Рішення від 20 вересня 2026 р. у справі №338/1132/26 — Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

заочне

Справа №338/1132/26

Провадження №2/338/1077/26

21 вересня 2026 року селище Богородчани

Бродчанський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої судді Рибки Л.Я.

секретар судового засідання Мороз Н.Я.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю "Юніт Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

08 липня 2026 року, через систему "Електронний суд", представником позивача ТОВ "Юніт Капітал" Куксою К.О. направлено до Богородчанського районного суду Івано-Франківської області позовну заяву про стягнення з відповідачки ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором на загальну суму 53 005 грн 78 коп., судових витрат та витрат на правову допомогу в розмірі 7 000 грн.

Обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 04 грудня 2024 року між ТОВ "Селфі Кредит" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1937205 на суму 40 000 грн шляхом обміну електронними повідомленнями, відповідно до умов якого товариство надало відповідачці грошові кошти, а відповідачка зобов`язалась повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором.

Для отримання кредиту ОСОБА_1 перейшла на офіційний веб-сайт кредитодавця та ознайомилась з правилами надання коштів у кредит, розміщеними у відкритому доступі за посиланням: https://selfiecredit.ua. Відповідачка самостійно обрала час для ознайомлення з правилами, після чого добровільно, без будь-якого примусу чи тиску, виявила бажання отримати кредитні кошти. З цією метою вона пройшла процедуру реєстрації на веб-сайті Кредитодавця, здійснила ідентифікацію та верифікацію особи, надавши свої персональні ідентифікаційні дані. Датою укладення кредитного договору є дата одержання первинним кредитором електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти). Дата та час отримання повідомлення зафіксовані у rредитному договорі в розділі "Реквізити та підписи сторін". Відповідачка приєдналася до умов кредитного договору шляхом введення одноразового ідентифікатора Н007, що відповідно до вимог законодавства визнається належним та допустимим способом підтвердження волевиявлення сторони на укладення правочину. В свою чергу, первинний кредитор також підписав кредитний договір шляхом накладення аналогу власноручного підпису та відтиску печатки уповноваженої особи, що погоджено сторонами при укладенні кредитного договору.

На виконання умов кредитного договору, 04 грудня 2024 року первісний кредитор ініціював переказ коштів безготівковим зарахуванням через Товариство з обмеженою відповідальністю "ПЕЙТЕК" на платіжну картку № НОМЕР_1 -XXXX-5128 відповідачки. Кредитодавець виконав свої зобов`язання щодо надання грошових коштів у повному обсязі, що підтверджується листом Товариства з обмеженою відповідальністю "ПЕЙТЕК".

27 січня 2026 року між первісним кредитором та позивачем укладено договір факторингу №27012026, відповідно до умов якого останньому відступлено право грошової вимоги до відповідача за кредитним договором

Таким чином, відповідно до реєстру боржників №Б/Н від 27 січня 2026 року до договору факторингу та акту прийому-передачі реєстру боржників від 27 січня 2026 року до договору факторингу, до позивача перейшло право вимоги до відповідачки.

Враховуючи вищезазначене, загальна сума заборгованості ОСОБА_1 перед позивачем, на момент подання позовної заяви, за кредитним договором, становить – 64 605 грн 78 коп., яка складається з: 22 178 грн 36 коп. - заборгованість по тілу кредиту; 30 827 грн 42 коп. - заборгованість по несплаченим відсотків за користування кредитом; 11 600 грн – заборгованість за штрафними санкціями (пеня, штрафи).

Зазначив, що вимоги щодо стягнення штрафних санкцій у межах даного позову не заявляються, у зв`язку з чим загальний розмір грошових вимог до стягнення становить

53 005 грн 78 коп., зокрема 22 178 грн 36 - заборгованість за тілом кредиту; 30 827 грн

42 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом, які просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 .

Процесуальні дії у справі, клопотання, позиція відповідача.

Ухвалою Богородчанського районного суду Івано-Франківської області від

13 липня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін, клопотання представника позивача задоволено та витребувано в АТ КБ "ПриватБанк" інформацію про надходження грошових коштів на платіжну картку, яка належить ОСОБА_1 .

Представник позивача ТОВ "Юніт-Капітал" Кукса К.О. в судове засідання не прибула, просила розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, проти заочного розгляду справи не заперечувала.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживання та розміщенням інформації про розгляд справи на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтернет на веб-сайті судової влади.

Про причини неявки ОСОБА_1 суд не поінформувала, своїм правом на подання відзиву не скористалася, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від неї не надходило.

21 вересня 2026 року постановлено ухвалу суду про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.

Фактичні обставини, які встановив суд, зміст спірних правовідносин, застосовані норми права.

Судом встановлено, що 04 грудня 2024 року між ТОВ "Селфі Кредит" та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" №1937205 на суму 40 000 грн.

Для отримання кредиту відповідачка перейшла на офіційний веб-сайт кредитодавця та ознайомилась з правилами надання коштів у кредит, розміщеними у відкритому доступі за посиланням: https://selfiecredit.ua. відповідачка самостійно обрала час для ознайомлення з правилами, після чого добровільно, виявила бажання отримати кредитні кошти. З цією метою вона пройшла процедуру реєстрації на веб-сайті кредитодавця, здійснила ідентифікацію та верифікацію особи, надавши свої персональні ідентифікаційні дані. Датою укладення кредитного договору є дата одержання первинним кредитором електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти). Дата та час отримання повідомлення зафіксовані у кредитному договорі в розділі "Реквізити та підписи сторін".

Відповідачка приєдналася до умов кредитного договору шляхом введення одноразового ідентифікатора Н007, що відповідно до вимог законодавства визнається належним та допустимим способом підтвердження волевиявлення сторони на укладення правочину. В свою чергу, первинний кредитор також підписав кредитний договір шляхом накладення аналогу власноручного підпису та відтиску печатки уповноваженої особи, що погоджено сторонами при укладенні кредитного договору (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Згідно з графіком платежів за кредитним договором між сторонами узгоджено платежі за весь період користування кредитом (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Пунктами. 1.2., 1.3., 2.1. кредитного договору визначено, що сума наданого ОСОБА_1 кредиту становить 40 000 грн та надається строком на 360 днів шляхом переказу на картковий рахунок № НОМЕР_2 .

Відповідно до п. 1.5. кредитного договору тип стандартної ставки - фіксований. Стандартна процентна ставка становить 1,00% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору.

Згідно із п. 1.8. загальні витрати на дату укладення договору складаються: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом - 144 000 грн.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2535.05 % річних.

Пунктом 1.10. договору визначена орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору, яка складається: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 184 000 грн.

Пунктом 2 договору визначено, що кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 .

Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору.

Згідно з п. 3.1 кредитного договору нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "акт/факт".

Відповідно до п.5.1. сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору.

Згідно з п.5.2. сторони визначають, що часткове дострокове повернення кредиту за цим Договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в Графіку платежів для сплати процентів. У разі, якщо часткове дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу, Графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які починають обраховуватися з дати дострокового часткового повернення кредиту, з урахуванням встановленої Договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. При цьому, сторони розуміють та погоджуються, що при вказаному коригуванні останній період сплати може не відповідати встановленій Договором періодичності сплати процентів (може бути меншим).

Після здійснення коригування зобов`язань споживача новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Споживача, що вказана в цьому Договорі або окремо повідомлена Споживачем Товариству у порядку передбаченому Договором. В даному випадку новий графік платежів складається Товариством у формі таблиці та включає назви видів платежів, їх кількість, розміри та періодичність внесення, а також інші умови, визначені Товариством (за необхідності).

Пунктом 5.3. визначено, що у разі направлення споживачем коштів з метою дострокового повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом (якщо відсутня інша заборгованість, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 5.6. цього Договору), проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення, тобто вважається що строк сплати таких процентів настав в момент отримання такого платежу. Якщо, після сплати споживачем таких процентів, у Споживача залишаються несплаченими штрафи, решта коштів направляється на сплату штрафів. Залишок коштів (за наявності) направляється на дострокове повернення (частково або в повному обсязі) суми (тіла) кредиту (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

До матеріалів справи додані Правила надання грошових коштів надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ "Селфі Кредит", які не підписані позивачем (нова редакція), ці Правила діють з 15 лютого 2024 року (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Разом із підписанням договору №1937205 про надання споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором Н007, відповідачкою підписано також паспорт споживчого кредиту одноразовим ідентифікатором X281 (вкладка-прикріплені файли-кп Д3).

На виконання умов кредитного договору ТОВ "Селфі Кредит" на вказану відповідачкою у договорі банківську картку № НОМЕР_3 перерахувало о 11 год 48 хв. грошові кошти у розмірі 40 000 грн, що підтверджується листом ТОВ "ПЕЙТЕК" №20260127-2543 від 27 січня 2026 року о 18:05:56 (вкладка-прикріплені файли-КП-Д3) та інформацією АТ КБ "ПриватБанк" №20.1.0.0.0/7-260724/51318-БТ від 27 липня 2026 року про те, що на ім`я ОСОБА_1 в банку емітовано банківську картку № НОМЕР_3 , 04 грудня 2024 року на картку зараховано платіж в розмірі 40 000 грн (а.с. 135-136).

Згідно з розрахунком заборгованості, заборгованість за кредитним договором №1937205 від 04 грудня 2024 року становить 64 605 грн 78 коп., зокрема заборгованість за тілом кредиту – 22 178 грн 36 коп., заборгованість за процентами за користування кредитом – 30 827 грн 42 коп., заборгованість за штрафами/пенею – 11 600 грн (вкладка-прикріплені файли-КП-Д3).

Даний розрахунок проведений в межах строку кредитного договору, починаючи з 04 грудня 2024 року по 29 листопада 2025 року. Відповідачкою частково сплачувались кошти на погашення заборгованості на загальну суму 93 614 грн 52 коп.

27 січня 2026 року між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "ФК "Юніт Капітал" укладено договір факторингу №27012026, відповідно до умов якого первісний кредитор зобов`язується відступити фактору права вимоги до боржників, в тому числі до відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором №1937205 від 04 грудня 2024 року.

Відповідно до акту приймання-передачі реєстру боржників від 27 січня 2026 року до договору факторингу №27012026 від 27 січня 2026 року ТОВ "Селфі Кредит" передав, а ТОВ "Юніт Капітал" прийняв реєстр боржників клієнта від 27 січня 2026 року складений за формою згідно із додатком №1 до договору (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Таким чином, відповідно до витягу з реєстру боржників за договором факторингу №27012026 від 27 січня 2026 року від ТОВ "Селфі Кредит" до ТОВ "Юніт Капітал" перейшло право вимоги до відповідачки ОСОБА_1 (порядковий номер 614) на загальну суму заборгованості 64 605 грн 78 коп. (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Укладення договору факторингу між первісним кредитором та позивачем підтверджується також платіжною інструкцією в національній валюті від 30 січня 2026 року №891, де у призначенні платежу зазначено: "Оплата за відступлення Прав Вимог згідно Договору факторингу № 27012026 від 27 січня 2026 року, без ПДВ" (вкладка-прикрпілені файли-КП Д3).

Відповідно до виписки з особового рахунку за кредитним договором №1937205 від 04 грудня 2024 року станом на 01 травня 2025 року заборгованість відповідачки перед ТОВ "Юніт Капітал" за період з 27 січня 2026 року по 01 травня 2026 року складає 64 605 грн 78 коп. (вкладка -прикріплені файли-КП Д3).

Згідно з ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII (надалі - Закон

№ 675-VIII) від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Відповідно до ст. 3 Закону № 675-VIII, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена, шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг", Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 статті 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцю таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Згідно п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ч. 1 ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсягах і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Висновки суду за результатами розгляду справи.

Судом встановлено що на підставі договору №1937205 про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" від 04 грудня 2024 року в електронному вигляді, відповідачка ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 40 000 грн, договір підписаний одноразовим ідентифікатором Н007 (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Отримання кредитних коштів за договором про надання споживчого кредиту №1937205 від 04 грудня 2024 року в розмірі 40 000 грн підтверджується повідомленням про перерахунок наданих коштів, а також випискою АТ КБ "ПриватБанк".

Також, ОСОБА_1 , зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору на загальну суму 93 614 грн 52 коп., вчинила конклюдентні дії щодо визнання договору і відповідно щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.

Згідно з випискою з особового рахунку за кредитним договором №1937205 від 04 грудня 2024 року станом на 01 травня 2025 року заборгованість відповідачки перед ТОВ "Юніт Капітал" за період 27 січня 2026 року – 01 травня 2026 року складає 64 605 грн 78 коп. (вкладка -прикріплені файли-КП Д3).

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачці кредитні кошти у визначеному договором розмірі та порядку.

Відповідно до розрахунку, який проведений первісним кредитором ТОВ "Селфі Кредит" та позивачем загальна заборгованість відповідачки ОСОБА_1 за договором становить – 64 605 грн 78 коп., зокрема за тілом кредиту - 22 178 грн 36 коп., за процентами за користування кредитом – 30 827 грн 42 коп. та заборгованість за нарахованими штрафами – 11 600 грн. Вимоги щодо стягнення штрафних санкцій у даному позові не заявлено.

Розрахунок проведений в межах строку дії договору, з дати укладення договору – 04 грудня 2024 року по 29 листопада 2025 року.

З данного розрахунку вбачається, що відповідачкою частково вносились кошти для сплати заборгованості за кредитом на загальну суму 93 614 грн 52 коп, зокрема 17 821 грн 64 коп., які кредитодавцем зараховано як сплату заброргованості за тілом кредиту, 67 392 грн 88 коп., в рахунок погашення заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом та 8 400 грн зараховано в рахунок оплати заборгованості за нарахованими штрафами.

Разом з тим, пунктом 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України встановлено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за кредитним договором позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплачувати неустойку (штраф, пеню) за таке прострочення; нараховані з 24 лютого 2022 року відповідні платежі підлягають списанню кредитодавцем.

Оскільки сплачені 03 січня 2025 року відповідачкою в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором кошти в сумі 8 400 грн ТОВ "Селфі Кредит" зараховано на сплату нарахованих штрафів, які з огляду на положення п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" ЦК України слід було списати, суд вважає за необхідне провести власний розрахунок заборгованості за кредитним договором.

При цьому суд враховує, що відповідно до п. 5.6., 5.6.1., 5.6.2, 5.6.3 договору споживач здійснює платежі з повернення заборгованості за договором у розмірі та у строки визначені договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги товариства у черговості визначеній в Законі України "Про споживче кредитування", зокрема: у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу здійснюється сплата неустойки та інших платежів відповідно до Договору.

Для цілей цього пункту Договору, під "недостатністю суми здійсненого платежу" розуміється, сума платежу, яка надійшла з метою виконання зобов`язань за Договором, але якої, на дату зарахування на користь Товариства, не вистачає для сплати простроченої заборгованості (заборгованість за Договором, строки сплати якої прострочені, за наявності), поточної заборгованості (заборгованість за Договором, строки сплати якої наступили, згідно Графіка платежів та/або умов Договору(але не прострочені), за наявності) та сплати штрафу(за наявності).

Платіж (його частина), що надійшов на користь Товариства з метою дострокового погашення суми (тіла) кредиту (його частини), строк сплати якого ще не настав, відповідно до Графіку платежів, може бути направлений на погашення суми (тіла) кредиту, після дотримання черговості, визначеної в п.5.6 (5.6.1-5.6.3), зокрема, після сплати простроченої заборгованості, поточної заборгованості та штрафів (за наявності).

Згідно з ст. 19 Закону України "Про споживче кредитування" у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.

Відповідно до п.5.1. договору сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору.

Згідно з п.5.2. цим договором сторони визначають, що часткове дострокове повернення кредиту за цим Договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в Графіку платежів для сплати процентів. У разі, якщо часткове дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу, Графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які починають обраховуватися з дати дострокового часткового повернення кредиту, з урахуванням встановленої Договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. При цьому, сторони розуміють та погоджуються, що при вказаному коригуванні останній період сплати може не відповідати встановленій Договором періодичності сплати процентів (може бути меншим).

Після здійснення коригування зобов`язань споживача новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Споживача, що вказана в цьому Договорі або окремо повідомлена Споживачем Товариству у порядку передбаченому Договором. В даному випадку новий графік платежів складається Товариством у формі таблиці та включає назви видів платежів, їх кількість, розміри та періодичність внесення, а також інші умови, визначені Товариством (за необхідності).

Пунктом 5.3. визначено, що у разі направлення Споживачем коштів з метою дострокового повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом (якщо відсутня інша заборгованість, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 5.6. цього Договору), проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення, тобто вважається що строк сплати таких процентів настав в момент отримання такого платежу. Якщо, після сплати Споживачем таких процентів, у Споживача залишаються несплаченими штрафи, решта коштів направляється на сплату штрафів. Залишок коштів (за наявності) направляється на дострокове повернення (частково або в повному обсязі) суми (тіла) кредиту (вкладка-прикріплені файли-КП Д3).

Відповідно до графіку платежів (Додаток № 1 до договору про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" № 1937205 від 04 грудня 2024 року погашення заборгованості за процентами за користування кредитом здійснюється 15 однаковими платежами в розмірі 9 600 грн, кількість днів у розрахунковому періоді становить 24 дні, заборгованість за тілом кредиту в розмірі 40 000 грн повинна бути погашена однією сумою 19 листопада 2025 року.

При цьому, згідно з ст. 16 Закону України "Про споживче кредитування" споживач має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів. Якщо споживач скористався правом повернення споживчого кредиту шляхом збільшення суми періодичних платежів, кредитодавець зобов`язаний здійснити відповідне коригування зобов`язань споживача у бік їх зменшення та на вимогу споживача надати йому новий графік платежів. Договором про споживчий кредит може встановлюватися порядок дострокового повернення споживчого кредиту з урахуванням положень частини третьої цієї статті.

Враховуючи викладене, судом здійснено перерахунок виконання відповідачкою грошових зобов`язань за кредитним договором, виходячи з установленої договором процентної ставки 366% річних (1.00% в день), нарахування процентів на фактичний залишок основної суми кредиту та фактично здійснених відповідачкою платежів, відображених у наданому позивачем розрахунку заборгованості.

При цьому суд виходить із того, що платіж, в розмірі 8 400 грн, який кредитор зарахував у рахунок нарахованого штрафу, який повинен був списати з огляду на вимоги закону, враховуючи, що станом на дату внесення цього платежу 03 січня 2025 року, заборгованість за процентами за користування кредитом повністю погашена ОСОБА_1 , тому такий кредитодавець зобов`язаний був зарахувати на погашення заборгованості за тілом кредиту.

Докази того, що відповідачці кредитором надавався новий графік платежів, відповідно до умов укладеного договору кредиту, відсутні.

Тому, розподіл фактично здійснених відповідачкою платежів наступний.

Тіло на початок заборгованості – 40 000 грн, денна процентна ставка -1% від суми кредиту в день (40 000х1%=400).

За період з 04 грудня 2025 року по 02 січня 2025 року (29 днів, оскільки 28 грудня 2024 року кредитодавець не нарахував проценти за користування кредитом) нараховано процентів 11 600 грн (40000х1%х29).

Відповідачкою 02 січня сплачено 5 570 грн, які кредитор зарахував на погашення заборгованості за нарахованими процентами. Залишок нарахованих процентів станом на 02 січня 2025 року становив 6 030 грн.

03 січня 2025 року кредитором нараховано проценти за користування кредитом в розмірі 400 грн (40000х1%х1) та заборгованість становила 6 430 (6030+400) грн.

Того ж дня, відповідачкою сплачено 14 830 грн, які кредитодавець зарахував на погашення заборгованості за процентами в сумі 6 430 грн та на погашення нарахованих штрафів – 8 400 грн. Оскільки, суд в цій частині не погоджується із розподілом погашення заборгованості в сумі 8 400 грн на погашення штрафу, ці сплачені кошти зараховує на тіло кредиту.

Отже, надалі слід розраховувати проценти на залишок тіла кредиту на суму 31 600 грн (40000-8400=31600).

За період з 04 січня 2025 року по 20 січня 2025 року (17 днів) слід нараховувати проценти на суму 31 600 грн, такі становлять – 5 372 грн (31600х1%х17).

18 січня 2025 року відповідачкою внесено кошти в сумі 3 800 грн, які кредитодавцем зараховано на заборгованість за процентами, а також 20 січня 2025 року відповідачкою внесено кошти в сумі 10 000 грн, які кредитодавець зарахував на погашення заборгованості за процентами – 3 000 грн та тіла кредиту – 7 000 грн.

Оскільки за цей період нараховано процентів в сумі 5 372 грн, відповідачкою внесно кошти за сплату заборгованості за процентами на загальну суму 6 800 (3000+3800) грн, отже залишок коштів суд зараховує на сплату заборгованості за тілом кредиту, а саме –

1 428 грн (6800-5372=1428).

Отже залишок заборгованості за тілом кредиту станом на 21 січня 2025 року становить 23 172 грн (31600-7000-1428), на який слід нараховувати проценти.

За період з 21 січня 2025 року по 10 лютого 2025 року (21 день) заборгованість за нарахованими процентами становить 4 866 грн 12 коп. (23172х1%х21).

Відповідачкою 10 лютого 2025 року сплачено кошти в розмірі 6 930 грн, які кредитодавцем зараховано на проценти, оскільки сума нарахованих процентів за вказаний період становить 4 866 грн 12 коп., залишок сплачених коштів в розмірі 2 063 грн 88 коп. (6930-4866,12=2063,88) суд зараховує на тіло кредиту.

Отже, заборгованість за тілом кредиту станом на 11 лютого 2025 року становить

21 108 грн 12 коп. (23172-2063,88) на які слід нараховувати проценти.

За період з 11 лютого 2025 року по 05 березня 2025 року (23 дні) заборгованість за нарахованими процентами становить 4 854 грн 87 коп. (21108,12х1%х23).

05 березня відповідачка сплатила 7 590 грн, які кредитодавець зарахував на погашення заборгованості за нарахованими процентами, тому різницю сплачених коштів у розмірі 2 735 грн 13 коп. (7590-4854,87=2735,13) суд зараховує на залишок тіла кредиту.

Отже, залишок заборгованості за тілом кредиту станом на 06 березня 2025 року становить 18 372 грн 99 коп. (21108,12-2735,13=18372,99), на який нараховані проценти в сумі 3 123 грн 41 коп. (18732,99х1%х17) за період користування кредитом з 06 березня 2025 року по 22 березня 2025 року (17 днів).

22 березня 2025 року відповідачкою сплачено кошти в сумі 10 000 грн. які кредитодавець зарахував на погашення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4 390 грн та 5 610 грн на проценти. Оскільки, заборгованість за процентами за вказаний період становить 3 123 грн 41 коп., залишок сплачених коштів суд зараховує на тіло кредиту в розмірі 2 486 грн 59 коп. (5610-3123,41=2486,59) .

Отже, заборгованість за тілом кредиту станом на 23 березня 2025 року становить

11 496 грн 40 коп. (18372,99-4390-2486,59).

Надалі, слід нараховувати проценти на тіло кредиту в розмірі 11 496 грн 40 коп. за період з 23 березня 2025 року по 12 квітня 2025 року (21 день), які становлять – 2 414 грн 16 коп. (11496,4х1%х21).

12 квітня 2025 року відповідачкою сплачено кошти в розмірі 6 008 грн 10 коп, які кредитодавцем зараховані на заборгованість за процентами. Оскільки відповідачкою переплачено заборгованість за процентами в розмірі 3 593 грн 94 коп. (6008,10-2414,16=3593,94) суд вказану суму зараховує на тіло кредиту, яке станом на 12 квітня становить 7 902 грн 46 коп. (11496,40-3593,94=7902,46).

Надалі, слід нараховувати проценти за користування кредитом на залишок заборгованості за тілом кредиту - 7 902 грн 46 коп.

За період з 13 квітня 2025 року по 03 травня 2025 року (21 день) заборгованість за процентами за користування кредитом склала 1 659 грн 51 коп. (7902,45х1%х21).

03 травня 2025 року відповідачкою сплачено кошти в сумі 10 950 грн, які кредитодавець зарахував на заборгованість за тілом кредиту – 4 941 грн 90 коп. та 6 008 грн 10 коп. на проценти.

Оскільки, заборгованість процентів за вказаний період становить 1 659 грн 51 коп., залишок сплачених коштів суд зараховує на тіло кредиту в розмірі 4 348 грн 59 коп. (6008,10-1659,51=4348,59).

Таким чином станом на 03 травня 2025 року утворилась переплата в розмірі 1 388 грн 04 коп. ((6008,10 -1659,51+4941,9) - 7902,45).

Таким чином, станом на 03 травня 2025 року зобов`язання за кредитним договором відповідачкою ОСОБА_1 виконано в повному обсязі, повністю погашено заборгованість за тілом кредиту та нарахованими процентами за користування кредитом, і виникла переплата станом на 13 липня 2025 року на загальну суму 19 324 грн 38 коп., оскільки відповідачка продовжувала вносити кошти на погашення заборгованості за кредитом.

У даному випадку розрахунок заборгованості, наданий позивачем, суперечить умовам договору та вимогам Закону України "Про споживче кредитування", не відповідає фактичним взаєморозрахункам між сторонами, оскільки не враховує належним чином усі здійснені відповідачкою платежі та неправомірно включає до складу заборгованості суми, які не підлягають стягненню.

За встановлених у справі обставин, після проведення перерахунку, фактична заборгованість ОСОБА_1 за договором кредиту №1937205 від 04 грудня 2024 року відсутня.

Також, суд приходить до висновку, що позивач, який не є первісним кредитором, довів перехід до нього прав вимоги за договором факторингу №27012026 від 27 січня 2026 року до відповідачки за договором споживчого кредиту №1937205 від 04 грудня 2024 року, який був укладений між ТОВ "Селфі Кредит" та ТОВ "Юніт Капітал".

Договір факторингу є чинним, його дійсність не оспорювали.

Таким чином, позивач не довів існування у відповідачки заборгованості у заявленому до стягнення розмірі. Навпаки, належний розрахунок свідчить про повне виконання відповідачкою зобов`язань за кредитним договором та наявність переплати.

За таких обставин правові підстави для задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості відсутні, у зв`язку з чим у задоволенні позову ТОВ "Юніт Капітал" про стягнення з ОСОБА_1 53 005 грн 78 коп. заборгованості за кредитним договором №1937205 від 04 грудня 2024 року слід відмовити.

Розподіл судових витрат.

Платіжною інструкцією №48979 від 06 липня 2026 року підтверджено сплату ТОВ "Юніт Капітал" судового збору в сумі 2 662 грн 40 коп.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі відмови в позові інші судові витрати покладаються на позивача. Оскільки у задоволенні позову відмовлено повністю, понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору та витрати на правничу допомогу в розмірі 7 000 грн відшкодуванню за рахунок відповідачки не підлягають.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 141, 259, 263-265, 280-285 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

У задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю "Юніт Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп. та витрати на правничу допомогу в розмірі 7 000 грн залишити за позивачем Товариством з обмеженою відповідальністю "Юніт Капітал.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Юніт Капітал", місце знаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 34, офіс 333, ЄДРПОУ: 43541163.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_4

Суддя Л.Я. Рибка