Рішення від 10 вересня 2026 р. у справі №706/242/26 — Христинівський районний суд Черкаської області

Справа № 706/242/26

2/706/510/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

11 вересня 2026 року м. Христинівка

Христинівський районний суд Черкаської області у складі:

головуючої судді Школьної А.В.,

за участю секретаря судового засідання Самсоненко А.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Христинівка Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «АКЦЕНТ – БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «АКЦЕНТ – БАНК» через систему «Електронний суд» звернулося до Христинівського районного суду Черкаської області з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором.

В обґрунтування позову представник позивача вказує, що 14.02.2025 ОСОБА_1 шляхом подачі анкети – заяви приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А – БАНК» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку. Відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на її банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 40,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку.

Позивач зазначає, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А – БАНК» разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Усі основні умови кредитування доведені відповідачу, про що свідчить її підпис у паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».

Банк, зі своєї сторони, надав ОСОБА_1 кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі відповідно до умов договору, однак, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконала, своєчасно кредит та відсотки за користування ним не сплатила, в результаті чого станом на 24.02.2026 у неї наявна заборгованість за кредитом у розмірі 10 257,80 грн, яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 7 475,23 грн, заборгованості за відсотками в сумі 2 132,57 грн та 650 грн – за пенею.

Зазначену суму заборгованості та понесені витрати на сплату судового збору в сумі 2662,40 грн позивач просить стягнути із відповідача.

Постановленою 06.03.2026 Христинівським районним судом Черкаської області ухвалою прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву на позов.

Ухвалою Христинівського районного суду Черкаської області від 03.06.2026 витребувано із Христинівського відділу державної реєстрації актів цивільного стану в Уманському районі Черкаської області Київського міжрегіонального управління Міністерства юстиції України відомості про зміну прізвища відповідача ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП – НОМЕР_1 , із « ОСОБА_2 » на « ОСОБА_3 ».

Із наданої 11.06.2026 Христинівським відділом державної реєстрації актів цивільного стану в Уманському районі Черкаської області Київського міжрегіонального управління Міністерства юстиції України відповіді слідує, що проведеною перевіркою за відомостями Державного реєстру актів цивільного стану громадян виявлено, що зміна прізвища ОСОБА_4 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , із « ОСОБА_2 » на « ОСОБА_3 » відбулася на підставі державної реєстрації шлюбу, актовий запис № 13, що складений 06.02.2025 Христинівським відділом державної реєстрації актів цивільного стану в Уманському районі Черкаської області Київського міжрегіонального управління Міністерства юстиції України.

Представник позивача АТ «А – БАНК» у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений у встановленому процесуальним законом порядку. У поданій до суду разом із позовом заяві клопотав про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує, просить задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином. Заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи у відсутність відповідача до суду не надходило. Відзиву на позовну заяву нею не подано.

Враховуючи, що відповідач належним чином повідомлена про місце, дату і час судового засідання, суд розглядає справу за її відсутності.

Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України.

Ухвалою Христинівського районного суду від 11.09.2026 постановлено провести заочний розгляд справи.

Дослідивши надані позивачем докази, оцінивши їх з точки зору належності, допустимості і достовірності, а їх сукупність – з точки зору достатності та взаємозв`язку, за своїм внутрішнім переконанням, яке ґрунтується на всебічному, повному та безпосередньому дослідженні усіх обставин справи, які мають значення для правильного вирішення спору, суд дійшов таких висновків і такого рішення.

Судом встановлено, що 14.02.2025 ОСОБА_1 (дошлюбне прізвище ОСОБА_5 ) підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», якою підтвердила свою згоду на те, що Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між нею і банком Договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років. В Анкеті-заяві наведені персональні дані відповідача – ОСОБА_4 , серія і номер паспорта, дата народження, ідентифікаційний податковий номер, адреса проживання, контактна інформація, відомості про працевлаштування та розмір заробітної плати.

Також Анкета – заява містить підтвердження відповідача про те, що метою укладення цього Договору є отримання у майбутньому таких фінансових послуг, як відкриття та користування поточними рахунками (у т.ч. з випуском та використанням платіжних карток) та/або отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів (в тому числі у вигляді овердрафтів), та/або здійснення валютно-обмінних операцій, та/або розрахунково-касових операцій, та/або розміщення коштів на вклади (депозити).

Анкета – заява датована 14.02.2025 та підписана цифровим власноручним підписом відповідача.

Проставленням власноручного (на екрані телефону/терміналу) підписом під Анкетою – заявою відповідачка засвідчила генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

В означену дату 14.02.2025 відповідач підписала Заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, за змістом якої ОСОБА_4 просить відкрити рахунок НОМЕР_2 у UAH та встановити кредитний ліміт на таких умовах:

вид послуги - відкриття та обслуговування поточного рахунку; до рахунку банк випускає безкоштовно (за виключенням іменної картки з фото, випуск якої становить 150 грн) платіжний інструмент у вигляді платіжної картки;

вид кредиту — кредитний ліміт на поточний рахунок;

тип кредиту — кредитування рахунку;

мета отримання кредиту — споживчі цілі;

сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн, ліміт до використання розраховується та встановлюється банком виходячи з внутрішніх процедур банку (клієнт беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку встановлювати, зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту, про що банк повідомляє клієнта шляхом надсилання повідомлень через дистанційні канали обслуговування);

пільговий період користування кредитним лімітом становить до 62 днів за ставкою 0,000001%. У разі виходу з пільгового періоду на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,4% на місяць. Проценти за користування кредитом сплачуються у складі щомісячного платежу, розрахунок процентів здійснюється на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, за формулою: сума заборгованості * річну відсоткову ставку/360 днів (умовно) на рік;

денна процентна ставка (ДПС) становить – 0,06% і розрахована за формулою (865259,54 / 200000,00) / 7305 ? 100, де 865259,54 - загальні витрати за споживчим кредитом, грн; 200000,00 - загальний розмір кредиту, грн; 7305 - строк кредитування у днях. ДПС обчислюється за максимальною сумою кредиту (ліміту), на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними і застосовуватимуться протягом строку дії договору.

строк кредитування (строк дії кредитного договору) – 240 місяців;

порядок погашення - щомісяця, до останнього дня поточного місяця включно, в розмірі не менше 5% від заборгованості та не менше нарахованих відсотків за користування кредитом, та не менше 100 грн. й не більше повного розміру заборгованості за Договором про споживчий кредит;

при невиконанні зобов`язання застосовується ставка у розмірі 6,8% в місяць, яка нараховується на суму загальної заборгованості;

штраф за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків списується в день списання відсотків: 50 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу; 100 грн кожен раз, коли виникає прострочення по сплаті обов`язкового щомісячного платежу на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше; 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого по сплаті обов`язкового щомісячного платежу із порушенням строку більше, ніж на 30 днів.

Заява про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком підписана цифровим підписом відповідача 14.02.2025.

Додаток 1 до Заяви про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком містить інформацію про ліміти по картці (рахунку) за кордоном та в Україні.

Паспорт споживчого кредиту «Кредитна картка «АТБ» містить відомості про тип кредиту - кредитування рахунку з пільговим періодом використання; суму/ліміт кредиту - від 1000 грн до 200 000 грн (в залежності від суми, яка погоджена у заявці а кредит); строк кредитування 240 місяців з правом автоматичного продовження; мета отримання кредиту - на споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надані клієнту у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг; строк надання кредиту - протягом одного дня (максимальний строк); пільгова процентна ставка 0,000001% в місяць, пільговий період до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості. при умові її погашення в повному обсязі); базова процентна ставка - 40,8% на рік (нараховується на максимальну суму заборгованості, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); тип процентної ставки – фіксована.

Паспорт споживчого кредиту також містить вказівку на те, що 14.02.2025 ОСОБА_4 повідомлена про право відмовитися від Договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування», а також про те, що умови Договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної у цьому Паспорті споживчого кредиту та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо (стосується розміру кредитного ліміту).

Паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачем 14.02.2025 шляхом накладання електронного підпису, перевіреного за допомогою відкритого електронного ключа.

З наданої позивачем виписки по картці суд з`ясував, що в період із 14.02.2025 по 24.02.2026 відповідачем здійснено витрат на суму 17 039,80 грн, зарахування на карту становить 7 132,95 грн, сума комісій – 308,18 грн.

Відповідно до довідки позивача за лімітами, клієнту ОСОБА_1 14.02.2025 було встановлено ліміт у розмірі 7 500 грн.

Згідно з доданою до позову довідкою за картками, клієнту ОСОБА_1 відкритий рахунок № НОМЕР_3 та видано картки: № НОМЕР_4 ; № НОМЕР_5 ; № НОМЕР_6 ; № НОМЕР_7 , зі строком дії до грудня 2031 року.

Долучений позивачем Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ – БАНК» містить викладення прав та обов`язків банку, прав та обов`язків клієнта, відомості про кредитні картки і картковий рахунок, інші умови та вимоги безпеки.

Пунктом 2.1.1.4.4. Умов та правил банк наділений правом припинити договір в односторонньому порядку, а пунктом 2.1.1.12.10 Умов та правил – правом вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобов`язань за цим Договором.

Цьому праву банку відповідає визначений п. 2.1.1.5.5 Умов та правил обов`язок позичальника погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором, а пунктом 2.1.1.5.6 обов`язок, що у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно з розрахунку заборгованості за Договором від 14.02.2025, що укладений між АТ «АКЦЕНТ – БАНК» та клієнтом ОСОБА_1 заборгованість відповідача станом на 24.02.2026 становить 10 257,80 грн, з яких: 7 475,23 грн – залишок заборгованості за тілом кредиту; 2 132,57 грн – заборгованість за процентами та 650 грн – штраф.

Досліджуючи витяг із державного реєстру банків від 16.08.2021 ДРБ-000007 суд встановив, що АТ «А-Банк» має право надання банківських послуг та має чинну банківську ліцензію.

Відповідно до положень ст. 205, 207 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 626, 638, 639 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

Згідно із ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст.1048-1052ЦК України істотними умовами є мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, порядок зміни і припинення дії договору, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.

Первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов`язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Досліджені докази підтверджують, що 14.02.2025 ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК» з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського рахунку.

Звертаючись з позовною заявою, позивач надав суду витяг з Умов та Правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ – БАНК».

Відповідно до п. 2.1.1.2.3 Умов та Правил, підписавши Договір, відповідач прямо і безумовно погодив прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

За п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Пунктом 2.1.1.5.6 Умов та Правил визначено, що клієнт повинен, у разі невиконання зобов`язань за Договором, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Суд встановив, що 14.02.2025 кредитний ліміт відповідачу встановлений у розмірі 7500 гривень.

Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір, є первинні документи, оформлені відповідно до ст.9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаним положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

Надані позивачем та досліджені судом докази підтверджують факт відкриття ОСОБА_1 банківського рахунку, встановлення на нього кредитного ліміту, використання відповідачем кредитних коштів та наявності у неї заборгованості за зобов`язаннями.

Згідно ч. 1, 5, 6, 7 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Однак всупереч положенням ч. 1 ст. 81 ЦПК України, відповідач не надав суду жодних доказів, як неотримання у кредит від АТ «А - БАНК» грошових коштів, так і доказів своєчасного та у повному обсязі виконання умов кредитування. У зв`язку із чим позовні вимоги про стягнення із відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7 475,23 грн та заборгованості за відсотками в сумі 2 132,57 грн суд вважає обґрунтованими та задовольняє.

Щодо стягнення із відповідача нарахованого штрафу в розмірі 650 гривень, які позивач у позові іменує пенею, то суд враховує, що відповідно п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Зазначеною нормою закону також установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, за наведеного суд приходить до висновку про відмову позивачу в стягненні неустойки в сумі 650 гривень.

Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Згідно з положеннями ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача належить стягнути у відшкодування сплаченого судового збору 2 493,60 грн (2662,40 грн х 93,66%).

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 133, 141, 258, 264, 265, 280 - 284, 289, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «АКЦЕНТ – БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ – БАНК» заборгованість за кредитним договором від 14.02.2025 у розмірі 9 607 (дев`ять тисяч шістсот сім) гривень 80 копійок, яка складається із: 7 475,23 грн заборгованості за тілом кредиту та 2 132,57 грн - заборгованості за процентами.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «АКЦЕНТ – БАНК» судові витрати в розмірі 2 493 (дві тисячі чотириста дев`яносто три) гривні 13 копійок.

У задоволені решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України, шляхом подання протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач – Акціонерне товариство «АКЦЕНТ – БАНК», ЄДРПОУ – 14360080, місцезнаходження: вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074.

Відповідач – ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП – НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Альона ШКОЛЬНА