Рішення від 08 вересня 2026 р. у справі №676/3842/26 — Кам'янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа №676/3842/26

Номер провадження 2/676/3749/26

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 вересня 2026 року м. Кам`янець - Подільський

Кам`янець-Подільський міськрайонний суд Хмельницької області

в складі: головуючого - судді Бондара О.О.

з участю секретаря судового засідання Бурої В.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги обґрунтовує тими обставинами, що 05.05.2024 року ОСОБА_1 приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором Відповідач станом на 14.05.2026 року має заборгованість в розмірі 7 631,15 грн., яка складається з наступного: 4 963,41 грн. - заборгованість за кредитом; 2 167,74 грн. - заборгованість по відсоткам, 500,00 грн. - пеня, яку позивач просить стягнути з Відповідача на свою користь.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.

Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України в зв`язку з неявкою сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.

Судом встановлено, що 05.05.2024 року ОСОБА_1 звернувся до АТ «А-Банк», щодо отримання банківських послуг та підписав Анкету-Заяву про приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. Підписавши вказану заяву відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг», тарифами та правилами користування, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

05.05.2024 року ОСОБА_1 підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком на підставі якої останньому був відкритий поточний рахунок, встановлений до нього кредитний ліміт та видано платіжну картку як засіб доступу до рахунку.

За умовами цієї заяви вид кредиту – кредитний ліміт , пільговий період за користування кредитним лімітом становить 62 днів за ставкою 0,000001%, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Строк кредитування (строк дії договору) 240 місяців.

Відповідно до п. 10.1 заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 05.05.2024 року передбачено, що у випадку порушення Клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань, при невиконанні зобов`язання щодо неповернення кредиту застосовується ставка у розмірі 6,8% у місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків.

Відповідно до п. 10.2 заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком від 28.10.2023 року Штраф списується в день списання відсотків 50 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу повністю або частково на суму від 100 грн.; 100 грн. кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; 500 грн.+5% від суми загальної заборгованості, у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу за карткою із порушенням строком більше ніж 30 днів.

Ця Заява складена в електронній формі та підписана відповідачем та Банком.

Дані обставини підтверджуються Анкетою – заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» від 05.05.2024 року заявою від 05.05.2024 року про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою, додаток 1 ліміти по картці (рахунки), довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб; паспортом споживчого кредиту «Кредитна картка «Зелена», виписки по картці від 14.05.2026 року ; довідкою за лімітами, довідкою за картками та розрахунок заборгованості.

Згідно з даними довідки за картками АТ «А-Банк», на ім`я ОСОБА_1 в АТ «А-Банк» було відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картку за № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 , всі строком до грудня 2031 року.

Також на вказаний рахунок 05.05.2024 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн., 18 жовтня 2024 року було встановлено кредитний ліміт в сумі 5000 гривень .

Позивач виконав свої зобов`язання в повному обсязі, надав відповідачу кредитні картки, встановив кредитний ліміт та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором.

Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості за договором №б/н від 05.05.2024 року, станом на 14.05.2026 року має заборгованість 7631,15 грн., яка складається з наступного: 4963,41 грн. - заборгованість за кредитом; 2167,74 грн. - заборгованість по відсоткам, 500,00 грн. - пеня

Відповідно до виписки про рух коштів на картковому рахунку за договором б/н від 14.05.2026 року , відповідач використовував кредитні кошти та здійснював погашення кредиту.

Статтею 11 ЦК України визначено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).

За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (частина перша статті 626 ЦК України).

В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі статтею 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Із положень частини першої статті 634 ЦК України слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За змістом частини першої статті 1048 ЦК України, норми якої в силу частини другої статті 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

В силу частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Із положень статті 610 ЦК України слідує, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов`язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що між АТ « Акцент-Банк» і ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг, за умовами якого, вид кредиту - кредитний ліміт , пільговий період користування кредитним лімітом становить 62 днів за ставкою 0,000001%, у разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу. Строк кредитування (строк дії договору) 240 місяців.

При цьому сторони підписали заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, в якій установлено процентну ставку за кредитом.

Із довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від вбачається, ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок 05.05.2024 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 0,00 грн., 18 жовтня 2024 року було встановлено кредитний ліміт в сумі 5000 гривень Таким чином, АТ «Акцент-Банк» і ОСОБА_2 у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору та уклали цей договір.

Із розрахунку заборгованості за договором слідує, що з 07 листопада 2025 року ОСОБА_1 не вносить платежі на повернення кредиту та сплату процентів, у зв`язку з чим станом на 14.05.2026 року виникла прострочена заборгованість за кредитним договором у розмірі 7 631,15 грн., яка складається з наступного: 4 963,41 грн. - заборгованість за кредитом; 2 167,74 грн. - заборгованість по відсоткам, 500,00 грн. – пеня.

Оскільки ОСОБА_1 не виконав зобов`язання з повернення кредиту та сплати процентів, то цю заборгованість слід стягнути з нього на користь банку.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Таким чином з відповідача не підлягає стягненню пеня в сумі 500 гривень 00 коп. , а позов підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати зі сплати судового збору пропорційно до суми позовних вимог, які задоволені в розмірі 93,44 % від суми заявлених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 89, 141, 247, 259, 263-265, 279, 280, 282 ЦПК України, ст. ст. 11, 207, 526, 610, 612, 626, 634, 1048, 1054, 1055 ЦК України, суд,-

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» заборгованість за кредитним договором в сумі 7131 гривні 15 коп. , яка складається з : 4963,41 грн. - заборгованість за кредитом; 2 167,74 грн. - заборгованість по відсоткам та судовий збір в сумі 2487 гривень 75 коп.

В стягненні з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» пені в сумі 500,00 грн. відмовити.

На рішення позивачем може бути подана апеляційна скарга протягом 30 днів з дня складання повного рішення .

Рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою ОСОБА_1 , поданою протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 273 ЦПК України.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-банк» ( ЄДРПОУ 14360080, юридична адреса: вул.Батумська, 11, м. Дніпро )

Відповідач – ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_5 ).

Суддя Кам`янець-Подільського

міськрайонного суду Бондар О.О