Рішення від 14 вересня 2026 р. у справі №523/25048/25 — Саратський районний суд Одеської області

Справа № 523/25048/25

Провадження № 2/513/861/26

Саратський районний суд Одеської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 вересня 2026 року Саратський районний суд Одеської області у складі: головуючої судді Рязанової К.Ю., за участю: секретаря судового засідання Ніколенко В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду в селищі Сарата Білгород-Дністровського району Одеської області цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі представника Тертиця Тамари Василівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

у с т а н о в и в:

24 листопада 2026 року представник позивача через систему «Електронний суд» звернулася до Пересипського районного суду м. Одеса з позовом, в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № 1372-2431 від 28 березня 2024 року у розмірі 60332,97 грн, судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 2422,40 грн, посилаючись на ухилення відповідача від виконання договірного зобов`язання.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 28 березня 2024 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», Код ЄДРПОУ: 38548598 (надалі за текстом – ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», або «Кредитодавець», або «Позивач») і фізичною особою, якою є – ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 (надалі за текстом – «Відповідач», або «Позичальник», або «Боржник») за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1372-2431 (надалі за текстом – «Кредитний договір»).

Зазначений Кредитний договір, як вбачається із його змісту, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник був попередньо ознайомлений; у відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ "Про електронну комерцію" (роздруківка Кредитного договору разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом та Таблицею споживчого кредиту додаються до цієї Позовної заяви).

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор C8019, для підписання Кредитного договору №1372-2431 від 28 березня 2024 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до вище наведеного, обґрунтованим висновком є те, що без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на вебсайт Кредитора до особистого кабінету, без отримання смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, Кредитний договір між Позивачем та Відповідачем не був би укладений, а кредитні кошти не були би перераховані Відповідачу.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 13600,00 грн; строк кредитування – 300 днів; базовий період – 30 днів; промо-ставка – 1,75% в день; знижена % ставка – 2,50 % в день; стандартна % ставка – 2,50 %.

Позивач (через партнера АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з яким укладено договір №4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується квитанцією АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02 грудня 2019 року на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Станом на 07 жовтня 2025 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 99975,00 гривень, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 12900,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 87075,00 гривень.

Разом з тим повідомляємо, що Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до Позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме часткового списання заборгованості Позичальнику за нарахованими процентами у загальній сумі 39642,03 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором у розмірі 60332,97 гривень.

Враховуючи вищезазначене, Кредитодавець просить суд у цьому позові стягнути з Позичальника не повну суму заборгованості за Кредитним договором, а лише її частину, а саме: прострочена заборгованість за кредитом – 12900,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами – 47432,97 гривень.

Ухвалою судді Пересипського районного суду м. Одеси від 19 березня 2026 року цивільну справу № 25048/25, передано за підсудністю до Саратського районного суду Одеської області, куди вона надійшла 26 травня 2026 року та відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями, розподілена судді Рязановій К.Ю.

Ухвалою судді Саратського районного суду Одеської області Рязанової К.Ю. від 01 червня 2026 року матеріали цивільної справи за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» в особі представника Тертиці Тамари Василівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором -прийнято до розгляду та відкрито провадження у вказаній справі. Призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін на 15 вересня 2026 року на 08 годину 30 хвилин в приміщенні Саратського районного суду Одеської області за адресою: Одеська область, с. Сарата, вул. К. Вернера, буд. 105.

23 червня 2026 року від відповідача ОСОБА_1 надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого, остання просить суд прийняти даний відзив та долучити його до матеріалів справи. Визнати поважними причини подання відзиву після спливу строку, встановленого ухвалою суду від 01 червня 2026 року, враховуючи фактичне отримання матеріалів справи лише 15 червня 2026 року та подання відповідачем заяви про продовження процесуального строку. Визнати позовні вимоги ТОВ «Укр Кредит Фінанс» у частині стягнення заборгованості за основною сумою кредиту у розмірі 12 900 грн. У задоволенні позовних вимог ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 47 432,97 грн відмовити.

Відзив обґрунтований тим, що Відповідач не заперечує факт укладення Договору про відкриття кредитної лінії №1372-2431 від 28 березня 2024 року, факт отримання кредитних коштів у розмірі 13 600 грн, а також здійснення платежів, відображених у розрахунку заборгованості позивача. Зокрема, із наданого позивачем розрахунку вбачається, що відповідачем здійснювалися платежі 28.03.2024 року, 01.04.2024 року, 06.04.2024 року, 13.04.2024 року, 23.04.2024 року, 24.04.2024 року та 26.04.2024 року, які позивачем були зараховані в рахунок погашення нарахованих процентів. Водночас відповідач категорично заперечує проти задоволення позовних вимог у частині стягнення процентів за користування кредитом у розмірі 47 432,97 грн, оскільки вважає їх розмір явно неспівмірним, таким, що не відповідає принципам добросовісності, розумності та справедливості, встановленим цивільним законодавством України. Щодо неспівмірності та необґрунтованості заявлених до стягнення процентів. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за процентами у розмірі 47 432,97 грн, тоді як непогашений залишок основної суми кредиту становить 12 900 грн, що більш ніж у три з половиною рази перевищує суму основного боргу. При цьому із матеріалів справи вбачається, що позивачем первісно було нараховано 87 075 грн процентів, однак у позовній заяві зазначено про застосування так званої «Програми лояльності», внаслідок чого позивачем самостійно списано 39 642,03 грн та заявлено до стягнення 47 432,97 грн. Сам по собі факт застосування позивачем так званої «Програми лояльності» та зменшення суми нарахованих процентів з 87 075 грн до 47 432,97 грн свідчить про відсутність безспірності заявленої до стягнення суми, а також підтверджує, що розмір процентів визначався позивачем не виключно виходячи з умов договору, а шляхом подальшого одностороннього коригування. Крім того, відповідачем протягом базового періоду кредитування були здійснені платежі, а саме: 28.03.2024 року – 500 грн.; 01.04.2024 року – 1001.68 грн.; 06.04.2024 року – 531.15 грн.; 13.04.2024 року – 525.61 грн.; 23.04.2024 року – 1000 грн.; 24.04.2024 року – 3581.56 грн.;26.04.2024 року – 527.03 грн, які позивачем були зараховані в рахунок сплати нарахованих процентів. Таким чином, відповідач не ухилялася від виконання зобов`язань, а здійснювала платежі відповідно до погодженого сторонами базового періоду кредитування.

Представник позивача, належним чином повідомлений про дату, час та місце слухання справи, до суду не з`явився. Разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за його відсутності та зазначив, що у разі неявки відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення судом.

Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач у ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, надала заяву про розгляд справи без її участі.

Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши та оцінивши докази на електронних та на паперових носіях, суд доходить до таких висновків.

Судом установлено, що 28 березня 2024 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1372-2431 продукту CreditKasa.com.ua у вигляді електронного документа, згідно якого відповідач отримала кредит в розмірі 13600,00 грн на строк кредитування – 300 днів із базовим періодом – 30 днів. За відсотковою ставкою: промо-ставка – 1,75% і в день, знижена % ставка – 2,50 % в день та стандартна % ставка – 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою) (п.4.1-4.11 договору).

Згідно з п.п. 4.12-4.16. Договору, Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Надання додаткових грошових коштів Позичальнику у рахунок Кредиту на підставі Додаткової угоди не змінює Строк кредитування. Дата повернення (виплати) Кредиту 21.01.2025 року. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування. У будь-якому випадку Договір діє до 24 (двадцять четвертої) години (включно) доби, наступної після дати повного та належного виконання Сторонами своїх зобов`язань за цим Договором. Продовження Строку кредитування або строку дії Договору або строку виплати кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених цим Договором. Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 99947.24 (дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот сорок сім цілих, двадцять чотири сотих ) процентів. Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 115 600.00 грн. та включає в себе: суму Кредиту та проценти за користування Кредитом. Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 2.50% (дві цілих, п`ятдесят сотих) процентів. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 102 000.00 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом.

Відповідно до довідки про перерахування суми кредиту за Договором № 1372-2431 від 28 березня 2024 року, видача коштів за зазначеним кредитним договором здійснювалась за допомогою системи LiqPay: Платіж 2443035736, дата 28 березня 2024 року, № платіжної карти НОМЕР_2 , призначення платежу – видача кредитних коштів за договором № 1372-2431 від 28 березня 2024 року, сума – 13600,00 гривень.

Довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" підтверджується перерахування коштів через систему Відповідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір між сторонами укладений шляхом підписання відповідачем анкети-заяви позичальника, додатками до якої є Умови та Правила надання банківських послуг, Тарифи та Таблиця обчислення вартості кредиту.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію", згідно ст.3 якого електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч.3 ст.11 вказаного Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст.11 Закону).

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього (ч.5 ст.11 Закону).

Згідно із ч.6 ст.11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст.12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст.11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями ст.12 цього Закону визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

На офіційному веб-сайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" (creditkasa.com.ua), у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ "Укр Кредит Фінанс" розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ "Укр Кредит Фінанс" розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Окрім цього, з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, убачається, що на виконання умов кредитного договору, у строк та розмірі, домовленість про які досягнуто сторонами, 28 березня 2024 року позичальник сплатив на користь позикодавця проценти за користування кредитом.

Вказане дає підстави дійти беззаперечного висновку, що скаржник був достеменно обізнаний з умовами кредитного договору та діяв на виконання його умов.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

22 листопада 2023 року прийнято Закон України N 3498-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", яким внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування». Цей закон набрав чинності 24 грудня 2023 року.

Так, відповідно до ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» (в редакції Закону № 3498-IX від 22 листопада 2023 року), максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Пунктом 17 Розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» (в редакції Закону № 3498-IX від 22 листопада 2023 року) передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 150 днів - 2,5 %; протягом наступних 150 днів - 1,5 %.

З викладеного вище убачається, що починаючи з 21 серпня 2024 року максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %. При цьому, протягом перших 120 днів, тобто з 24 грудня 2023 року по 22 квітня 2024 року включно процента ставка не має перевищувати 2,5 %, та протягом наступних 120 днів, тобто 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року включно не має бути більшою ніж 1,5%.

Проте, як свідчить розрахунок заборгованості, наданих позивачем, починаючи з 21 серпня 2024 року по 21 січня 2025 року, позикодавцем нараховувалися проценти за користування кредитом за процентною ставкою у розмірі 2,5% в день.

Виходячи з фактичних обставин цієї справи, правильним є такий розрахунок заборгованості за процентами:

- 28 березня 2024 року по 22 квітня 2024 року 26 днів*13600,00 грн*1,75% = 6188 (з них сплачені відповідачем 500,00 грн, 1001,68 грн, 531,15 грн, 525,61 грн, які зараховано у погашення заборгованості за тілом кредиту та відсотками у загальному розмірі 2558,44 грн з них 700,00 грн зараховано на погашення тіла кредиту, а 1858,44 на відсотки);

- 23 квітня 2024 року по 20 серпня 2024 року 120 днів*12900,00 грн*1,5% = 23220,00 грн (сплачено у рахунок погашення відсотків 1000,00 грн, 3581,56 грн, 527,03 грн у загальному розмірі 5108,59 грн);

- 21 серпня 2024 року по 21 січня 2025 року 154 дня*12900 грн*1% = 19866 грн.

Отже, у межах строку кредитування, погодженого сторонами, позивач має право на стягнення з відповідача процентів за користування кредитом у загальному розмірі 42306,97 гривень (49274 грн (6188+ 23220+ 19866 грн) – 6967,03 = 42306,97).

За вимогами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З огляду на встановлені обставини справи, суд вважає що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

У зв`язку із тим, що позов задоволено частково, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог слід стягнути 2216,59 грн сплаченого судового збору (55206,97 грн *2422,40 грн / 60332,97 грн).

Керуючись ст. ст. 2-13, 81, 89, 141, 258 - 259, 263 - 265, 280-282, 288, 289, 354 ЦПК України, ст. ст. 509, 525, 526, 530, 536, 599, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд

у х в а л и в:

позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в особі представника Тертиця Тамари Василівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,– задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" заборгованість за кредитним договором № 1372-2431 від 28 березня 2024 року в розмірі 55206 (п`ятдесят п`ять тисяч двісті шість) гривень 97 копійок, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 12900 (дванадцять тисяч дев`ятсот) гривень 00 копійок, прострочена заборгованість за нарахованими відсотками – 42306 (сорок дві тисячі триста шість) гривень 97 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" судовий збір у розмірі 2216 (дві тисячі двісті шістнадцять) гривень 59 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код 38548598, місцезнаходження: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .

Суддя К. Ю. Рязанова