Рішення від 01 вересня 2026 р. у справі №338/1236/26 — Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

Справа №338/1236/26

Провадження №2/338/1137/26

02 вересня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого - судді Решетова В.В.,

з участю секретаря Смеречук Х.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Дідиченко Д.Г. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1566-1677 від 20 червня 2025 року у загальному розмірі 23 429,00 грн, з яких: 5 000,00 грн - заборгованість за кредитом, 15 179,00 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 2 500,00 грн - проценти річних, нараховані на підставі статті 625 ЦК України, 750,00 грн - заборгованість за комісією. Також позивач просив покласти на відповідача понесені витрати зі сплати судового збору у сумі 2 662,40 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 20 червня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір про відкриття кредитної лінії №1566-1677 продукту «MiniKasa». На виконання умов договору позивач перерахував відповідачу 5 000,00 грн. Відповідач свої зобов`язання з повернення кредиту та сплати передбачених договором платежів належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 02 червня 2026 року позивач визначив заборгованість у сумі 23 429,00 грн.

Ухвалою Богородчанського районного суду від 24 липня 2026 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» в судове засідання не з`явився, просив розгляд справи проводити за відсутності представника позивача, щодо заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся у встановленому законом порядку, шляхом надсилання судових повісток за зареєстрованим місцем проживаннята розміщення оголошення про виклик до суду на офіційній сторінці Богородчанського районного суду Івано-Франківської області в мережі Інтеренет на веб-сайті судової влади.

Про причини неявки ОСОБА_1 суд не поінформував, своїм правом на подання відзиву не скористався, заяв чи клопотань щодо розгляду даної справи від нього не надходило.

З огляду на викладене, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у ній доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

У зв`язку з неприбуттям в судове засідання сторін у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові та електронні матеріали цивільної справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, приходить до наступних висновків.

Відповідно до статей 12, 13, 76-81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін; кожна сторона повинна довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування, а достатніми - докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, що входять до предмета доказування.

Згідно зі статтею 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів; жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили.

Судом установлено, що 20 червня 2025 року о 08 год. 38 хв. ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 уклали в електронній формі договір про відкриття кредитної лінії №1566-1677 продукту «MiniKasa».

У договорі зазначено ідентифікаційні дані позичальника, зокрема РНОКПП НОМЕР_1 , а також реквізити особистого електронного платіжного засобу НОМЕР_2 . Договір від імені позичальника підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором A8664.

Відповідно до пунктів 4.1, 4.2 договору сума кредиту становить 5 000,00 грн, дата його надання - 20 червня 2025 року.

Пунктом 4.10 договору передбачено фіксовану процентну ставку: 1,00 % за кожен день користування кредитом протягом перших 180 календарних днів з дати укладення договору та 0,74 % за кожен день користування кредитом, починаючи зі 181-го календарного дня до закінчення строку договору або до дня фактичного повернення всієї суми кредиту залежно від того, яка з цих подій настане раніше.

Пунктом 4.11 договору встановлено одноразову комісію за видачу кредиту у розмірі 15 % від суми виданого кредиту. Отже, за сумою кредиту 5 000,00 грн така комісія становить 750,00 грн.

Згідно з пунктом 4.14 договору строк кредитування становить 365 календарних днів з моменту перерахування кредиту, а дата повернення кредиту визначена 19 червня 2026 року.

У договорі визначено реальну річну процентну ставку 3858,50 %, орієнтовну загальну вартість кредиту 21 746,17 грн та денну процентну ставку у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі 0,918 %.

Наведені умови узгоджуються з Паспортом споживчого кредиту продукту «MiniKasa», у якому зазначено суму кредиту 5 000,00 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 21 день, стандартні ставки 1 % та 0,74 % за день у відповідні періоди, комісію за видачу кредиту 15 %, реальну річну процентну ставку 3858,50 % та орієнтовну загальну вартість кредиту 21 746,17 грн.

Правила відкриття кредитної лінії продукту «MiniKasa», затверджені наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №41-П від 05 березня 2025 року, передбачають укладення договору в інформаційно-комунікаційній системі кредитодавця шляхом акцепту оферти із застосуванням одноразового ідентифікатора.

Зміст договору, спосіб його підписання, наявність індивідуального одноразового ідентифікатора та наступне фактичне виконання кредитодавцем зобов`язання у сукупності дають підстави для висновку про укладення сторонами електронного кредитного договору.

Факт надання кредитних коштів підтверджується листом ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 03 червня 2026 року вих. №539987-1626709708-03062026, за яким 20 червня 2025 року о 08 год. 39 хв. виконано транзакцію №1626709708 на суму 5 000,00 грн на платіжний засіб НОМЕР_2 . Призначення платежу містить посилання на договір №1566-1677, ПІБ ОСОБА_1 та його РНОКПП НОМЕР_1 , статус операції - «Виконано».

Ці відомості узгоджуються з довідкою ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про перерахування суми кредиту, у якій зазначено видачу 5 000,00 грн 20 червня 2025 року через платіжну систему EasyPay за платежем №1626709708 на платіжний засіб із закінченням номера 9550.

Таким чином, доказами, що взаємно доповнюють один одного, підтверджено не лише факт ініціювання платежу кредитодавцем, а й виконання платіжної операції на платіжний засіб, реквізити якого збігаються з реквізитами, зазначеними відповідачем у договорі. Належних доказів повернення відповідачем основної суми кредиту матеріали, надані суду, не містять.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Із прийняттям Закону України "Про електронну комерцію" № 675-VIII (надалі - Закон № 675-VIII) від 03.09.2015, який набрав чинності 30.09.2015, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Відповідно до ст. 3 Закону № 675-VIII, електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ч. 3 ст. 11 Закону № 675-VIII електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена, шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч. 4 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону № 675-VIII).

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг", Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Частиною першою статті 1048 ЦК України передбачено право позикодавця на одержання від позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 виходила з того, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти існує у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу такого строку або належного пред`явлення дострокової вимоги правовідносини переходять в охоронну стадію.

У даній справі заявлені до стягнення договірні проценти нараховані лише до 01 червня 2026 року включно, тоді як погоджений сторонами строк кредитування спливав 19 червня 2026 року. Отже, заявлена сума договірних процентів сформована в межах строку кредитування.

Наданий позивачем розрахунок містить щоденні нарахування. Протягом перших 180 днів, з 20 червня 2025 року по 16 грудня 2025 року включно, на залишок тіла кредиту 5 000,00 грн нараховано по 50,00 грн на день за ставкою 1 %, що становить 9 000,00 грн. Починаючи з 17 грудня 2025 року по 01 червня 2026 року включно, протягом 167 днів нараховано по 37,00 грн на день за ставкою 0,74 %, що становить 6 179,00 грн. Загальна сума договірних процентів дорівнює 15 179,00 грн. У рядку розрахунку за 02 червня 2026 року ставка визначена як 0 %, додаткові проценти не нараховані.

Також, судом встановлено, що платежі відповідача чи сум додаткового кредитування у розрахунку не відображені, залишок основного боргу впродовж усього розрахункового періоду становить 5 000,00 грн. Інших доказів здійснення платежів сторонами не надано.

Арифметична перевірка наведеного розрахунку підтверджує суму договірних процентів 15 179,00 грн, а тому вимоги про стягнення 5 000,00 грн основного боргу та 15 179,00 грн договірних процентів є доведеними.

Щодо заборгованості за одноразовою комісією за видачу кредиту, суд зазначає наступне.

Частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, проценти та комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Частиною п`ятою статті 8 цього Закону встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %.

Відповідно до частини шостої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю платежі, не зазначені в договорі про споживчий кредит та/або не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, крім платежів, які відповідно до закону не включаються до розрахунку загальних витрат.

У даній справі комісія за видачу кредиту в розмірі 15 % прямо визначена пунктом 4.11 договору та Паспортом споживчого кредиту. Її розмір становить 750,00 грн. Комісія включена до загальних витрат за кредитом, на підставі яких у договорі визначено денну процентну ставку 0,918 %, що не перевищує передбаченого законом максимального розміру 1 %.

Правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, викладений у постанові від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19, про нікчемність умови щодо платності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач має право безоплатно отримувати один раз на місяць, не є підставою для неврахування спірної одноразової комісії за видачу кредиту, оскільки її економічна природа та умови нарахування відрізняються: вона нарахована одноразово при видачі коштів, прямо погоджена сторонами й включена до розрахунку загальних витрат та денної процентної ставки.

За таких обставин вимога про стягнення 750,00 грн комісії є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення 2 500,00 грн процентів річних на підставі статті 625 ЦК України, суд зазначає наступне.

Розрахунок позивача свідчить, що відповідні нарахування здійснювалися у розмірі 100,00 грн за день з 11 липня 2025 року по 04 серпня 2025 року включно, тобто 25 календарних днів, і сукупно становлять 2 500,00 грн. Із 05 серпня 2025 року подальше нарахування такої складової припинене.

Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора за загальним правилом зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установлених законом наслідків прострочення.

Водночас пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України встановлено спеціальне правило, за яким у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику надано кредит, позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати неустойки за таке прострочення.

Сума коштів в розмірі 2 500,00 грн нараховані у липні-серпні 2025 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану. Закон України від 14 липня 2026 року №4928-IX, яким затверджено Указ Президента України від 13 липня 2026 року №596/2026, підтверджує подальше продовження строку дії воєнного стану.

Посилання позивача на виключення пункту 6-1 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» не змінює цього висновку, оскільки пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України є самостійною чинною нормою цивільного законодавства, яка прямо звільняє позичальника від відповідальності, визначеної статтею 625 ЦК України, у відповідний період.

Отже, договірна умова про підвищений розмір процентів річних за прострочення не може бути застосована всупереч імперативному тимчасовому звільненню позичальника від такої відповідальності, тому у задоволенні вимоги про стягнення 2 500,00 грн процентів річних за статтею 625 ЦК України слід відмовити.

Таким чином, із заявлених 23 429,00 грн підлягають стягненню 20 929,00 грн, а саме: 5 000,00 грн основного боргу, 15 179,00 грн договірних процентів та 750,00 грн комісії за видачу кредиту. У задоволенні позову в частині 2 500,00 грн процентів річних на підставі статті 625 ЦК України слід відмовити.

Щодо судових витрат, суд зазначає наступне.

З платіжної інструкції №56607 від 14 липня 2026 року вбачається, що ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» сплатило судовий збір за подання цього позову в сумі 2 662,40 грн.

Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Частка задоволених майнових вимог становить 20 929,00 грн із 23 429,00 грн, або 89,32946349 %. Відтак із відповідача на користь позивача належить стягнути 2 378,31 грн судового збору (2 662,40 грн ? 20 929,00 грн / 23 429,00 грн), а решта сплаченого судового збору залишається за позивачем пропорційно частині вимог, у задоволенні яких відмовлено.

Керуючись статтями 12, 13, 76-81, 89, 133, 141, 247, 258, 259, 263-265, 273, 280-284, 354 ЦПК України, статтями 525, 526, 530, 625, 629, 1048, 1054 ЦК України, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, статтями 8, 12, 16 Закону України «Про споживче кредитування», статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», суд,

у х в а л и в:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1566-1677 від 20 червня 2025 року у розмірі 20 929 (двадцять тисяч дев`ятсот двадцять дев`ять) гривень 00 копійок, з яких: 5 000 (п`ять тисяч) гривень 00 копійок - заборгованість за кредитом; 15 179 (п`ятнадцять тисяч сто сімдесят дев`ять) гривень 00 копійок - заборгованість за договірними процентами; 750 (сімсот п`ятдесят) гривень 00 копійок - заборгованість за комісією за видачу кредиту.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 2 378 (дві тисячі триста сімдесят вісім) гривень 31 копійку судового збору.

У задоволенні решти позовної вимоги відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте Богородчанським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення, а також з інших поважних причин відповідно до ЦПК України.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, шляхом подання апеляційної скарги до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Для відповідача строк на апеляційне оскарження заочного рішення обчислюється з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про його перегляд або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду.

Позивач: Товариств з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1

Суддя В.В. Решетов