Рішення від 16 вересня 2026 р. у справі №363/1900/26 — Вишгородський районний суд Київської області

17.09.2026 Справа № 363/1900/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 вересня 2026 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:

судді Олійник С.В.,

за участі секретаря Захарової Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вишгороді цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

26 березня 2026 року позивач — ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» — звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, у якому просить суд стягнути заборгованість за кредитом у розмірі 40 000 грн та судові витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 662 грн 40 коп.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 20.03.2024 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора укладено Договір про відкриття кредитної лінії № 1367-7397.

Відповідно до умов договору кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб у сумі 8 000 грн строком на 300 днів. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного кредитного договору.

Позивач зазначає, що відповідач належним чином умови кредитного договору не виконала, у зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 17.02.2026 становить 68 000 грн, з яких: 8 000 грн — прострочена заборгованість за кредитом, 60 000 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Разом із тим кредитодавцем прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості позичальника за нарахованими процентами в загальній сумі 28 000 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 40 000 грн.

Враховуючи викладене, кредитодавець просить суд стягнути з позичальника заборгованість за кредитним договором у розмірі 40 000 грн, з яких: 8 000 грн — прострочена заборгованість за тілом кредиту, 32 000 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Процесуальні дії та рішення у справі.

19 травня 2026 року ухвалою суду відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

29 травня 2026 року на адресу суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому відповідач частково визнала позовні вимоги в сумі 8 000 грн та заперечувала проти нарахованих процентів. Відповідач зазначила, що кредитний договір між нею та позивачем укладено 20.03.2024, а тому, згідно із Законом України № 3498-IX від 22.11.2023, максимальний розмір денної процентної ставки має становити: за період з 20.03.2024 по 21.04.2024 — не більше 2,5 %; за період з 22.04.2024 по 19.08.2024 — не більше 1,5 %; з 20.08.2024 — не більше 1 %. Отже, загальна заборгованість за процентами за період з 20.03.2024 по 13.01.2025 (300 днів) становить 32 880 грн. Враховуючи, що позивачем прийнято рішення про застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в загальній сумі 28 000 грн, заборгованість за процентами, на думку відповідача, становить 4 880 грн. Витрати позивача зі сплати судового збору, на думку відповідача, підлягають задоволенню пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

27 серпня 2026 року на адресу суду від відповідача надійшла заява про розгляд справи без її участі.

Позиції учасників справи.

Представник позивача в судове засідання не з`явилася, будучи належним чином повідомленою про дату, час і місце його проведення. Разом із позовною заявою подано клопотання, в якому представник позивача просила розглядати справу за її відсутності, а також висловила згоду на ухвалення заочного судового рішення за наявності для цього передбачених законодавством підстав.

Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату та час розгляду справи була повідомлена належним чином, направила на адресу суду заяву, в якій підтримала свої заперечення, викладені у відзиві, та просила розглянути справу без її участі.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи або у разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Фактичні обставини справи, встановлені судом.

20 березня 2024 року відповідач, ознайомившись із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa», затвердженими наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 12-П від 27.02.2024, уклала з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Договір про відкриття кредитної лінії № 1367-7397 продукту «CreditKasa».

Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець відкриває для позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п. 2.2 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію шляхом надання позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності та платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язалася повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому договором.

Відповідно до п. 2.3 договору, з метою мінімізації загальних витрат за кредитом кредитодавець рекомендує здійснити його повне погашення не пізніше останнього дня першого базового періоду строку кредитування.

Метою отримання кредиту є задоволення особистих потреб позичальника (п. 2.4 договору).

Згідно з пп. 4.1–4.2, 4.7–4.8, 4.10, 4.12–4.14 договору загальний розмір кредитного ліміту становить 8 000 грн, дата надання кредиту — 20.03.2024.

Плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом — фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, визначених цим договором (Програмою лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії відповідної пропозиції за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання (видачі) кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду. Перебіг кожного наступного базового періоду починається з наступної дати після дати закінчення попереднього базового періоду. Перебіг останнього базового періоду закінчується в останній день строку дії цього договору.

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом. Зазначена процентна ставка застосовується протягом усього строку дії цього договору, за винятком періоду використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою.

Строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику, становить 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Надання додаткових грошових коштів позичальнику в рахунок кредиту на підставі додаткової угоди не змінює строк кредитування.

Дата повернення (виплати) кредиту — 13.01.2025. Строк дії договору є рівним строку кредитування. У будь-якому випадку договір діє до 24:00 доби, наступної після дати повного та належного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим договором.

Продовження строку кредитування, строку дії договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку кредитодавцем або позичальником не допускається. Позичальник не має права ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим договором.

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 290 158,11 %.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення цього договору за весь строк кредитування складає 68 000 грн та включає суму кредиту і проценти за користування кредитом.

Згідно з квитанцією № 2503d84b-ca62-454a-aaa7-ebca9ef8c1cb від 20.03.2024 на рахунок платіжної картки НОМЕР_1 здійснено переказ грошових коштів у розмірі 8 000 грн із призначенням платежу: «Видача кредитних коштів за договором 1367-7397», що також підтверджується довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту.

Згідно з розрахунком заборгованості станом на 17.02.2026 заборгованість становить 68 000 грн, з яких: 8 000 грн — основний борг, 60 000 грн — проценти.

Разом із тим кредитодавцем застосовано Програму лояльності, відповідно до якої частково списано проценти в сумі 28 000 грн за умови погашення решти заборгованості.

У зв`язку з цим позивач просить стягнути з відповідача 40 000 грн, з яких: 8 000 грн — прострочена заборгованість за тілом кредиту, 32 000 грн — прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Застосовані норми права.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

В силу ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у тому числі електронних, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином та у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Як зазначено у ч. 1 ст. 598 ЦК України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

В силу ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В силу ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.

Як зазначено у ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 цього Кодексу поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За приписами ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір — це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором — дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Як зазначено у ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному ч. 6 цієї статті.

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і такі роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до закону; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Аналіз наведених норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір є двосторонньою угодою, має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами. Кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит (певну грошову суму) та набуває право вимагати повернення наданих грошових коштів і сплати процентів, а позичальник зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, кредитний договір є відплатним, у зв`язку з чим позичальник зобов`язаний повернути кредит та сплатити проценти за користування грошовими коштами.

Статтею 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1 %. Зазначену статтю було доповнено ч. 5 згідно із Законом України № 3498-IX від 22.11.2023.

При цьому Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлюється, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів — 2,5 %; протягом наступних 120 днів — 1,5 %; з 20.08.2024 — 1 %.

Пунктом 2 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що дія відповідних положень поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Мотиви та висновки суду.

Судом встановлено, що між сторонами було укладено кредитний договір. Відповідач не виконувала свої зобов`язання, не здійснювала платежів за кредитом та в повному обсязі кредит не погасила.

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530, 1048 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк, а кредитодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики.

Досліджуючи розрахунок заборгованості відповідача за процентами за користування кредитом, суд встановив, що позивач визначив розмір заборгованості за нарахованими процентами у сумі 60 000 грн, обчисливши їх за період з 20.03.2024 по 13.01.2025 за ставкою 2,5 %.

Визначаючи розмір заборгованості в частині процентів за користування кредитом у межах погодженого сторонами строку кредитування, суд погоджується з доводами відповідача щодо необхідності врахування вимог Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», а тому виходить із того, що максимальний розмір денної процентної ставки становить: з 20.03.2024 по 21.04.2024 — не більше 2,5 %; з 22.04.2024 по 19.08.2024 — не більше 1,5 %; з 20.08.2024 — не більше 1 %.

У зв`язку з цим суд дійшов висновку, що наведений позивачем розрахунок заборгованості за процентами за період з 22.04.2024 по 13.01.2025 не відповідає вимогам зазначеного Закону.

За власними розрахунками суд встановив, що сума процентів, яка підлягає стягненню, становить:

за період з 20.03.2024 по 21.04.2024 - 6 600 грн (8 000 грн х 33 дні х 2,5 %);

за період з 22.04.2024 по 19.08.2024 - 14 400 грн (8 000 грн х 120 днів х 1,5 %);

за період з 20.08.2024 по 13.01.2025 - 11 760 грн (8 000 грн х 147 днів х 1 %).

Отже, загальна сума заборгованості за процентами становить 32 760 грн.

При цьому суд враховує, що позивачем (кредитором) прийнято рішення про застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості за нарахованими процентами в сумі 28 000 грн.

Таким чином, у межах заявлених позовних вимог із відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за процентами у розмірі 4 760 грн (32 760 грн – 28 000 грн). В іншій частині позовних вимог про стягнення заборгованості за процентами слід відмовити. Отже, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню: у загальному розмірі 12 760 грн, з яких 8 000 грн — заборгованість за кредитом та 4 760 грн — заборгованість за процентами.

Щодо судових витрат.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір та інші судові витрати у разі часткового задоволення позову розподіляються між сторонами пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно з платіжною інструкцією № 19581 від 17.03.2026 позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2 662 грн 40 коп.

Із 40 000 грн заявлених позовних вимог судом задоволено 12 760 грн, що становить 31,90 %. Тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати зі сплати судового збору в розмірі 849 грн 30 коп. (2 662,40 грн ? 31,90 %), а інша частина судових витрат покладається на позивача.

Керуючись ст.ст. 258–259, 263–265, 268, 272–273, 351–352, 354–355 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором у розмірі 12 760 грн та витрати зі сплати судового збору в розмірі 849 грн 30 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бул-р Лесі Українки, буд. 26, оф. 407.

Відповідач: ОСОБА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Суддя С.В. Олійник