Рішення від 21 вересня 2026 р. у справі №466/6368/26 — Шевченківський районний суд м. Львова

Справа №466/6368/26

Провадження №2/466/4007/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 вересня 2026 року Шевченківський районний суд м.Львова

в складі: головуючої судді Федорів О.П.,

з участю: секретаря судового засідання Покотило М.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Суть заяви

1.13 липня 2026 року представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ТОВ «Укр Кредит Фінанс», позивач) подала через систему «Електронний суд» позовну заяву із вимогами до ОСОБА_1 ( ОСОБА_1 , відповідачка) про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором №1590-7201 від 19 серпня 2025 року в розмірі 16 097,60 грн та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662,40 грн.

2.Позов обґрунтовувався тим, що 19 серпня 2025 рокуміж ТОВ «Укр Кредит Фінанс», як кредитодавцем, та відповідачкою ОСОБА_1 , як позичальником,за допомогою веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1590-7201. Згідно з умовами кредитного договору, кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 3 800,00 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 7 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,00 % в день; стандартна % ставка: 1,00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

3.Представник позивача зазначив, що ТОВ «Укр Кредит Фінанс» виконало взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачці кредит відповідно до умов укладеного договору, проте відповідачка, отримавши кредитні кошти, не виконала свого обов`язку щодо своєчасного їх повернення, внаслідок чого станом на 12 травня 2026 року виникла заборгованість у розмірі 16 097,60 грн, з яких 4 000,00 грн – заборгованість за кредитом; 7 797,60 грн –заборгованість за нарахованими процентами; 4 300,00 грн – заборгованість за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України . Просив суд стягнути з відповідачки на користь позивача 16 097,60 грн заборгованості, а також суму сплаченого судового збору в розмірі 2 662,40 грн.

Процесуальні рішення та позиції сторін

4.Ухвалою суду від 17 липня 2026 року відкрито провадження у справі та вирішено проводити розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Відзив (а.с.106-113)

5.17 вересня 2026 року відповідачка через підсистему «Електронний суд» подала відзив на позовну заяву, в якому просила суд: відмовити позивачу в стягненні коштів за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України – 4 300,00 гривень; зменшити суму стягнення на 1 320,00 гривень комісії, що є нікчемною. Відповідачка зазначила, що вимога позивача про стягнення 4 300,00 грн на підставі ст. 625 Цивільного кодексу України є незаконною та необґрунтованою, оскільки відповідно до пункту 18 «Прикінцевих та перехідних положень» ЦК України, у період дії в Україні воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування позичальник звільняється від відповідальності, передбаченої статтею 625 ЦК України, за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитами, наданими банками або іншими кредитодавцями. У зв`язку з цим, вважала, що підстави для стягнення зазначеної суми відсутні. Також заперечила проти стягнення комісії у розмірі 1 320,00 грн та просила суд виключити цю суму із загальної заборгованості з огляду на її нікчемність, вказуючи на те, що стягнення комісії є незаконним, якщо кредитодавець чітко не визначив, не роз`яснив та не погодив із позичальником конкретний перелік додаткових або супутніх послуг, за надання яких вона нараховується. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, надання самого кредиту є безпосереднім обов`язком банку та не може супроводжуватися вимогою додаткової оплати на його користь. У паспорті споживчого кредиту зазначено лише розмір комісії - 15%, однак зміст, вичерпний перелік та обсяг послуг, за які вона утримується, відсутні. А, на її думку, позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження того, що відповідача було належним чином ознайомлено з суттю та розрахунком цієї комісії.

Участь у судовому засіданні

6.Представник позивача в судове засідання не з`явився. До позовної заяви подано клопотання про розгляд справи без його участі; не заперечував проти проведення заочного розгляду справи та просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі (а.с. 92).

7.Відповідачка, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явилася, у відзиві просила проводити розгляд справи без її участі.

8.З урахуванням частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України, у зв`язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Фактичні обставини справи та докази на їх підтвердження

9.19 серпня 2025 року ТОВ «Укр Кредит Фінанс», як кредитодавець, та ОСОБА_1 , як позичальник, уклали електронний Договір про відкриття кредитної лінії продукту «MiniKasa» №1590-7201 (Договір) (а.с. 21-31).

10.Пунктами 3.1, 3.2 Договору передбачено, що він укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію». Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надав Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом оформлення заявки на вебсайті Кредитодавця або у Мобільному додатку, заповнивши інформацію щодо особистих даних вручну або передавши такі дані Кредитодавцю через Систему BankID НБУ. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця/Мобільним додатком та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.

11.Розділом 4 договору про відкриття кредитної лінії продукту «MiniKasa» №1590-7201 передбачено порядок та умови надання кредиту. Сума кредиту – 3800,00 грн; дата надання/видачі кредиту – 19 серпня 2025 року, строк кредитування – 365 днів; дата повернення кредиту – 18 серпня 2026 року; базовий період – 7 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,00 % в день; стандартна % ставка: 1,00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

12.Пунктом 8.3 договору передбачено, що уразі прострочення Позичальником сплати процентів за користування Кредитом або Комісії за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту) на строк понад один календарний місяць, Кредитодавець має право вимагати від Позичальника повернення Кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування Кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п.4.14 цього Договору.

13.Договір про відкриття кредитної лінії №1590-7201 також складається з Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa» (а.с. 32-35), таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (графік платежів за договором) (а.с. 36-37).

14.Відповідно до паспорту споживчого кредиту, кредит надано на наступних умовах: сума/розмір кредитного ліміту 3800,00 грн, строк кредитування 365 календарних днів, базовий період сплати відсотків 7 календарних днів, стандартна процентна ставка – 1,00 % в день, знижена процентна ставка – 1,00 % в день, комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту (а.с. 38-39).

15.Крім цього, 13 жовтня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної №1590-7201у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором A6618 (а.с. 68-70).

16.Згідно з п. 1 додаткової угоди, кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на момент укладення цієї Додаткової угоди сума Кредиту, яка була надана Позичальнику за Договором та неповернута на момент укладення цієї Додаткової угоди становить: 0,00 грн. (далі - Заборгованість за отриманим кредитом); сума нарахованих та несплачених процентів за користування Кредитом становить: 0,00 грн. (далі - Несплачені проценти), сума нарахованої та несплаченої комісії за видачу Кредиту становить: 0,00 грн. (далі – Несплата комісія).

17.Згідно з п. 2.1. цієї додаткової угоди кредитодавець зобов`язується надати позичальнику у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 5000,00 грн.

18.Дата надання/видачі додаткових грошових коштів у кредит: 13.10.2025 р. (п.2.2 додаткової угоди).

19.Після надання кредитодавцем позичальнику у кредит додаткових грошових коштів позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5000,00 грн, яка складається з суми заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих позичальнику у кредит на підставі цієї додаткової угоди (далі сума кредиту) (п.2.3 додаткової угоди).

20.Згідно з п.2.4 додаткової угоди позичальник зобов`язується повернути суму кредиту у строк, що становить 365 календарних днів з моменту укладення цієї додаткової угоди, та на умовах, викладених у договорі, з урахуванням положень цієї додаткової угоди, сплатити проценти за користування вказаними грошовими коштами у розмірі та на умовах, передбачених додатковою угодою, а також сплатити комісію за видачу додаткових грошових коштів у кредит. Крім того позичальник підтверджує наявність власного зобов`язання перед кредитодавцем сплатити несплачені проценти у строки та на умовах, викладених у договорі.

21.Після надання додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою починається перебіг базового періоду, кількість днів якого передбачена у п. 4.8 договору (п.2.5 додаткової угоди).

22.Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 15,00 % від суми додаткових грошових коштів, наданих відповідно до додаткової угоди у кредит (п.2.6 додаткової угоди).

23.Незалежно від того, яка процентна ставка застосовувалась за користування кредитом до укладення цієї додаткової угоди, з дати укладення цієї додаткової угоди нарахування процентів за користування сумою кредиту здійснюється на залишок суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дати видачі додаткових грошових коштів у кредит за цією додатковою угодою до дати фактичного повернення всієї суми кредиту за наступною стандартною процентною ставкою: -1,00 % за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цієї додаткової угоди. В цей період можливе використання позичальником права користування сумою кредиту за промо-ставкою та/або зниженою процентною ставкою; -0,74% за кожен день користування сумою кредиту, яка застосовується у період, починаючи з 181 календарного дня цієї додаткової угоди і до закінчення строку дії договору або до дати фактичного повернення всієї суми кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настає раніше) (п.2.8 додаткової угоди).

24.В п.2.9 додаткової угоди, серед іншого, визначено, що знижена процентна ставка становить 1,00 % за кожен день користування кредитом.

25.Відповідно до п.2.11 додаткової угоди сторони домовились продовжити строк кредитування до 365 днів з дати укладення цієї додаткової угоди. З урахуванням цього строк кредитування за договором становить: 420 днів, а строк дії договору визначається у порядку, передбаченому договором.

26.Після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит будуть змінені умови кредитування за Договором. У зв`язку із зазначеним після укладення цієї Додаткової угоди та отримання Позичальником додаткових грошових коштів у Кредит: - Сума Кредиту становить:5000.00грн.; - кількість днів користування Кредитом, що залишається після укладення цієї Додаткової угоди становить 365 календарних днів. З урахуванням зазначеного: - орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування: 5612.68 (п`ять тисяч шістсот дванадцять цілих, шістдесят вісім сотих ) процентів; - орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії: 21 746.09 грн (п.3 додаткової угоди).

27.Також після укладення цієї Додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у Кредит: - орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом за час з моменту укладення цієї Додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування в тому числі з урахуванням Несплачених процентів та Несплаченої комісії становлять: 16746.09 грн. З урахуванням зазначеного: - денна процентна ставка на дату укладення цієї Додаткової угоди становить: 0.918 процентів. Обчислення денної процентної ставки та орієнтовних загальних витрат за споживчим кредитом є репрезентативними та базуються на вказаних у Договорі умовах кредитування, з урахуванням умов цієї Додаткової угоди, і на припущенні, що Договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов`язки належним чином на умовах та у строки, визначені в Договорі з урахуванням умов цієї Додаткової угоди. Орієнтовні загальні витрати за споживчим кредитом обчислені на основі припущення, що повернення Кредиту та сплата процентів за користування Кредитом здійснюватиметься в подальшому згідно умов Договору, з урахуванням положень цієї Додаткової угоди, а сплата процентів за користування Кредитом здійснювалась та здійснюватиметься у подальшому за Стандартною процентною ставкою. Розрахунок денної процентної ставки: Денна процентна ставка 0.918 процентів (п. 4 додаткової угоди).

28.Відповідно до п.8 додаткової угоди ця додаткова угода є невід`ємною частиною договору.

29.Додатком до додаткової угоди від 13 жовтня 2025 року є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1590-7201 (Графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України, де визначено види платежів (а.с. 71-73).

30.19 серпня 2025 року та 13 жовтня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» перерахувало через систему платежів EasyPay на банківську картку, яку емітовано на ім`я ОСОБА_1 , грошові кошти у розмірі 3800,00 грн та 5000,00 грн, що стверджується довідкою про перерахування суми кредиту №1590-7201 від 19 серпня 2025 року (а.с. 74), підтвердженням Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Контрактовий дім» про успішне використання системи EasyPay та зарахування коштів у сумі 3800,00 грн та 5000,00 грн за договором кредиту №1590-7201 на відповідну картку, вказану відповідачкою у договорі (а.с. 52, 53).

31.Відповідно до представленого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1590-7201 від 19 серпня 2025 рокустаном на 12 травня 2026 рокуіснує заборгованість у розмірі 16 097,60 грн, з яких 4 000,00 грн – заборгованість за тілом кредиту; 7 797,60 грн – заборгованість за процентами за користуванням кредиту (розрахованими за ставкою 1,00% на день за період з 19 серпня 2025 року до 25 серпня 2025 року, за ставкою 0,30% на день за період з 13 жовтня 2025 року до 19 жовтня 2025 року, за ставкою 1% на день за період з 20 жовтня 2025 року до 10 квітня 2026 року, та за ставкою 0,74% на день за період з 11 квітня 2026 року до 11 травня 2026 року); 4 300,00 грн – заборгованість за процентами річних, нарахованими 20 жовтня 2025 року та за період з 28 жовтня 2025 року до 20 грудня 2025 року на підставі статті 625 Цивільного кодексу України (а.с. 75-78).

Норми права, що підлягають застосуванню

32.За змістом статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

33.Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України).

34.Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).

35.Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 Цивільного кодексу України).

36.Частиною першою статті 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

37.Відповідно до частини першої статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

38.Згідно з пунктом 1 частини першої статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

39.Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 Цивільного кодексу України).

40.Частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

41.Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

42.Згідно із частиною першою статті 1048 Цивільного кодексу України, норми якої в силу частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

43.Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

44.Абзацом другом пункту 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Оцінка та мотиви суду

45.Судом установлено, що між сторонами виникли кредитні правовідносини.

46.Зі змісту договору про відкриття кредитної лінії №1590-7201 від 19 серпня 2025 рокуслідує, що ОСОБА_1 погодилася з тим, що цей договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «MiniKasa», таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (графік платежів за договором) становлять єдиний договір. Суд вважає, що між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору.

47.За умовами договору кредитодавець надав позичальнику у кредит кошти у безготівковій формі у сумі 3800,00 грн шляхом їх перерахування на рахунок, вказаний самим позичальником, 19 серпня 2025 року.

48.Кредит надано на наступних умовах: сума кредиту – 3 800,00 грн; строк кредитування – 365 днів; базовий період – 7 днів; комісія за видачу кредиту – 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,00 % в день; стандартна % ставка: 1,00 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладення цього Договору; 0,74 % за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

49.Крім цього, 13 жовтня 2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про відкриття кредитної №1590-7201. За умовами додаткової угоди кредитодавець надав позичальнику у кредит кошти у безготівковій формі у сумі 5000,00 грн, шляхом їх перерахування на рахунок, вказаний самим позичальником, 13 жовтня 2025 року.

Щодо підстав для нарахування комісії за надання кредиту

50.При видачі кредиту 19 серпня 2025 року нарахована комісія за надання кредиту у розмірі 570 грн (відповідно до умов договору – 15% від 3 800 грн); при наданні кредиту за додатковою угодою 13 жовтня 2025 року нарахована комісія за надання кредиту у розмірі 750 грн (відповідно до умов договору – 15% від 5 000 грн). У подальшому така комісія була погашена позичальником, що випливає з розрахунку заборгованості.

51.У відзиві на позов відповідачка визнає факт наявності кредитних правовідносин та те, що на підставі договору про відкриття кредитної лінії №1590-7201 від 19 серпня 2025 року та додаткової угоди від 13 жовтня 2025 року отримала 3 800 грн та 5 000 грн кредиту відповідно. Водночас, вона фактично заперечує розмір заборгованості, яку просить зменшити на суму сплаченої раніше комісії.

52.Суд ураховує, що відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом це витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

53.Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції від 10 червня 2017 року), до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

54.На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування», Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

55.Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

56.Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

57.Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

58.Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

59.У постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 (провадження № 14-44цс21) вказано, що відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України №1734-VIII безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

60.Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 20 вересня 2024 року у справі №331/2974/23 (провадження №61-7620св24).

61.Отже, позивач у кредитному договорі мав право встановити комісію за надання кредиту в розмірі 15,00% від суми виданого кредиту, оскільки Закон України «Про споживче кредитування» передбачає відповідне право.

Щодо підстав для стягнення процентів річних відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України

62.Представник позивача просить стягнути з відповідачки на користь позивача також 4300,00 грн за процентами річних, на підставі статті 625 Цивільного кодексу України. Формули розрахунку таких процентів суду не надано, як і не вказано який саме розмір процентів брався позивачем до уваги – законодавчо визначені три проценти річних чи інший розмір.

63.Суд ураховує, що відповідно до статті 4 Цивільного кодексу України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

64.Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо Цивільний кодекс України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі №334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022року у справі №477/874/19 (пункт 69)).

65.Згідно з пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

66.Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого відповідним законом України від 24 лютого 2022 року №2102-ІХ, на всій території України введено воєнний стан із 05години 30хвилин 24 лютого 2022 року, дія якого триває до теперішнього часу.

67.За змістом частини 2 статті 4 Цивільного кодексу України основним актом цивільного законодавства України є саме Цивільний кодекс України.

68.Відповідно до висновків, викладених в постанові Верховного Суду від 10 жовтня 2018 у справі №362/2159/15-ц, законодавець встановив пріоритет ЦК України у договірних відносинах. Лише у випадку відсутності регулювання на рівні ЦК України застосовується законодавство про захист прав споживачів.

69.Зі системного аналізу приписів пункту 6 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» і пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, суд доходить висновку, що предметом регулювання відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування» не є правовідносини щодо нарахування пені у кредитних спорах під час дії воєнного стану, а стосуються унормування цивільного законодавства у зв`язку з іншими обставинами, - прийняттям Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг».

70.Оскільки, як установлено судом, проценти річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України за кредитним договором нараховані під час дії воєнного стану, тому відповідачка звільняється від обов`язку її сплати на користь позивача.

71.Отже, вимога про стягнення з відповідачки на користь позивача 4300,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України за кредитним договором є безпідставною.

Щодо загальної суми заборгованості

72.Суд доходить висновку, що кредитодавець умови договору виконав – надав кредит. Відповідачка, натомість, не повернула кредитні кошти, у результаті чого виникла заборгованість відповідача перед позивачем.

73.Установлено, що за час виконання договору кредиту відповідачка внесли 6 641 грн для погашення кредитної заборгованості. З цих коштів 100 грн було враховано як погашення відсотків за ст.625 Цивільного кодексу України.

74.Так, зі загальної суми нарахованих відсотків за ст.625 Цивільного кодексу України, яка склала 4 400 грн, залишок не погашених становить 4 300 грн, які просить стягнути представник позивача.

75.Оскільки, як установлено судом, проценти річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України за кредитним договором нараховані під час дії воєнного стану, а відповідачка звільняється від обов`язку її сплати на користь позивача, тому 100 грн, спрямованих на погашення таких процентів, суд ураховує як оплачені за основною сумою боргу.

76.Отже, у відповідачки перед позивачем існує заборгованість за кредитним договором, яка складається з: 3 900,00 грн – заборгованість за тілом кредиту; 7 797,60 грн – заборгованість за процентами за користуванням кредиту (розрахованими за ставкою 1,00% на день за період з 19 серпня 2025 року до 25 серпня 2025 року, за ставкою 0,30% на день за період з 13 жовтня 2025 року до 19 жовтня 2025 року, за ставкою 1% на день за період з 20 жовтня 2025 року до 10 квітня 2026 року, та за ставкою 0,74% на день за період з 11 квітня 2026 року до 11 травня 2026 року).

77.З огляду на викладене, позов підлягає частковому задоволенню. З відповідачки на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 19 серпня 2025 року №1590-7201, яка складається з 3 900,00 грн – заборгованість за тілом кредиту та 7 797,60 грн – заборгованість за процентами за користуванням кредиту, а всього 11 697,60 грн. У задоволенні решти позовних вимог слід відмовити.

Розподіл судових витрат

78.Представник позивача просить стягнути з відповідачки на користь позивача 2 662,40 грн сплаченого судового збору.

79.Частинами 1, 2 статті 141Цивільного процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

80.Отже судовий збір підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що складає 73 % від заявленої ціни позову.

Керуючись статтями 4, 5, 10, 12, 13, 81, 89, 141, 258-259, 263-265, 268, 280-284, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд

у х в а л и в:

1.Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованостізадовольнити частково.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії від 19 серпня 2025 року №1590-7201 у розмірі 11 697 (одинадцять тисяч шістсот дев`яносто сім) грн 60 коп.

3.У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

4.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс»суму сплаченого судового збору у розмірі 1 943 (одна тисяча дев`ятсот сорок три) грн 55 коп.пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

5.Рішення суду може бути оскаржено до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», місцезнаходження за адресою: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 22вересня 2026 року.

Головуюча О.П. Федорів