заборгованість за відсотками (а.с. 40).

21.10.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 був укладений договір №7188655 про надання споживчого кредиту. За цим Договором на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту становить 3 600 грн, строк кредиту 360 днів, періодичність платежів кожні 30 днів. За користування кредитом нараховуються відсотки відповідно до таких умов: стандартна відсоткова ставка 1,99% в день застосовується у межах строку кредиту зазначеного в п. 1.4 Договору; знижена відсоткова ставка 0,01% в день застосовується, якщо Споживач до 20.11.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за такою датою сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір відсотків, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до зазначеної вище дати, буде перераховано за зниженою відсотковою ставкою (а.с. 41-45).

Кредитодавець виконав свої зобов`язання за договором, надавши споживачу кредит в розмірі 3 600,00 грн, що підтверджується листом ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про підтвердження платежу (а.с. 71).

Згідно з Карткою обліку Договору (розрахунку заборгованості) заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №7188655 від 21.10.2023 станом на 30.07.2024 становить 10 172,53 грн, з яких: 3 593,52 грн заборгованість за основним боргом; 6 579,01 грн заборгованість за відсотками (а.с. 63-70).

31.07.2024 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено Договір Факторингу № 01.02-22/24.

Відповідно до пункту 1.1 Договору факторингу Фактор набуває Права грошової Вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав грошової Вимоги Фінансування у сумі та у строки встановлені цим Договором, а Клієнт відступає (передає) Факторові права грошової вимоги (Право Вимоги), строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (а.с. 72-77).

ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було сплачено на рахунок ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 1 289 082,18 грн в рахунок оплати фінансування згідно з Договором факторингу №01.02-22/24 від 31.07.2024 (а.с. 81).

Відповідно до витягу з Реєстру боржників до договору факторингу №01.02-22/24 від 31.07.2024 до ТОВ «СВЕА ФІНАНС» перейшло право грошової вимоги до відповідача за договором №7188655 від 21.10.2023 у сумі 10 172,53 грн, з яких: 3 593,52 грн заборгованість за основним боргом; 6 579,01 грн - заборгованість за відсотками (а.с. 84).

Норми права, які були застосовані судом

До спірних правовідносин, які виникли між сторонами, підлягають застосуванню норми Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон №675-VIII).

Так, приписами пункту 1 частини 2 статті 11 ЦК України передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до положень частин 1, 3 та 4 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Нормою частини 1 статті 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Згідно з приписами частин 1-3 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Відповідно до положень частини 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом норми статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частини 1, 2 статті 639 ЦК України).

Закон №675-VIII визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції

Так, положеннями статті 3 Закону №675-VIII визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, зазначеним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до приписів частин 3-5 статті 11 Закону №675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Згідно з вимогами частин 6-7 статті 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним кодексом України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (частина 12 статті 11 Закону № 675-VIII).

Згідно з положеннями статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (частина 1 статті 598 ЦК України).

Нормою статті 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Згідно з положеннями частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина 1, 2 статті 1054 ЦК України).

Відповідно до приписів частини 1, 2 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Мотивована оцінка і висновки суду

Надавши оцінку аргументам позивача, суд зауважує, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму, а договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді.

Із копій наявних у матеріалах справи електронного Договору про надання споживчого кредиту № 7188655 від 21.10.2023 та Договору позики №76175561 від 29.12.2023 вбачається, що ОСОБА_1 як позичальник за цими договорами, ідентифікувала себе в інформаційно-телекомунікаційних системах кредитодавців (позикодавця), надавши їм персональні дані (ПІБ, дані паспорта, місце проживання, РНОКПП, номер рахунку та мобільного телефону), необхідні для укладення згаданих договорів та формування одноразових ідентифікаторів.

Суд зазначає, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайти товариств за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету зазначені Договір про надання споживчого кредиту та Договір позики не були б укладені.

З огляду на викладене, суд доходить висновку, що Договір про надання споживчого кредиту та Договір позики укладені в електронній формі саме з ОСОБА_1 , шляхом підписання останньою їх за допомогою одноразових ідентифікаторів.

Факт отримання ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 3 600,00 гривень за договором № 7188655 від 21.10.2023 та 8 500,00 гривень за договором №76175561 від 29.12.2023 підтверджується листами ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНЕКСПРЕС» про підтвердження платежу.

Аргументи відповідача про те, що у матеріалах справи відсутні первинні фінансові документи про видачу кредиту є помилковими, з огляду на позицію Верховного Суду, наведену у постанові 12 червня 2023 року у справі № 263/3470/20 (провадження № 61-7018св21), відповідно до якої Закон України «Про електронну комерцію» є спеціальним нормативно-правовим актом щодо регулювання спірних правовідносин, тому посилання на статтю 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» є безпідставним.

ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» не є банківськими установами в розумінні Закону України «Про банки і банківську діяльність».

Первісний кредитор не відкриває рахунки, а здійснює послуги з переказу коштів без відкриття рахунку. Оскільки ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» є фінансовими установами, які здійснює господарську діяльність з надання фінансових послуг, а саме надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, без відкриття рахунку, відповідно надати будь-які первинні бухгалтерські документи стосовно рахунків ОСОБА_1 фінансові установи не можуть, оскільки не володіють такою інформацією.

Відповідач взяті на себе зобов`язання за Договором про надання споживчого кредиту та Договором позики порушила, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем як новим кредитором Кредитодавців.

Стосовно нарахованої кредитором заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту №7188655 від 21.10.2023 слід зазначити таке.

22.11.2023 прийнято Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.

Зазначеним Законом внесено зміни та доповнення і до Закону України №1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування».

Зокрема, стаття 8 Закону України №1734-VIII від 15.11.2016 «Про споживче кредитування» доповнено частиною п`ятою, якою визначено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 «Прикінцевих та перехідних положень» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів 1,5%.

Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому, перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.

При цьому, згідно з пунктом 2 розділу ІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України №3498-ІХ, дія пункту 5 розділу I цього Закону, яким, власне, і запроваджено максимальний розмір денної процентної ставки, поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

У справі встановлено, що Договір про надання споживчого кредиту №7188655 укладено 21.10.2023, тобто до внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування» та продовжив свою дію після набрання чинності цим Законом, а тому строк дії п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» поширюється на такий договір.

Разом з тим з Картки обліку Договору (розрахунку заборгованості) вбачається, що ОСОБА_1 нараховані відсотки за користування коштами за кредитним договором №7188655 від 21.10.2023 за зниженою процентною ставкою 0,01% в день за період з 21.10.2023 до 20.11.2023 та за стандартною процентною ставкою 1,99%, з урахуванням здійсненої відповідачем оплати, за період з 21.11.2023 до 02.03.2023.

Норма закону, якою обмежуються відсотки розміром 1,5% на день, діє щодо заборгованості за період з 23.04.2024 до 20.08.2024. Починаючи з 21.08.2024 граничний розмір відсотків обмежується 1% на день.

Таким чином за період з 21.11.2023 до 02.03.2023 позивач правомірно нараховував щоденні відсотки у розмірі 1,99%.

Щодо нарахованої кредитором заборгованості за Договором позики №76175561 від 29.12.2023 слід зазначити таке.

Договір позики укладено укладений 29.12.2023, тобто після набрання чинності Законом від 22.11.2023 № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», відтак, максимальна денна процентна ставка за кредитом для відповідача ОСОБА_1 не могла перевищувати 1 %.

Проте, як слідує з матеріалів справи, зокрема із розрахунку заборгованості, відповідачу первісним кредитором ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» здійснювалось нарахування відсотків у період з 29.12.2023 до 26.04.2024 за ставкою 2,5 %, в той час, коли максимальна денна процентна ставка за кредитом не могла перевищувати 1 %.

Отже, застосування за договором позики №76175561 від 29.12.2023 денної процентної ставки в розмірі 2,5 % суперечить частині п`ятій статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (у редакції Закону № 3498-ІХ), у зв`язку з чим така умова договору є нікчемною.

Відповідно до умов п. 2.2. Договору №76175561 строк кредиту 30 днів. З огляду на викладене, суд вважає за необхідне здійснити перерахунок нарахованих відсотків, виходячи із максимально допустимого розміру денної процентної ставки, визначеної ЗУ «Про споживче кредитування», що становить 2 550,00 грн (8 500,00 грн*1% *30 днів).

Враховуючи вищевикладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість:

- за Договором про надання споживчого кредиту №7188655 від 21.10.2023 у розмірі 10 172,53 грн, з яких: заборгованість за тілом - 3 593,52 грн; заборгованість за відсотками - 6 579,01 грн.

- за Договором позики №76175561 від 29.12.2023 у розмірі 11 050,00 грн, з яких: заборгованість за основним боргом - 8 500,00 грн, заборгованість за відсотками - 2 550,00 грн. А всього заборгованість за двома договорами в загальному розмірі 21 222,53 грн.

Судові витрати

Відповідно до вимог статті 141 ЦПК України судовий збір у сумі 2 422,40 грн підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у повному обсязі.

Судовий збір

Позивачем понесені та документально підтверджені витрати зі сплаті судового збору у сумі 2 422,40 грн.

Ураховуючи, що позов задоволено частково, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1 173,44 грн (2 442,40х21 222,53/44 172,53).

Керуючись статтями 10, 19, 81, 82, 89, 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, та на підставі статей 11, 213, 215, 526, 598, 599, 610, 611, 626, 628, 638, 639, 1046-1049, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, статей 1, 11, 12 Закону України «Про споживче кредитування», суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» заборгованість за договором позики № 76175561 від 29.12.2023 та кредитним договором № 7188655 від 21.10.2023 у розмірі 21 222 (двадцять одна тисяча двісті двадцять дві) гривні 53 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» судовий збір у розмірі 1 173 (одна тисяча сто сімдесят три) гривні 44 копійки.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів, який обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження, або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи згідно з пунктом 4 частини 5 статті 265 Цивільного процесуального кодексу України:

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС», ЄДРПОУ 37616221, юридична адреса: бульв. Вацлава Гавела, буд. 6, м. Київ, 03126.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Дмитро ДУДАРЕЦЬ