Рішення від 15 вересня 2026 р. у справі №935/2851/25 — Коростишівський районний суд Житомирської області

Коростишівський районний суд Житомирської області

Справа № 935/2851/25

Провадження № 2/935/412/26

РІШЕННЯ

Іменем України

16 вересня 2026 року м.Коростишів

Коростишівський районний суд Житомирської області

в складі: головуючого судді Рибнікової М. М.,

з участю секретаря Бондаренко Н. С.,

розглянувши в судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором №1306-4537 від 23.11.2023 у розмірі 129663 грн та судові витрати.

Позовні вимоги ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» мотивовані тим, що 23.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1306-4537, за умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 29500 грн, строком на 300 днів, шляхом переказу на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі за зниженою ставкою 1,20 %, стандартною ставкою 1,50 % від суми кредиту за кожен день користування, базовий період 14 днів.

Відповідач не виконав свої зобов`язання, грошові кошти не повернув у повному обсязі у порядку та строки, передбачені договором, проценти за користування коштами не сплачує.

Загальний розмір заборгованості по поверненню кредитних коштів та сплаті процентів за користування кредитом за договором №1306-4537 від 23.11.2023, що підлягає стягненню з позичальника станом на 13.10.2025 становить 145121 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 29500 грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування кредитом – 115621 грн.

Разом з тим, з урахуванням застосованої кредитодавцем до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», за якою з відповідача частково списана заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 15458 грн., розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 129663 грн з яких: прострочена заборгованість за кредитом 29500 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 100163 гривень.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» у клопотанні, яке міститься у матеріалах справи, просить проводити розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримав.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник Кушніренко А. В. у судове засідання не з`явились, про дату та час розгляду справи повідомлені належним чином. У додаткових поясненнях від 11.05.2026 зазначено про здійснення розгляду справи без участі відповідача та її представника.

Відповідно до додаткових пояснень від 11.05.2026 відповідач позовні вимоги не визнала та просить відмовити у їх задоволенні, оскільки позивачем не надано доказів наявності права вимагати сплати заборгованості, у тому числі нарахування необґрунтованої суми процентів, не доведено факту належного укладення договору та надання коштів у кредит, тому і позовні вимоги є необґрунтованими та безпідставними. Разом з тим, відповідач не заперечує щодо здійснення нею оплати за кредитним договором у розмірі 17837 грн, однак, вважає, що ці кошти мали б бути спрямовані на погашення тіла кредиту та відсотків за користування. У рахунок якої заборгованості були зараховані позивачем сплачені відповідачем 17837 грн встановити неможливо, на думку сторони відповідача. З врахуванням наведеного, просять відмовити у задоволенні позовних вимог.

Оскільки у судове засідання сторони не з`явились, суд вважає за можливе розглядати справу на підставі наявних матеріалів та без фіксації технічними засобами, відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України.

Судом встановлено, що 23.11.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1306-4537 продукту «на все», відповідно до умов якого позичальнику було надано кредит для задоволення особистих потреб у сумі 29500,00 грн у безготівковій формі, шляхом перерахування на рахунок споживача на платіжний засіб № НОМЕР_1 , який зазначений у п.12 договору, зі строком користування 300 днів, дата повернення кредиту 17.09.2024, тип процентної ставки фіксована, зі сплатою процентів у розмірі 1,5 % у день , що є стандартною процентною ставкою.

Разом з тим, відповідно до п. 10.2 договору №1306-4537, нарахування відсотків може здійснюватись і за зниженою процентною ставкою, яка становить 1,20% за кожен день користування кредитом.

Знижена процентна ставка надається кредитодавцем виключно, як знижка на користування кредитом та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов кредитного договору.

Позичальник здійснює сплату процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою з першого дня користування кредитом протягом усього періоду дії договору за умови, якщо позичальник своєчасно і у повному обсязі сплачує проценти за користування кредитом, комісію за видачу Кредиту, якщо це передбачено умовами договору та повертає кредитодавцю отриманий кредит згідно графіка платежів за зниженою ставкою (додаток 3 до договору).

У разі несплати позичальником нарахованих згідно умов договору процентів за користування кредитом або комісії за видачу кредиту або частини суми кредиту згідно графіка платежів за зниженою ставкою не пізніше останнього дня будь-якого базового періоду, з наступного дня подальше нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за стандартною процентною ставкою до дати повного погашення позичальником заборгованості зі сплати процентів, комісії за видачу Кредиту та суми Кредиту, включно з тою, обов`язок дострокового погашення якої у позичальника виникає у зв`язку із простроченням сплати процентів та/або комісії (включаючи дату погашення заборгованості).

Реальна річна процентна ставка складає 27135,00% (п.4.10 договору), орієнтовна загальна вартість кредиту 152338,60 грн (п.4.11 договору).

Відповідно до п.4.7 кредитного договору комісія за видачу кредиту становить 15,00 % від суми виданого кредиту.

Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2190.

Відповідачем ОСОБА_1 також було підписано паспорт споживчого кредиту та додаток №3 до договору про відкриття кредитної лінії №1306-4537 від 23.11.2023, що є графіком платежів за договором умови застосування кредитодавцем саме зниженої процентної ставки у розмірі 1,20 %, також електронним підписом одноразовим ідентифікатором А 2190 та С2190, відповідно.

З правилами відкриття кредитної лінії ОСОБА_1 була ознайомлена 23.11.2023 , що також засвідчила електронним підписом одноразовим ідентифікатором С2190.

У додаткових поясненнях сторона відповідача зазначає про не надання позивачем доказів вчинення відповідачем дій, щодо підпису вказаного у позові договору саме з такими умовами, які передбачені у ньому, доказів ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії не надано, доказів надсилання відповідачу саме такої редакції договору чи доказів надсилання відповідачу одноразового ідентифікатора також не надано; паперові копії цифрового доказу не автентифіковані, що унеможливлює доведення факту укладення договору про відкриття кредитної лінії саме у такій редакції та на таких умовах, які вказані у позові, тобто фактично відповідач ставить під сумнів сам факт укладення договору та надання їй коштів у кредит.

Однак, на підтвердження зазначеного відповідачем не надано доказів звернення до банку чи правоохоронних органів з приводу того, що вона не укладала договір кредитної лінії №1306-4537 від 23.11.2023 та не отримувала коштів у розмірі 29500 грн на свій рахунок.

З довідки про перерахування суми кредиту та квитанції №2394787583 від 23.11.2023 убачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» на виконання умов кредитного договору №1306-4537 від 23.11.2023 за допомогою системи LigPay перерахувало на платіжну картку № НОМЕР_1 , яка зазначена відповідачем у п.12 договору №1306-4537, кредитні кошти за договором у розмірі 29500 грн, платіж №2394787583.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1306-4537, ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість, станом на 13.10.2025, у розмірі 145121 грн, з яких: 29500 грн основний борг; 115621 грн залишок відсотків.

З даного розрахунку убачається, що відповідачем було внесено платежі в рахунок погашення кредитної заборгованості за договором кредитної лінії №1306-4537 від 23.11.2023 у розмірі : 7025,45 грн – 06.12.2023, 274,55 грн – 07.12.2023, 6750,90 грн – 20.12.2023, 286,10 грн – 21.12.2023, 3500 грн – 03.01.2024, а всього на суму 17837 грн, з чим фактично погоджується і відповідач у своїх письмових поясненнях.

Як убачається з даного розрахунку заборгованості , внесені відповідачем кошти було зараховано на погашення комісії за отримання кредиту, а також нарахованих відсотків, що у загальному відповідає умовам договору про відкриття кредитної лінії №1306-4537 від 23.11.2023, а саме п. 4.5, відповідно до якого отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування кредитом та комісії за видачу кредиту за загальним правилом в останній день кожного базового періоду згідно графіку платежів; у випадку сплати позичальником прострочених процентів за користування кредитом та простроченої комісії за видачу кредиту отримані кредитодавцем від позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок кредитодавця.

Сторона відповідача не погоджується з розрахунком заборгованості, не заперечуючи одночасно внесення платежів у розмірі 17 837 грн, однак свого контрозрахунку також не надає.

Крім того, з урахуванням застосованої кредитодавцем до позичальника програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», з відповідача частково списана заборгованість за нарахованими процентами у розмірі 15458 грн, а тому розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить 129663 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 29500 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 100 163 грн.

При цьому слід зазначити, що судом було проведено перерахунок відсотків за період з 21.08.2024 по 17.09.2024 (дата повернення кредиту) із застосуванням положень Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки за конкретно вказаний період не може перевищувати 1 % (а був застосований 1,5 % відповідно до розрахунку заборгованості), що у гривневому еквіваленті становить 8 260 грн, який мав би бути застосований.

Але враховуючи застосування позивачем програми лояльності та часткового списання з наявної заборгованості за кредитним договором №1306-4537 від 23.11.2023 у розмірі 145121 грн заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 15458 грн, що явно покращує умови для відповідача, а тому положення Закону України «Про споживче кредитування» у даному випадку суд не застосовує.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частин першої. Другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх.

Загальні правила щодо форми договору визначено статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі статтею 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідно до частини третьої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

За правилом частини восьмої статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Із матеріалів справи вбачається, що договір № 1201-9364 від 07.05.2023 про відкриття кредитної лінії укладено між ТОВ «Укр кредит фінанс» та відповідачем за допомогою веб-сайту (https://navse.ua/). Цей договір разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким позичальник був попередньо ознайомлений, про що свідчить підписаний паспорт споживчого кредиту (інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит). Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору (С2190), паспорту споживчого кредиту (А2190), підтвердження ознайомлення з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) – С2190.

Верховний Суд у постанові від 07.10.2020 під час розгляду справи№127/33824/19 зауважив, що без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 14.06.2022 у справі №757/40395/20.

Таким чином, між сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі.

З досліджених матеріалів справи вбачається, що умови договору про відкриття кредитної лінії № 1306-4537 від 23.11.2023, укладеного між сторонами, не можна вважати несправедливими, оскільки розмір відсотків за користування кредитними коштами сторонами договору визначено за спільною згодою, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому статті 627 ЦК України.

Крім того, проценти за користування кредитом визначено згідно положень статей 1048,1056-1 ЦК України, відповідно такі не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні вище вказаного положення закону.

Також підписавши кредитний договір, відповідач засвідчила, що погодилась на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором.

За змістом статей526,527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок відповідно до умов договору, тобто, як особа, яка порушила права або законні інтереси іншого суб`єкта - кредитора, зобов`язаний поновити їх, не чекаючи на повідомлення (вимогу) про дострокове повернення кредиту чи звернення до суду із відповідним позовом.

Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов`язання за договором не виконала, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка зменшена позивачем до 129663 грн. та яка складається із 29500,00 грн. заборгованості по кредиту та 100163 грн. по процентам, яка відповідачем не спростована.

Тому, оцінивши наявні у справі докази, суд дійшов до висновку про правомірність позовних вимог та їх задоволення в повному обсязі.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. За подачу позову позивачем було сплачено судовий збір у розмірі 2422,40 грн, які підлягають стягненню з відповідача.

Відповідно до ч.1 ст.244 ЦПК України суд призначив проголошення рішення на 16.09.2026 о 16 год 30 хв.

Враховуючи викладене вище, на підставі ст. ст. 509, 526, 1049, 1050, 1054 ЦК України, і керуючись ст. ст. 12, 13, 76-81, 141, 259, 263-268,274, 279, 352,354 ЦПК України

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1306-4537 від 23.11.2023 у розмірі 129663 (сто двадцять дев`ять тисяч шістсот шістдесят три) грн. 00 коп, яка складається з простроченої заборгованості за кредитом 29500 гривень та простроченої заборгованості за нарахованими процентами 100 163 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422 грн 40 коп.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Відомості про учасників справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження за адресою: м. Київ, бульвар Л. Українки, 26, оф. 407, код ЄДРПОУ 38548598;

відповідач – ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя М. М. Рибнікова