Рішення від 17 вересня 2026 р. у справі №750/6229/26 — Деснянський районний суд м. Чернігова

Справа № 750/6229/26

Провадження № 2/750/3241/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

18 вересня 2026 року м. Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова у складі:

судді – Ку зюри М.М.,

секретар – Сіра П.А.,

за участі відповідача ОСОБА_1 ,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

У червні 2026 року Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 24 червня 2026 року справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи.

09.07.2026 через канцелярію суду відповідач подати відзив, яким частково визнав позовні вимоги – в частині стягнення 2200 грн. фактично отриманих коштів, а також відсотків за користування коштами за період 30 днів. В іншій частині вимог позов не визнав, посилався на відсутність його згоди на укладення договору строком в 365 днів, а також порушення умовами договору його прав як споживача.

Позивач разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідач у судову засіданні частково визнав позовні вимоги – в частині стягнення 2200 грн. фактично отриманих коштів, а також відсотків за користування коштами за період 30 днів. В іншій частині вимог позов не визнав, просив відмовити у його задоволенні.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Судом установлено, що 12.07.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем укладений у електронній формі Договір про відкриття кредитної лінії № 1574-9091 продукту «MiniKasa». Даний договір та Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, позичальник підтвердив, що до укладення договору уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті кредитодавця або у мобільному додатку, повністю розуміє всі їх умови, зобов`язується та погоджується неухильно дотримуватись умов цього договору, а тому добровільно та свідомо укладає договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.

Відповідач погодився на укладення договору саме такого змісту, про що свідчить підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0561.

Згідно з умовами вказаного договору від 12.07.2025 відповідач отримав кредит шляхом перерахування на його банківський рахунок (банківську картку) грошових коштів в розмірі 2 000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 1,00 % (стандартна процентна ставка), яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цього договору, знижена процентна ставка 0,74%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладання цього договору, строком на 365 календарних днів, комісія за видачу кредиту 15,00% від суми кредиту. Дата повернення кредиту 11.07.2026.

10.08.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1574-9091.

Відповідач погодився на укладення додаткової угоди до договору саме такого змісту, про що свідчить підписання додаткової угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А7494.

Згідно з умовами додаткової угоди до договору відповідачем були отримані додаткові грошові кошти у розмірі 2200,00 грн., кількістю днів користування кредитом після укладення додаткової угоди становить 365 календарних днів, відсотки за користування кредитом за ставкою 1,00%, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цієї угоди, денна знижена процента ставка 0,74%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладання цієї угоди.

Строк дії договору з урахуванням додаткової угоди становить 947 днів (пункт 2.11 додаткової угоди).

25.08.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем було укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1574-9091.

Відповідач погодився на укладення додаткової угоди до договору саме такого змісту, про що свідчить підписання додаткової угоди за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А0059.

Згідно з умовами додаткової угоди до договору відповідачем були отримані додаткові грошові кошти у розмірі 2200,00 грн, кількістю днів користування кредитом після укладення додаткової угоди становить 365 календарних днів, відсотки за користування кредитом за ставкою 1,00%, яка застосовується протягом перших 180 календарних днів з дати укладання цієї угоди, денна знижена процента ставка 0,74%, яка застосовується у період починаючи з 181 календарного дня з дати укладання цієї угоди.

Строк дії договору з урахуванням додаткової угоди становить 409 днів (пункт 2.11 додаткової угоди).

Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, перерахувавши відповідачу суму кредиту в розмірі 6400,00 грн на платіжну картку (маска карти НОМЕР_1 ), за допомогою системи Easy Pay, що підтверджується копіями довідки про перерахування суми кредиту та листів ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати.

Унаслідок порушення взятих на себе зобов`язань за договором, станом на 10.04.2026, заборгованість відповідача перед позивачем становить 10339,44грн, а саме: 2200,00 грн. основний борг; 4609,44грн заборгованість за відсотками; 3200,00- заборгованість за процентами на підставі ст. 625 ЦК України, заборгованість по комісії – 330,00 грн.

Нарахування відсотків за користування кредитом здійснювалося з 12.07.2025 по 08.08.2025, з 10.08.2025 по24.08.2025за процентною ставкою 1,00%, з 25.08.2025 по 23.09.2025 за процентною ставкою 0,8%, з 24.09.2025 по 20.02.2026 за процентною ставкою 1,00%, з 21.02.2026 по 09.04.2026 за процентною ставкою 0,74%.

23.04.2026 Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» направило відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту.

Відповідно до частини першої статті 626 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з частиною першою статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини п`ятої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

На офіційному веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Вищевказані Правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Із огляду на викладене вище, установлено, що відповідач підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, а тому суд доходить висновку, що факт укладення кредитного договору та додаткових угод до нього підтверджується матеріалами справи та узгоджується зі статтями 6, 627 ЦК України та статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується копіями довідки про перерахування суми кредиту та листів ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» про підтвердження успішної оплати.

Уклавши даний договір на умовах, викладених в них, відповідач тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в них закріплені.

Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання не допускається.

За змістом статей 526, 615 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись у встановлений термін, відповідно до вимог закону та умов договору.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язань за договором за розрахунком позивача станом на 10.04.2026 утворилась заборгованість відповідача перед позивачем в розмірі 10339,44 грн., а саме: 2200,00 грн. основний борг; 4609,44 грн. заборгованість за відсотками; 3200,00 грн. - заборгованість за процентами на підставі ст. 625 ЦК України, заборгованість по комісії – 330,00 грн.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості слідує, що за кредитним договором укладеним між сторонами, здійснено нарахування процентів за користування кредитом з 12.07.2025 по 08.08.2025, з 10.08.2025 по 24.08.2025 за процентною ставкою 1,00%, з 25.08.2025 по 23.09.2025 за процентною ставкою 0,8%, з 24.09.2025 по 20.02.2026 за процентною ставкою 1,00%, з 21.02.2026 по 09.04.2026 за процентною ставкою 0,74%, в сумі заборгованість за відсотками складає 4609,44 грн.

Із урахуванням викладеного, суд доходить висновку про обґрунтованість вимоги позивача та стягнення з відповідача заборгованості за процентами за користування кредитом.

Надаючи оцінку нарахуванню позивачем комісії за надання кредиту та вимоги про її стягнення в розмірі 330 грн. 00 коп., суд виходить з наступного.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку чи іншої фінансової установи встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту і, відповідно, такі умови не є нікчемними.

Зазначене узгоджується із висновками Верховного Суду, наведеними у постанові від 20 вересня 2024 року у справі № 331/2974/23 (провадження № 61-7620св24).

Як вбачається зі здійсненого позивачем розрахунку заборгованості, останнім нараховано відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України, по яким виникла заборгованість у сумі 3200 грн. 00 коп.

Відповідно до частини 1 статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц).

У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).

Верховний Суд вже робив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що:

- на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06 вересня 2023 року в справі № 910/8349/22);

- на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (див. постанову Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 жовтня 2023 року в справі № 706/68/23).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

2) в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Суд зауважує, що на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.

Зазначене відповідає висновкам Верховного Суду, наведеним у постанові від 31 січня 2024 року у справі № 183/7850/22.

Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року строком на 30 діб.

Воєнний стан неодноразово було продовжено.

З урахуванням викладеного, нарахування ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» відсотків відповідно до ст. 625 ЦКУ, про стягнення яких заявлена вимога у сумі 3200,00 грн., є безпідставним.

Отже, суд дійшов висновку про неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за кредитним договором від 12.07.2025№ 1574-9091 та додаткових угод до нього від 10.08.2025 та 25.08.2025, що є підставою для стягнення з нього кредитної заборгованості в загальному розмірі 7220,44грн (2200,00 грн + 4609,44грн + 330 грн.).

Згідно зі статтею141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» витрати по оплаті судового збору в розмірі 1859,26грн пропорційно до розміру задоволених вимог (69,83%).

Керуючись статтями 12, 13, 81, 141, 258, 259, 265, 279, 354 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором від 12.07.2025 № 1574-9091 та додаткових угод до нього від 10.08.2025 та 25.08.2025у сумі 7220,44 грн.

В іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 1859,26 грн. у відшкодування витрат по сплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення суду може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, ЄДРПОУ 38548598, МФО 320478, р/р НОМЕР_2 .

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків – НОМЕР_3 .

Суддя Микола КУЗЮРА