Рішення від 16 вересня 2026 р. у справі №443/1707/26 — Жидачівський районний суд Львівської області

Справа №443/1707/26

Провадження №2/443/1249/26

РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

17 вересня 2026 року Жидачівський районний суд Львівської області у складі:

головуючого судді Сливки С.І.,

секретаря судових засідань Кушнір М.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Жидачеві за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в:

Товариство з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» в особі представника звернулося до Жидачівського районного суду Львівської області із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача: заборгованість за договором №7834549 від 01.01.2025 року у розмірі 32900,00 грн.; заборгованість за договором №1957416 від 15.12.2024 року у розмірі 9940,00 грн.; заборгованість за договором №2040179 від 10.01.2025 року у розмірі 16245,00 грн.. та судовий збір у розмірі 2662,40 грн.

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору покликається на те, що01.01.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту №7834549 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «МІЛОАН», свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 , яку позичальник вказав при оформленні кредиту. Це підтверджується платіжним дорученням №145473164 від 01.01.2025. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, не здійснивши передбачені договором платежі вчасно, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 27.06.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено договір факторингу №01.02-16/25, відповідно до умов якого первісний кредитор відступає (передає) новому кредитору права вимоги, а новий кредитор набуває права вимоги від первісного кредитора та сплачує первісному кредитору за відступлення прав вимоги фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору факторингу у порядку та у строки встановлені цим договором факторингу. Відповідно до Додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу №01.02-16/25 від 27.06.2025, заборгованість ОСОБА_1 за договором №7834549 складає 32900,00 грн.

Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №7834549 від 01.01.2025 становить: заборгованість за сумою кредиту – 10000,00 грн., заборгованість за комісією за надання кредиту – 2500,00 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредиту – 15400,00 грн., заборгованість за штрафом – 5000,00 грн., загальна заборгованість – 32900,00 гр

Також 15.12.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір №1957416 про надання споживчого кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_1 , яку позичальник вказав при оформленні кредиту. Таким чином позичальником було отримано кредит в загальній сумі 2000,00 грн. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов Договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, сплачуючи щомісячні платежі не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 30.06.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було укладено договір факторингу № 01.02-18/25, відповідно до умов якого клієнт (первісний кредитор) відступає (передає) фактору (новий кредитор) права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту за відступлення прав вимог фінансування у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та у строки встановлені цим договором. Відповідно до додатку 1 (реєстру боржників) до договору факторингу № 01.02-18/25 від 30.06.2025, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №1957416 складає 9940 грн..

Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №1957416 від 15.12.2024 становить: заборгованість по тілу - 2000 грн., заборгованість по відсотках - 3940 грн., пеня - 4000 грн., загальна заборгованість - 9940 грн..

Також, 10.01.2025 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №2040179 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію». ТОВ «СЛОН КРЕДИТ», свої зобов`язання за кредитним договором виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку позичальника № НОМЕР_2 , яку позичальник вказав при оформленні кредиту. Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, не здійснивши передбачені договором платежі вчасно , що спричинило виникнення простроченої заборгованості. 13.08.2025 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та позивачем було укладено договір факторингу №01.02-30/25, відповідно до умов якого первісний кредитор передає (відступає) новому кредитору, а новий кредитор набуває права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами та сплачує первісному кредитору за відступлення права вимоги, грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором. Відповідно до додатку 1 (реєстру боржників) до договору факторингу № 01.02-30/25 від 13.08.2025, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №2040179 складає 16245,00 грн.

Станом на дату складання позовної заяви заборгованість за договором №2040179 від 10.01.2025 становить: заборгованість за сумою кредиту - 3000,00 грн. заборгованість по відсотках - 7245,00 грн., пеня, штраф - 6000,00 грн., загальна заборгованість - 16245,00 грн..

Ухвалою судді Жидачівського районного суду Львівської області від 12.08.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом сторін у судове засідання.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву, згідно якої просить розгляд даної справи проводити без його участі, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, не подала відзиву на позовну заяву, клопотання про проведення судового засідання без її участі не надходило, та не повідомила суд про причину неявки, хоча належним чином була повідомлена про дату та час розгляду справи.

У зв`язку з цим суд визнає неявку відповідача неповажною та вважає, що справу можливо слухати у відсутності відповідача, оскільки в матеріалах справи є достатньо належних доказів про права, обов`язки та взаємовідносини сторін.

Оскільки відповідач відзив на позовну заяву не подав, представник позивача не заперечує проти винесення заочного рішення, суд вважає можливим розглянути спір відповідно до ст.ст. 280-282 ЦПК України та на підставі матеріалів справи ухвалити заочне рішення.

Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Частиною четвертою статті 268 ЦПК України передбачено, що у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.

Згідно ч. 5 статті 268 ЦПК України зазначено, що датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Отже, враховуючи наведені вище вимоги процесуального закону, датою ухвалення судом судового рішення в даній справі, призначеній до розгляду на 15.09.2026, є дата складення повного тексту судового рішення – 17.09.2026.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що 01.01.2025 ОСОБА_1 звернулася до ТзОВ «Мілоан» з метою отримання кредитних коштів, у зв`язку з чим підписала в електронному вигляді анкету-заяву на кредит №7834549 (а.с.25).

01.01.2025 між ТзОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 було укладено в електронній формі договір про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) (надалі - договір) (а.с.19-21, повний текст договору прикріплений до матеріалів справи в електронному вигляді).

ОСОБА_1 для підписання договору про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) від 01.01.2025 було надано одноразовий ідентифікатор 779355.

Відповідно до п.1.1 договору, Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п.1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п.1.2. Договору у кредит (далі – кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі – плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Відповідно до п.1.2 договору, сума (загальний розмір) кредиту становить 10000.00 грн.

Згідно п.1.3 договору, кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 01.01.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Відповідно до п.1.4 договору, повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 12.12.2025 (дата остаточного погашення заборгованості).

Згідно п.1.5 договору, загальні витрати позичальника за кредитом складають 33300.00 грн. Денна процентна ставка складає: (33300.00 грн. / 10000.00 грн.) / 345 днів * 100% = 0.97%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 3257.21 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 43300.00 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення.

Комісія за надання кредиту: 2500.00 грн., яка нараховується за ставкою 25.00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.п.1.5.1 договору).

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 30800.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору (п.п.1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 0.0010 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом (п.п.1.5.3 договору).

Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 0.0010 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 0.00 грн (п.п.1.5.4 договору).

Відповідно до п.1.6 договору, тип процентної ставки за цим договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п.2.2.2, 2.2.3 цього Договору.

Згідно п.2.1 договору, кредитні кошти надаються Позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно п.п.2.2.3 договору, проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п.1.5.3 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п.1.5.4 Договору. Якщо визначена п.1.5.3 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п.1.5.4. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом першого розрахункового періоду є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк та нарахованих на одну базу протягом будь-якого іншого періоду кредитування, це означає, що протягом першого розрахункового періоду Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.4. та процентною ставкою визначеною п.1.5.3 Договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.

Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору, що є невід`ємною частиною Договору (п.п.2.4.1 договору).

Згідно п.3.1 договору, Кредитодавець зобов`язаний, зокрема: на умовах, передбачених п.1.3, 2.1 цього Договору, в сумі, що передбачена п. 1.2. цього Договору, надати Позичальнику кредит в порядку, визначеному в цьому Договорі; прийняти від Позичальника або іншої особи належне виконання зобов`язань за цим Договором; протягом всього строку кредитування надавати Позичальнику сервіси за які встановлена комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості). Додатково до цього, на звернення Позичальника але не частіше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов Договору, Кредитодавець безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту повернутої Кредитодавцю, шляхом направлення інформації/документів через обрані/вказані Позичальником у зверненні канали комунікації.

У випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником умов цього договору, кредитодавець з дотриманням вимог законодавства має право здійснювати врегулювання простроченої заборгованості та/або стягнути заборгованість в примусовому порядку (п.п.3.2.5 договору).

Відповідно до п.3.3 договору, позичальник зобов`язаний, зокрема: надавати Товариству достовірну інформацію необхідну для укладення та виконання умов цього Договору; повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим Договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п.1.1.-1.6. цього Договору та Графіком платежів; у разі порушення строків повернення кредиту та/або сплати заборгованості на вимогу Товариства сплатити штраф та/або проценти передбачені розділом 4 цього Договору.

Згідно п.4.1 договору, у разі прострочення Позичальником зобов`язань з повернення кредиту (частини кредиту згідно Графіку платежів) та/або сплати процентів за його користування та/або комісій та/або інших платежів згідно з умовами цього Договору та Графіку платежів, Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Кредитодавця штраф у розмірі 1000 гривень за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів дати платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Відповідно до п.7.1 договору, цей Договір (з додатками №1, №2, №3 та Правилами), набуває чинності з моменту його укладення в електронній формі, а права та обов`язки сторін, що ним обумовлені, з моменту отримання кредиту, який визначається згідно Правил відповідно до способу надання кредиту, визначеному у п.2.1 цього Договору. Строк дії цього Договору складає період, що починається з моменту його укладення і закінчується в останній день строку кредитування (дату остаточного погашення заборгованості), згідно п.1.3, п.1.4. Договору. Якщо станом цю дату зобов`язання Позичальника та/або Кредитодавця залишаються невиконаними/неналежно виконаними - цей Договір діє до повного фактичного виконання сторонами своїх зобов`язань. Якщо зі спливом 3-го дня з моменту укладення цього Договору кредитні кошти не будуть відправлені Товариством та/або отримані Позичальником у відповідності з визначеним способом надання кредиту, дія цього Договору може бути припинена достроково з відповідним відображенням в Особистому кабінеті.

Вищезазначені умови кредитного договору зазначені також у Графіку платежів (а.с.22), Заяві на отримання кредиту №7834549 від 01.01.2025 (а.с.23) та Паспорті споживчого кредиту №7834549(а.с.23 на звороті -24), з якими ОСОБА_1 ознайомилася, про що свідчить її електронний підпис одноразовим ідентифікатором 779355 на договорі про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) від 01.01.2025 року.

До договору про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) від 01.01.2025 позивачем долучено Правила надання коштів та банківських металів у кредит ТОВ «МІЛОАН» (в редакції від 18.12.2024), у яких зокрема передбачено порядок та умови надання кредиту (а.с.25-30).

ТзОВ «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором №7834549 від 01.01.2025 виконав, перерахувавши кредитні кошти в сумі 10000 грн. на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 , що підтверджується платіжним дорученням №145473164 від 01.01.2025 (а.с.33).

27.06.2025 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №01.02.-16/25 (а.с.34-37), за умовами якого, Клієнт відступає (передає) Фактору Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим договором (п.2.1 договору).

Загальний розмір Заборгованостей складає 52275393,90 грн. (п.2.2 договору).

На виконання вимог договору факторингу №01.02.-16/25 від 27.06.2025 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було сплачено ТОВ «МІЛОАН» грошові кошти в сумі 5117061,87 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №10108 від 30.06.2025 (а.с.38).

Відповідно до витягу реєстру боржників до договору факторингу №01.02.-16/25 від 27.06.2025 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором №7834549 від 01.01.2025 в розмірі 32900,00 грн., з яких: заборгованість за сумою кредиту – 10000,00 грн., заборгованість за комісією за надання кредиту – 2500,00 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредиту – 15400,00 грн., заборгованість за штрафом – 5000,00 грн. (а.с.38 на звороті - 39).

Згідно розрахунку заборгованості за договором №7834549 від 01.01.2025, сформованого ТОВ «СВЕА ФІНАНС» заборгованість ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором, станом на 27.06.2025 становить 32900,00 грн., з яких: заборгованість за сумою кредиту – 10000,00 грн., заборгованість за комісією за надання кредиту – 2500,00 грн., заборгованість за комісією за обслуговування кредиту – 15400,00 грн., заборгованість за штрафом – 5000,00 грн. (а.с.30 на звороті - 33).

Враховуючи вищевикладене, із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов`язань боржника – ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) від 01.01.2025, відповідно до укладеного договору факторингу виступає позивач.

Судом також встановлено, що 15.12.2024 між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір №1957416 про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» (надалі - договір) (а.с.40 на звороті – 43, повний текст договору прикріплений до матеріалів справи в електронному вигляді).

ОСОБА_1 для підписання договору було надано одноразовий ідентифікатор В394.

Відповідно до п.1.1 договору, на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кошти у кредит в національній валюті України – гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума кредиту(загальний розмір) складає: 2000,00 гривень. Тип кредиту – кредит (п.1.2 договору).

Відповідно до п.1.3 договору, строк кредиту 360 дні (в) (день).

Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів (п.1.4 договору).

Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), первісна редакція якого наведена в Додатку №1 до цього Договору.

Згідно п.1.5 договору, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

Стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору (п.п.1.5.1 договору).

Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби (п.1.6 договору).

Згідно п.1.7 договору, денна процентна ставка на дату укладення Договору складає:

за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1 % в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: ( 7200 грн. / 2000 грн. ) / 360 дн. ? 100 % = 1 % в день (п.п.1.7.1 договору).

Відповідно до п.1.8 договору, загальні витрати на дату укладення Договору складають:

за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 7200 грн (п.п.1.8.1 договору).

Згідно п.1.9 договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає:

за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2333.95 % річних (п.п.1.9.1 договору).

Відповідно до п.1.10 договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:

за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 9200 грн. (п.п.1.10.1 договору).

Відповідно до п.2.1 договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 .

Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод "факт/факт" (п.3.1 договору).

Згідно п.4.1 договору, товариство має право, зокрема вимагати від Споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов`язань, встановлених Договором, укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача, але з обов`язковим повідомленням Споживача про таке відступлення протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.

Відповідно до п.4.4 договору, споживач зобов`язаний, зокрема у встановлений договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штрафи, пені (у разі наявності) та інші платежі передбачені договором.

Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору (п.5.1 договору).

Відповідно до п.6.4 договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф:

у розмірі 300,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 60,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (п.п.6.4.1, 6.4.2 договору).

Згідно п.9.6 договору, підписуючи цей Договір, Споживач підтверджує зокрема те, що:

перед укладенням цього Договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація: а) за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту) відповідно до ст.9 Закону України «Про споживче кредитування; б) вказана в ч.1, 2,4,5 ст.7 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на Веб-сайті; він ознайомлений з Правилами, повністю розуміє і приймає (погоджується) з ними.

Як видно із додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №1957416 від 15.12.2024 Графік платежів (прикріплений до матеріалів справи в електронному вигляді) та Паспорту споживчого кредиту, Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма) (а.с.44 на звороті - 45), відповідач була ознайомлена з умовами кредитування, зокрема: тип кредиту, строк кредитування, спосіб та строк надання кредиту, тип процентної ставки, загальні витрати за кредитом, реальної процентної ставки, кількість та розмір платежів, періодичність внесення, загальна вартість кредиту, який підписаний ОСОБА_1 шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором В 394 та В 034.

Також ОСОБА_1 було підписано шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором В 394 Інформаційне повідомлення від споживача фінансових послуг (а.с.44), згідно якого остання передає ТзОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» персональні дані треті осіб (в т.ч. близьких родичів) з метою інформування про необхідність виконання нею зобов`язань під час укладення договору про надання споживчого кредиту №1957416 від 15.12.2024.

До договору про надання споживчого кредиту №1957416 від 15.12.2024 позивачем також долучено правила надання коштів та банківських металів у кредит ТзОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» (нова редакція) (а.с.45 на звороті - 50), які визначають порядок і умови надання кредитодавцем грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і клієнтом.

Відповідно до листа ТОВ «ПЕЙТЕК», який адресований ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ», то в такому ТОВ «ПЕЙТЕК» повідомляє, що між їхніми підприємствами укладено договір про надання платіжних послуг з переказу коштів №01042024-2 від 01.04.2024.

Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ»:

15.12.2024 20:07:07 на суму 2000,00 грн., призначення платежу: зарахування на картку, маска картки № НОМЕР_1 (а.с.53).

Згідно розрахунку заборгованості за договором №1957416 від 15.12.2024, сформованого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» заборгованість ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором, станом на 30.06.2025 становить 9940,00 грн., з яких: заборгованість по тілу - 2000 грн., заборгованість по відсотках - 3940 грн., штрафні санкції - 4000 грн. (а.с.50 на звороті - 52).

30.06.2025 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №01.02.-18/25 (а.с.53 на звороті-56), за умовами якого, Клієнт відступає (передає) Фактору Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим договором (п.2.1 договору).

Загальний розмір заборгованостей складає 62548291,48 гривень, згідно з Реєстром боржників, який складається Сторонами у формі електронного документа (п.2.2 договору).

Відповідно до Додатку №1 витягу реєстру боржників до договору факторингу №01.02.-18/25 від 30.06.2025 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1957416 від 15.12.2024 в розмірі 9940,00 грн., з яких: заборгованість по тілу - 2000 грн., заборгованість по відсотках - 3940 грн., штрафні санкції - 4000 грн. (а.с.58 на звороті - 59).

На виконання вимог договору факторингу №01.02.-18/25 від 30.06.2025 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було сплачено ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» грошові кошти в сумі 4268802,76 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №10109 від 01.07.2025 (а.с.58).

Враховуючи вищевикладене, із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов`язань боржника – ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №1957416 від 15.12.2024, відповідно до укладеного договору факторингу виступає позивач.

Також судом встановлено, що 10.01.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «СЛОН КРЕДИТ» та ОСОБА_1 в електронній формі було укладено договір №2040179 про надання споживчого кредиту по продукту «Зручний» (надалі - договір) (а.с.60 на звороті – 63, повний текст договору прикріплений до матеріалів справи в електронному вигляді).

Договір підписано ОСОБА_1 електронним підписом E087.

Згідно п.1.1 договору, укладення цього Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна ідентифікація Споживача в ІКС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вході/протягом періоду обслуговування в Товаристві. При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту/ІКС Товариства.

Відповідно до п.1.2 договору, на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума кредиту(загальний розмір) складає: 3 000,00 гривень. Тип кредиту – кредит (п.1.3 договору).

Згідно п.1.4 договору, строк кредиту 360 дні (в)(день). Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 дні (в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується – Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору.

Відповідно до п.1.5 договору, тип процентної ставки – фіксована.

Згідно п.п.1.5.1 договору, підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом (за календарний день в якому надано кредит);

Відповідно до п.п.1.5.2 договору, стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 08.02.2025 року включно;

Згідно п.п.1.5.2.1 договору, знижена процентна ставка 1.5% в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки, відповідно до наступних умов.

Якщо Споживач до 08.02.2025 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою протягом періоду її дії до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

Відповідно до п.п.1.5.3 договору, пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 09.02.2025 року(включно) до останнього дня строку кредиту (включно).

Згідно п.1.7 договору, денна процентна ставка на дату укладення договору складає:

0.971% в день, якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії;

0.85% в день, якщо застосовано знижену процентну ставку протягом періоду її дії.

Відповідно до п.1.8 договору, загальні витрати на дату укладення Договору складають:

10 485,00 грн., якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії;

9 180,00 грн., якщо застосовано знижену процентну ставку, протягом періоду її дії.

Згідно п.19 договору, орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає:

13 574,76 % річних, якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії; або

2 782,62% річних, якщо застосовано знижену процентну ставку, протягом періоду її дії.

Відповідно до п.1.10 договору, орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:

13 485,00 грн., якщо застосовано стандартну процентну ставку протягом періоду її дії; або

12 180,00 грн., якщо застосовано знижену процентну ставку, протягом періоду її ді

Згідно п.2.1 договору, кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 .

Проценти, що нараховуються за цим Договором є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом за процентною ставкою, визначеною Договором, яка діє у відповідний період користування кредитом та у межах строку кредиту. Проценти нараховуються щодня, виходячи з фактичної кількості календарних днів у періоді, за який здійснено нарахування (п.3.1 договору).

Відповідно до п.6.4 договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання Споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, Споживач зобов`язаний сплатити Товариству штраф: 6.4.1. у розмірі 300,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання; та 6.4.2. у розмірі 60,00 гривень починаючи з 5 (п`ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Відповідно до Додатку №1 до договору про надання споживчого кредиту №2040179 від 10.01.2025, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит (а.с.64-65), який підписаний ОСОБА_1 шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором E087, у такій зокрема зазначено: дата видачі кредиту, дати платежу, кількість днів у розрахунковому періоді,чиста сума кредиту, сума платежу за розрахунковий період, проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка, загальна вартість кредиту.

Вищевказані умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, який підписаний Дорончук Н.А. шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором H046, 10.01.2025 (а.с.65 на звороті - 66).

Також ОСОБА_1 було підписано шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором Е087 Заяву-анкету та Інформаційне повідомлення споживача (а.с.66 на звороті-67), згідно якого остання вказала свої анкетні дані та передає ТзОВ «СЛОН КРЕДИТ» персональні дані треті осіб (в т.ч. близьких родичів) з метою інформування про необхідність виконання нею зобов`язань під час укладення договору про надання споживчого кредиту №2040179 від 10.01.2025.

До договору про надання споживчого кредиту №2040179 від 10.01.2025 позивачем також долучено правила надання коштів та банківських металів у кредит ТзОВ «СЛОН КРЕДИТ» (нова редакція) (а.с.68-75), які визначають порядок і умови надання кредитодавцем грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і клієнтом.

Відповідно до листа ТОВ «ПЕЙТЕК», який адресований ТОВ «СЛОН КРЕДИТ», то в такому ТОВ «ПЕЙТЕК» повідомляє, що між їхніми підприємствами укладено договір про надання платіжних послуг з переказу коштів №31102024-4 від 2024-10-31.

Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта від ТОВ «СЛОН КРЕДИТ»:

10.01.2025 09:39:44 на суму 3000,00 грн., призначення платежу: зарахування на картку, ЕПЗ 4441111021440023 (а.с.77 на звороті).

Згідно розрахунку заборгованості за договором №2040179 від 10.01.2025, сформованого ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» заборгованість ОСОБА_1 за вищевказаним кредитним договором, станом на 13.08.2025 становить 16245,00 грн., з яких: заборгованість по тілу - 3000 грн., заборгованість по відсотках – 7245,00 грн., заборгованість по штрафу - 6000 грн. (а.с.75 на звороті - 57).

13.08.2025 між ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» та ТОВ «СВЕА ФІНАНС» укладено договір факторингу №01.02.-30/25 (а.с.78-81), за умовами якого, Клієнт відступає (передає) Фактору Права вимоги, а Фактор набуває Права вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав вимог Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором (п.2.1 договору).

Загальний розмір Заборгованостей складає 41 191 118 грн. 59 коп., згідно з Реєстром боржників, який складається Сторонами у формі електронного документа (п.2.2 договору).

Відповідно до витягу реєстру боржників до договору факторингу №01.02.-30/25 від 13.08.2025 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №2040179 від 10.01.2025 в розмірі 16245,00 грн., з яких: заборгованість по тілу - 3000 грн., заборгованість по відсотках – 7245,00 грн., заборгованість по штрафу - 6000 грн. (а.с.82-83).

На виконання вимог договору факторингу факторингу №01.02.-30/25 від 13.08.2025 ТОВ «СВЕА ФІНАНС» було сплачено ТОВ «СЛОН КРЕДИТ» грошові кошти в сумі 1997803,90 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №10148 від 18.08.2025 (а.с.81 на звороті).

Враховуючи вищевикладене, із наявних матеріалів справи вбачається, що кредитором по виконанню зобов`язань боржника – ОСОБА_1 за договором про надання споживчого кредиту №2040179 від 10.01.2025, відповідно до укладеного договору факторингу виступає позивач.

Вирішуючи вимогу про стягнення заборгованості за основним боргом, процентами та комісією, то суд виходить з наступного.

Порядок укладання договорів в електронній формі передбачений Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про електронну комерцію».

Зокрема, в ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування» зазначено, що договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому або електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

- надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону;

- вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, про зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» регламентуються вимоги до підпису сторін договору. Так, згідно ч. 1 цієї статті, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема: електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Відповідно до п.12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч.1 ст.641 ЦК України пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Пропозицією укласти договір є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться, незалежно від наявності в таких документах (інформації) електронного підпису.

Відповідно до висновків, викладених у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позичкодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частина 1 ст.612 ЦК України визначає, що боржник, у даному випадку відповідач, вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не виконав зобов`язання у строк, який встановлений договором чи законом.

Відповідно до п.4 ч.1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавцю встановлювати у кредитному договорі комісію за видачу кредиту.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом (частини 1, 2 статті 12 ЦПК України).

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України).

З огляду на викладене, суд прийшов до висновку, що надані позивачем докази підтверджують укладення між первісними кредиторами та ОСОБА_1 вищезгаданих кредитних договорів в електронній формі, отримання відповідачем кредитних грошових коштів та їх неповернення правонаступнику первісних кредиторів - ТзОВ «СВЕА ФІНАНС», тобто невиконання відповідачем умов, укладених договорів, у зв`язку з цим позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом стягнення із боржника фактично отриманої суми кредитних коштів, відсотків та комісію.

Враховуючи вищенаведене, оцінивши наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, з`ясувавши їх достатність і взаємний зв`язок у сукупності, те, що відповідач в судове засідання не з`явився, відзиву на позовну заяву не подала та не представила суду жодних доказів на спростування вимог позивача, суд приходить до переконання, що позовні вимоги підлягають задоволенню, в частині стягнення із ОСОБА_1 заборгованості за:

договором №7834549 від 01.01.2025 року в розмірі 12500,00 грн. з яких 10 000,00 грн. – заборгованість за сумою кредиту та 2500,00 грн. –заборгованість за комісією за надання кредиту;

договором №1957416 від 15.12.2024 року в розмірі 5940,00 грн., з яких за сумою кредиту в розмірі – 2000,00 грн. та 3940,00 грн. – заборгованість за відсотками;

договором №2040179 від 10.01.2025 року в розмірі 3000,00 грн., з яких за сумою кредиту в розмірі – 3000,00 грн.

Одночасно, вирішуючи вимогу щодо стягнення заборгованості за відсотками за договором №2040179 від 10.01.2025 у розмірі 7245,00 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як зазначалось вище, ТзОВ «СЛОН КРЕДИТ» та відповідач уклавши кредитний договір №2040179 від 10.01.2025 узгодили, що за користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

Згідно п.п.1.5.1 договору, підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом (за календарний день в якому надано кредит);

Відповідно до п.п.1.5.2 договору, стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 08.02.2025 року включно.

Згідно п.п.1.5.3 договору, пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 09.02.2025 року(включно) до останнього дня строку кредиту (включно).

Згідно частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п`ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.

Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Згідно п.2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Оскільки кредитний договір №2040179 від 10.01.2025 укладено після набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» та термін дії договору становить 360 днів, а відтак положення цього Закону застосовуються до кредитного договору №2040179 від 10.01.2025, на підставі якого з відповідача стягується заборгованість.

Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.

При цьому, як видно із розрахунок заборгованості за кредитним договором №2040179 від 10.01.2025, сформованого ТзОВ «СЛОН КРЕДИТ», то відповідачу здійснювалося нарахування відсотків за користування кредитними коштами, зокрема за період з 10.01.2025 по 08.02.2025 включно за процентною 1,50 % за кожен день користування кредитом, а за період з 09.02.2025 по 13.08.2025 (дата відступлення права вимоги за договором факторингу №01.02.-30/25 від 13.08.2025) за процентною ставкою 0,75 %.

Однак, враховуючи положення пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» щодо диференційованого розміру денної процентної ставки, застосування ставки у розмірі 1,50% за кожен день користування кредитом можливо лише до 20.08.2024 включно, а з 10.01.2025 по 08.02.2025 (день до якого здійснювалось нарахування відсотків за процентною ставкою 1,5%) розмір процентної ставки не міг перевищувати 1 %. Тобто застосування процентної ставки у розмірі 1,50% за період з 10.01.2025 по 08.02.2025 суперечитиме п.17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування».

Таким чином, суд не бере до уваги розрахунок заборгованості за відсотками нарахованими первісним кредитором за період з 10.01.2025 по 08.02.2025, оскільки такий суперечить вимогам законодавства, та вважає, що розмір заборгованості за процентами за користування кредитними коштами, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача за вказаний період становитиме у розмірі 900,00 грн. (3000,00 грн. заборгованість по тілу кредиту грн х 1 % х 30 днів).

Одночасно, суд погоджується із розрахунком заборгованості за відсотками нарахованими первісним кредитором за період з 09.02.2025 по 13.08.2025 за процентною ставкою 0,75%, оскільки такий розрахунок відповідає умовам кредитного договору (п.п.1.5.3 договору) та вимогам законодавства і заборгованість за цей період становитиме 4185,00 грн. (3000,00 грн. заборгованість по тілу кредиту грн х 0,75 % х 186 днів).

Таким чином, загальний розмір заборгованості відповідача за відсотками за кредитним договором №2040179 від 10.01.2025 становитиме 5085 грн. (900 грн. за період з 10.01.2025 по 08.02.2025 + 4185 грн. за період з 09.02.2025 по 13.08.2025).

Одночасно, вирішуючи вимогу про стягнення з відповідача заборгованості по комісії за обслуговування за кредитним договором №7834549 від 01.01.2025 в розмірі 15400 грн., суд зазначає таке.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Як зазначалось вище згідно п.п.1.5.2 вищевказаного кредитного договору, комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 30800.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком №1 до цього Договору.

Як вказано в розділі терміни та визначення вищевказаного кредитного договору, Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - встановлена п.1.5.2 цього Договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для Позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим Договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього Договору службами підтримки Кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується Позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Одночасно, згідно п.п.3.1.3 кредитного договору, протягом всього строку кредитування надавати Позичальнику сервіси за які встановлена комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості). Додатково до цього, на звернення Позичальника але не частіше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов Договору, Кредитодавець безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту повернутої Кредитодавцю, шляхом направлення інформації/документів через обрані/вказані Позичальником у зверненні канали комунікації.

При цьому слід зазначити, що у кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.

У постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року у справі № 202/5330/19 зазначено, що «у кредитному договорі не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з частинами першою та другою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладення оспорюваного кредитного договору. За таких обставин положення пункту 1.2 та розділу 4 кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно розрахунку заборгованості за договором №7834549 від 01.01.2025, заборгованість ОСОБА_1 по комісії за обслуговування кредиту становить – 15400,00 грн.

До загальних засад цивільного законодавства належать справедливість, добросовісність та розумність (пункт 6 частини першої статті 3 ЦК України).

При цьому, позивач, встановивши у кредитному договору сплату щомісячної комісії за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 30800.00 грн., що нараховується за ставкою 14.00 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період, не надав доказів реального надання і переліку конкретних послуг фактично наданих споживачу, необхідності їх надання в розумінні ст.8, 11 Закону України «Про споживче кредитування».

Не зазначені такі послуги і в Графіку платежів, які є додатком до вищевказаного кредитного договору.

Таким чином, на підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості по комісії за обслуговування кредитної заборгованості за кредитним договором №7834549 від 01.01.2025 в розмірі 15400 грн необхідно відмовити за безпідставністю.

Вирішуючи питання, щодо стягнення з відповідача суми заборгованості за пенею (штрафами) за договорами №7834549 від 01.01.2025, №1957416 від 15.12.2024 та №2040179 від 10.01.2025, то суд зазначає наступне.

Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Одночасно, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України передбачено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Також, Законом України від 24.02.2022 року «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №64» на території України введено військовий стан, який згодом на підставі Указів Президента продовжувався та триває на час розгляду даної справи в суді.

При цьому, як видно із розрахунків за вищевказаними кредитними договорами, то такі проведені за період з 2024-2025 роки.

Враховуючи зазначене, суд приходить до переконання, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №7834549 від 01.01.2025 в частині стягнення заборгованості за штрафом у розмірі – 5000,00 грн., за договором №1957416 від 15.12.2024 в частині стягнення заборгованості за пенею у розмірі – 4000,00 грн., та за договором №2040179 від 10.01.2025 в частині стягнення заборгованості за пенею/штрафом у розмірі – 6000,00 грн. задоволенню не підлягають, оскільки нарахування таких здійснено всупереч вищенаведеній нормі Закону.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги слід задоволити частково, а саме стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість:

за договором про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) від 01.01.2025 року в розмірі 12500,00 грн. з яких 10000,00 грн. – заборгованість за сумою кредиту та 2500,00 грн. – заборгованість за комісією за надання кредиту;

за договором №1957416 про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» від 15.12.2024 року в розмірі 5940,00 грн., з яких за сумою кредиту в розмірі – 2000,00 грн. та 3940,00 грн. – заборгованість за відсотками;

за договором №2040179 про надання споживчого кредиту по продукту «Зручний» від 10.01.2025 року в розмірі 8085,00 грн., з яких за сумою кредиту в розмірі – 3000,00 грн. та 5085,00 грн. – заборгованість за відсотками.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищевикладене, оскільки позовні вимоги задоволено частково, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1195,22 грн., виходячи з розрахунку 26525,00 грн. (розмір задоволених позовних вимог) х 2662,40 грн. (ставка судового збору) : 59085,00 грн. (розмір заявлених позовних вимог), що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 12,81,141, 263-265, 273, 279, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, будинок 8, номер рахунку в АТ «ОТП БАНК» НОМЕР_5 , МФО 300528) заборгованість за договором про споживчий кредит №7834549 (індивідуальна частина) від 01.01.2025 в розмірі 12500 (дванадцять тисяч п`ятсот) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, будинок 8, номер рахунку в АТ «ОТП БАНК» НОМЕР_5 , МФО 300528) заборгованість за договором №1957416 про надання споживчого кредиту по продукту «New Short» від 15.12.2024 в розмірі 5940 (п`ять тисяч дев`ятсот сорок) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, будинок 8, номер рахунку в АТ «ОТП БАНК» НОМЕР_5 , МФО 300528) заборгованість за договором №2040179 про надання споживчого кредиту по продукту «Зручний» від 10.01.2025 в розмірі 8085 (вісім тисяч вісімдесят п`ять) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «СВЕА ФІНАНС» (код ЄДРПОУ 37616221, місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Іллінська, будинок 8, номер рахунку в АТ «ОТП БАНК» НОМЕР_5 , МФО 300528) витрати на сплату судового збору в розмірі 1195 (одна тисяча сто дев`яносто п`ять) гривень 22 копійки.

В решті позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку. Апеляційна скарга на заочне рішення може бути подана до Львівського апеляційного суду через Жидачівський районний суд Львівської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом вказаних строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя С.І. Сливка