Рішення від 14 вересня 2026 р. у справі №641/3070/26 — Слобідський районний суд міста Харкова

Провадження № 2/641/2690/2026 Справа № 641/3070/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2026 року м. Харків

Слобідський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого судді Зелінської І. В.,

за участю секретаря Собченко В.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Таскомбанк» звернулось до суду із позовом, у якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024 року у розмірі 61 092, 24 грн та понесені судові витрати.

В обґрунтування пред`явлених позовних вимог представником позивача зазначено, що 01.02.2024 між АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, яку слід розуміти, як Кредитний договір №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024. Посилався на те, що ОСОБА_1 з 01.02.2024 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору №002/24542363-СК_SB. Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «Таскомбанк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «Таскомбанк», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World Contactiess та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку. Посилався, що позичальнику було встановлено ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 200 000 гривень), а саме надані кредитні кошти у розмірі 39 000,00 грн з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом 59%; строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Відповідно до п. 7 Заяви-договору відповідач погодилась з тим, що невід`ємною частиною Заяви-договору є Згода та запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку izibank Договір набуває чинності.

Посилався, що кредитні кошти відповідачу було надано у спосіб, зазначений у кредитних договорах, відтак позивач, свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі. У свою чергу відповідач пересталла виконувати умови кредитного договору в повній мірі, перестала сплачувати заборгованість по кредиту, процентах. Зазначив, що станом на 17.03.2026, заборгованість відповідача за кредитним договором №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024 року становить 61 092,24 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 38 997,78 грн; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочені) 22 094,46 грн.

Провадження у справі було відкрито та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлявся належним чином про час та місце розгляду справи, згідно поданої до суду заяви, просив здійснювати розгляд справи за відсутності представника позивача.

Відповідач у судове засідання не з`явилась, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялась у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомила, заяв про відкладення судового засідання або розгляд справи у її відсутність до суду не надходило, відзив на позов до суду не подала.

У зв`язку з неявкою в судове засіданні всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, судом встановлені наступні фактичні обставини.

01.02.2024 ОСОБА_1 звернулася до АТ «Таскомбанк» із Заявою-договором на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проєкту «izibank», у якій просила Банк відкрити на її ім`я поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 для власних потреб для зберігання коштів, виконання платіжних операцій, відповідно до умов договору та вимог законодавства України; оформити на її ім`я безоплатно віртуальну картку Master Card World Contactless в мобільному застосунку, та/або надати фізичну пластикову платіжну картку Master Card World Contactless; надати їй кредит на споживчі цілі у вигляді встановлення на поточному рахунку кредитного ліміту в загальному розмірі 0 гривень. Погодилася, що кредитний ліміт встановлено на максимально доступну суму (з урахуванням індивідуальних даних клієнта), або вказану в мобільному застосунку в подальшому, в період дії поточного рахунку, в межах максимальної суми ліміту кредитування рахунку, що складає 200 000 гривень. Погодилася, що строк користування кредитним лімітом становить 12 місяців (365 днів) з можливістю автоматичної пролонгації на той самий строк. Їй відомо, що на кредит буде нараховуватися процентна ставка 59% річних, починаючи з дня виходу із пільгового періоду. В рамках дії пільгового періоду, крім операцій «quasi - cash», буде нараховуватися процентна ставка 0,0001% річних.

У п. 7 Заяви-договору зазначено, що ОСОБА_1 погоджується з тим, що невід`ємною частиною Заяви-договору є Згода та запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку izibank Договір набуває чинності.

01.02.2024 ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису, підписала Згоду та запевнення Клієнта до Договору, якою підтвердила ознайомлення з умовами Договору, у тому числі Тарифами, Правилами користування електронними платіжними засобами емітованими АТ «Таскомбанк», зобов`язалася проводити оплату банківських, платіжних послуг в строки та в розмірах передбачених Тарифами Банку, повідомила, що у разі її незгоди з запропонованими Банком змінами в ДКБО та/або Тарифами, вона має право розірвати договір до дати, з якої застосовуватимуться відповідні зміни, без будь-якої плати за його розірвання; підтвердила отримання другого примірника Заяви-договору, цієї Згоди, Тарифів, Правил користування електронними платіжними засобами, емітованими АТ «Таскомбанк» та приєдналася до ДКБО шляхом укладання договору в цілому і зобов`язалася виконувати його умови.

У п. 11 Запевнень зазначено, що ОСОБА_1 розуміє та згодна з тим, що процентна ставка за кредитом фіксована та не може бути змінена без згоди позичальника. Проценти нараховуються за кредитом щомісячно на суму залишку заборгованості на кінець кожного дня за методом факт/факт та сплачуються позичальником (клієнтом) щомісячно в складі обов`язкового мінімального платежу згідно з умовами кредитування.

01.02.2024 року АТ «Таскомбанк» та ОСОБА_1 підписали Заяву-договір на відкриття банківського вкладу на вимогу для фізичних осіб «zanachka».

ОСОБА_1 було також підписано Довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з довідкою АТ «Таскомбанк» ОСОБА_1 з 01.02.2024 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-Анкети на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування за номером кредитного договору №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024, № карти НОМЕР_2 відкритого в АТ «Таскомбанк».

Згідно з розрахунком заборгованості по кредитному договору №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024, сформованої АТ «Таскомбанк», заборгованість відповідача ОСОБА_1 станом на 17.03.2026 становить 61 092,24 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 38 997,78 грн; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочені) 22 094,46 грн.

Позивачем додано виписку по рахунку ОСОБА_1 за кредитним договором №002/24542363-СК_SB за період з 01.02.2024 по 17.03.2026.

10.02.2026 позивачем було направлено повідомлення-вимогу відповідачу ОСОБА_1 , в якій АТ «Таскомбанк» вимагав дострокового повернення кредиту за договором №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Разом з тим, відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Правилами ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Згідно з ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах.

За правилами ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.

Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).

Відповідно до ст. 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

За правилами ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Правилами ст. 610 ЦК України унормовано, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

За змістом ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Положеннями ч. 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, як це закріплено вимогами ст. 526 ЦК України.

У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

У спірних правовідносинах саме на позивача покладено обов`язок довести факт укладення між сторонами кредитного договору та прострочення виконання позичальником взятих на себе зобов`язань, а на відповідача - спростувати розмір існуючої заборгованості.

У кредитному договорі №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024 визначені всі його суттєві умови щодо виду послуг, строку дії договору, валюти, процентної ставки, умов повернення кредиту, відповідальності за порушення зобов`язань та інші.

Як вбачається з матеріалів справи, свої зобов`язання АТ «Таскомбанк» перед відповідачем виконало, перерахувавши кредитні кошти на рахунок, визначений договором.

Отже, позивачем доведений факт наявності у відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024 в сумі 61 092,24 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 38 997,78 грн; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочені) 22 094,46 грн.

Матеріали справи не містять відомостей про те, що відповідач зверталася до позивача із будь-якими заявами щодо надання їй роз`яснень незрозумілих їй умов договору, або за додатковою інформацією щодо умов кредитування, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору, тим самим фактично погодилася зі всіма умовами такого договору.

Згідно з п. 1 Згоди та запевнень до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проєкту «izibank» ОСОБА_1 повідомлена, що у разі її незгоди з запропонованими Банком змінами в ДКБО та/або Тарифи, вона має право розірвати Договір до дати, з якої застосовуватимуться відповідні зміни, без будь-якої плати за його розірвання. При цьому, у разі неповідомлення нею Банку про розірвання Договору до дати, з якої застосовуватимуться вказані зміни, шляхом звернення до Банку у спосіб, визначений ДКБО, відповідні зміни є погодженими клієнтом та такими, що починають застосовуватись до взаємовідносин сторін у відповідну дату їх впровадження; повідомлена, що у випадку її незгоди із пропозицією про зміну процентної ставки за кредитом (кредитним лімітом), їй надається можливість користування кредитом до закінчення терміну дії кредитної лінії з відміною автоматичної пролонгації, за Тарифами /процентною ставкою, що діяли до моменту отримання повідомлення від Банку, при цьому можливість зняття коштів з кредитного ліміту обмежується.

У п. 11 ОСОБА_1 погодилася, що у випадку її незгоди зі зміненою сумою кредиту (кредитного ліміту), вона може повторно запитати кредит, що її влаштовує або зменшити суму оновленого кредиту (кредитного ліміту) в Мобільному застосунку. У випадку повторної незгоди зі зміненим кредитним лімітом, може звернутися до Банку із заявою про розірвання Заяви-договору з обов`язком погашення наявної кредитної заборгованості перед Банком; що має право протягом 14 календарних днів з дня встановлення/перегляду суми кредиту відмовитися від останнього без пояснення причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів.

Більш того, у п. 3.3 Заяви-Анкети №002/24542363-СК_SB сторони погодили, що клієнт має право ініціювати дострокове розірвання договору у випадках передбачених законодавством України або Договором. З метою ініціювання клієнтом дострокового розірвання договору клієнт надає банку заявупропозицію про дострокове розірвання договору (закриття рахунку) за формою, встановленою банком та розміщеною на сайті Банку та/або в Публічній пропозиції у вигляді додатку.

Водночас будь-яких відомостей про те, що ОСОБА_1 зверталася до АТ «Таскомбанк» із заявами про її незгоду з запропонованими Банком змінами в ДКБО та/або Тарифи, незгоду із пропозицією про зміну процентної ставки за кредитом (кредитним лімітом), незгоду зі зміненою сумою кредиту (кредитного ліміту), заявами про дострокове розірвання договору (закриття рахунку), матеріали справи не містять.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Отже, пред`явлення вимоги про повне дострокове погашення заборгованості за кредитним договором обумовлює зміну строку виконання зобов`язання.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (пункт 91 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц (14-10цс18)).

У п. 11 Згоди та запевнень до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проєкту «izibank» зазначено, що ОСОБА_1 розуміє та згодна з тим, що пропозиція Банку з надання/встановлення кредиту є відкличною, перегляд /зміна суми кредиту може бути здійснено протягом строку дії останнього, строк дії кредиту може бути змінено; встановлення кредитного ліміту є видом споживчого кредиту в формі кредитування поточного рахунку на максимальну суму коштів, в межах якої Клієнт має право здійснювати операції за поточним рахунком при відсутності власних коштів за рахунок коштів Банку та що Банк має право вимагати повністю повернути суму кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження Клієнта про таку вимогу, а також, що за кредитом відсутні супровідні послуги Банку та/або послуги третіх осіб, які придбаває Клієнт.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог АТ «Таскомбанк» у повному обсязі та стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024 в сумі 61 092,24 грн, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 38 997,78 грн; заборгованість по відсоткам (в т. ч. прострочені) 22 094,46 грн.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2662,40 грн.

Керуючись ст. 4, 10-13, 76-81, 141, 247, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» заборгованість за кредитним договором №002/24542363-СК_SB від 01.02.2024 в розмірі 61 092 (шістдесят одна тисяча дев`яносто дві) грн. 24 (двадцять чотири) коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 662 (дві тисячі шістсот шістдесят дві) грн 40 (сорок) коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

З інформацією щодо тексту судового рішення учасники справи можуть ознайомитися за веб-адресою Єдиного державного реєстру судових рішень: http://www.reyestr.court.gov.ua.

Позивач: Акціонерне товариство «Таскомбанк», ЄДРПОУ 09806443, місце знаходження: м. Київ, вул. С. Петлюри, буд. 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя І.В.Зелінська