Рішення від 20 вересня 2026 р. у справі №681/1028/26 — Полонський районний суд Хмельницької області

Справа № 681/1028/26

Провадження 2/681/1061/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

21 вересня 2026 року м. Полонне

Полонський районний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Іллюка С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Полонне за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

1. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

У липні 2026 року товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (далі - Товариство) звернулося до суду з вказаним вище позовом, в якому просило стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1610-6335 від 08.10.2025 (далі - Договір).

На обґрунтування вимог вказано, що 08.10.2025 Товариство та відповідач уклали Договір, за умовами якого він отримав кредит у розмірі 1500,00 грн на реквізити електронного платіжного засобу позичальника.

Кредитний договір укладений в електронній формі в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», та підписаний позичальником електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Під час укладення кредитного договору відповідач пройшов ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку.

Відповідач за умовами договору отримав кредит на умовах строковості, платності та поворотності, зобов`язався його повернути та сплатити проценти за користування та комісію, пов`язану з наданням, на умовах визначених договором. Товариство свої зобов`язання за договором виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у передбаченому договором розмірі через фінансового партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім».

Однак, відповідач свої зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 02.06.2026 утворилась заборгованість у сумі 5807,70 грн, що складається з заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 1500,00 грн, по відсотках в розмірі 3332,70 грн, комісії в розмірі 225,00 грн та відсотків, нарахованих за ст. 625 ЦК України в розмірі 750,00 грн, чим порушуються права та інтереси Товариства.

Відповідачу копія ухвали про відкриття провадження, пам`ятка про права та обов`язки надсилалась судом 28.07.2026 за його зареєстрованим місцем проживання, що відповідає місцю проживання, вказаним в позовній заяві та витязі з Єдиного державного демографічного реєстру. Рекомендоване повідомлення повернулось 07.08.2026 на адресу суду з відміткою відділення АТ «Укрпошта», що відповідач особисто 06.08.2026 отримав відправлення.

У встановлений судом строк відповідач відзив на позов не подав.

2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.

20.07.2026 позивач звернувся до Полонського районного суду Хмельницької області.

Ухвалою суду від 27.07.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами (а.с. 96).

Копію позовної заяви з додатками відповідачу направлено позивачем 19.07.2026 (а.с. 92).

Представник позивача просить, у разі відсутності відзиву відповідача, розгляд справи проводити за його відсутності.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами та, згідно зі ст. 280 ЦПК України, за згодою позивача проводить заочний розгляд справи.

3. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин.

Судом установлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Так, 08.10.2025 позивач та відповідач уклали Договір (а.с. 12-22).

При укладенні Договору відповідачем пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку, під час якої з документів, створених на матеріальних носіях, та/або електронних даних забезпечено однозначне встановлення фізичної особи.

Кредитний договір між сторонами укладений на вебсайті позивача шляхом підписання відповідачем одноразовим ідентифікатором пропозиції позивача укласти електронний кредитний договір (оферту) в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», надання Товариством заявки, яка є невід`ємною частиною пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), з якою позичальник ознайомився згідно зі ст. 11 цього Закону України, а також відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору, підписаної одноразовим ідентифікатором А8325.

Відповідно до умов заявки та відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепту) кредитного Договору отримав кредит у сумі 1500,00 грн на 365 днів шляхом перерахуваня коштів за реквізитами електронного платіжного засобу позичальника 4441-11XX-XXXX-8251; процентна ставка - фіксована незмінна у розмірі 1% за один день користування кредитом протягом перших 180 днів та 0,74% з 181-го дня; комісія, пов`язана з наданням кредиту сплачується у розмірі 225,00 грн (15 % від суми кредиту).

У договорі визначено, що за прострочення будь-якого грошового зобов`язання за договором позичальник на вимогу кредитодавця зобов`язаний сплатити суму заборгованості з урахуванням 401500% річних від суми заборгованості (в межах 2% від неповернутої суми) за весь час прострочення відповідно до ст. 625 ЦК України.

Видача кредитних коштів за Договором у сумі 1500,00 грн підтверджується даними довідки та квитанції про переказ коштів від фінансово-розрахункової установи ТОВ «ФК «Контрактовий дім» від 08.10.2025 (а.с. 68-69).

З метою досудового врегулювання 05.06.2026 кредитодавець направив позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту, яка була проігнорована позичальником (а.с. 74-75).

Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором загальний розмір заборгованості відповідача становить 5807,70 грн та складається з 1500,00 грн основного боргу, 3332,70 грн відсотків, 225,00 грн комісії за надання та 750,00 грн відсотків (нараховані відповідно до ст. 625 ЦК України). В позовній заяві позивач не вказує про сплату відповідачем будь-яких сум на погашення заборгованості. Не міститься такої інформації і в розрахунку заборгованості (а.с. 70-73).

4. Мотивована оцінка аргументів, наведених учасниками та норми права, які застосував суд.

За змістом ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (ч. 4 ст. 203 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України та ст. 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умови договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За змістом ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для цього виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі. Аналізуючи викладене, необхідно дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію». Згідно із п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що сума кредиту становить 1500,00 гривень, комісія за надання кредиту становить 225,00 гривень, а процентна ставка визначена як фіксована у розмірі 1% від суми кредиту за кожен день користування протягом перших 180 днів та 0,74% з 181-го дня.

Факт виконання позивачем зобов`язань щодо надання коштів підтверджується даними довідки ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та квитанції про здійснення переказу коштів 08.10.2025 на суму 1500,00 грн. Оскільки заборгованість за тілом кредиту підтверджена документально, а доказів її повернення суду не надано, вимога про стягнення основної суми боргу в розмірі 1500,00 грн є законною та підлягає задоволенню.

З метою перевірки обґрунтованості позовних вимог судом здійснено математичний аналіз нарахування відсотків. Позивач нарахував їх за період з 08.10.2025 по 02.06.2026, і загальна сума нарахованих відсотків за цей період становить 3332,70 грн. Відповідно до п. 4.10 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми (1500,00 грн) за фіксованою ставкою 1,00% за кожен день протягом перших 180 календарних днів, та за ставкою 0,74% за кожен день починаючи з 181-го календарного дня. Як встановлено з детального розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відсотки нараховувалися у такій послідовності: за період з 08.10.2025 по 05.04.2026 (перші 180 днів) застосовано ставку 1,00% на день, що становить 15,00 грн щоденно (1500,00 грн х 1%). Загалом за цей період нараховано 2700,00 грн (180 днів х15,00 грн); за період з 06.04.2026 по 01.06.2026 (57 днів) застосовано ставку 0,74% на день, що становить 11,10 грн щоденно (1500,00 грн х 0,74%). Загалом за цей період нараховано 632,70 грн (57 днів х 11,10 грн). Сумарно нараховані відсотки складають: 2700,00 грн + 632,70 грн = 3332,70 грн.

Отже, суд доходить до висновку, що таке нарахування є арифметично вірним та повністю відповідає наданому позивачем розрахунку та узгодженим умовам укладеного договору.

Щодо вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по комісії за надання кредиту у розмірі 225,00 грн суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 4 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом прямо включаються комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Як встановлено з матеріалів справи, пунктом 4.11 Договору про відкриття кредитної лінії передбачено сплату комісії за видачу кредиту, яка становить 15% від суми виданого кредиту, що у грошовому еквіваленті складає 225,00 грн. Ця комісія розрахована відповідно до Постанови Правління НБУ від 11.02.2021 № 16 «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», якою регламентовано правомірність встановлення небанківською фінансовою установою комісії за надання кредиту, яка відображається у Таблиці обчислення загальної вартості кредиту.

Більше того, перед підписанням Договору відповідач ознайомився з умовами фінансування та Паспортом споживчого кредиту від 08.10.2025, у розділі 4 якого зафіксована наявність та розмір комісії за видачу кредиту (15,00% від суми кредиту). Підписавши Паспорт споживчого кредиту та сам Договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, відповідач підтвердив свою безумовну згоду з усіма умовами, включаючи обов`язок сплати комісії.

Таким чином, оскільки нормами спеціального законодавства прямо передбачено право фінансової установи нараховувати комісію за надання кредиту, і ця умова належним чином узгоджена сторонами під час укладення Договору, вимога позивача про стягнення з відповідача комісії за видачу кредиту в розмірі 225,00 грн є законною, обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача відсотків по ст. 625 ЦК України, суд зазначає наступне.

Позивач зазначає, що відповідно до умов договору у випадку невиконання/неналежного виконання позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором кредитодавець залишає за собою право нарахування таких відсотків. Однак, 24.02.2022 Указом Президента України №64/2022 введено в Україні воєнний стан.

Відповідно до Закону України від 15.03.2022 № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України доповнено пунктом 18, який передбачає, що у період дії в Україні воєнного стану позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати неустойки (штрафу, пені).

Таким чином, не підлягає задоволенню вимога про стягнення відсотків по ст. 625 ЦК України в сумі 750,00 грн, оскільки судом встановлено необґрунтованість їх нарахування у період дії воєнного стану.

З врахуванням викладеного вище, суд частково задовольняє позов та стягує з відповідача заборгованість за кредитним договором у загальній сумі 5057,70 грн, з яких 1500,00 грн - тіло кредиту, 3332,70 грн - відсотки, та 225,00 грн - комісія за надання кредиту.

5. Розподіл судових витрат.

На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Виходячи із задоволення позовних вимог на 87,09 % (задоволено вимог на суму 5057,70 грн із заявлених 5807,70 грн), з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2318,58 грн.

Керуючись наведеним, статтями 12, 13, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273-275, 279 ЦПК України суд,

у х в а л и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1610-6335 від 08.10.2025 в сумі 5057 (п`ять тисяч п`ятдесят сім) грн 70 коп., яка складається з простроченої заборгованості за основною сумою боргу в розмірі 1500 грн 00 коп., простроченої заборгованості за нарахованими відсотками в сумі 3332 грн 70 коп., та комісії за видачу кредиту в сумі 225 грн 00 коп.

В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2318 (дві тисячі триста вісімнадцять) грн 58 коп. витрат по сплаті судового збору.

Відповідачем може бути подано заяву про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його складення.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків відповідачем не подана заява про його перегляд, а позивачем апеляційна скарга, або якщо рішення залишено без змін за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ідентифікаційний код в ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бул. Лесі Українки, 26, оф. 407, м.Київ, 01133.

Відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 21.09.2026.

Суддя Сергій ІЛЛЮК