Рішення від 14 вересня 2026 р. у справі №692/959/26 — Драбівський районний суд Черкаської області

Справа № 692/959/26

Провадження № 2/692/816/26

15.09.26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2026 року с-ще Драбів

Драбівський районний суд Черкаської області у складі:

головуючого судді Левченко Л.О.,

за участю секретаря Савенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

ТОВ «Споживчий центр» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги ТОВ «Споживчий центр» обґрунтовує тим, що між позивачем та відповідачем 06.07.2025 було укладено Кредитний договір (оферти) № 03.07.2025-100000991, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 30000,00грн., строком на 217 днів. Дата повернення кредиту: 07.02.2026. Процентна ставка економ: фіксована незмінна у розмірі 0,5%, за 1 день користування кредитом, процентна ставка стандарт: 1,0% за 1 день користування кредитом. Комісія, пов`язана з наданням кредиту: 9% від суми кредиту та дорівнює 1260,00грн. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості: 1260,00грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом.

ТОВ «Споживчий центр» свої зобов`язання за Договором виконано в повному обсязі. ОСОБА_1 свої зобов`язання за Договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим, станом на дату подання позову утворилась заборгованість у розмірі 76140,00грн., що складається з заборгованості по тілу кредиту в розмірі 30000,00грн., процентів: 27900,00грн., комісії, пов`язаної з наданням кредиту: 540,00грн., додаткової комісії (за обслуговування кредитної заборгованості): 2700,00грн., неустойки: 15000,00грн.

Зазначає, що відповідачем були здійснені заходи, спрямовані на визнання боргу, а саме: проведена часткова сплата по вищезазначеному кредитному договору на суму 5600,00грн. від 05.08.2025, на суму 10100,00грн. від 05.09.2025.

Вказав попередній розрахунок судових витрат, до яких включив судовий збір у розмірі 2662,40грн., витрати на професійну правничу допомогу у розмірі орієнтовно 6000,00грн. та витрати, пов`язані з надсиланням стороні відповідача позовної заяви у паперовій формі з описом вкладення у розмірі орієнтовно 150,00грн.

Тому позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «Споживчий центр» заборгованість у розмірі 76140,00грн., покласти на відповідача судові витрати, що складаються з судового збору у розмірі 2662,40грн. та витрат, пов`язаних з надсиланням стороні позивача позовної заяви у паперовій формі листом з описом вкладення у розмірі 150,00грн., та зазначив, що докази понесення судових витрат на оплату правничої допомоги будуть надані протягом 5 днів після ухвалення судового рішення.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомленням (виклику) сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 26.06.2026 відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Від відповідача ОСОБА_1 на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив, з заявами та клопотаннями відповідач до суду не звертався, про дату та час судового засідання повідомлявся належним чином.

Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд приходить до наступних висновків.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України).

Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судом встановлено, що згідно Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта), підписаної одноразовим ідентифікатором Е517, дана пропозиція є пропозицією ТОВ «Споживчий центр» укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію» і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 ЦК України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 ЦК України. Дата набрання чинності пропозицією (офертою): 06.07.2025, дата і час укладання 06.07.2025 о 09:57.

Згідно п. 2.1 Пропозиції електронний кредитний договір, частиною якого є дана пропозиція про укладення кредитного договору (оферта), укладається кредитодавцем та позичальником у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію».

Згідно п. 3.1 Пропозиції кредитодавець зобов`язується надати кредит позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених Договором а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно п. 3.3 Пропозиції та відповідних підпунктів дата надання/видачі кредиту, сума кредиту, строк на який надається кредит, дата повернення виплати кредиту, проценти за користування кредитом, графік платежів встановлюється у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти.

Згідно п. 4.1 Пропозиції кредитодавець надає позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 4441-11XX-XXXX-7061.

Згідно п. 6.1 Пропозиції заявник зобов`язується використати кредити на зазначені у договорі цілі і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок кредитодавця в такі терміни: повернення кредиту, сплата процентів, у терміни та строки, вказані у заявці, яка є невід`ємною частиною даної оферти; неустойка, яка може бути нарахована кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов`язань за цим договором - негайно з моменту пред`явлення кредитодавцем вимоги про нарахування таких санкцій.

Згідно Заявки кредитного договору № 03.07.2025-100000991, укладеної 06.07.2025, підписаної одноразовим ідентифікатором Е517, електронний кредитний договір, частиною якого є дана заявка, укладається у порядку, передбаченому ЗУ «Про електронну комерцію». Позичальник: ОСОБА_1 , реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для перерахування коштів: 4441-11XX-XXXX-7061. Відповідно до умов кредитного договору № 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025 кредит надається на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту: 06.07.2025, сума кредиту: 14000,00грн., строк на який надається кредит: 217 днів з дати його надання, дата повернення кредиту: 07.02.2025, пролонгація кредиту не передбачена.

Процентна ставка "Стандарт" – фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом перших 3 чергових періодів користування кредитом, зазначених у графіку платежів. Процентна ставка "Економ" - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 0,5% за 1 день користування кредитом, яка застосовується протягом чергових періодів, наступних за черговими періодами, в яких застосовується процентна ставка "Стандарт. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості – 1260грн. у кожному з 2 чергових періодів, наступних за першим черговим періодом. Денна процентна ставка: 0,84%.

Розділом 14 Заявки є «Графік платежів», розділений на 7 періодів. Графік містить відомості про загальний розмір чергового платежу, розмір платежу з процентів у складі чергового кредиту, розмір платежу з комісії за надання у складів чергового платежу, розмір платежу з комісії за обслуговування у складі платежу розмір платежу з суми кредиту у складі чергового платежу, дати початку і закінчення чергового періоду користування кредитом. Дата чергового платежу: з 05.08.2025 по 07.02.2026.

Аналогічні положення вказані у відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт) кредитного договору № 03.07.2025-100000991, підписаної позичальником ОСОБА_1 06.07.2025 електронним підписом Е517

Згідно Додатку № 1 до Кредитного Договору 03.07.2025-100000991, Інформаційному повідомленні позичальника ОСОБА_1 , вказано інформацію про контактні дані ОСОБА_1 та третіх осіб.

Згідно Примірних пропозицій про укладення Додаткового договору (Оферта) до Кредитного договору (кредитної лінії) від 10.08.2025 та 06.09.2025 сторони ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 домовились за взаємною згодою та ініціативою позичальника збільшити суму кредиту, в зв`язку з чим внести наступні зміни до Договору.

Згідно Примірної пропозиції від 10.08.2025 сума кредиту з дати укладення даного Додаткового договору становить 24000,00грн., яка складається з усіх траншів, зазначених в Договорі (1-й транш) та в укладених сторонами Додаткових Договорах (чергові транші). За даним Додатковим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 2-й транш у розмірі 10000,00грн.; дата надання/видачі 2-го траншу) – 10.08.2025. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику: 4441-11XX-XXXX-7061. Строк, на який надається 2-й транш - 182 дні з дати його надання. Комісія, пов`язану з наданням 2-го траншу – 9% від суми 2-го траншу, що дорівнює 900,00грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового договору встановлюється у розмірі 2160,00грн., починаючи з комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (№ 2), у якому надається транш.

Пунктом 1.5 Примірної пропозиції визначено Графік платежів з дати укладення даних Додаткового Договору, розрахований за період з 05.09.2025 по 07.02.2026. Вказано, що в зв`язку зі збільшенням суми кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, які з дати укладення даного Додаткового Договору становлять: 0,79%, реальна річна процентна ставка – 2170,76%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача – 58580,00грн., загальні витрати за споживчим кредитом – 34580грн. Також додатковою угодою передбачено неустойку у розмірі 360,00грн., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Аналогічні положення вказані у Примірній відповіді кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення Додаткового договору до Кредитного договору (кредитної лінії) від 10.08.2025.

Згідно Примірної пропозиції від 06.09.2025 сума кредиту з дати укладення даного Додаткового договору становить 30000,00грн., яка складається з усіх траншів, зазначених в Договорі (1-й транш) та в укладених сторонами Додаткових Договорах (чергові транші). За даним Додатковим договором кредитодавець зобов`язується надати позичальнику 3-й транш у розмірі 6000,00грн.; дата надання/видачі 3-го траншу – 06.09.2025. Реквізити належного позичальнику електронного платіжного засобу для надання коштів позичальнику: 4441-11XX-XXXX-7061. Строк, на який надається 3-й транш - 155 днів з дати його надання. Комісія, пов`язану з наданням 3-го траншу – 9% від суми 3-го траншу, що дорівнює 540,00грн. Комісія за обслуговування з дати укладення даного Додаткового договору встановлюється у розмірі 2700,00грн., починаючи з комісії за обслуговування, яка сплачується у тому черговому періоді (№ 3), у якому надається транш.

Пунктом 1.5 Примірної пропозиції визначено Графік платежів з дати укладення даного Додаткового Договору, розрахований за період з 06.10.2025 по 07.02.2026. Вказано, що в зв`язку зі збільшенням суми кредиту змінюється розмір денної процентної ставки та її розрахунок, яка з дати укладення даного Додаткового Договору становить: 0,67%, реальна річна процентна ставка – 1090,18%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача – 61140,00 грн., загальні витрати за споживчим кредитом – 31140,00грн. Також додатковою угодою передбачено неустойку у розмірі 450,00грн., що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов`язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов`язання.

Аналогічні положення вказані у Примірній відповіді кредитодавця про прийняття пропозиції (акцепт) про укладення Додаткового договору до Кредитного договору (кредитної лінії) від 06.09.2025.

Згідно даних Паспорту споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, підписаного ОСОБА_1 03.07.2025 одноразовим ідентифікатором А517, він містить відомості про умови кредитної лінії у розмірі 14000,00грн. строком на 217 днів.

Згідно даних Паспорту споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, підписаного ОСОБА_1 10.08.2025 одноразовим ідентифікатором А236, він містить відомості про умови кредиту у виді кредитної лінії (сума кредиту з дати укладення Додаткового Договору від 10.08.2025 становить 24000грн. 00коп., яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в Договорі № 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025 (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші), строком на 182 дні.

Згідно даних Паспорту споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, підписаного ОСОБА_1 06.09.2025 одноразовим ідентифікатором К236, він містить відомості про умови кредиту у виді кредитної лінії (сума кредиту з дати укладення Додаткового Договору від 06.09.2025 становить 30000грн. 00коп., яка складається з усіх траншів (частин суми кредиту), зазначених в Договорі № 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025 р. (1-й транш) та в укладених сторонами додаткових договорах (чергові транші), строком на 155 днів.

Згідно інформації, отриманої з центрального вузла системи BankID НБУ на електронний запит на ідентифікацію з даними користувача, вказно особисті та контактні дані позичальника ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Згідно копії Договору про надання послуг з переказу коштів № ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024, укладеного між ТОВ «Універсальні платіжні рішення» (платіжна установа) та ТОВ «Споживчий центр» (платіжна установа), за цим договором платіжна установа приймає на себе зобов`язання надати торговцю послуги з переказу коштів без відкриття рахунків.

Згідно повідомлень ТОВ «Універсальні платіжні рішення» за єдиним номером № 1-1206 від 12.06.2026, адресованих ТОВ «Споживчий центр», вказано про успішне перерахування коштів на платіжну картку клієнта НОМЕР_2 : 06.07.2025 09:57:56 на суму 14000,00грн., 10.08.2025 о 20:00:56 на суму 10000,00грн., 06.09.2025 о 13:18:00 на суму 6000,00грн., призначення платежів: Видача за договором кредиту № 03.07.2025-100000991.

Згідно Розрахунку заборгованості за договором № 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025, станом на 12.06.2026, позичальник: ОСОБА_1 НОМЕР_1 , у період з 06.07.2025 по 09.08.2025 основний борг становить 14000,00грн. 10.08.2025 відбулось докредитування на суму 10000,00грн., а 06.09.2025 - на суму 6000,00грн., у зв`язку з чим сума основного боргу змінювалась та становила: у період з 10.08.2025 по 05.09.2025 - 24000,00грн., у період з 06.09.2025 по 08.02.2026 - 30000,00грн. Нараховано комісій: 06.07.2025 у розмірі 1260,00грн., 06.08.2025 у розмірі 1260,00грн., 10.08.2025 у розмірі 1800,00грн., 06.09.2025 у розмірі 3240,00грн. У період з 06.07.2025 по 06.10.2025 щоденно нараховувались відсотки за ставкою 1,00%. У період з 07.10.2025 по 07.02.2026 щоденно нараховувались відсотки за ставкою 0,50%. У період з 09.11.2025 щоденно нараховувались штрафи. Надходили кошти на оплату: 05.08.2025 у розмірі 5600,00грн. та 05.09.2025 у розмірі 10100,00грн., які враховувались як оплата комісій та відсотків. Станом на дату завершення розрахунку основний борг: 30000,00грн., залишок нарахованих, непогашених відсотків: 27900,00грн., залишок нарахованих, непогашених комісій: 3240,00грн., залишок нарахованих, непогашених штрафів: 15000,00грн., всього: 76140,00грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 204 ЦК України визначено презумпцію правомірності правочину, відповідно до якої правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Факт укладення кредитного договору, а також досягнення згоди щодо його істотних умов відповідачем не заперечується.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Вказаним Кредитним договором позичальник зобов`язався повернути отримані грошові кошти та сплатити проценти за їх користування.

Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі.

ОСОБА_2 усунувся від виконання передбачених договором обов`язків та отримані кредитні кошти не повернув, внаслідок чого утворилась заборгованість за кредитом та відсотками.

Тому суд погоджується з вимогою про стягнення заборгованості за сумою кредиту у розмірі 30000,00грн. та сумою заборгованості за відсотками: 27900,00грн., а всього на суму 57900,00грн.

Щодо вимоги про стягнення неустойки на суму 15000,00грн. суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, яка розраховується у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Отже, штраф і пеня є різновидами неустойки, які відрізняються тим, що розмір пені залежить від тривалості прострочення боржника, а штраф не залежить.

Згідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

В Україні воєнний стан, який затверджений Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ХІ, введений із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб та неодноразово продовжено, станом на даний час воєнний стан триває.

Враховуючи викладене, той факт, що кредитний договір укладено 06.07.2025, у суду відсутні підстави для стягнення заборгованості за пенею, яка у розрахунку заборгованості вказана як штраф в сумі 15000,00грн., тому позовні вимоги в цій частині не підлягають до задоволення.

Щодо стягнення комісії за надання кредиту у розмірі 540,00грн. та додаткової комісії, пов`язаної з обслуговуванням кредиту у розмірі 2700,00грн. суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов`язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин першої та другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Велика Палата Верховного Суду у своїй постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19 та зазначила, що умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 3 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг.

Нормами ч. 5 ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування» передбачена заборона вимагати від споживача укладення договору про споживчий кредит як обов`язкової умови придбання будь-яких товарів чи послуг у кредитодавця або у його спорідненої чи пов`язаної особи.

Згідно ч. 5 ст. 12 вказаного Закону умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у своєму правовому висновку у постанові від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15 (провадження № 61-8862сво18) зазначив, що надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком банку, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Оскільки надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самого банку та здійснюється при реалізації прав та обов`язків за кредитним договором, тому такі дії банку не є послугами, що об`єктивно надаються клієнту-позичальнику. Отже, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги було заборонено номативно-правовими актами.

Частиною першою, другою статті 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Наданий позивачем кредитний договір № 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025 містить відомості про наявність комісії, пов`язаної з наданням кредиту та комісії за обслуговування кредитної заборгованості. З наданого розрахунку заборгованості за договором 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025 вбачається нарахування комісій у загальному розмірі 7560,00грн. умови нарахування яких відповідають вказаним у договорі умовам нарахування комісій за видачу та обслуговування кредиту.

Оскільки надання кредиту - це обов`язок банку за кредитним договором, то така дія як надання кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку.

Також з матеріалів справи не вбачається, що у вказаних періодах відповідачу надавались додаткові послуги з надання інформації про стан кредиту або будь-які інші послуги, пов`язані з обслуговуванням кредитної заборгованості.

Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для стягнення заборгованості за комісією за надання кредиту та комісією за обслуговування кредиту.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається здійснення відповідачем оплат у загальному розмірі 15700,00грн., з яких 4320,00грн. було враховано у якості оплат за комісією, тому загальний розмір заборгованості 57900,00грн. підлягає зменшенню на суму сплаченої комісії (4320,00грн.) та має становити 53580,00грн.

На підставі викладеного, суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити частково на суму 53580,00грн., що включає заборгованість за тілом кредиту та відсотками.

Позивачем при подачі позовної заяви до суду був сплачений судовий збір у розмірі 2662,40грн., тому належить стягнути з відповідача на користь позивача, у відповідності до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 1873,54грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Щодо вимоги про стягнення витрат, пов`язаних з надсиланням стороні позивача позовної заяви у паперовій формі листом з описом вкладення у розмірі 150,00грн. суд зазначає, що позивач наявність таких витрат жодним чином не обґрунтовує та жодних доказів їх існування не надає, тому така вимога до задоволення не підлягає.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 15, 16, 526, 527, 530, 551, 610, 626, 628, 629, 634, 638, 1049-1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 13, 77-78, 81, 89, 141, 263-265, 279 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ 37356833) заборгованість за Кредитним договором № 03.07.2025-100000991 від 06.07.2025 у розмірі 53580,00грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (код ЄДРПОУ 37356833) судовий збір розмірі 1873,54грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог – відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів в порядку визначеному ст.ст. 354-356 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр», код ЄДРПОУ 37356833, місцезнаходження: 01032, вул. Саксаганського, 133-А, м. Київ.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя Л.О. Левченко