Рішення від 13 вересня 2026 р. у справі №547/639/26 — Семенівський районний суд Полтавської області

СЕМЕНІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Шевченка, 41а, селище Семенівка, Кременчуцький район, Полтавська область, 38200

тел. (05341) 9 17 39,e-mail: inbox@sm.pl.court.gov.ua, web: https://sm.pl.court.gov.ua

ідентифікаційний код 02886143

Справа №547/639/26

Провадження №2/547/614/26

ЗАОЧНЕ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2026 року с-ще Семенівка, Полтавська область

Семенівський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді В.Ф.Харченка,

за участі секретаря судового засідання О.Л.Дороженко,

розглянувши в порядку загального позовного провадження, у залі судових засідань № 2, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

У червні 2026 року позивач ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" (далі ТОВ "ФК "ЄАПБ") звернувся до Семенівського районного суду Полтавської області із позовом в електронній формі до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

В обґрунтування позовних вимог вказано на невиконання відповідачем зобов`язань щодо повернення коштів за чотирма кредитними договорами:

- № 6242511 від 07.12.2025 у сумі 22797,00 грн з яких: 6000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 3762,00 грн сума заборгованості за відсотками, 12000,00 грн неустойка і 1035,00 грн комісії за надання кредиту;

- № 45455694 від 15.11.2025 у сумі 22313,90,00 грн з яких: 11663,18 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 2710,31 грн сума заборгованості за відсотками, 6997,91 грн неустойка і 942,50 грн комісії за надання кредиту;

- № 9223947 від 15.11.2025 у сумі 34028,50,00 грн з яких: 11488,50 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 16790,00 грн комісії за обслуговування кредиту, 5750,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня);

- № 103007629 від 15.11.2025 у сумі 64569,52 грн з яких: 22977,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 15572,52 грн сума заборгованості за відсотками, 17020,00 грн сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту і 9000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня).

Всього позивач просить стягнути заборгованість 143708,92 грн.

Позивач зазначає, що набув право грошової вимоги за вказаним кредитними договорами на підставі договорів факторингу № 18/03/26 від 18.03.2026 і № 24042026 від 24.04.2026.

Також позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача сплаченого позивачем при зверненні до суду судового збору 2662,40 грн.

Ухвалою суду від 16.06.2026 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; визначено розглядати справу у порядку загального позовного провадження, підготовче судове засідання призначено 14.07.2026 о 13:30 год.; запропоновано відповідачеві, зокрема, подати відзив на позов протягом 15 днів з дня вручення копій ухвали суду від 16.06.2026; повідомлено відповідачеві, що позивач надіслав йому засобами поштового зв`язку АТ "Укрпошта" цінним листом з описом вкладення № R067193274940 копію позовної заяви з додатками, які розглядаються судом у цій справі; тощо.

Представник позивача просить розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 7).

Відповідач Ю.В.Довбня у підготовчі судові засідання 14.07.2026 і 19.08.2026, у судове засідання 09.09.2026 з розгляду справи по суті не з`являлася, про причини неявки у судові засідання суд не повідомляла, про два підготовчих судових засідання і судове засідання з розгляду справи по суті повідомлялася належним чином за зареєстрованим місцем проживання (а.с. 134, 135, 139, 142, 143, 145, 148-150, 155, 156).

Станом на 09.09.2026 суд не отримував від відповідача відзив на позов чи будь-які інші документи у справі.

Ураховуючи зазначені обставини суд, відповідно до ч. 8 ст. 123, ч.ч. 1, 4 ст. 223, ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі – ЦПК), 09.09.2026 ухвалив здійснити заочний розгляд справи за відсутності представника позивача та за відсутності відповідача.

09.09.2026 суд перейшов до стадії ухвалення судового рішення до 14.09.2026 о 14:20 год.

Вивчивши письмову заяву позивача по суті справи (позовна заяву), надані судові дані і докази, суд встановив таке.

07.12.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії (надійний) № 6242511, сума позики 6000,00 грн, строком 365 днів. Розмір першого обов`язкового платежу 1320,00 грн. Процентна ставка 0,95% в день, 346,75% річних. Знижена процентна ставка 0,95% в день, 346,75% річних. Тип процентної ставки – фіксована. Комісія за надання кредиту 17,25% суми кредиту 1035,00 грн. Загальні витрати за кредитом 21840,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 27840,00 грн. Реальна річна процентна ставка 5916,41%. Кількість та розмір платежів, періодичність внесення: 73 шт., 1 (один) перший обов`язковий платіж у розмірі 1320,00 грн. Наступні 71 мінімальні обов`язкові платежі у розмірі 285,00 грн. Останній 73 мінімальний обов`язковий платіж у розмірі 6285,00 грн. Періодичність внесення кожні 5 днів. Неустойка 300,00 грн в день.

Вказаний договір, додатки до нього та паспорт споживчого кредиту підписані електронним підписом відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 635256 07.12.2025 21:33(а.с. 9-19).

15.11.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 45455694, сума позики 14500,00 грн, строком на 7 днів. Процентна ставка 0,071% в день, 25,915% річних. Тип процентної ставки – фіксована. Комісія за надання кредиту 6,50% суми кредиту 942,50 грн. Загальні витрати за кредитом 1014,57 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 15514,57 грн. Реальна річна процентна ставка 6020,42%. Кількість та розмір платежів, періодичність внесення: 1 платіж в розмірі 15514,57 грн в кінці строку дії договору (згідно з графіком у договорі). Пеня 4,00% в день. Штрафи відсутні. Інші платежі 4,00% в день.

21.11.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 45455694 від 15.11.2025 відповідно до умов якої, строк кредитування продовжено на 14 днів. Дата повернення кредиту (останній день) 28.11.2025. Денна процентна ставка 1,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 3879,17%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 16458,52 грн. Загальні витрати за кредитом 1958,52 грн. Розрахунок денної процентної ставки (1015,00 грн/14500,00 грн)/7 днів*100%=1,00%.

28.11.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 45455694 від 15.11.2025 відповідно до умов якої, строк кредитування продовжено на 21 день. Дата повернення кредиту (останній день) 05.12.2025. Денна процентна ставка 1,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 3147,22%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 17336,39 грн. Загальні витрати за кредитом 2836,39 грн. Розрахунок денної процентної ставки (943,95 грн/13485,00 грн)/7 днів*100%=1,00%.

05.12.2025 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду до договору про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 45455694 від 15.11.2025 відповідно до умов якої, строк кредитування продовжено на 21 день. Дата повернення кредиту (останній день) 12.12.2025. Денна процентна ставка 1,00%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 2701,73%. Орієнтовна загальна вартість кредиту 18152,81 грн. Загальні витрати за кредитом 3652,81 грн. Розрахунок денної процентної ставки (877,87 грн/12541,05 грн)/7 днів*100%=1,00%.

Вказані договори, додаткові угоди, додатки (графіки платежів), паспорти споживчого кредиту підписані електронним підписом відповідача Ю.В.Довбня одноразовим ідентифікатором 01536 15.11.2025 12:12, 73614 21.11.2025 21:45, 87000 28.11.2025 21:31, 68162 05.12.2025 22:37 (а.с. 30-38, 39, 40-42, 43, 44-45, 46, 47-48, 49, 50).

Також, 15.11.2025 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 9223947, сума кредиту 11500,00 грн, строком на 337 днів. Процентна ставка 0,0010% річних. База для нарахування процентів: фактична кількість днів в місяці, 365 днів. Тип процентної ставки – фіксована. Комісія за надання кредиту 7,00% суми кредиту 805,00 грн. Комісія за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 36938,00 грн, яка нараховується за ставкою 14,60% від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів. Загальні витрати за кредитом 37743,00 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 49243,00 грн. Реальна річна процентна ставка 2739,03%. Штрафи 1000,00 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Вказаний договір, додатки до нього та паспорт споживчого кредиту підписані електронним підписом відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 895847 15.11.2025 11:46 (а.с. 69-78).

Також, 15.11.2025 між ТОВ "Мілоан" та ОСОБА_1 укладено договір про надання коштів у кредит (з комісією за надання кредиту) № 103007629, сума позики 23000,00 грн, строком на 337 днів. Процентна ставка 90 % річних протягом першого розрахункового періоду. Протягом решти строку кредитування: 180,00% річних. База для нарахування процентів: фактична кількість днів в місяці, 365 днів в році. Тип процентної ставки – фіксована. Комісія за надання кредиту 5,00% суми кредиту 1150,00 грн. Комісія за весь строк кредитування 37444,00 грн, яка нараховується за ставкою 7,40% від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені графіком платежів. Загальні витрати за кредитом 76027,92 грн. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 99027,92 грн. Реальна річна процентна ставка 2803,65%. Штрафи 1000,00 грн за кожний випадок порушення (невиконання або неналежного виконання) зобов`язання зі сплати платежів у визначені Графіком платежів, якщо порушення відповідної дати платежу триває більш ніж 2 днів.

Вказаний договір, додатки до нього та паспорт споживчого кредиту підписані електронним підписом відповідача ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором 884766 15.11.2025 09:41 (а.с. 93-102).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 Цивільного кодексу України (далі ЦК).

Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Відповідно до статті 204 ЦК правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (частина третя статті 215 ЦК).

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Стаття 652 ЦК дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК).

Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

У силу частини першої статті 638 ЦК договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Вказаний висновок щодо правомірності укладення кредитного договору шляхом підписання електронним цифровим підписом викладено у постанові Верховного Суду від 12.01.2021, справа № 524/5556/19, провадження № 61-16243св20. До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23.03.2020 у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09.09.2020 у справі № 732/670/19 (провадження № 61-7203св20). Отже судова практика у цій категорії справ є сталою.

Квитанцією АТ "Таскомбанк" від 15.11.2025 підтверджено платіж на карту НОМЕР_1 на суму 14500,00 грн (а.с. 51).

Платіжним дорученням 166315167 від 15.11.2025 підтверджено платіж на карту НОМЕР_2 на суму 11500,00 грн (а.с. 52).

Платіжним дорученням 111982270 від 15.11.2025 підтверджено платіж на карту НОМЕР_2 на суму 23000,00 грн (а.с. 53).

Відтак суд робить висновок про належне укладення відповідачем двох кредитних договорів із ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" № 6242511 від 07.12.2025 і № 45455694 15.11.2025 та трьох додаткових угод до нього від 21.11.2025, 28.11.2025 і 05.12.2025, а також двох кредитних договорів із ТОВ "Мілоан" № 9223947 і № 103007629 від 15.11.2025.

Також підтверджено отримання кредитних коштів, передбачених кредитними договорами і додатковими угодами до них.

ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", ТОВ "Мілоан" і ТОВ "ФК "ЄАПБ" є фінансовими установами і мають право надавати кошти у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" має право надавати послуги з факторингу (а.с. 110-121).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК).

Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору (ч.ч. 1, 2 ст. 10561 ЦК).

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ч. 1 ст. 1048 ЦК).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (№ 14-10цс18) зазначила, що відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 у справі №910/4518/16 зробила правові висновки, що проценти відповідно до ст. 1048 ЦК сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за "користування кредитом" поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними. Отже, припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч. 2 ст. 1050 ЦК. Після спливу строку кредитування регулятивні правовідносини трансформуються в охоронні, а саме у боржника припиняється обов`язок сплачувати проценти за користування кредитом.

Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 526 ЦК).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди (п.п. 3, 4 ч. 1 ст. 611 ЦК).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. (ч.ч. 1, 2 ст. 612 ЦК).

Особа, якій завдано збитків у результаті порушення її цивільного права, має право на їх відшкодування. Збитками є: 1) втрати, яких особа зазнала у зв`язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки); 2) доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода). Збитки відшкодовуються у повному обсязі, якщо договором або законом не передбачено відшкодування у меншому або більшому розмірі (ч.ч. 1-3 ст. 22 ЦК).

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.ч. 1, 3 ст. 549 ЦК).

Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання (ч. 1 ст. 550 ЦК).

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ч.ч. 1, 2 ст. 551 ЦК).

18.03.2026 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "ЄАПБ" укладено договір факторингу № 18/03/26, на умовах якого ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" передало ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняло належні ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги, зокрема й за кредитними договорами відповідача ОСОБА_1 (а.с. 22-29, 56, 66).

24.04.2026 між ТОВ "ФК "ЄАПБ" та ТОВ "Мілоан" укладено договір факторингу № 24042026, на умовах якого ТОВ "Мілоан" передало ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" прийняло належні ТОВ "Мілоан" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги, зокрема й за кредитними договорами відповідача ОСОБА_1 (а.с. 84-92).

Кредитор у зобов`язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (п. 1 ч. 2 ст. 512 ЦК).

Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (ч. 1 ст. 513 ЦК).

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 516 ЦК).

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч. 1 ст. 1077 ЦК).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК).

Договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов`язань або відповідальності перед боржником у зв`язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги (ст. 1080 ЦК).

Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові (ч. 1 ст. 1084 ЦК).

З наведених норм вбачається, що: необхідною умовою для відступлення права вимоги є існування самого зобов`язання за яким відступається право, яке й підтверджує дійсність вимог; права вимоги (майнові права) можуть бути відступлені (продані) лише за існуючим зобов`язанням; первісний кредитор може відступити (продати) тільки ті права вимоги (майнові права), які дійсно існують та йому належать; відступлення (продаж) прав вимоги (майнових прав) здійснюється виключно в межах того обсягу прав, який має в такому зобов`язанні кредитор.

Таким чином відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права.

Отже саме на первісного кредитора покладено обов`язок надати новому кредитору всі документи, які слугували підставою виникнення боргового зобов`язання у боржника, оскільки правова природа договору відступлення права вимоги полягає у тому, що у конкретному договірному зобов`язанні первісний кредитор замінюється на нового кредитора, який за відступленою вимогою набуває обсяг прав, визначений договором, у якому виникло таке зобов`язання.

Відтак відступлення первісним кредитором права вимоги може здійснюватися лише відносно дійсної вимоги такого первісного кредитора, що існувала на момент переходу (передачі) цих прав.

Отже позивач підставно набув право грошової вимоги за кожним із кредитних договорів щодо яких подано позов.

Наступним питанням є з`ясування правомірності первинно визначених кредитодавцями заборгованостей за кожним із кредитних договорів. Позивач повністю відтворює такі заборгованості у своєму позові і просить їх стягнути з відповідача на свою користь. Зокрема.

Заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 6242511 від 07.12.2025 не погашена і складається з 6000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 3762,00 грн сума заборгованості за відсотками, 12000,00 грн неустойка, 1035,00 грн комісія за надання кредиту, всього сума заборгованості 22797,00 грн (а.с. 20-21).

Заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 45455694 від 15.11.2025 не погашена і складається з 11663,18 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 2710,31 грн сума заборгованості за відсотками, 6997,91 грн сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування кредитом, 942,50 грн комісія за надання кредиту, всього сума заборгованості 22313,90 грн (а.с. 52-54).

Заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 9223947 від 15.11.2025 не погашена і складається з 11488,50 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 16790,00 грн комісії за обслуговування кредиту, 5750,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), всього сума заборгованості 34028,50 грн (а.с. 83).

Заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 103007629 від 15.11.2025 не погашена і складається з 22977,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 15572,52 грн сума заборгованості за відсотками, 17020,00 грн сума заборгованості по комісії за обслуговування кредиту і 9000,00 грн сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня), всього сума заборгованості у сумі 64569,52 грн (а.с. 106,107).

Позивач просить стягнути загальну суму заборгованості за вказаними чотирма договорами у загальній сумі 143708,92 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідачем не надано до суду доказів щодо неправильності або необґрунтованості складеного позивачем розрахунку, однак це не знімає з суду обов`язку пересвідчитись у його вірності.

Щодо обмеження витрат за користування кредитом у складі загальної вартості кредиту

Відповідно до ч.ч. 1-5 ст. 8 Закону України "Про споживе кредитування" "Реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача"

1. Реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України.

2. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом.

До загальних витрат за споживчим кредитом включаються:

доходи кредитодавця у вигляді процентів;

комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо;

інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

До загальних витрат за споживчим кредитом не включаються:

1) платежі, що підлягають сплаті споживачем у разі невиконання його обов`язків, передбачених договором про споживчий кредит;

2) платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які споживач зобов`язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів споживача чи за рахунок споживчого кредиту.

3. Обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки має базуватися на припущенні, що договір про споживчий кредит залишається дійсним протягом погодженого строку та що кредитодавець і споживач виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки або інших платежів за послуги кредитодавця, включених до загальних витрат за споживчим кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення, реальна річна процентна ставка та денна процентна ставка обчислюються на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит.

4. Денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:

ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де

ДПС - денна процентна ставка;

ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом;

ЗРК - загальний розмір кредиту;

t - строк кредитування у днях.

5. Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд. Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами (ч. 3 ст. 6 ЦК).

Цивільні права особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства (ч. 1 ст. 13 ЦК).

Цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства (ч. 1 ст. 14 ЦК).

Відтак вказані положення Закону України "Про споживе кредитування" щодо максимального розміру денної процентної ставки підлягають застосуванню до відповідної істотної умови кожного із кредитних договорів, які укладала відповідачка ОСОБА_1 .

Щодо неустойки

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до ч.ч. 2, 6 ст. 4 ЦК основним актом цивільного законодавства України є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу (далі - закон). Якщо суб`єкт права законодавчої ініціативи подав до Верховної Ради України проект закону, який регулює цивільні відносини інакше, ніж цей Кодекс, він зобов`язаний одночасно подати проект закону про внесення змін до Цивільного кодексу України. Поданий законопроект розглядається Верховною Радою України одночасно з відповідним проектом закону про внесення змін до Цивільного кодексу України. Зміни до цього Кодексу можуть вноситися виключно законами про внесення змін до Цивільного кодексу України. Цивільні відносини регулюються однаково на всій території України.

Закон України "Про споживче кредитування" не зазнав змін порівняно із вказаними положеннями ст. 4 і п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК.

Всі чотири кредитних договори укладено у період дії в Україні воєнного стану.

Відтак відсутні підстави для стягнення неустойки з відповідача за вказаними кредитними договорами, оскільки первинні кредитодавці не виконали свого обов`язку з їх списання.

Відтак, оскільки комісія за видачу та обслуговування кредиту входить до складу загальних витрат споживача за кредитом, а загальна вартість витрат за кредитом визначена законом не більше 1 % на день і вже включає в себе комісії згідно вказаної формули закону, то задоволенню підлягають лише позовні вимоги про: стягнення тіла кредиту; визначених обмежень процентів за договірний строк користування кредитом (строк нарахування заборгованості первинними кредитодавцями чи позивачем) за ставкою 1 % на день; без стягнення неустойки:

-за кредитним договором № 6242511 від 07.12.2025 – всього 10020,00 грн ((6000,00 + (6000,00 * 1 % * 67) ? (3762,00 + 1035,00));

-за кредитним договором № 45455694 від 15.11.2025 – всього 15315,99 грн (11663,18 + 2710,31 + 942,50);

-за кредитним договором № 9223947 від 15.11.2025 – всього 28278,50 грн (11488,50 + 16790,00);

-кредитним договором № 103007629 від 15.11.2025 – всього 55569,52 грн (22977,00 + 15572,52 + 17020,00).

Щодо судових витрат

Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК).

Відтак суд покладає на відповідача 2022,78 грн витрат зі сплати судового збору пропорційно до задоволених позовних вимог ((2662,40 / 143708,92 * (10020,00 + 15315,99 + 28278,50 + 55569,52)) (а.с. 131, 133).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 1-5, 10-13, 48, 49, 76-83, 89, 174, 209, 211, 223, 258, 259, 264, 265, 272, 273, 280-284, 351, 352, 354, 355 ЦПК, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити позов частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором № 6242511 від 07.12.2025 у загальній сумі 10020,00 грн, відмовивши у стягненні більшої суми 22797,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором № 45455694 від 15.11.2025 у загальній сумі 15315,99 грн, відмовивши у стягненні більшої суми 22313,90 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором № 9223947 від 15.11.2025 у загальній сумі 28278,50 грн, відмовивши у стягненні більшої суми 34028,50 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" заборгованість за кредитним договором № 103007629 від 15.11.2025 у загальній сумі 55569,52 грн, відмовивши у стягненні більшої суми 64569,52 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 2022,78 грн витрат зі сплати судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом 30 днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку учасниками справи до Полтавського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складення повного рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення йому повного рішення.

Позивач – Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (місцезнаходження: Київська обл., Броварський р-н, м. Бровари, вул. Лісова, буд. 2, поверх 4; ідентифікаційний код 35625014).

Відповідач – ОСОБА_1 (народилася ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 ).

Повне рішення складене 14.09.2026.

Суддя Віктор ХАРЧЕНКО