Рішення від 13 вересня 2026 р. у справі №730/244/26 — Борзнянський районний суд Чернігівської області

БОРЗНЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

16400, м. Борзна, Чернігівської обл., вул. Незалежності, буд. 4 тел.: 0 (4653) 3-50-01

Справа №730/244/26

Провадження № 2/730/326/2026

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"14" вересня 2026 р. м. Борзна

Борзнянський районний суд Чернігівської області у складі головуючої судді Данько О.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

У С Т А Н О В И В :

1. Описова частина

Стислий виклад позицій учасників справи

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 у якому просить стягнути з відповідача на користь товариства заборгованість:

за Кредитним договором № 2009629 в розмірі 40900,00 грн, з яких:

-15000,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-0,00 грн - сума заборгованості за процентам за користування кредитом;

-0,00 грн – заборгованість по комісії за надання кредиту;

-18900,00 грн – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту;

-7000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за Кредитним договором № 101467419 в розмірі 28373,88 грн, з яких:

-9800,00 грн - сума заборгованості за основним зобов`язанням;

-7273,88 грн - сума заборгованості за процентам за користування кредитом;

-0,00 грн – сума заборгованості по комісії за надання кредиту;

-6300,00 грн – заборгованість по комісії за обслуговування кредиту;

-5000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

за Кредитним договором № 8742029 в розмірі 81000,00 грн, з яких:

-30000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-36000,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

-15000,00 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами;

за Кредитним договором № 73357759 в розмірі 16749,61 грн, з яких:

-8392,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-3105,23 грн - сума заборгованості за відсотками;

-4364,10 грн - сума заборгованості за процентам за понадстрокове користування кредитом;

-0,00 грн – сума заборгованості за пенею;

-887,78 грн – комісія за надання кредиту.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі: 167 023,49 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між відповідачем та ТОВ «ФК «НЕЗАЛЕЖНІ ФІНАНСИ», ТОВ «МІЛОАН», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНИ», ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» були укладені вищевказані кредитні договори у електронній формі. За умовами вказаних договорів, відповідач отримав грошові кошти на умовах строковості, зворотності, платності, та зобов`язувався повернути позику та сплатити проценти за користування нею на визначених договорами умовах. Відповідач не виконував взяті на себе зобов`язання у зв`язу з чим виникла заборгованість у вищевказаному розмірі. Надалі між первісними кредиторами та ТОВ «ФК «ЄАПБ» були укладенні договори факторингу, відповідно до яких останньому як новому кредитору передано право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача у справі на загальну суму 167 023,49 грн. Після відступлення права вимоги позивачу відповідач не здійснив жодного платежу ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки первісного кредитора.

Процесуальні дії у справі

Ухвалою судді від 27 квітня 2026 позовна заява прийнята до розгляду (після заміни судді згідно ст.213 ЦПК України), постановлено проводити розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін за наявними у справі матеріалами.

Ухвала про прийняття до розгляду позовної заяви була надіслана відповідачу за місцем реєстраційного обліку, що підтверджується довідкою про доставку електронного документа до його електронного кабінету та рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення.

14.05.2026 відповідач через систему «Електронний суд» подав відзив на позовну заяву, який суд не приймає до матеріалів справи, оскільки він поданий несвоєчасно. В ухвалі про прийняття цивільної справи до провадження від 27.04.2026 відповідачу для подання відзиву на позов було встановлено строк у 15 днів із дня вручення цієї ухвали. Згідно з довідкою про доставку електронного документу ухвала отримана відповідачем 28.04.2026. Тому останнім днем для подання відзиву є 13 травня 2026 року.

У зв`язку з тим, що відзив не прийнятий судом, не приймаються до розгляду, також, відповідь на відзив та заперечення на відповідь на відзив.

У встановлений ухвалою суду строк від сторін не надходило заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін чи клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

З огляду на викладене, згідно з положеннями ч.13 ст.7, ч.5 ст.279 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, судове засідання не проводиться та згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

2. Мотивувальна частина

Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин та оцінка аргументів і доказів учасників справи.

Дослідивши матеріали справи суд установив, що 08 лютого 2025 року між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» і ОСОБА_1 було укладено Договір про споживчий кредит №2009629, згідно з умовами якого товариство зобов`язується на умовах та строк, визначених договором, надати позичальнику грошові кошти в кредит, а позичальник повинен повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання (п.1.1); сума кредиту – 15000,00 грн, що надається безготівково на рахунок позичальника з використанням реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п.1.2, 2.1); дата надання кредиту – 08.02.2025, строк кредиту – 345 днів (п.1.3); повернення кредиту, сплата комісії за надання й обслуговування кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється позичальником зі встановленою періодичністю згідно графіку платежів, наведеному у додатку №1 до договору, дата остаточного погашення заборгованості – 19.01.2026 (п.1.4); комісія за надання кредиту – 1125,00 грн, яка нараховується за ставкою 7,50% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1, 2.2.2); комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) за весь строк кредитування – 46200,00 грн, що нараховується за ставкою 14% від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів (п.1.5.2, 2.2.2); денна процентна ставка – 0,91% (п.1.5); проценти за користування кредитом нараховуються за ставкою 0,0010% річних і за весь строк кредитування складатимуть – 0,00 грн (п.1.5.3-1.5.4); у розділі 4 договору сторони передбачили штрафні санкції за прострочення виконання позичальником своїх зобов`язань; додатками до цього договору є: графік платежів (додаток №1), заява на отримання кредиту (додаток №2), додаткові контактні дані позичальника для взаємодії за кредитним договором (додаток №3).

Аналогічна за змістом інформація щодо порядку кредитування та умов повернення кредиту наведена й у Паспорті споживчого кредиту, який підписаний сторонами 08.02.2025.

Відповідно до розділу договору «Терміни та визначення», комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - встановлена п. 1.5.2 цього Договору винагоророда за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом рощміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для Позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуванням про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори, паролі, інші сервісні повідомлення консультуваннята надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконання цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений графіком платежів розрахунковий період крім останнього.

Оскільки вказаний кредитний договір створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства, вчинений в електронній формі за допомогою електронного підпису уповноваженого представника кредитодавця та одноразовим ідентифікатором позичальника (633693), особу якого було ідентифіковано й верифіковано, з огляду на його неоспорювання відповідачем, письмова форма даного правочину дотримана. Тобто, на виконання вимог ч.1 ст.638 ЦК України сторони у вказаному кредитному договорі досягли згоди щодо всіх істотних умов цього правочину, в зв`язку з чим він в силу положень ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 можливість користуватися кредитними коштами, що підтверджується платіжним дорученням №40807815 від 08.02.2025 про коштів у сумі 15000,00 грн на банківську картку № НОМЕР_1 , що була вказана позичальником у кредитному договорі.

Згідно розрахунку ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №2009629 від 08.02.2025 склала 40900,00 грн, з яких: 15000,00 грн – борг за основним зобов`язанням, 0,00 грн – борг по процентах за користування кредитом, 0,00 грн – борг по комісії за надання кредиту, 18900,00 грн – борг по комісії за обслуговування кредиту, 7000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою.

Відповідно до умов Договору факторингу №25072025 від 25.07.2025, укладеного між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» останнє зобов`язалося відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги строк виконання за якою настав до третіх осіб – Боржників, за кредитними договорами, вказаними у реєстрах боржників. (п. 1.1 Договору факторингу).

Відповідно Акту прийому-передачі Реєстру боржників від 25.07.2025 та витягу з реєстру боржників від 25.07.2025, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №2009629 від 08.02.2025 склала 40900,00 грн, з яких: 15000,00 грн – борг за основним зобов`язанням, 0,00 грн – борг по процентах за користування кредитом, 0,00 грн – борг по комісії за надання кредиту, 18900,00 грн – борг по комісії за обслуговування кредиту, 7000,00 грн – сума заборгованості за неустойкою.

З моменту отримання права вимоги, нарахування штрафних санкцій відповідачу не здійснювалося.

Крім того, 14 лютого 2025 року між ТОВ «Мілоан» і ОСОБА_1 було укладено договір про споживчий кредит №101467419 (індивідуальна частина), згідно умов якого товариство зобов`язувалось надати позичальнику грошові кошти, а позичальник повинен був повернути кредит, сплатити комісію та проценти за його користування в порядку та на умовах цього договору (п.1.1); сума кредиту - 10000,00 грн (п.1.2); строк кредиту - на 345 днів з 14.02.2025 (п.1.3); дата погашення кредиту - 25.01.2026 (п.1.4); загальні витрати за кредитом – 31752,30 грн, денна процентна ставка - 0,92% (п.1.5); комісія за надання кредиту - 440,00 грн, яка нараховується за ставкою 4,40% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1); комісія за обслуговування кредитної заборгованості 15400 грн, за ставкою 7,00% від суми кредиту (п. 1.5.2); проценти нараховуються за ставкою 48,40% річних на фактичну заборгованість за кредитом і за весь строк кредитування складатимуть 15912,30 грн (п.1.5.3, 1.5.4); кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням реквізитів платіжної картки НОМЕР_2 (п.2.1); повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитом та комісії здійснюється згідно з графіком платежів, наведеному в додатку №1 до договору (п.2.4.1); у разі прострочення позичальником зобов`язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії застосовується штраф у розмірі 1000 грн за кожний випадок порушення, якщо воно триває білиш ніж 2 дні (п.4.1).

Відповідно до розділу договору «Терміни та визначення», комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - встановлена п. 1.5.2 цього Договору винагоророда за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом рощміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий безкоштовний для Позичальника переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим договором, надсилання Позичальнику текстових повідомленьз нагадуванням про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори, паролі, інші сервісні повідомлення консультуваннята надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконання цього договору службами підтримки кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується позичальником за кожний визначений графіком платежів розрахунковий період крім останнього.

Вказаний договір з боку позичальника підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором 469802 (а.с.34).

ТОВ «Мілоан» свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 кредитні кошти у розмірі 10000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням №100334688 від 14.02.2025, яке містить інформацію про зарахування 14.02.2025 коштів у сумі 10000,00 грн на банківську картку відповідача, що вказана ним у кредитному договорі.

28 липня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) і ТОВ «Мілоан» (Клієнт) було укладено договір факторингу №28072025, згідно якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб – боржників, право на одержання яких належить клієнту; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в моменту підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги; підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.2).

Факт передачі від ТОВ «Мілоан» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги за вказаним договором факторингу, зокрема й щодо боржника ОСОБА_1 , зафіксований актом прийому-передачі реєстру боржників №3 від 28.07.2025, витягом з реєстру боржників №3 від 29.07.2025, платіжною інструкцією №745 від 31.07.2025.

Право кредитодавця на відступлення права вимоги без згоди позичальника кредитним договором не обмежене.

Згідно зазначеного витягу з реєстру боржників заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №101467419 від 14.02.2025 становить 28373,88 грн, з яких: 9800,00 грн – борг за тілом кредиту, 7273,88 грн – борг за відсотками за користування кредитом, 0,00 грн – борг по комісії за надання кредиту, 6300,00 грн – борг по комісії за обслуговування кредиту, 5000,00 грн – борг за неустойкою (штраф, пеня).

Аналогічна інформація відображена у відомостях про щоденні нарахування та погашення за період за договором 101467419 за період з 14.02.2025 по 28.07.2025 , наданих ТОВ «Мілоан».

З моменту отримання права вимоги, нарахування штрафних санкцій відповідачу не здійснювалося.

Також, 06 лютого 2025 року між ТОВ «Авентус Україна» і ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту №8742029, згідно умов якого товариство надає позичальнику кредит у гривні, а позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, виконати інші обов`язки, передбачені договором (п.1.2); сума кредиту – 30000,00 грн, що надається у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок позичальника, включаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п.1.3, 2.1); дата надання кредиту – 06.02.2025 або 07.02.2025 (п.2.2); строк кредиту – 360 днів, періодичність платежів зі сплати процентів – кожні 30 днів, детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (графік платежів), що є додатком №1 до договору; графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та в строки, визначені в договорі (п.1.4); за користування кредитом нараховуються проценти: стандартна процентна ставка – 1,00% у день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього договору (п.1.5.1); денна процентна ставка – 1,00% (п.1.7.1); позичальник зобов`язаний сплатити товариству штраф у розмірі: 2700,00 грн – на 4 день невиконання та/або неналежного виконання зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування ним (п.п.6.4, 6.4.1), 600,00 грн – починаючи з 5 дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання (п.6.4.2).

Аналогічна за змістом інформація щодо порядку кредитування та умов повернення кредиту наведена й у Паспорті споживчого кредиту, який підписаний сторонами 06.02.2025.

Оскільки вказаний кредитний договір створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства, вчинений в електронній формі за допомогою електронного підпису уповноваженого представника кредитодавця та одноразовим ідентифікатором позичальника (С9619), особу якого було ідентифіковано й верифіковано, з огляду на їх неоспорювання відповідачем, письмова форма даних правочинів дотримана. Тобто, на виконання вимог ч.1 ст.638 ЦК України сторони у вказаному кредитному договорі досягли згоди щодо всіх істотних умов цих правочинів, у зв`язку з чим вони в силу положень ст.629 ЦК України є обов`язковими для виконання сторонами.

ТОВ «Авентус Україна» свої зобов`язання за кредитним договором виконало належним чином, надавши ОСОБА_1 можливість користуватися обумовленим розміром фінансових ресурсів, що підтверджується довідкою ТОВ «Пейтек» від 28.10.2025 про перерахування за ТОВ «Авентус Україна» 06.02.2025 коштів у сумі 30000,00 грн на банківську картку № НОМЕР_1 , що була повідомлена позичальником у кредитному договорі.

Згідно зробленого ТОВ «Авентус Україна» розрахунку (картка обліку договору) ОСОБА_1 вніс кошти в загальній сумі 6750,00 грн і його заборгованість за кредитним договором №8742029 від 06.02.2025 станом на 27.10.2025 складає 81000,00 грн, з яких: 30000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 15000,00 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами.

28 жовтня 2025 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) і ТОВ «Авентус Україна» (Клієнт) укладено договір факторингу №28102025, згідно якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити фактору право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників; перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п.1.1). Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в моменту підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги; підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору (п.1.2).

Факт передачі від ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» прав грошової вимоги за вказаним договором факторингу, зокрема щодо боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8742029 від 06.02.2025 у загальній сумі заборгованості 81000,00 грн, з яких: 30000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 15000,00 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами, підтверджений актом прийому-передачі реєстру боржників та витягом з реєстру боржників від 28.10.2025, платіжною інструкцією №167 від 31.10.2025 про сплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» ТОВ «Авентус Україна» коштів за договором факторингу.

Право кредитодавця на відступлення права вимоги без згоди позичальника кредитним договором не обмежене.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, набуло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №8742029 від 06.02.2025 у сумі заборгованості 81000,00 грн, з яких: 30000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000,00 грн – сума заборгованості за відсотками, 15000,00 грн – сума заборгованості за пенею, штрафами

Однак, ОСОБА_1 після відступлення ТОВ «Авентус Україна» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» права вимоги за договором факторингу ніяких платежів первісному чи новому кредитору не здійснював.

З моменту отримання права вимоги, нарахування штрафних санкцій відповідачу не здійснювалося.

Крім того, 19 січня 2025 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» і ОСОБА_1 було укладено Договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) №73357759 у електронній формі, згідно умов якого товариство надало відповідачу кредит у сумі 9000,00 грн строком на 30 днів до 17.02.2025, процентна ставка фіксована складає 0,225% в день, процентна ставка за понадстрокове користування кредитом 4,00% за день, денна процентна ставка/день 0,725%, пеня%/день 4,00%, орієнтовна реальна річна процентна ставка 1090,50%, орієнтовна загальна вартість кредиту 10957,50 грн; додатком №1 до договору є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит. Під час підписання вказаного договору відповідач вказав номер електронного платіжного засобу НОМЕР_3 .

ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» виконало свої кредитні зобов`язання, дадавши відповідачу обумовлену суму кредитних коштів, що підтверджується платіжною інструкцією АТ «ТАСКОМБАНК».

Відповідно до Договору факторингу №27/03/25 від 27.03.2025, укладеного між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та додаткової угоди до нього № 8 від 26.08.2025, останнє зобов`язалося передати ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги строк виконання за якою настав до третіх осіб – Боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрах боржників. (п. 1.1 Договору факторингу). На підставі вказаного договору до позивача перейшло право вимоги зокрема й до ОСОБА_1 за договором №73357759 від 19.01.2025 у розмірі 16749,61 грн, з яких: 8392,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3105,23 грн - сума заборгованості за відсотками; 4364,10 грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом; 0,00 грн – сума заборгованості за пенею, 887,78 грн- комісія за надання кредиту, що підтверджується актом прийому-передачі реєстру боржників №14 та витягом із реєстру боржників №14 від 26.08.2025, платіжною інструкцією №96 від 29.08.2025 про оплату ТОВ «ФК «ЄАПБ» ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» за договором факторингу.

Право позикодавця на відступлення права вимоги без згоди позичальника договором позики не обмежене.

Як убачається з матеріалів справи, на час укладення договорів факторингу позивач належав до фінансових установ, які мають право здійснювати такий вид фінансових послуг як факторинг.(а.с.113-119)

ОСОБА_2 до відступлення ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги за договором факторингу зробив оплату в сумі 3607,50 грн (607,50 грн - тіло кредиту, 2537,78 грн – проценти, 462,23 грн – комісія), і більше ніяких платежів ні первісному ні новому кредитору не здійснював, що підтверджується наданим вказаним товариством розрахунком.

Отже, ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, набуло право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №73357759 від 19.01.2025 у розмірі 16749,61 грн, з яких: 8392,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3105,23 грн - сума заборгованості за відсотками; 4364,10 грн – сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом; 0,00 грн – сума заборгованості за пенею, 887,78 грн- комісія за надання кредиту

З моменту отримання права вимоги, нарахування штрафних санкцій відповідачу не здійснювалося.

Відповідно до ст.526, 530, 610, 611, 1049, 1050, 1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; зобов`язання повинні виконуватися сторонами належним чином і своєчасно; порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання); боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Вищевказані кредитні договори укладені в електронній формі відповідно до Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про захист прав споживачів», не суперечать приписам ст.6, 205, 207, 627-628, 634, 639, 642 ЦК України, на виконання вимог ч. 1 ст. 638ЦК України сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов правочину, у зв`язку з чим він відповідно до ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Приписами ст.1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

За змістом положень п.1 ч.1 ст.512ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Положеннями ч.1 ст.516ЦК України визначено, що заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідач у визначені договором строки свої зобов`язання ні перед первісними кредиторами, ні перед позивачем щодо повернення кредиту, нарахованих процентів та комісій не виконав.

ОСОБА_1 всупереч положенням ст.12, 81 ЦПК України не надав до суду жодних доказів на підтвердження належного виконання ним своїх кредитних зобов`язань та спростування позовних вимог, а відсутність у нього коштів не може бути підставою для звільнення від погашення кредитної заборгованості.

Щодо правомірності нарахування комісії за надання та обслуговування кредиту за кредитними договорами №2009629 та №101467419.

Позивач просить стягнути з відповідача комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 18900,00 грн за договором №2009629 та у розмірі 6300,00 грн за договором №101467419.

Пункти 1.5.2 кредитних договорів визначають розмір такої комісії, водночас у розділі «Терміни і визначення» розкритий зміст та обсяг послуг за які сплачується комісія.

Відповідач погодився з такими умовами договору.

10 червня 2017 року набув чинності ЗУ «Про споживче кредитування», у зв`язку з чим ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить ЗУ «Про споживче кредитування».

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом – витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з ч. 2 ст. 8 Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Отже, ЗУ «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання та обслуговування кредиту.

Постановою правління НБУ від 11 лютого 2021 року № 16 затверджено Правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 5 Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил.

Додатком 2 до правил є Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, в якій у колонках 7-16 зазначаються всі платежі споживача за розрахунковий період у гривнях, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, серед яких передбачена комісія за обслуговування кредитної заборгованості (колонка 7).

Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19. Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року у справі № 204/224/21 (провадження №61-4202сво22).

Отже, спеціальним законодавством України прямо визначені легальні можливості позивача як включати до тексту кредитних договорів із споживачами умови щодо нарахування комісії, так і в подальшому нараховувати її, а також витребувати суму несплаченої вищевказаної комісії від відповідача (в т.ч. і в судовому порядку).

Погоджені сторонами умови кредитного договору, в яких зазначено перелік послуг, за які передбачено сплату комісії за надання кредиту та обслуговування кредитної заборгованості, не є нікчемними, оскільки відповідають вимогам чинного Закону України «Про споживче кредитування».

Згідно з ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Таким чином, вимоги позивача про стягнення з відповідача комісії, передбаченої п.1.5.2 вказаних кредитних договорів, відповідають вимогам Закону України «Про споживче кредитування», та підлягають стягненню з відповідача.

Щодо правомірності нарахування шрафних санкій за порушення грошового зобов`язання за кредитними договорами.

Суд не погоджується з вимогою позивача про стягнення з відповідача такої складової кредитної заборгованості як штрафи та відсотки за понадстрокове користування кредитом, виходячи з наступного.

Пунктом 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

При цьому, згідно з ч.2 ст.4 ЦК України основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України.

Оскільки вищевказані сума штрафів та відсотки за понадстрокове користуваня кредитом були нараховані відповідачу за прострочення виконання ним зобов`язань за кредитними договорами, укладеними після 24 лютого 2022 року, коли Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022, затвердженого Законом України №2102-ІХ від 24.02.2022, в Україні було введено воєнний стан, який триває і дотепер, то ці штрафита проценти підлягають списанню кредитодавцем і не можуть бути стягнуті з позичальника.

Таким чином, з огляду на вищенаведене, після проведеного судом перерахунку, зазначений позов ТОВ «ФК «ЄАПБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягає частковому задоволенню, а саме:

- за кредитним договором №2009629 від 08.02.2025 у розмірі 33900,00,00 грн, з яких: 15000,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 18900,00 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредиту.

- за кредитним договором №101467419 від 14.02.2025 у розмірі 23373,88 грн, з яких: 9800,00 грн – сума заборгованості за основним зобов`язанням, 7273,88 грн – сума заборгованості по процентами за користування кредитом, 6300,00 грн заборгованість по за комісією за обслуговування кредиту;

- за Кредитним договором №8742029 від 06.02.2025 у розмірі 66000,00 грн, з яких: 30000,00 грн – сума заборгованості за основною сумою боргу, 36000,00 грн – сума заборгованості за відсотками;

- за Кредитним договором № 73357759 від 19.01.2025 у розмірі 12385,51 грн, з яких: 8392,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3105,23 грн - сума заборгованості за відсотками; 887,78 грн - комісія за надання кредиту.

Всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 135659,39 грн.

Згідно зі ст.141 ЦПК України, з огляду на часткове задоволення позову, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачений при поданні позовної заяви судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволений на 81%) у сумі 2695,68 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.6, 203, 205, 207, 512-516, 526, 530, 610, 611, 625-629, 638-642, 1046-1056-1, 1077-1086 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», ст.2-5, 12, 13, 19, 23, 76-89, 137, 141, 258-268, 274, 279 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договорами в загальній сумі 135659,39 грн (сто тридцять п`ять тисяч шістсот п`ятдесят дев`ять гривень тридцять дев`ять копійок).

У задоволенні решти вимог позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» – відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2695,68 грн судового збору.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Чернігівського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення; якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ-35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд.30.

ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрований: АДРЕСА_1

Суддя О.В. Данько