Рішення від 20 вересня 2026 р. у справі №524/9464/26 — Автозаводський районний суд м. Кременчука

Справа № 524/9464/26

Провадження №2/524/7306/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.09.2026 року Автозаводський районний суд міста Кременчука у складі: головуючого - судді Предоляк О.С., при секретарі судового засідання Косенко Р.Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м Кременчуці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В:

У липні 2026 року до суду звернулося ТОВ « Селфі Кредит» із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову вказували, що 30.11.2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 2729379, шляхом підписання електронним підписом з використання одноразового ідентифікатора, який надісланий на номер мобільного телефону. Відповідно до умов договору, ТОВ «Селфі Кредит» надало відповідачу грошові кошти в розмірі 25 000 грн., строком на 360 днів, зі сплатою процентів за користування кредитом кожні 10 днів у розмірі 1% в день, у межах строку кредитування в 360 днів, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки, яка є 0,01% в день. Тип процентної ставки фіксована. Позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та строки, встановлені договором. ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за договором виконало та надало позичальнику грошові кошти.

У зв`язку з невиконанням позичальником зобов`язань за договором виникла заборгованість у розмірі 58273, 75 грн., з яких: 24477, 89 грн. заборгованість за кредитом, 21295, 86 грн. заборгованість за процентами та 12500 грн. штрафи, яку позивач просив стягнути з відповідача на їх користь, а також понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 2662,40 грн.

Ухвалою судді від 06.08. 2026 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.

25.08.2026 року представником відповідача ОСОБА_1 – адвокатом Черкащенко А.А. подано відзив на позов. Просить відмовити у задоволенні позову. Стверджує щодо набуття відповідачем права на застосування зниженої процентної ставки в розміру 0,01 % в день внаслідок виконання споживачем передбаченої пунктом 1.5.2 умови, а саме здійснення споживачем платежу у розмірі 25 грн. до 10.12.2025. Наголошує, що станом на 10.12.2025 року відбулася передбачена пунктом 1.5.2 Договору юридично значуща обставина - виконання умов, з якою сторони пов`язали отримання споживачем індивідуальної знижки на стандартну процентну ставку. Відповідач надалі належним чином виконував свої платіжні зобов`язання відповідно до встановленого Графіка, а прострочення розпочалося із 22.04.2026 року. Таким чином, період з 10.12.2025 року по 21.04.2026 року включно є періодом, протягом якого позивач повинен був здійснювати нарахування процентів із застосуванням зниженої процентної ставки 0,01 % на день. Натомість, наведений позивачем розрахунок заборгованості не відповідає фактичному руху грошових коштів за договором та не відображає дійсного розміру зобов`язань відповідача, оскільки позивач фактично виходить із власноруч визначеної суми процентів за користування кредитом, а вже від цієї суми визначає залишок основної

суми кредиту. Відповідно до розрахунку позивача за договором № 2729379 від 30.11.2025

року, за весь період до 07.07.2026 року відповідачем фактично сплачено 30 347,96 грн. Водночас позивач, застосовуючи ставку 1 % на день, відобразив у своєму розрахунку сплачені кошти переважно як погашення процентів та визначив залишок основної суми кредиту у розмірі 24 477,89 грн. З розрахунку позивача, що при первісній сумі кредиту 25 000 грн після фактичної сплати відповідачем 30 347, 96 грн залишок основного боргу становить 24 477,89 грн. Відповідачем надано контррозрахунок заборгованості, із застосуванням зниженою процентної ставки - 0,01 % та із врахуванням п. 3.1. Договору. Станом на 22.03.2026 основна сума кредиту у розмірі 25 000 грн повністю погашена за

рахунок фактично внесених відповідачем коштів. Після повного погашення основної суми кредиту платежі у розмірі 2 692,58 грн від 03.04.2026 року та 2 203,02 грн від 11.04.2026 року вже не могли бути спрямовані на погашення основної суми кредиту, оскільки така сума була відсутня. Станом на 11.04.2026 року загальний розмір фактично внесених відповідачем коштів становив 30 347,96 грн, тоді як основна сума кредиту - 25 000 грн, а

належні проценти за наведеним контррозрахунком - 163,73 грн. за вказаних обставин, станом на 11.04.2026 року має місце переплата у розмірі 5 184,23 грн. Позивач визначає залишок основної суми кредиту у розмірі 24 477,89 грн, тобто фактично стверджує, що після сплати відповідачем 30 347,96 грн основна сума кредиту зменшилася лише на 522,11 грн. Звертає увагу, що ч 1 ст 19 ЗУ «Про споживче кредитування» встановлено імперативну черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості: 1. у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;2. у другу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом;3. у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит. У даному випадку позивач спочатку визначив проценти у завищеному розмірі, після чого всі наступні дії з розподілу платежів здійснював, виходячи вже з цього штучно збільшеного боргу. У стягненні штрафних санкцій необхідно відмовити за незаконністю та необґрунтованістю. Просить стягнути з позивача на користь відповідача понесені судові витрати на професійну правничу допомогу у розмірі 8 500 грн.

28.08.2026 року представником позивача сформовано відповідь на відзив. Наполягає на задоволенні позовних вимог. Позивач стверджує, що умовами договору чітко встановлено конкретний період та умови нарахування процентів за зниженою ставкою та відповідно до п. 1.5.1. знижена процентна ставка становить 0,01 % в день та застосовується у випадку, якщо споживач, як учасник програми лояльності товариства, в дату першого платежу - 10.12.2025 або протягом наступного календарного дня, що слідує за вказаною датою, сплатить кошти у сумі першого платежу, визначеного в графіку платежів. Знижка споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів, що підлягає сплаті до вказаної вище дати (дати першого платежу), перераховується замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Також, споживач може отримати індивідуальну

знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту, надалі застосовується стандартна процентна ставка без знижки і перерахунку. За умовами договору, споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка без знижки, що не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача. Так, з розрахунку заборгованості за Договором № 2729379 від 30.11.2025 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» відповідач 10.12.2025р. здійснив частково достроковий платіж у сумі 25,01 грн. в рахунок сплати коштів на виконання умов договору, відповідно станом на дату платежу, а саме по

10.12.2025р., останньому нараховувались проценти за зниженою процентною ставкою (п. 1.5.2). Починаючи з 11.12.2025р. нарахування процентів здійснюється згідно п. 1.5.1 Договору, а саме за стандартною процентною ставкою. Наголошують, що розмір процентної ставки за договором встановлено з дотриманням вимог чинного законодавства та в межах обмежень, передбачених ч. 5 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування з визначенням максимального розмір денної процентної ставки, який не може перевищувати 1 %. Також, згідно п. 5.1. Договору, сторони домовились, що повернення

кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору. За п 5.3. договору у разі направлення споживачем коштів з метою дострокового повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом (якщо відсутня інша заборгованість, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 5.6. цього Договору), проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення, тобто вважається що строк сплати таких процентів настав в момент отримання такого платежу. Якщо, після сплати споживачем таких процентів, у Споживача залишаються несплаченими штрафи, решта коштів направляється на сплату штрафів. Залишок коштів (за наявності) направляється на дострокове повернення (частково або в повному обсязі) суми (тіла) кредиту. П 5.2. Договору, встановлено, що часткове дострокове повернення кредиту за цим Договором повинно здійснюватися у відповідну дату платежу, що вказана в Графіку платежів для сплати процентів. У разі, якщо часткове дострокове повернення кредиту відбулося не в дату платежу, Графік платежів коригується шляхом зміни всіх наступних дат платежів, які

починають обраховуватися з дати дострокового часткового повернення кредиту, з урахуванням встановленої Договором періодичності сплати процентів та незмінності кінцевої дати повернення кредиту. Звертають увагу, що за п 5.6.1. договору у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 5.6.2. у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; 5.6.3. у третю чергу здійснюється сплата неустойки та інших платежів відповідно до Договору. Оскільки, відповідач в дату платежу 21.04.2026р. не здійснив платіж на виконання умов договору. У зв`язку, з цим Відповідачу на 3 день Товариством нараховано штраф у розмірі 1500 грн. та починаючи з 4 дня нараховано штраф у розмірі 300 грн. за кожний день невиконання. Подано клопотання про зменшення витрат на професійну правничу допомогу, оскільки складання відзиву на позовну заяву та клопотання у даній справі не потребувало аналізу великої кількості документів.

03.09.2026 представником відповідача сформовані заперечення. Підтримує доводи відзиву. Наголошує, що саме позивач розробив текст договору, визначив його структуру, сформулював положення щодо стандартної та зниженої процентних ставок, порядок формування Графіка платежів та умови зміни розміру процентів. Відповідач, як споживач, приєднався до запропонованих позивачем умов. За таких обставин саме позивач несе ризик нечіткості формулювання договірних положень, які ним же були розроблені. Позивач фактично пропонує таке тлумачення пунктів 1.5.2 Договору, за якого найбільш обтяжливий для відповідача варіант застосування процентної ставки автоматично стає єдиним можливим. Натомість зміст договору не дає підстав для такого однозначного висновку. Позивач, як професійний кредитодавець, мав можливість чітко визначити у договорі, що після конкретної дати або після здійснення конкретного платежу знижена процентна ставка безумовно припиняє застосовуватися, а надалі проценти автоматично нараховуються за ставкою 1 % на день. Однак, такої чіткої та недвозначної умови договір не містить, тому позивач не може усувати наслідки нечіткого формулювання власного договору шляхом одностороннього тлумачення його положень вже після виникнення спору та визначати розмір заборгованості виключно у найбільш несприятливий для споживача спосіб. Застосування ставки 1 % на день після 10.12.2025 року без належної договірної підстави безпосередньо вплинуло на весь подальший розрахунок заборгованості. Відповідач протягом періоду з 10.12.2025 року по 11.04.2026 року здійснював значні платежі на виконання договору, що підтверджується також самим позивачем. Водночас, приймаючи зазначені платежі та формуючи після них нові Графіки платежів, позивач не довів, що відповідач був належним чином поінформований про виникнення у нього додаткового обов`язку сплачувати проценти саме за ставкою 1 % на день у розмірі, який покладено в основу поданого до суду розрахунку. Сума заборгованості, визначена позивачем, не є належно підтвердженою, оскільки вона сформована на підставі процентної ставки, право на застосування якої позивач належними та допустимими доказами не довів.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу у відповідності до вимог частини другої статті 247 вказаного Кодексу не здійснювалось.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні докази у їх сукупності, встановив наступне.

30.11.2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 272939, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора. Відповідно до умов договору, ТОВ «Селфі Кредит» надало відповідачу грошові кошти в розмірі 25 000 грн., строком на 360 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів), первісна редакція якого наведена в Додатку №1 до цього Договору.

Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі (п.1.4. Договору).

Так, факт укладення кредитного договору про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» № 272939 від 30.11.2025 між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 підтверджений належними доказами. Відповідач акцептував пропозицію кредитодавця, підписавши договір електронним підписом одноразовим ідентифікатором, що відповідає вимогам Закону України «Про електронну комерцію» та ст. 207 ЦК України.

Згідно з п. 2.1 договору, кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 …7653

До укладання кредитного договору відповідач також ознайомився із паспортом споживчого кредиту та графіком платежів про що свідчить його електронний підпис з одноразовим ідентифікатором.

ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало відповідачу кредит в розмірі 25 000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів 30.11.2025 року на платіжну картку відповідача, що не заперечується.

Суд зауважує, що пунктом 6.4 кредитного договору встановлено штраф, який до розрахунку заборгованості кредитором нарахований у розмірі 12 500 грн. З 24.02.2022 відповідно до Закону України"Про правовий режим воєнного стану" в Україні введено режим воєнного стану. 15.03.2020 Верховна Рада України прийняла Закон України № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану», яким розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України доповнено новими пунктом 18 відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем). Також розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України "Про споживче кредитування"доповнено пунктом 61, відповідно до якого у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після дня його припинення або скасування у разі прострочення споживачем виконання зобов`язань за договором про споживчий кредит споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. У разі допущення такого прострочення споживач звільняється, зокрема, від обов`язку сплати кредитодавцю неустойки (штрафу, пені) та інших платежів, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором. Забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом з причин інших, ніж передбачені ч. 4 ст. 1056 - 1 ЦК України, у разі невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит у період, зазначений у цьому пункті. Норми цього пункту поширюються, у тому числі, на кредити, визначені ч. 2 ст. 3 Закону. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за таким договором, підлягають списанню кредитодавцем".

На підставі вищевикладеного вимога в частині стягнення штрафу у розмірі 12 500 грн. з відповідача задоволенню не підлягає.

Відповідач не погоджується з застосуванням процентної ставки у відповідності до п 1.5.1. договору у розмірі 1% в день та наголошує, щодо зарахування кредитодавцем сум в погашення заборгованості всупереч ст. 19 ЗУ «Про споживче кредитування»

За п 1.5.1 договору Стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3. цього Договору.

Згідно п 1.5.2. Знижена процентна ставка становить 0,01 % в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, в дату першого платежу - 10.12.2025 або протягом наступного календарного дня, що слідує за вказаною датою, сплатить кошти у сумі першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Знижка Споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів, що підлягає сплаті до вказаної вище дати (дати першого платежу), перераховується замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту, надалі застосовується стандартна процентна ставка без

знижки і перерахунку. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка без знижки, що не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача.

Також, з позову та відзиву відповідачем проведено такі оплати 10.12.2025р. здійснено платіж у сумі 25,01 грн., який зараховано 25,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

20.12.2025р.. здійснено платіж у сумі 2500,01 грн., який зараховано 2500,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

30.12.2025р. здійснено платіж у сумі 2500,01 грн., який зараховано 2500,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

09.01.2026р. здійснено платіж у сумі 2500,01 грн. , який зараховано 2500,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

19.01.2026р.. здійснено платіж у сумі 2500,20 грн. , який зараховано 2500,00 грн. – проценти за користування кредитом; 20,00 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

29.01.2026р.. здійснено платіж у сумі 2498,01 грн., який зараховано 2498,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

08.02.2026р.. здійснено платіж у сумі 2498,01 грн. , який зараховано

2498,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

18.02.2026р.. здійснено платіж у сумі 2498,01 грн., який зараховано у сумі 2498,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

28.02.2026р.. здійснено платіж у сумі 2498,01 грн., який зараховано 2498,00 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

10.03.2026р.. здійснено платіж у сумі 3000,00 грн., який зараховано 2498,00 грн. – проценти за користування кредитом; 502,00 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

22.03.2026р. здійснено платіж у сумі 2 937,37 грн. , який зараховано 2937,36 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

02.04.2026р. здійснено платіж у сумі 2 692,59 грн. , який зараховано 2692,58 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

11.04.2026р. здійснено платіж у сумі 2203,03 грн. , який зараховано 2203,02 грн. – проценти за користування кредитом; 0,01 грн. – в суму наданого кредиту (тіло), строк сплати якого не настав (достроково).

З 22.04.2026р. відповідач умови договору не виконує.

Відповідач надав контрозрахунок за яким за період належного виконання Договору проценти підлягали нарахуванню за ставкою 0,01 % на день. та зважаючи на черговість погашення вимог за договором про споживчий кредит : 1. у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; 2. у другу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; 3. у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору

про споживчий кредит з врахуванням суми кредиту 25 000 грн та фактичного надходження 30 347,96 грн за визначення процентної ставки 0,01 % та розподілу сплачених коштів відповідно до Закону, основна сума кредиту станом на 23.03.2026 є погашеною повністю.

Щодо вказаного суд зазначає наступне.

Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість за договором №2729379 від 30.11.2025 року за період з 30.11.2025 по 08.07.2026 становить 58273, 75 грн., з яких: 24477, 89 грн. заборгованість за кредитом, 21295, 86 грн. заборгованість за процентами та 12500 грн. штрафи.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як передбачено ч.1 ст.627 та ч.1 ст.628 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, а також умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок нарахування процентів встановлюються договором. Якщо договором не визначено розмір процентів, він визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

При цьому положення абзацу 2 ч.1 ст.1048 ЦК України щодо щомісячної виплати процентів застосовується лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після закінчення строку, визначеного договором, або у разі пред`явлення позичальнику вимоги відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, право кредитодавця на нарахування процентів припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Вказана правова позиція підтверджена постановою Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, провадження №14-10цс18.

З матеріалів справи вбачається, що строк дії кредитного договору, укладеного між сторонами, становить 360 днів до 30.11.2026 року

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 08.07.2026 заборгованість за відсотками за користування кредитом складала 21 295, 86 грн. надалі не нараховувалася

За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку:

стандартна процентна ставка становить 1 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.3 Договору (п. 1.5.1. Договору);

Відповідно до умов кредитного договору встановлено знижену процентну ставку у розмірі 0,01 % на день, яка застосовується на наступних умовах 1.5.2. Знижена процентна ставка становить 0,01 % в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, в дату першого платежу - 10.12.2025 або протягом наступного календарного дня, що слідує за вказаною датою, сплатить кошти у сумі першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Знижка Споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів, що підлягає сплаті до вказаної вище дати (дати першого платежу), перераховується

замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту, надалі застосовується стандартна процентна ставка без знижки і перерахунку. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки(невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна

ставка без знижки, що не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача.

Таким чином, відповідач ознайомлений з розміром процентної ставки та погодився з нею, а відповідно до наданого розрахунку заборгованості, нарахування процентів за користування кредитом здійснювалося до 08.07.2026.

За ч.5 ст.15 Закону України «Про захист прав споживачів», нечіткі або двозначні положення договорів зі споживачами тлумачаться на користь споживача.

Згідно з ч.3 ст.13 ЦК України, не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.

За змістом частини 2 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов`язаний повідомити споживача у письмовій формі про, зокрема, орієнтовну сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту (перелік усіх витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, зокрема таких, як адміністративні витрати, витрати на страхування, юридичне оформлення тощо).

Відповідно до статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Перелік несправедливих умов у договорах із споживачами не є вичерпним. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним.

Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору; якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.

Нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

Відповідно до частин 1-4 статті 19 Закону України «Про захист прав споживачів» нечесна підприємницька практика забороняється. Нечесна підприємницька практика включає, зокрема, будь-яку діяльність (дії або бездіяльність), що вводить споживача в оману або є агресивною. Якщо підприємницька практика спонукає або може спонукати споживача дати згоду на здійснення правочину, на який в іншому випадку він не погодився б, така практика вводить в оману стосовно, зокрема, потреби у послугах. Підприємницька практика є такою, що вводить в оману, якщо під час пропонування продукції споживачу не надається або надається у нечіткий, незрозумілий або двозначний спосіб інформація, необхідна для здійснення свідомого вибору. Перелік форм підприємницької практики, що вводить в оману, не є вичерпним. Правочини, здійснені з використанням нечесної підприємницької практики, є недійсними.

Вимога про нарахування та сплату відсотків, які є явно завищені, не відповідає передбаченим у частині 3 статті 509 та частинах 1, 2 статті 627ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності як складовим елементам загального конституційного принципу верховенства права.

З огляду на приписи частини 4 статті 42 Конституції України, участь у договорі споживача як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту щодо сплати споживачем непропорційно великих відсотків за прострочення повернення кредиту.

Межі дії принципу свободи договору визначаються законодавством з урахуванням критеріїв справедливості, добросовісності, пропорційності і розумності. При цьому держава має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і правами та охоронюваними законом інтересами споживачів їх кредитних послуг (абзац 3 підпункту 3.2 пункту 3 мотивувальної частини рішення Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 року №15-рп/2011у справі про захист прав споживачів кредитних послуг).

Зі змісту пункту 1.5.2 кредитного договору та Додатку №1 вбачається, що знижена процентна ставка фактично є базовою умовою кредитування за умови належного виконання позичальником графіка платежів. Натомість застосування стандартної процентної ставки пов`язується виключно з невиконанням позичальником обов`язку щодо своєчасного внесення першого платежу або здійснення дострокового погашення кредиту.

Відповідно до частини восьмої статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів" нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

За таких обставин застосування стандартної процентної ставки не є платою виключно за користування кредитом, а фактично пов`язане з порушенням позичальником умов договору, що свідчить про її компенсаційний (санкційний) характер незалежно від назви, використаної сторонами у договорі.

Отже, суд оцінює умови кредитного договору не лише з позиції свободи договору, а й на предмет їх відповідності вимогам статті 18 Закону України "Про захист прав споживачів".

За таких обставин, з огляду на нечітки та двозначні умови договору в частині щодо розміру відсотків, належне виконання позичальником умов договору до 22.04.2026 та, з урахуванням положень п. 5 ч. 3, ч.8 ст. 18 Закону України "Про захист прав споживачів", виходячи із принципу диспозитивності та фактичного визнання відповідачем частини позовних вимог, суд наводить власний розрахунок заборгованості з розрахунку зниженої процентної ставки 0,01 % та черговості платежів у відповідності до ст. 18 ЗУ «Про споживче кредитування».

Проценти нараховуються за період з 10.12.2025 до 22.04.2026 з розрахунку 0,01 відсоток у розмірі 25 000 х 0,01 % х 142 дні у розмірі 355 грн

З 22.04.2026 року (статус прострочений)по 07.07.2026 року з розрахунку 1% в день з розрахунку 244, 78 грн у день 2477, 89 Х1%х 77 днів у розмірі 18 848, 06 грн.

Відповідачем на виконання умов договору сплачено 30 374, 96 грн.

Таким чином, суд вважає, що позивачем доведено суму заборгованості відповідача за кредитним договором №2729379 від 30.11.2025 у розмірі 7676,16 грн. ( 38051,12 (25 000 +355+18848, 06) - 30 374, 96 =7676,16 грн), з огляду на погоджені сторонами умови кредитування, з урахуванням тіла кредиту, розміру відсоткової ставки та періоду кредитування.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до положень ст.141 ЦПК України.

Відповідно до частин 1, 3 статті 133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

В силу частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частиною 2 статті 141 ЦПК України передбачено, що інші судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір у розмірі 350, 71 грн.

Положеннями статті 59 Конституції України закріплено, що кожен має право на професійну правничу допомогу. Кожен є вільним у виборі захисника своїх прав.Пунктом 3.2 Рішення Конституційного Суду України від 30 вересня 2009 року № 23-рп/2009 передбачено, що правова допомога є багатоаспектною, різною за змістом, обсягом та формами і може включати консультації, роз`яснення, складення позовів і звернень, довідок, заяв, скарг, здійснення представництва, зокрема, в судах та інших державних органах тощо. Вибір форми та суб`єкта надання такої допомоги залежить від волі особи, яка бажає її отримати. Право на правову допомогу - це гарантована державою можливість кожної особи отримати таку допомогу в обсязі та формах, визначених нею, незалежно від характеру правовідносин особи з іншими суб`єктами права.

Звертаючись до суду з позовом представник відповідача просив покласти судові витрати, пов`язані з отриманням професійної правничої допомоги на позивача. Понесені витрати підтверджуються: договором про надання правової допомоги №16/26 від 20.08.2026 року, актом приймання-передачі наданої допомоги за договором про надання правової допомоги, детальним описом робіт, відповідно до якого загальна вартість наданих послуг і виконаних робіт склала 8500грн.

Суд ураховуючи критерії реальності цих витрат та розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи,клопотання позивача щодо їх зменшення, приходить до висновку про необхідність стягнення з позивача на користь відповідача суми витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 4 000грн.

Відповідно до ч. 10 ст. 141 ЦПК України, при частковому задоволенні позову, у випадку покладення судових витрат на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, суд може зобов`язати сторону, на яку покладено більшу суму судових витрат, сплатити різницю іншій стороні. У такому випадку сторони звільняються від обов`язку сплачувати одна одній іншу частину судових витрат.

Враховуючи зазначене, суд вважає за можливе стягнути з позивача на користь відповідача різницю між сумою, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, та сумою, яку позивач має компенсувати відповідачу. Така різниця становить 3649, 29 грн. ( 4000-350,71).

Керуючись ст. 4, 5, 10-13, 18, 76-81, 83, 133, 141, 258, 264, 265, 273, 352, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» № 2729379 від 30.11.2025 року у розмірі 7676,16 грн.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит» на користь ОСОБА_1 судові витрати у розмірі 3649, 29 грн

Відмовити у задоволенні позову в іншій частині вимог.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Полтавського апеляційного суду шляхом подання в тридцятиденний строк з дня складення рішення суду апеляційної скарги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач – товариство з обмеженою відповідальністю «Селфі Кредит», код ЄДРПОУ: 43979069, м. Київ, вул. Андріївський узвіз, буд. 1-А

Відповідач – ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 зареєстроване місце проживання АДРЕСА_1

Суддя Олена Предоляк