Рішення від 07 вересня 2026 р. у справі №524/6819/26 — Крюківський районний суд м. Кременчука

Провадження № 2/537/2456/2026

Справа № 524/6819/26

РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08.09.2026 Крюківський районний суд м. Кременчука Полтавської області у складі:

головуючого судді Мартишевої Т.О.,

за участю секретаря Антохіної Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Кременчук у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

Позивач ТОВ «Бізнес Позика» звернувся до Автозаводського районного суду м. Кременчуказ позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, вказуючи в обґрунтування позовних вимог, що 23.10.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 563366-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». ТОВ «Бізнес Позика»23.10.2025 року направлено ОСОБА_1 , пропозицію (оферту) укласти Договір № 563366-КС-001 про надання кредиту. 23.10.2025 ОСОБА_1 , прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договору № 563366-КС-001 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес Позика» направлено ОСОБА_1 , через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-0850, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий Боржником було введено/відправлено. Таким чином, 23.10.2025 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 було укладено Договір № 563366-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію». Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ «Бізнес Позика» надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 4000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених Договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами Договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування Кредитом є фіксованою та становить 1 процентів за кожен день користування Кредитом. Пунктом 2. Кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за Кредитом, нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, із урахуванням дня видачі Кредиту та дня повернення Кредиту згідно Графіку платежів. Пунктом 3 Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору. ТОВ «Бізнес Позика» свої зобов`язання за Договором кредиту виконало, та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 4000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № 4323-3450- 4316-8740 (котру Позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті), До теперішнього часу Боржник свої зобов`язання за Кредитним договором № 563366-КС-001 про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у Розрахунку заборгованості за Договором № 563366-КС-001 Позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов`язання, встановлені договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором № 563366- КС-001 Позичальника ОСОБА_1 , Відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за Договором № 563366- КС-001 на загальну суму 500,00 грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту. Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов`язання за Кредитним договором, у Боржника станом на 05.05.2026 утворилась заборгованість за Договором № 563366-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 13 060,00 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 4 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 6 260,00 грн; суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн; суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 2 000,00 грн; суми прострочених платежів за комісією - 800,00 грн. Оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань за кредитним договором та заборгованість за договором не погашає, представник позивача звернувся до суду за захистом прав «Бізнес Позика», та просить стягнути з відповідача заборгованість за Договором № 563366-КС-001 про надання кредиту, в розмірі13 060,00 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту 4 000,00 грн, суми прострочених платежів по процентах 6 260,00 грн, суми заборгованості по штрафам - 0,00 грн, суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ - 2 000,00 грн, суми прострочених платежів за комісією 800,00 грн., та стягнути сплачений судовий збір в розмірі 2 662,40 грн

Ухвалою судді Автозаводського районного суду м. Кременчука від 10 червня 2026 року дана позовна заява, відповідно до ст. 31 ЦПК України, передана за підсудністю на розгляд до Крюківського районного суду міста Кременчука Полтавської області.

Ухвалою судді Крюківського районного суду м. Кременчука Полтавської області від 10.07.2026 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене провадження у справі, призначено у справі судове засідання з викликом сторін. Одночасно за клопотанням позивача витребувано докази у акціонерного товариства "Акцент - Банк".

Відповідачем ОСОБА_1 до суду подано письмовий відзив, відповідно до якого остання просить врахувати важкий матеріальний стан відповідача (статус матері-одиначки,

виховання двох малолітніх дітей, відсутність роботи та проживання на соціальні виплати) та зменшити розмір нарахованих процентів та штрафних санкцій за Договором № 56336-КС-001 або відмовити у їх стягненні в частині, що перевищує розумні межі, вказуючи, що ніколи не ухилялася від виконання своїх зобов`язань та намагалася врегулювати питання заборгованості мирним шляхом. Відповідач неодноразово зверталася до представників позивача (телефоном та на електронну пошту) з проханнями реструктуризації боргу, закриття його частинами або розгляду питання щодо списання набіглих процентів і штрафів через скрутне матеріальне становище. Проте позивач проігнорував ці звернення, не надав жодної конструктивної відповіді чи інформації щодо можливості розстрочки чи списання процентів, натомість одразу звернувся з позовом до суду, чим позбавив можливості вирішити спір досудово. Щодо тяжкого матеріального стану та життєвих обставин. Відповідно до ст. 3 та ст. 48 Конституції України, кожен має право на достатній життєвий рівень для себе і своєї сім`ї. Людина є найвищою соціальною цінністю в Україні. Наразі Відповідач опинилася у вкрай скрутному матеріальному становищі з незалежних від неї обставин: Відповідач є матір`ю-одиначкою та самостійно виховує двох малолітніх дітей. На момент укладення договору Відповідач мала роботу та стабільний дохід, що дозволяло розраховувати на виконання зобов`язань. Наразі вона не працює, а єдиним джерелом доходу є соціальні виплати на дітей, яких ледве вистачає на базові потреби сім`ї. Крім того, Відповідач має інші кредитні зобов`язання перед іншими фінансовими установами, які вона намагається сумлінно та вчасно оплачувати відповідно до своїх можливостей. Нарахування таких високих процентів (які перевищують саме тіло кредиту) у поєднанні з втратою роботи та статусом матері- одиначки ставить сім`ю у безвихідне становище, фактично позбавляючи мене та моїх малолітніх дітей мінімальних засобів до існування, що суперечить принципам справедливості, добросовісності та розумності (ст. 3 ЦК України).

Представником позивача до суду надано відповідь на відзив, у якій зазначено, що не погоджується із доводами та запереченнями викладеними стороною відповідача у відзиві на позовну заяву. Вказує, що у відзиві на позовну заяву сторона відповідача не заперечує наступних обставин справи: укладення Кредитного договору з позивачем; отримання кредитних коштів за Кредитним договором; здійснення платежів за Кредитним договором. Проценти за користування Кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму Кредиту, згідно умов укладеного договору. Якби Позичальник здійснював платежі у відповідності до встановленого графіку платежів, йому дійсно потрібно було б сплатити суму орієнтовної

загальної вартості кредиту, яка зазначена у Кредитному договорі. Однак невиконання (неналежне виконання) Позичальником графіку платежів закономірно призвело до подорожчання загальної вартості кредиту, оскільки процента ставка (проценті ставки) за кредитним договором нараховується кожен день на залишок заборгованості Позичальника за тілом кредиту, і якщо Позичальник не здійснив відповідний платіж за графіком у відповідному розмірі та у відповідні дату (чи зробив його у меншому розмірі), тобто розмір заборгованості за тілом кредиту не зменшився, це призводить до подорожчання загальної вартості кредиту та нарахування процентів у більшому розмірі, ніж якби Позичальник здійснював платежі у відповідності до графіку платежів. Крім того, у випадку встановлення у Кредитному договорі зниженої та стандартної процентних ставок, невиконання (неналежне виконання) Позичальником графіку платежів також призводить до застосування за Кредитним договором до закінчення його строку (терміну) стандартної процентної ставки за кредитним договором, що також призводить до подорожчання загальної вартості кредиту та нарахування процентів у більшому розмірі, ніж якби Позичальник здійснював платежі у відповідності до графіку платежів. На підтвердження того, що у Відповідача відсутня заборгованість за Кредитним договором, та що Відповідач належним чином виконував кредитний договір (здійснював всі платежі у відповідності до встановленого у кредитному договорі графіку платежів), сторона Відповідача мала б надати суду належні та достатні докази здійснення Відповідачем всіх платежів за встановленим у кредитному договорі графіком платежів у відповідному розмірі та у відповідні дати, однак сторона Відповідача таких доказів суду не надала. Звертає увагу на те, що Кредитодавець жодним чином не обмежував час на ознайомлення Позичальника з умовами Кредитного договору та Правилами; Позичальник добровільно погодився з умовами Кредитного договору та Правилами та погодився їх виконувати, що відповідає принципу свободи договору встановленому статтею 627 ЦК України. Якби Позичальника не влаштовували умови Кредитного договору, він міг його просто не укладати; Протягом строку (терміну) дії Кредитного договору та/або після його закінчення Позичальник не звернувся із заявою про розірвання Кредитного договору та/або визнання Кредитного договору недійсним в цілому або його окремих частин; Всі істотні умови Кредитного договору, зокрема тип кредиту, процентна ставка, комісія за надання кредиту, строк дії кредиту, графік платежів за кредитним договором тощо - встановлені не у Правилах надання кредитів, Паспорті споживчого кредиту (за споживчими кредитами) чи якихось «тарифах та умовах» тощо, а безпосередньо у Кредитному договорі, який Позичальник уклав шляхом обміну електронними повідомленнями у порядку, визначеному статтею 11 Закону України «Про електронну комерцію», та підписав за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до статті 12 Закону України «Про електронну комерцію». Позивач за Кредитним договором: не нараховував проценти за користування кредитом поза межами строку (терміну) дії кредитного договору. Як вбачається з доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості Позичальника за Кредитним договором, розмір заборгованості Позичальника після останнього дня строку (терміну) дії кредитного договору не змінювався, тобто жодні проценти після закінчення строку (терміну) дії кредитного договору не нараховувалися. Оскільки розрахунок заборгованості у ТОВ «Бізнес Позика» формується автоматично у відповідній комп`ютерній програмі, ця програма «протягнула» дати після закінчення строку (терміну) дії Кредитного договору до дати створення цього розрахунку заборгованості; Уклавши Кредитний договір Позичальник погодився у мовою Кредитного договору щодо того, що процента ставка (проценті ставки) за кредитним договором нараховується кожен день на залишок заборгованості Позичальника за тілом кредиту, та не заперечував проти цього протягом строку (терміну) дії Кредитного договору; Уклавши Кредитний договір Позичальник погодився у мовою Кредитного договору щодо того, що Кредитним договором встановлена знижена процента ставка, яка застосовується у випадку дотримання Позичальником графіку платежів, та стандартна процента ставка, яка застосовується у випадку недотримання Позичальником графіку платежів (у випадку встановлення кредитним договором декількох процентних ставок), та не заперечував проти цього протягом строку (терміну) дії Кредитного договору; Особливість нарахування процентів за Кредитними договорами ТОВ «Бізнес Позика» на залишок заборгованості Позичальника за тілом кредиту та встановлення у Кредитному договорі зниженої та стандартної процентних ставок(у випадку встановлення Кредитним договором декількох процентних ставок) жодним чином не означає, що встановлена у Кредитному договорі процента ставка (процентні ставки) є начебто неустойкою відповідно до ст. 549 ЦК України (у вигляді пені чи штрафів) чи відповідальністю за порушення грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України (у вигляді індексу інфляції за весь час прострочення чи трьох процентів річних від простроченої суми). Щодо правомірності встановлення обов`язку по сплаті комісії за надання кредиту у кредитному договорі вказує, що право Кредитодавця на встановлення у Кредитному договорі обов`язку Позичальника по сплаті комісії за надання кредиту прямо передбачено Законом України «Про споживче кредитування». Законом України "Про споживче кредитування" безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту. Відповідач здійснив платіж (платежі) за Кредитним договором знаючи про те, що він буде розподілятися зокрема на погашення його заборгованості за комісією за надання кредиту, та не заперечував проти цього протягом всього строку дії Кредитного договору. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов Кредитного договору, Відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання факту укладення Кредитного договору і, відповідно, визнання правомірності вимог Позивача щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором, зокрема заборгованості за комісією за надання кредиту. Звертає увагу на те, що у відзиві на позовну заяву сторона Відповідача не заперечувала факт здійснення Відповідачем платежу (платежів) за Кредитним договором. Відповідно до Розрахунку заборгованості за Кредитним договором,

Відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату на загальну суму 500,00грн. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов Кредитного договору, Відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання факту укладення Кредитного договору і, відповідно, визнання правомірності вимог Позивача щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, був повідомлений належним чином про дату, час та місце судового засідання, у позовній заяві просив розгляд справи проводити за його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилась, була повідомлені належним чином про дату, час та місце судового засідання.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, судом не здійснювалося.

Дослідивши матеріали справи, докази надані сторонами по справі, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі мають рівні права щодо надання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 ЗУ "Про електрону комерцію", електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно ч. 1 ст. 5 ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Враховуючи положення ч. 1ст. 5 ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг" правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов`язкові реквізити документа.

Відповідно до ч. 1-3 ст. 6 ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг" для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Для підтвердження достовірності походження та цілісності електронного документа може використовуватися електронна печатка. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

Згідно ч. 1 ст. 7 ЗУ "Про електронні документи та електронний документообіг" оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги".

Тобто, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

У ст. 11 ЗУ "Про електронну комерцію" визначено порядок укладення електронного договору, зокрема пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Відповідно до ст. 12 ЗУ "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

У Постанові КЦС ВС від 16.12.2020 року у справі № 561/77/19 зроблено висновок, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно ст. 642 ЦК України відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 23 жовтня 2025 року між ТОВ "Бізнес Позика" та ОСОБА_1 було укладено Договір №563366-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), відповідно до якого Кредитодавець надав Позичальнику грошові кошти в розмірі 4 000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом та Комісію у порядку та на умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика" (п. 2.1. розділу 2 «Предмет Договору»).

Відповідно до п. 2.2. - 2.15. розділу 2 «Предмет Договору» вбачається, що тип кредиту: кредит; строк, на який надається Кредит: 24 тижні; стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1%, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому поряд; комісія за видачу кредиту (надалі - Комісія): 800,00 грн. Комісія нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту; загальний розмір наданого Кредиту: 4 000,00 (Чотири тисячі гривень 00 копійок) грн; строк дії договору: до 09.04.2026 року; Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 9 892,93 грн; Загальні витрати за кредитом: 5 892,93 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка: Шість тисяч дев`ятсот вісімнадцять цілих тридцять п`ять сотих процентів; Денна процентна ставка: 0,87 процентів; Дата видачі Кредиту 23.10.2025; дата повернення Кредиту 09.04.2026; мета (цілі) отримання Кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей Кредит є споживчим кредитом.

Пунктом 4.1 розділу 4 «Порядок та умови надання Кредиту» договору передбачено, що Кредитодавець зобов`язаний протягом 3 (трьох) робочих днів з дня укладення Договору надати Позичальнику Кредит в сумі вказаній в п. 2.1. Договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на реквізити електронного платіжного засобу, який зазначений розділі 12 Договору..

Згідно п. 4.2.2. розділу 4 «Порядок та умови надання Кредиту» встановлено, що сторони на момент укладення Договору встановили наступний графік платежів, припускаючи, що Позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься Стандартна процентна ставка.

У випадку, якщо за цим Договором значення Зниженої процентної ставки, зазначене у п. 10.2 Договору, дорівнює Стандартній процентній ставці, зазначеній у п. 2.4 Договору, вважається, що Позичальнику не надано право користування Кредитом на умовах Зниженої процентної ставки, і положення цього Договору, що стосуються застосування Зниженої ставки, не застосовуються (п.4.2 розділу 4 «Порядок та умови надання Кредиту»)

Відповідно до п. 10.1 - 10.3 розділу " Програма лояльності" позичальник користується програмами лояльності Кредитодавця та сплачує проценти за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою, зазначеною в п. 10.2. цього Договору, за умови надання йому такого права Кредитодавцем та подальшого дотримання вимог, передбачених п. 10.3 цього Договору. Знижена процентна ставка за Кредитом: в день 1%, фіксована. Якщо значення Зниженої процентної ставки дорівнює Стандартній процентній ставці, зазначеній у п. 2.4 Договору, вважається, що Позичальнику не надано право користування Кредитом на умовах Зниженої процентної ставки, і положення цього Договору, що стосуються застосування Зниженої ставки, не застосовуються. Якщо Позичальнику надано право користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою, Позичальник зберігає таку можливість протягом усього періоду, визначеного у п. 4.2 Договору, за умови сплати Позичальником своєчасно і у повному обсязі платежів відповідно до погодженого Сторонами графіку платежів, передбаченого умовами п. 4.2.2 та Додатку № 1 до цього Договору. У разі несплати Позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів, починаючи з дня, що настає за днем, у який мав бути здійснений відповідний платіж, подальше нарахування Процентів здійснюється на фактичний залишок суми Кредиту за Стандартною процентною ставкою до закінчення Строку кредитування за цим Договором.

Розділом 7 «Інформація про наслідки невиконання або неналежного виконання Сторонами обов`язків за Договором» договору визначена відповідальність за порушення строків виконання грошового зобов`язання Клієнтом за Договором.

Пунктами 7.9-7.12 розділу 7 «Інформація про наслідки невиконання або неналежного виконання Сторонами обов`язків за Договором» визначено, що в разі прострочення виконання Позичальником грошового зобов`язання зі сплати процентів за користування Кредитом та/або Комісії та/або Комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів) та/або суми Кредиту у визначені цим Договором терміни, Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 700 000 % (Сімсот тисяч) процентів річних від суми заборгованості в силу положень статті 625 Цивільного кодексу України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування Кредитом та/або суму простроченої Комісії та/або Комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів (якщо умови додаткової угоди до цього Договору передбачають сплату комісії за видачу у Кредит додаткових грошових коштів) та/або суму неповернутого Кредиту, та не нараховуються на раніше нараховані проценти на підставі статті 625 Цивільного кодексу України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 (два) відсотка від неповернутої Позичальником суми Кредиту. Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту Договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 (сто) гривень 00 копійок. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту Договору та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання зобов`язань на підставі Договору, не може перевищувати половини суми Кредиту, одержаної Позичальником від Кредитодавця за цим Договором, з урахуванням додаткових грошових коштів, одержаних Позичальником від Кредитодавця на підставі укладених додаткових угод до цього Договору, і не може бути збільшена за домовленістю Сторін. У разі прострочення Позичальником сплати Процентів або Комісії, Кредитодавець має право розірвати цей Договір за своєї ініціативою, проінформувавши про це Позичальника письмово за 30 (тридцять) календарних днів.

Згідно п.3.1 розділу 3 «Технологія (порядок) укладення договору. Порядок створення та накладення електронних підписів Сторонами» Договір укладається з використанням ІКС Кредитодавця, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом надання пропозиції укласти Договір (оферти) Кредитодавцем та її прийняття (акцептування) Позичальником. Договір укладається з урахуванням вимог Цивільного кодексу України, Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», інших нормативно-правових актів Національного банку України.

Пунктами п.3.2.2 - 3.2.3 розділу 3 «Технологія (порядок) укладення договору. Порядок створення та накладення електронних підписів Сторонами» визначено, що Для укладання Договору Позичальником вперше, в порядку встановленому Правилами та цим Договором, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на Сайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми Заявки вручну. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою Сайту Кредитодавця (Заявкою) та які необхідні для укладення Договору та реєстрації Позичальника в ІКС Кредитодавця. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних. Під час реєстрації в ІКС Кредитодавця та внесення особистих даних Позичальник шляхом проставлення відмітки (чекбокс) на Сайті підтверджує: - надання згоди на обробку його персональних даних Кредитодавцем та комунікаційними операторами на умовах Згоди на обробку персональних даних, яка міститься на Сайті; - ознайомлення з актуальною версією Правил надання споживчих кредитів, які містяться на Сайті; - ознайомлення з актуальною версією Публічної інформації про діяльність Кредитодавця, яка міститься на Сайті; - ознайомлення та прийняття Публічної пропозиції ТОВ "Бізнес Позика" на укладання Договору про використання електронних підписів для вчинення правочинів. Після внесення особистих даних та проставлення відмітки (чекбокс) на Сайті Позичальник натискає кнопку «ДАЛІ», після чого на наступному етапі Позичальнику Кредитодавцем надсилається Одноразовий ідентифікатор на зазначений ним номер телефону для підтвердження внесених даних, після введення та підтвердження якого відбувається реєстрація Позичальника у ІКС Кредитодавця через Сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІКС Кредитодавця (надалі - Особистий кабінет). Після проведення дій, зазначених в п. 3.2.2. цього Договору Позичальник має змогу подати Заявку на оформлення Кредиту та обрати бажану суму завдяки інструменту вибору суми (повзунку). Після вибору суми Позичальник повинен пройти авторизацію

шляхом введення своїх персональних та паспортних даних та заповнення усіх полів Заявки вручну або пройти автоматичну авторизацію за допомогою системи BankID.

Як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 погодилась на укладення договору 563366-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма), підписавши прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-0850, який було направлено ТОВ "Бізнес Позика" на номер телефону +380 982858956 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті) та вчинла всі необхідні дії відповідно до Правил надання споживчих кредитів для продуктів "Кредит 4 місяці" та "Кредит 6 місців" Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (нова редакція), затверджених Наказом Директора ТОВ «Бізнес Позика» від 29.09.2025 р. № 21-ОД, що підтверджується Візуальною формою послідовності дій Клієнта.

Підписанням цього Договору відповідач підтвердив, що до укладення договору уважно ознайомився з текстом Договору та Правилами, отримав від кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою та п`ятою статті 7 Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» та статтями 9, 25 Закону України «Про споживче кредитування» на вебсайті кредитодавця, що забезпечує вірне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання.

Згідно довідки, за підписом директора ТОВ "ПрофітГід" О. Боровой, вбачається, що в рамках Договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, Товариством з обмеженою відповідальністю «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів в розмірі 4 000, 00 грн на номер платіжної картки отримувача НОМЕР_2 , Емітент платіжної картки отримувача A-BANK, Дата / час здійснення переказу 23.10.2025 18:59, Номер транзакції 46123-51548-05314, Платник ТОВ "Бізнес Позика", код ЄДРПОУ 41084239, Призначення переказу Перерах. коштiв ОСОБА_1. ІПН НОМЕР_3 зг. кред.дог. №563366-КС-001 від 23.10.2025.

Як вбачається з листа, наданого акціонерним товариством "Акцент - Банк" 06.08.2026 за вих. №54471/47-260805/240-БТ, № НОМЕР_5 (рахунок № НОМЕР_4 ) емітована на ім`я ОСОБА_1 (РНОКПП/ЄДРПОУ НОМЕР_3 ).

З довідки про рух коштів за картковим рахунком, спеціальним платіжним засобом до якого є картка № НОМЕР_5 , за період з 23.10.2025 по 09.04.2026, виданою АТ "Акцент - Банк" вбачається, що 23.10.2025 на зазначену платіжну картку, було зараховано грошові кошти у розмірі 4 000,00 грн.

Враховуючи вищевикладене, судом встановлено, що, свій обов`язок згідно договору №563366-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 23 жовтня 2025 року ТОВ "Бізнес Позика" виконало у повному обсязі, шляхом перерахування грошових коштів в розмірі 4 000 грн за реквізитами платіжної картки відповідача. Водночас відповідач неналежно виконує свої зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 13 060,00 грн.

Відповідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно з ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.

Частиною 1 ст. 1049 ЦК України передбачено що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання.

Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Частиною 1 статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частинами 2 та 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитом, позичальник ОСОБА_1 , номер кредитного договору 563366-КС-001 від 23.10.2025 року, залишок заборгованість згідно кредитного договору станом на 07.05.2026 11:48:17 складає: за кредитом: 4 000 грн, по відсотках: 6 260 грн, по комісії: 800 грн, по % за ст. 625 ЦКУ 2 000 грн.

Доказів на спростування розрахунку заборгованості у частині стягнення розміру тіла кредиту, нарахованих процентів, комісії, виконаного позивачем, відповідач не надала.

Доводи відповідача щодо несправедливості нарахованих процентів, розмір яких значно перевищує суму заборгованості за кредитом, та їх суперечність статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» є необґрунтованими, враховуючи наступне.

У частині третій статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» визначено, що несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором.

Така компенсація може застосовуватися у випадку невиконання зобов`язання, однак не може застосовуватися за відсутності факту прострочення боржником виконання свого зобов`язання.

Разом з тим, проценти відповідно до статей 1048, 1056-1 ЦК України є платою за користування кредитними коштами та нараховуються в межах строку дії кредитного договору незалежно від його виконання.

Оскільки нараховані, відповідно до статей 1048, 1056-1 ЦК України, проценти за користування кредитом не є компенсацією за невиконання зобов`язань за договором в розумінні Закону України «Про захист прав споживачів», на думку суду відсутні підстави для визнання умов кредитного договору в частині передбачених процентів за користування кредитом, несправедливими.

Крім того, підписуючи договір, відповідач погодилась з розміром процентів за користування кредитними коштами, які передбачені умовами цього договору.

Також не може бути застосовано до спірних правовідносин пункт 5 частини третьої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», який зазначає, що несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п`ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов`язань за договором, оскільки частина п`ята статті 18 Закону України «Про захист прав споживачі» містить посилання на те, що положення договору, яке визнано несправедливим, включаючи ціну договору, може бути змінено або визнано недійсним. Отже, вказана норма законодавства передбачає наявність окремої вимоги споживача про визнання недійсною умови договору з підстав її несправедливості.

Відповідачем не пред`явлено вимоги про визнання умов кредитного договору недійсними, в тому числі щодо встановлення розміру процентної ставки.

Аналогічний вичновок відображено в постанові Полтавського апеляційного суду від 28 серпня 2025 року по справі №530/1359/24.

Разом з тим, що стосується вимог про стягнення з ОСОБА_1 процентів річних у порядку ст.. 625 ЦПК України, суд вважає, що ці вимоги задоволенню не підлягають.

Згідно з ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Разом з цим, відповідно до п. 18 Перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.

Оскільки кредитний договір укладено під час дії воєнного стану, який продовжується і на час винесення рішення, на правовідносини, які склались між сторонами, поширюється дія п. 18 Перехідних положень ЦК України. Таким чином, суд уважає, що відповідач звільняється від відповідальності, визначеної ст. 625 ЦК України, а тому у задоволенні вимог про стягнення з ОСОБА_1 річних процентів, нарахованих у порядку ст. 625 ЦК України, у сумі 2 000,00 грн слід відмовити.

Щодо стягнення комісії за видачу кредиту суд приходить до такого.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

За приписами частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління НБУ постановою від 11.02.2021 року № 16 затвердило Правила розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.

Відповідно до п. 5 Правил кредитодавець надає споживачу детальний перелік складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - за кількістю днів, щомісяця, щокварталу) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та/або супутніх послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за кожним платіжним періодом за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит у додатку 2 до цих Правил.

Кредитодавець має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дають змогу змінювати процентну ставку та/або інші платежі за послуги кредитодавця, уключені до загальних витрат за споживчим кредитом, і такі зміни не можуть бути визначені на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил).

Такий висновок суду узгоджується з правовим висновком, викладеним у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19.

Так, аналізуючи матеріали справи вбачається, що сторонами спірного правочину було узгоджено, що комісія за надання кредиту становить 800,00 грн, що в свою чергу було відображено й у графіку платежів.

Підписуючи договір №563366-КС-001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 23 жовтня 2025 року, що підтверджується проставленим підписом одноразовим ідентифікатором, який було надано відповідачу, ОСОБА_1 була проінформована належним чином про сплату комісії за надання кредиту, що встановлена у твердій грошовій сумі, та інформація про яку міститься і в графіку платежів.

Отже, умовами кредитного договору встановлено сплату комісії саме за надання кредиту, що передбачено на законодавчому рівні, та укладаючи кредитний договір відповідач погодилася на такі умови.

Аналогічний висновок відображено в постанові Полтавського апеляційного суду від 18 листопада 2025 року по справі № 532/279/24.

Таким чином, суд вважає за необхідне заявлені вимоги позивача задовольнити частково та стягнути на його користь з відповідача заборгованість за Договором № 563366-КС-001 про надання кредиту від 23 жовтня 2025 року у розмірі 11 060 грн 00 коп., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 4 000,00 грн, суми прострочених платежів по процентах - 6 260,00 грн, суми прострочених платежів за комісією - 800, 00 грн. У стягненні суми заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦК України суд вважає за необхідне відмовити, оскільки такі нарахування здійсненні в період дії воєнного стану суперечить вимогам закону.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути сплачені останнім судові витрати пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 2 254 грн 79 коп.

Керуючись ст.ст.12, 81, 89, 133, 141, 263, 265 ЦПК України, ст.ст. 530, 536, 629, 1049, 1054 ЦК України, суд,-

у х в а л и в :

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» (місцезнаходження: місто Київ, вулиця бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 411, код ЄДРПОУ 41084239) до ОСОБА_1 (адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 , адреса фактичного місця проживання: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_3 ) про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» заборгованість за Договором № 563366-КС-001 про надання кредиту від 23 жовтня 2025 року у розмірі 11 060 (одинадцять тисяч шістдесят) гривень 00 копійок, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 4 000,00 грн, суми прострочених платежів по процентах - 6 260,00 грн, суми прострочених платежів за комісією - 800, 00 грн.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика» витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 254 (дві тисячі двісті п`ятдесят чотири) грн 79 коп..

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Вступна та резолютивна частини рішення проголошені в судовому засіданні 08 вересня 2026 року. Повний текст рішення виготовлений 14 вересня 2026 року.

Суддя : Т.О. Мартишева