Рішення від 13 вересня 2026 р. у справі №370/1493/26 — Макарівський районний суд Київської області

"14" вересня 2026 р. Справа № 370/1493/26

Провадження № 2/370/818/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2026 рік с-ще Макарів

Макарівський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Бізяєвої Н.О.

за участю секретаря судового засідання Мінасян Я.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ще Макарів, в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему «Електронний суд» звернулось до суду із вищезазначеним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії №1613-2905 від 15.10.2025 року у розмірі 27 346,00 грн., яка складається із заборгованості за кредитом 12 720,00 грн.; заборгованості за процентами 9 220,00 грн.; заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України 5 406,00 грн., а також сплачену суму судового збору у розмірі 2 662,40 грн.

Заявлені позовні вимоги обґрунтовано тим, що 15.10.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , в електронній формі з використанням інформаційно-комунікаційних систем, було укладено Кредитний договір про відкриття кредитної лінії № 1613-2905, невід`ємною частиною якого є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту та Правила відкриття кредитної лінії. Перед укладенням правочину Відповідач пройшов повноцінну процедуру верифікації та електронної ідентифікації особи в інформаційно-телекомунікаційній системі Кредитодавця, що забезпечило однозначне встановлення особи Відповідача, її паспортних даних: паспорт серії та номер НОМЕР_1 , виданий Макарівським РВ ГУ МВС України в Київській області 01.02.2010 року, дати народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 та РНОКПП: НОМЕР_2 . Під час заповнення електронної анкети Відповідачем добровільно було вказано особисті анкетні дані, зокрема фінансовий номер телефону НОМЕР_3 , електронну адресу ІНФОРМАЦІЯ_2 , а також реквізити особистого електронного платіжного засобу банківської картки для зарахування коштів. Текст Кредитного договору, Заявки та Графіка платежів були підписані Відповідачем шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором - алфавітно-цифрової послідовності: СМС-коду «A3896», надісланого Кредитодавцем на верифікований фінансовий номер телефону Відповідача: НОМЕР_3 . За умовами Договору, Позивач надав Відповідачу кредит у розмірі 15 900,00 грн. на умовах строковості, платності та поворотності на загальний строк 365 календарних днів, із кінцевим строком повернення до 14.10.2026 року. Процентна ставка за договором була диференційованою та складалася з двох періодів першого періоду перші 180 календарних днів користування, протягом якого нарахування відсотків здійснювалося за Зниженою процентною ставкою у розмірі 1,00% за кожен день користування, та наступного періоду до закінчення строку дії цього Договору, починаючи з 181-го календарного дня дії Договору і до закінчення строку його дії або до дати фактичного повернення, де застосовується Стандартна процентна ставка у розмірі 0,74% за кожен день користування кредитом. Позивач свої зобовязання за Кредитним договором виконав вчасно та у повному обсязі, забезпечивши 5.10.2025 року о 09:16 безготівкове перерахування грошових коштів у розмірі 15 900,00 грн. через партнерську платіжну систему EasyPay ТОВ «ФК «Контрактовий дім». Усі технічні дані платіжної системи, номери квитанцій, маски карток, а також структура, суми, дати розрахунку та правові підстави нарахувань, включаючи ст. 625 ЦК України та комісію змінено відповідно до первинної довідки EasyPay, вимоги про повернення кредиту від 23.03.2026 року та підневного розрахунку заборгованості Переказ було здійснено за допомогою послуг з приймання та переказу платежів через платіжну систему EasyPay ТОВ «ФК «Контрактовий дім» на вказаний Відповідачем особистий картковий рахунок, що підтверджується первинною платіжною квитанцією та довідкою про перерахування суми кредиту від 15.10.2025 року. У свою чергу, відповідач ОСОБА_1 порушила умови укладеного договору, у встановлений термін кошти не повернула, нараховані відсотки не сплатила у повному обсязі, здійснивши часткові оплати в загальному розмірі 17 174,00 грн. з яких в рахунок погашення основного боргу зараховано 3 180,00 грн., та жодних претензій щодо виконання договору позивачем протягом всього строку його дії не заявляла. У звязку з неналежним виконанням зобов`язань за Договором, станом на 02.03.2026 року утворилась прострочена заборгованість, яка згідно з розрахунком Позивача склала 27 346,00 грн., що відображено у досудовій вимозі про дострокове повернення кредиту вих. № 1613-2905 від 23.03.2026 року. Таким чином, загальний розмір заявленої до стягнення заборгованості становить 27 346,00 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту - 12 720,00 грн., заборгованості за нарахованими договірними процентами - 9 220,00 грн., заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України - 5 406,00 грн., а заборгованість по комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн. На підставі викладеного позивач просить стягнути з відповідача суму заборгованості в розмірі 27 346,00 грн., а також понесені судові витрати, які складаються зі сплаченого судового збору в розмірі 2 662,40 грн.

Ухвалою Макарівського районного суду Київської області від 01.06.2026 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи.

Відповідачу ухвала про відкриття провадження у справі з копією позовної заяви з додатками надіслана на адресу її місця проживання, зареєстрованого у встановленому законом порядку.

Проте судове відправлення повернулося до суду із конвертом про невручення, а ОСОБА_1 правом подання відзиву на позовну заяву у встановлений судом строк не скористалась, будь-яких заяв чи клопотань від неї до суду не надходило.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.

Вказана вимога ЦПК України роз`яснена судом учасникам справи в ухвалі про відкриття провадження у справі.

Розгляд справи проводиться без повідомлення учасників справи в порядку письмового провадження відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

В тому числі, суд враховує вимоги ст. 80 ЦПК України, зокрема достатність доказів для вирішення справи, наданих до суду.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» (в редакції станом на дату укладення договору, далі Закон № 675-VIII) визначено, що електронний договір домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч.ч. 4, 6 ст. 11 Закону № 675-VIII).

В силу ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону № 675-VIII).

При цьому, електронним підписом, тобто одноразовим ідентифікатором, є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (ст. 3 Закону № 675-VIII).

Іншими словами, це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Судом встановлено, що 15.10.2025 року між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем - ОСОБА_1 було укладено Електронний кредитний договір про відкриття кредитної лінії № 1613-2905 (надалі - Договір). Даний правочин за своєю структурою складається з Індивідуальної частини Кредитного договору, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту (Графіка платежів), Паспорта споживчого кредиту та Правил відкриття кредитної лінії. Вказаний Договір було вчинено в електронній формі з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи Позивача (офіційного вебсайту creditkasa.com.ua). Перед підписанням Договору Відповідач пройшов обов`язкову процедуру реєстрації, верифікації та ідентифікації особи в особистому кабінеті на сайті Кредитодавця, в результаті чого було забезпечено однозначне та безпомилкове встановлення особи відповідача, її паспортних даних (паспорт серії та номер НОМЕР_1 , виданий Макарівським РВ ГУ МВС України в Київській області 01.02.2010 року), дати народження ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ) та РНОКПП ( НОМЕР_2 ).

Після ознайомлення з усіма істотними фінансовими умовами кредитування, Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту (Графіком платежів), Відповідач ОСОБА_1 підтвердила своє волевиявлення та підписала Електронний кредитний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором - алфавітно-цифрової послідовності СМС-коду «A3896». Вказане повідомлення було автоматично надіслано Кредитодавцем на попередньо зареєстрований та підтверджений в інформаційно-телекомунікаційній системі особистий номер телефону Відповідача: НОМЕР_3 .

Відповідно до положень статей 3, 11 та 12 Закону України «Про електронну комерцію», такий спосіб підписання електронного правочину є повним юридичним аналогом власноручного підпису на паперових носіях, а Договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію (оферту), електронної відповіді про її прийняття (акцепту). Наявність у матеріалах справи логів системи авторизації, реквізитів розділу 12 укладеного правочину та факту введення СМС-коду «A3896» повністю підтверджує факт укладення даного Кредитного договору про відкриття кредитної лінії № 1613-2905 від 15.10.2025 року.

Згідно з положеннями Індивідуальної частини Кредитного договору та Правил відкриття кредитної лінії, Кредитодавець зобов`язався надати Кредит Позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених цим Договором, а Позичальник зобов`язався повернути отримане тіло Кредиту, сплатити нараховані Проценти за користування грошовими коштами, а також інші платежі, якщо такі встановлені умовами договору.

Пунктом 4.1 Договору закріплено, що кредит надається на умовах його строковості, платності та поворотності. Способом надання коштів за погодженням сторін було визначено їх безготівкове перерахування з рахунку Кредитодавця на особистий картковий рахунок Відповідача з використанням реквізитів електронного платіжного засобу споживача.

При укладенні Кредитного договору № 1613-2905 від 15.10.2025 року, що підтверджується введенням одноразового ідентифікатора, сторони погодили та визначили такі істотні умови кредитування: Дата надання/видачі кредиту: 15 жовтня 2025 року; Загальна сума кредиту (основний борг): 15 900 гривень 00 копійок; Строк кредитування: 365 календарних днів з дати фактичного надання коштів; Кінцева дата повернення кредиту за планом: 14 жовтня 2026 року.

Згідно з умовами Індивідуальної частини Договору та положеннями пункту 10.1 Правил відкриття кредитної лінії, сторони дійшли згоди щодо платності кредиту та встановили диференційовану за періодами фіксовану процентну ставку. Протягом першого періоду користування кредитом, який становить перші 180 календарних днів з дня його надання, застосовується Знижена фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,00% за кожен день користування кредитом.

Будь-яких додаткових договорів щодо збільшення суми кредиту чи надання чергових траншів між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 не укладалось. Кредит у повному розрахунковому розмірі 15 900,00 гривень було надано відповідачу одним єдиним траншем у день укладення Договору - 15.10.2025 року. Способом надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту було визначено їх безготівкове перерахування на верифікований рахунок споживача, з використанням реквізитів особистого електронного платіжного засобу (картки) відповідача, вказаного в особистому кабінеті.

Днем надання кредиту в повному обсязі є 15.10.2025 року, що підтверджується списанням відповідної суми коштів з рахунку Кредитодавця, довідкою про перерахування суми кредиту та первинною платіжною квитанцією фінансово-розрахункової установи EasyPay (ТОВ «ФК «Контрактовий дім»). Строк, на який надано вказаний єдиний транш кредиту, становить 365 календарних днів з дати його надання, з обов`язком повного повернення тіла позики та нарахованих відсотків у строк за планом до 14.10.2026 року.

Із наданого Позивачем детального щоденного розрахунку заборгованості про стан заборгованості за кредитним договором, завіреного Кредитодавцем, вбачається, що у відповідача ОСОБА_1 існує заборгованість перед ТОВ «Укр кредит Фінанс» за Кредитним договором № 1613-2905 від 15.10.2025 року. Відповідно до матеріалів справи та розрахунку, станом на 02.03.2026 року загальна сума заборгованості склала 27 346,00 гривень.

Заявлений розмір заборгованості є повністю сформованим на вказану дату і складається з: заборгованості за тілом кредиту (основний борг) - 12 720,00 грн.; заборгованості за нарахованими договірними процентами за фактичний строк користування - 9 220,00 грн.; заборгованості за процентами річних на підставі статті 625 Цивільного кодексу України - 5 406,00 грн.; а заборгованість по комісії за видачу кредиту становить 0,00 грн.

Позивач у поданому позові та доданих фінансових документах зазначив, що відповідач ОСОБА_1 здійснювала часткові платежі на виконання умов Договору, а саме: судом встановлено факт часткової сплати заборгованості в загальному розмірі 17 174,00 грн. Із вказаної суми платежів Позивачем було спрямовано 3 180,00 грн. на часткове погашення заборгованості за основним боргом (тілом кредиту), внаслідок чого залишок неповерненого основного боргу зменшився з 15 900,00 грн. до 12 720,00 грн. Решту внесеної відповідачем суми у розмірі 13 994,00 грн. було спрямовано Кредитодавцем на погашення нарахованих договірних процентів та первинної комісії за видачу кредиту, що відображено у підсумковому розрахунку заборгованості.

Розглядаючи вимоги позивача в частині стягнення процентів річних на підставі статті 625 ЦК України в розмірі 5 406,00 грн., а також розподілу судових витрат, суд дійшов таких висновків.

Щодо стягнення процентів річних на підставі ст. 625 ЦК України, суд зазначає, що за змістом цієї норми боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Як вбачається з доданого Позивачем підневного розрахунку заборгованості, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» нараховувало відповідачу проценти річних у фіксованому розмірі 254,40 грн. щодня (у період з 22.12.2025 р. по 11.01.2026 р.), застосувавши визначену в Паспорті споживчого кредиту та п. 8.2 Договору ставку у розмірі 401 500% річних. При цьому база нарахування вказаних сукових санкцій включала не лише прострочене тіло кредиту, а й нараховані проценти та комісії, що відображено у хронології підневних нарахувань розрахунку заборгованості.

Відповідно до частини другої статті 548 Цивільного кодексу України, нарахування процентів на проценти є припиненим та не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Оскільки спеціальним законодавством у сфері мікрокредитування не передбачено можливості нарахування санкцій на раніше нараховані проценти, дії Позивача в цій частині є безпідставними.

Крім того, встановлення у договорах споживчого кредитування астрономічних відсотків річних у розмірі 401 500% річних (відповідно до п. 8.2 Договору) під виглядом реалізації статті 625 ЦК України, за своєю правовою природою є прихованою формою неустойки (пені), спрямованою на обхід законодавчих обмежень, встановлених Законом України «Про споживче кредитування» щодо відповідальності споживача у період дії воєнного стану.

Згідно з частиною третьою статті 21 Закону України «Про споживче кредитування», у договорах про споживчий кредит, загальний розмір кредиту за якими не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, сукупна сума пені та штрафів, нарахованих за порушення зобов`язань, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за таким договором. Натомість, у період дії воєнного стану в Україні діють імперативні обмеження щодо захисту позичальників від надмірних штрафних санкцій.

Враховуючи, що нараховані позивачем 5 406,00 грн. за своєю суттю є завуальованою пенею, нарахування якої здійснювалось із порушенням балансу прав сторін та вимог матеріального права, суд повністю відмовляє у задоволенні вимог про стягнення 5 406,00 грн. на підставі ст. 625 ЦК України.

Таким чином, законною та обґрунтованою є заборгованість відповідача в розмірі 21 940,00 грн., яка складається з основного боргу - 12 720,00 грн. та залишку договірних відсотків - 9 220,00 грн.

Відповідно до статті 141 ЦПК України, судовий збір розподіляється пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем заявлено вимоги про стягнення заборгованості на суму 27 346,00 грн. Судом визнано обґрунтованими вимоги на суму 21 940,00 грн., що становить 80,23% від ціни позову (21940,00 / 27346,00 ? 100).

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 136,04 грн. (2662,40 ? 80,23%).

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 133, 137, 141, 258-259, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 (РНОКПП: НОМЕР_2 ), на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (код ЄДРПОУ: 38548598) заборгованість за Кредитним договором № 1613-2905 від 15.10.2025 року в розмірі 21 940 (двадцять одна тисяча дев`ятсот сорок) гривень 00 копійок, яка складається з: основного боргу (тіла кредиту) - 12 720,00 грн. та заборгованості за відсотками - 9 220,00 грн.

В задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 136 (дві тисячі сто тридцять шість) гривень 04 копійки.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Оскільки справа розглядалася судом у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення та оформлення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 21 вересня 2026 року.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Кредит», місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, код ЄДРПОУ: 38548598;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , РНОКПП: НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя: Н.О. Бізяєва