Рішення від 20 вересня 2026 р. у справі №537/3731/26 — Крюківський районний суд м. Кременчука

Провадження № 2/537/2156/2026

Справа № 537/3731/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21.09.2026 року Крюківський районний суд м. Кременчука у складі:

головуючого судді Мартишева Т. О.

за участю секретаря Антохіної Ю.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

До Крюківський районний суд м. Кременчука надійшла цивільна справа за позовною заявою позивача АТ «Акцент-Банк» до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на те, що 26.01.2026 ОСОБА_1 уклала з АТ «А-Банк» кредитний договір ABH0CT155101769417239602, щодо надання останній кредиту в розмірі 4 800.00 грн. строком на 6 місяців (тобто до 25.07.2026 року) зі сплатою процентів у розмірі 75.00% щорічно та комісії в розмірі 0.00 грн. (Кредитний договір складається із Заяви Клієнта та Графіку погашення кредиту). Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Банк свій обов`язок виконав повністю, надав позичальнику кредит згідно до умов кредитного договору. У відповідності до п. п. 3-5 Кредитного договору (Заяви клієнта, далі кредитний договір), ліміт цього договору: 4 800.00 грн. на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 25.07.2026 року, терміном на 6 місяці. Згідно до п. 6 Кредитного договору, за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі 75.00 річних. Відповідно до п. 7, Позичальник сплачує Банку комісію в розмірі 0.00 грн. Станом на 05.06.2026 року заборгованість Відповідача за даним кредитним Договором складала суму в розмірі 5 922.53 грн., яка складається з: 4 795.26 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 972.61 грн. - загальний залишок заборгованості за процентами, 0.00 грн. - загальний залишок заборгованості за комісією, 154.66 грн. - загальний залишок заборгованості за пенею. Відповідно до п. 11 Заяви про надання послуги «Швидка готівка» та/або Паспорту споживчого кредиту «Швидка готівка» У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу. Також зазначено, що при стягненні неустойки (пені, штрафів) за даним договором слід використовувати не загальне, а спеціальне законодавство, що регулює безпосередньо відносини щодо споживчого кредитування, тобто Закону України «Про споживче кредитування». На теперішній час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ «Акцент-Банк», у зв`язку з чим просить суд стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором АВН0СТ155101769417239602 від 26.01.2026 у розмірі 5 922 грн 53 коп. станом на 05.06.2026, яка складається з наступного: 4 795 грн 26 коп. – загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 972 грн 61 коп. – загальний залишок заборгованості за процентами, 154 грн 66 коп. - загальний залишок заборгованості за пеню, та судові витрати у розмірі 2 662 грн 40 коп.

Ухвалою судді Крюківського районного суду міста Кременчука Полтавської області від 21 липня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрите провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, встановлено строк подання заяв по суті справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, просив розглянути справу у його відсутності, заявлені вимоги підтримує повністю, наполягає на їх задоволенні, проти ухвалення заочного рішення по справі не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про дату та час його проведення була повідомлена належним чином, відзив на позовну заяву від відповідача до суду не надходив. За таких обставин зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.ст. 280, 281 ЦПК України.

Суд, розглянув позовну заяву та додані матеріали, повно та всебічно з`ясував всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються заявлені вимоги, і, об`єктивно оцінивши докази, доходить наступного висновку.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Суд сприяє всебічному і повному з`ясуванню обставин справи.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов`язків.

Як встановлено судом, 15 січня 2026 року відповідач ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», за змістом якої відповідач визнала, що дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між мною та АТ «А-Банк» становлять Договір про надання банківських послуг (далі – Договір) зі строком дії у 90 років, умови якого їй зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. В даній анкеті-заяві ОСОБА_1 засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі - УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 034240522d113742114f4e3209fd035c660526e6c953cdad73b71e66e19c720228, що буде

використовуватися мною для вчинення правочинів та платіжних операцій. Я визнаю, що УЕП є аналогом власноручного підпису. Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на Клієнта.

Крім того клієнтом подано заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 15 січня 2026 року, відповідно до якої просила відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановити кредитний ліміт на наступних умовах : вид кредиту - кредитний ліміт на поточний рахунок, тип кредиту - кредитування рахунку, мета отримання кредиту - споживчі цілі.

Сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн. Ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішніх процедур Банку. Клієнт беззастережно погоджується із тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що Банк повідомляє Клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування..

Пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Денна процентна ставка (ДПС) становить - 0.06%.

Строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців.

Порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит. При невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості.

Також 26 січня 2026 року ОСОБА_1 подано заяву про надання послуги «Швидка готівка» № ABH0CT155101769417239602 щодо надання кредиту в розмірі 4 800 грн. (Чотири тисячі вісімсот гривень 00 копійок). Строк кредиту - 6 місяць(-ів) зі строком повернення до 2026-07-25 року включно. Процентна ставка (фіксована) - 75 % на рік. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі платежу визначеного пунктом 7 цієї Заяви. Розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік. Розмір щомісячного платежу — 984.12 грн. Денна процентна ставка становить - 0.13%. Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 4400005547227451 . Загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 5904.75 грн. (п.1-10 Договору).

Згідно п.12 договору У випадку порушення Клієнтом зобов`язань із погашення Заборгованості Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла

у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу.

Підписавши заяву, позичальник підтвердив, що ця Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, що розміщені на сайті банку: www.a-bank.com.ua , Таблицею обчислення загальної вартості кредиту становлять Договір. Отримав їх примірники, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення (п. 18 договору).

Згідно із п. 18 договору підписанням цієї Заяви позичальник підтвердив та погодився, що до укладання цієї угоди ознайомився з актуальними Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: www.a- bank.com.ua/terms , та до укладання цієї угоди ознайомлений з інформацією, яка розміщується на веб-сайті та доступна за посиланням: www.abank.com.ua , в повному об`ємі відповідно до ч.2 ст. 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії.

До кредитного договору позивачем додано паспорт споживчого кредиту за програмою «Швидка готівка», в якому відповідач повідомлений про основні умови кредитування, а саме: тип кредиту беззалоговий; суму кредиту 4 800 грн; строк договору та строк кредитування 6 міс; мета отримання кредиту - придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг; спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом; процентна ставка 75%; тип процентної ставки - фіксована; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 5904.75 грн; реальна річна процентна ставка 109,07 %; порядок повернення кредиту, розмір щомісячного платежу 984.12 грн, та інше.

У пункті 4 Паспорта споживчого кредиту зазначена інформація щодо загальних витрат за кредитом 1104.75 грн, та орієнтовної загальної вартісті кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), 5904.75 грн, що також підтверджується таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процетної ставки за договором про споживчий кредит.

Згідно із п. 4 Паспорта споживчого кредиту дані щодо процентної ставки та загальної вартості кредиту є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит.

У пункті 5 паспорта зазначено, що процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, інші платежі -не передбачені, штраф - відсутній.

Сторони погодили, що строки позовної давності за вимогами про стягнення Кредиту, відсотків (процентів) за користування Кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 (п`ять) років (п. 7 паспорта кредиту).

Заява про надання послуги «Швидка готівка» № A BH0CT155101769417239602 та паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» підписані кваліфікованим електронним підписом клієнта ОСОБА_1 26 січня 2026 року.

З огляду на вказане, в даному випадку сторонами погоджено умови кредитування, зокрема сума кредиту, розмір, порядок нарахування відсотків та строк повернення кредитних коштів. При цьому, сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов укладеного між ними договору.

На підтвердження видачі кредиту за договором №ABH0CT155101769417239602 від 26 січня 2026 року позивачем надано меморіальний ордер N TR.52768293.29666.65455 вiд 26.01.2026 на суму 4 800,00 грн.

Факт надходження коштів кредиту, а також їх використання позичальником, підтверджується наданою позивачем до суду випискою по кредиту ABH0CT155101769417239602, за період 26.01.2026 - 05.06.2026.

Відповідно до статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно положень статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Статті 6 та 627 ЦК України визначають, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини 2 статті 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Статтею 526 ЦК України презюмується, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимогвідповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (статті 610,611 ЦК України).

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому договором надав відповідачу стоковий кредит за послугою Швидкі гроші на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. В той же час, відповідач, порушуючи умови договору, свої зобов`язання за договором належним чином не виконував в частині погашення заборгованості за кредитом.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № ABH0CT155101769417239602 вiд 26.01.2026, укладеного мiж АТ "Акцент -Банк" та клiєнтом ОСОБА_1 , ОКПО-2095618966, станом на 05.06.2026 у відповідача виникла заборгованість в розмірі 5 922, 53 грн, яка складається з наступного: 4 795,26 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 972, 61 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 154,66 грн - заборгованість за пенею.

Частиною 1 статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини,на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

На виконання вищенаведеної норми, позивачем надано розрахунок заборгованості з якого слідує наявність заборгованості за кредитним договором, яка виникла у відповідача перед банком. Доказів повернення відповідачем на користь позивача кредитної заборгованості та сплати процентів за умовами кредитного договору матеріали справи не містять, наведений позивачем розрахунок заборгованості повністю або частково не спростований відповідачем, також від відповідача не надійшло заперечень щодо факту отримання від позивача кредитних коштів, тощо.

Частинами 2 та 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Враховуючи все вищенаведене, суд доходить до переконання, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в сумі 4 795,26 грн, а також за відсотками в сумі 9 72,61 грн є обґрунтованими та підлягають до задоволення.

Щодо позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача пені суд прийшов до такого.

Згідно з частиною 1 статті 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності.

Частиною 1 статті 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до частини 1 статті 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Згідно ст. 624 ЦК України якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Договором може бути встановлено обов`язок відшкодувати збитки лише в тій частині, в якій вони не покриті неустойкою.

Договором може бути встановлено стягнення неустойки без права на відшкодування збитків або можливість за вибором кредитора стягнення неустойки чи відшкодування збитків.

Так, згідно з Указом Президента № 64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», в Україні з 5:30 24 лютого 2022 року строком на 30 діб було запроваджено воєнний стан, який неодноразово був продовжений і на даний час діє.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» розділ «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України доповнено пунктом 18 такого змісту: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».

З матеріалів справи вбачається, що договір між сторонами укладений під час дії воєнного стану, а саме 26 січня 2026 року.

Звертаючись до суду із даним позовом, позивач просить суд стягнути з відповідача пеню, розмір якої згідно із розрахунком складає 154,66 грн.

Враховуючи, що пеня, яка передбачена кредитним договором, нарахована у період дії в Україні воєнного стану, вона підлягає списанню кредитодавцем, тому позовна вимога щодо стягнення ОСОБА_1 на користь позивача пені до задоволення не підлягає.

Таким чином, суд вважає за необхідне заявлені вимоги позивача задовольнити частково та стягнути на його користь з відповідача заборгованість на загальну суму 5 767 грн 87 коп., яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 4 795 грн 26 коп. та загального залишку заборгованості за процентами у розмірі 972 грн 61 коп.

У стягненні пені суд вважає за необхідне відмовити, оскільки нарахування та стягнення пені за невиконання кредитного зобов`язання в період дії воєнного стану суперечить вимогам закону.

Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір у сумі 2 662 грн 40 коп. Оскільки суд прийшов до висновку про часткове задоволення позовних вимог, за пред`явлення позовної вимоги майнового характеру пропорційно розміру задоволених позовних вимог з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в сумі 2 592 грн 65 коп. (2 662,40 грн. х 97,38 %).

Керуючись ст.ст.12, 81, 89, 133, 141, 263, 265 ЦПК України, ст.ст. 530,536,629, 1049, 1054 ЦК України, суд,-

у х в а л и в :

Позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (адреса місцезнаходження: м. Дніпро, вул. Батумська, 11; код ЄДРПОУ 14360080) до ОСОБА_1 (адреса останнього відомого місця проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором № ABH0CT155101769417239602 від 26 січня 2026 року станом на 05 червня 2026 року, у загальному розмірі 5 767 (п`ять тисяч сімсот шістдесят сім) гривень 87 копійок, яка складається з загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) у розмірі 4 795 грн 26 коп. та загального залишку заборгованості за процентами у розмірі 972 грн 61 коп.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 592 (дві тисячі п`ятсот дев`яносто дві) гривні 65 копійок.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення суду складений 21 вересня 2026 року.

Суддя : Т.О. Мартишева