Постанова від 07 вересня 2026 р. у справі №686/9266/26 — Хмельницький апеляційний суд

ХМЕЛЬНИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 вересня 2026 року

м. Хмельницький

Справа № 686/9266/26

Провадження № 22-ц/820/1960/26

Хмельницький апеляційний суд у складі

колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

Талалай О. І. (суддя-доповідач), Гринчука Р. С., П`єнти І. В.

розглянув у порядку письмового провадження цивільну справу за апеляційними скаргами Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 на рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 01 липня 2026 року (суддя Стефанишин С. Л., повне судове рішення складено 01 липня 2026 року) у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Заслухавши доповідача, дослідивши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, суд

у с т а н о в и в :

У березні 2026 року ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», звертаючись до суду із вказаним позовом, зазначало, що 05 березня 2024 року з відповідачкою в електронній формі був укладений договір про відкриття кредитної лінії № 1359-8108, за умовами якого товариство надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 18000 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 30 днів, знижена процентна ставка - 2,50% в день; стандартна процентна ставка - 2,50% в день; промо-ставка - 1,75% в день. 23 березня 2024 року сторони уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1359-8108, за умовами якої товариство надало відповідачці у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 9700 грн. ОСОБА_1 належним чином не виконувала свої зобов`язання за договором, у зв`язку з чим станом на 17 лютого 2026 року виникла заборгованість у розмірі 73237,98 грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 9542,46 грн, прострочена заборгованість за процентами - 63695,52 грн.

Зазначену заборгованість позивач просив стягнути з відповідачки.

Рішенням Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 01 липня 2026 року позов задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором № 1359-8108 від 05 березня 2024 року в розмірі 34576,30 грн. В решті позову відмовлено. Вирішено питання про судовий збір.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції фактично в частині відмови в позові, в апеляційній скарзі просить його скасувати та ухвалити нове судове рішення про задоволення позову в повному обсязі. Посилається не неповне з`ясування судом обставин, що мають значення для справи, неправильне застосування норм матеріального права. Вважає помилковим висновок суду про зменшення процентів за користування кредитом. Розмір процентів за користування кредитом визначений за спільною згодою сторін, що відповідає принципу свободи договору, закріпленому у статті 627 ЦПК України. Заборгованість за процентами визначена відповідно до умов договору. Відповідачка під час укладення кредитного договору не надала повного пакету документів на підтвердження наявності у неї пільг як дружини військовослужбовця. Суд першої інстанції прийшов до помилкового висновку, що надані докази підтверджують право відповідачки на пільги встановлені частиною 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», та як наслідок безпідставно позбавив позивача законного права на отримання процентів за користування кредитними коштами відповідно до умов укладеного договору.

У відзиві ОСОБА_1 просить залишити апеляційну скаргу позивача без задоволення, посилаючись на необґрунтованість її доводів.

ОСОБА_1 , не погоджуючись з рішенням суду першої інстанції в частині стягнення процентів за користуванням кредитом в розмірі 25000 грн, в апеляційній скарзі просить його скасувати в цій частині та ухвалити нове судове рішення про відмову в позові. Посилається на неправильне застосуванням норм матеріального права та порушення норм процесуального права. Суд не врахував наявність пільг, передбачених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей», оскільки її чоловік ОСОБА_2 є військовослужбовцем ЗС України з 26 лютого 2022 року та має статус учасника бойових дій. Відповідач неправомірно продовжував нараховувати проценти після 18 травня 2024 року (набрання чинності змін до статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей»). Нарахування процентів, які у декілька разів перевищують суму кредиту суперечить імперативним вимогам Закону України «Про споживче кредитування».

У відзиві ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» просить залишити апеляційну скаргу відповідачки без задоволення, вважає її необґрунтованою.

Розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами без повідомлення учасників справи.

Апеляційна скарга позивача не підлягає задоволенню, апеляційна скарга відповідачки підлягає задоволенню частково з таких підстав.

Згідно з частиною 1 статті 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Відповідно до пунктів 3, 4 частини 1 статті 376 ЦПК України підставами для скасування судового рішення повністю або частково та ухвалення нового рішення у відповідній частині або зміни судового рішення є невідповідність висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи; порушення норм процесуального права або неправильне застосування норм матеріального права.

Установлено, що 05 березня 2024 року сторони уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії № 1359-8108, за умовами якого товариство надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 18000 грн, строк кредитування - 300 днів, базовий період - 30 днів, знижена процентна - 2,50% в день; стандартна процентна ставка - 2,50% в день; промо-ставка - 1,75% в день.

Відповідно до пункту 4.6. договору спосіб перерахування позичальнику коштів у рахунок кредиту: кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Ініціювання безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1. цього договору, здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами цього договору та надіслання позичальнику примірника (оригіналу) договору та додатків до нього у вигляді електронного документа. При наданні кредитодавцем позичальнику в кредит додаткових грошових коштів на підставі додаткової угоди, ініціювання безготівкового переказу грошової суми здійснюється кредитодавцем безпосередньо після укладення сторонами відповідної додаткової угоди та надіслання її примірника позичальнику у вигляді електронного документа. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту.

Згідно з пунктом 4.7. договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися кредитом за промо-ставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Надані клієнту в межах програм лояльності ставки діють і залишаються незмінними протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання клієнтом усіх умов відповідної програми лояльності.

Пунктом 4.8. договору передбачено, що базовий період складає 30 календарних днів. Перебіг першого базового періоду починається з дати надання/видачі кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого базового періоду.

Відповідно до пункту 4.9. договору сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов`язаний здійснювати не пізніше визначних графіком платежів (який є додатком 3 до договору) дат, які є останніми днями відповідних базових періодів.

Згідно з пунктом 4.10. договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартна процентна ставка становить 2,50% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою, та/або пільговою процентною ставкою).

Відповідно до пункту 6.7 Правил відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «Credоs» визначена така черговість вимог за договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:

1) у першу чергу сплачується прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;

2) у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом;

3) у третю чергу сплачується неустойка та інші платежі відповідно до договору.

23 березня 2024 року сторони уклали додаткову угоду до договору про відкриття кредитної лінії № 1359-8108, за умовами якої товариство надало відповідачці у кредит додаткові грошові кошти в розмірі 9700 грн.

Договір про відкриття кредитної лінії № 1359-8108 від 05 березня 2024 року, Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та паспорт споживчого кредиту підписані 05 березня 2024 року відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С6433.

Додаткова угода до договору про відкриття кредитної лінії № 1359-8108 від 05 березня 2024 року підписана відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С7248.

Квитанціями АТ КБ «ПриватБанк» № 2433668087, 2441046145 підтверджено перерахування ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему LiqPay на вказаний позичальником рахунок згідно з договором № 1359-8108 від 05 березня 2024 року (карта 516874*91) грошових коштів у сумі 18000 грн та від 23 березня 2024 року у сумі 9700 грн.

Довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту № 1359-8108 від 05 березня 2024 року підтверджено перерахування ОСОБА_1 на рахунок (карта № НОМЕР_1 ) двома платежами 05 березня 2024 року - 18000 грн, 23 березня 2024 року - 9700 грн, всього - 27700 грн.

За розрахунком позивача залишок простроченої заборгованості ОСОБА_1 за кредитом складає 9542,46 грн, за процентами - 63695,52 грн, всього 73237,98 грн.

Наведені обставини підтверджуються матеріалами справи.

Задовольняючи частково позов, суд виходив з факту невиконання відповідачкою зобов`язань за кредитним договором. Зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Колегія суддів частково погоджується з висновком суду.

Частиною 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частин 1 і 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» (далі - Закон) зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частин 3, 5, 6, 7 і 12 статті 11 Закону електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Положеннями статті 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (частина 2 статті 639 ЦК України).

Установлено, що договір про відкриття кредитної лінії № 1359-8108 від 05 березня 2024 року, Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CreditKasa» та паспорт споживчого кредиту підписані 05 березня 2024 року відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С6433.

Додаткова угода від 23 березня 2026 року до договору про відкриття кредитної лінії № 1359-8108 від 05 березня 2024 року підписана відповідачкою електронним підписом одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) (номер пароля) С7248.

Кредитний договір містить персональні дані відповідачки, зокрема, РНОКПП, серію та номер паспорта громадянина України, місце проживання, електронну адресу, а також номер банківського рахунку, на який перераховуватимуться грошові кошти, вказаний самою відповідачкою під час укладення договору.

У кредитному договорі визначено порядок та умови надання фінансового кредиту, сплати процентів та строк дії.

Факт перерахування коштів на рахунок ОСОБА_1 підтверджений довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за допомогою платіжної системи LIQPAY коштів у сумі 18000 грн та 9700 грн.

Невиконання відповідачкою зобов`язань за договором призвело до виникнення заборгованості.

Проте при визначенні розміру заборгованості, що підлягає стягненню з позичальника, суд припустився помилки.

Згідно з пунктом 15 частини 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

Зазначені положення Закону є чинними з 18 травня 2024 року.

ОСОБА_1 з 08 вересня 2007 року перебуває у шлюбі з ОСОБА_2 , що підтверджується свідоцтвом про шлюб серії НОМЕР_2 від 08 вересня 2007 року.

ОСОБА_2 призваний за мобілізацією на військову службу з 26 лютого 2022 року, що підтверджується витягом з наказу командира військової частини НОМЕР_3 від 26 лютого 2022 року, довідкою в/ч НОМЕР_3 від 10 жовтня 2022 року та довідкою в/ч НОМЕР_4 від 15 травня 2026 року, військовим квитком серії НОМЕР_5 .

У зв`язку з тим, що кредитний договір був укладений 05 березня 2024 року та проценти за кредитом нараховувались після 18 травня 2024 року в період перебування ОСОБА_2 на військовій службі, відповідачка з 18 травня 2024 року вже мала пільги, передбачені пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовці та членів їх сімей».

Тому суд першої інстанції підставно прийшов до висновку про відсутність правових підстав для стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними коштами, нарахованими після 18 травня 2024 року.

Разом з тим, нарахування позивачем процентів за договором суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування», яким передбачено максимальний розмір денної процентної ставки 1%.

Частиною 1 статті 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

На підставі статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», звертаючись до суду з позовом, просило у тому числі, крім заборгованості за неповернутим кредитом, стягнути складову його повної вартості, зокрема й заборгованість за несплаченими процентами за користування кредитом.

Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» у редакції, яка набрала чинності 24 грудня 2023 року згідно із Законом № 3498-IX від 22 листопада 2023 року, максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Перехідні положення законопроєкту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов`язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроєкту.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія п. 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пункт 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

У справі, що переглядається, договір про відкриття кредитної лінії № 1359-8108 укладений 05 березня 2024 року, тобто після набрання чинності змінами до Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на правовідносини сторін.

За змістом пункту 4.15. договору про відкриття кредитної лінії № 1380-9946 денна процентна ставка складає 2,50%.

Отже, процентна ставка, встановлена договором, не відповідає умовам чинного законодавства, оскільки за змістом положень частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Згідно з частиною 1 статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

У частинах 1 і 2 статті 215 ЦК України передбачено, що підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою - третьою, п`ятою та шостою статті 203 цього Кодексу. Недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Тому умови укладеного між сторонами договору щодо встановлення денної процентної ставки за кредитом 2,50% відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» є нікчемними.

Розрахунок заборгованості за процентами потрібно проводити, виходячи з встановленої частиною 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1%.

Враховуючи викладене, колегією суддів здійснено власний розрахунок заборгованості за процентами за кредитним договором:

- з 05.03.2024 по 11.03.2024 (18000 грн (сума основного боргу) х 1% х 7 днів) - 1260 грн;

11.03.2024 здійснено платіж на суму 10000 грн, який зараховано у погашення основного боргу та заборгованості за процентами (19260 грн -10000 = 9260 грн).

- з 12.03.2024 по 23.03.2024 (9260 грн (сума основного боргу) х 1% х 12 дні) = 1111,20 грн;

23.03.2024 збільшено кредит на 9700 грн за додатковою угодою до договору (9260 грн + 9700 грн = 18960 грн).

- з 24.03.2024 по 06.04.2024 (18960 грн (сума основного боргу) х 1% х 14 днів) = 2654,40 грн. Загальний розмір процентів складає 3765,60 грн (2654,40+1111,20);

06.04.2024 здійснено платіж на суму 18000 грн, який зараховано у погашення основного боргу та заборгованості за процентами порівно ((18960+3765,60) - 18000 = 4725,60 грн (залишок тіла кредиту)).

- з 07.04.2024 по 17.05.2024 (4725,60 (сума основного боргу) х 1% х 41 день) = 1937,50 грн.

Тому за період з 05 березня 2024 року по 17 травня 2024 року сума нарахованих та непогашених процентів складає 1937,50 грн, яка підлягає стягненню з відповідачки.

Відповідно загальна сума заборгованості за договором складає 6663,10 грн (4725,60 грн кредит + 1937,50 грн проценти).

У зв`язку з чим рішення суду першої інстанції необхідно змінити, виклавши мотивувальну частину в редакції цієї постанови та зменшити стягнуту суму заборгованості за кредитним договором до 6663,10 грн.

На підставі частин 1 і 13 статті 141 ЦПК України зміні підлягає розподіл судових витрат.

Стягнуту з ОСОБА_1 на користь товариства суму судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, пропорційно розміру задоволених позовних вимог (9,1%) необхідно зменшити до 242,46 грн.

Документально підтверджені витрати відповідачки по оплаті судового збору за подання апеляційної скарги пропорційно розміру задоволених позовних вимог потрібно стягнути з позивача в сумі 1000 грн.

При цьому колегія суддів враховує суму судового збору, яка підлягала сплаті при оскарженні рішення суду в оскаржуваній частині, а не сплачену в більшому розмірі суму судового збору.

Керуючись статтями 374, 376, 382, 384 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» залишити без задоволення.

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 задовольнити частково.

Рішення Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області від 01 липня 2026 року змінити, виклавши мотивувальну частину в редакції цієї постанови та зменшити стягнуту із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» суму заборгованості за кредитним договором № 1359-8108 від 05 березня 2024 року до 6663,10 грн (шість тисяч шістсот шістдесят три грн 10 коп.), суму судового збору до 242,46 грн (двісті сорок дві грн 46 коп.).

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження Бульвар Лесі Українки, буд 26, офіс 407, м. Київ, ІК ЄДРПОУ 38548598) на користь ОСОБА_1 (місце проживання АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 ) судовий збір за подання апеляційної скарги у сумі 1000 грн (одна тисяча грн).

Постанова набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення у випадках, передбачених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.

Повне судове рішення складено 08 вересня 2026 року.

Суддя-доповідач О. І. Талалай

Судді Р. С. Гринчук

І. В. П`єнта