Рішення від 01 вересня 2026 р. у справі №947/10654/26 — Київський районний суд м. Одеси

____________________________________________________________________________________________________________________________

Справа № 947/10654/26

Провадження № 2/947/3092/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02.09.2026 року м. Одеса

Київський районний суд м. Одеси у складі головуючого судді Скриль Ю.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 31.12.2023№ 1324-3684 у розмірі 65000,00 грн, а також судових витрат зі сплати судового збору у розмірі 2 662,40 гривень.

В обґрунтування вимог зазначає, що 31.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1324-3684.

Згідно з умовами кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 13000,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена % ставка –1,2% в день, стандартна % ставка – 1,5% в день.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Станом на 13.02.2026 загальний розмір заборгованості відповідача, яка виникла на підставі кредитного договору, становить 72 904,00грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13 000,00грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 57 954,00 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1 950,00 грн.

Водночас, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг та часткового списано заборгованість за нарахованими процентами у загальній сумі 7 904,00грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 65 000,00грн.

З метою захисту своїх майнових прав позивач звернувся до суду з вказаним позовом про стягнення з відповідача суми заборгованості у розмірі 65 000,00грн, з яких: 13 000,00 грн – прострочена заборгованість за кредитом, 52000,00грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відзив на позовну заяву

Відповідач не погоджується з заявленими позовними вимогами та зазначає таке.

У позовній заяві, позивач стверджує про ускладненість між сторонами договору про відкриття кредитної лінії № 1324-3684, а також стверджує, що ним як позичальником створено заявку на отримання кредиту, у подальшому пройшов електронну автентифікацію та отримав доступ до особистого кабінету. Надалі, за твердженням позивача, він вніс до інформаційно-комунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, після чого на мій номер телефону, зазначений при реєстрації, було надіслано одноразовий ідентифікатор С9353, який він використав для підписання кредитного договору.

Водночас, згідно з алгоритмом дій укладання договору про відкриття кредитної лінії, який передбачений самим договором, спочатку клієнт створює заявку на отримання кредиту, отримує дзвінок від банку, проходить перевірку та надає сканкопії документів або верифікується за допомогою технології Bankld, та отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту. При позитивному рішення щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету». В особистому кабінеті клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладання договору, яка є пропозицією та включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів. Клієнт самостійно вносить до інформаційно-комунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит. Після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний норм (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору. Вказаним ідентифікатором клієнт підписує кредитний договір шляхом ведення одноразового ідентифікатора. Після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, правила та інші супутні документи на e-mail вказаний клієнтом. Інформаційно-телекомунікаційна система кредитора в автоматичному режимі перераховує кретині кошти за реквізитами вказаними клієнтом.

Однак у тексті договору про відкриття кредитної лінії від 31 грудня 2023 року № 1324-3684 продукту «НА ВСЕ» взагалі відсутня інформація про номер мобільного телефону відповідача.

У матеріалах справи також повністю відсутні докази, які б містили номер мобільного телефону, на який надсилався одноразовий ідентифікатор, а також підтверджували факт надсилання цього ідентифікатора саме на особистий номер мобільного телефону відповідача.

Крім того, у реквізитах позичальника у вказаному договорі зазначено електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 . Проте позивач не надав доказів на підтвердження того, що ця електронна адреса належить відповідачу чи є його особистою поштою, та що на неї позивачем надсилались документи щодо договору.

Наголошує, що згідно з позовною заявою та умовами самого договору, початковим етапом є створення клієнтом заявки на отримання кредиту та отримання дзвінка від банку. Лише після прийняття клієнтом оферти на його номер телефону, зазначений під час реєстрації, надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору. Отже, за логікою самого кредитора та вимогами закону, цей код мав надійти виключно на підтверджений номер мобільного телефону позичальника, який у наданих позивачем доказах взагалі відсутній.

Відповідач вважає, що позивачем не доведено факт його волевиявлення на укладення кредитного договору та факт підписання його з мого боку в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Також відповідач зазначає, що на підтвердження факту надання кредиту позивач надав внутрішню довідку про перерахування суми кредиту №1324-3684 від 31 грудня 2023 року та розрахунок заборгованості за вказаним договором. Проте вказаний документ є односторонніми, згенерованими самим позивачем, і не є первинними бухгалтерськими документами у розумінні Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Зазначений розрахунок заборгованості не є належним та допустимим доказом наявності заборгованості та її розмір за договором, оскільки будь-яких доказів перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, підтвердження отримання ним кредитних коштів відповідно до укладеного договору позивачем не надано. Розрахунок є виключно внутрішнім документом товариства, підготовленим його працівниками, та відображає односторонню арифметичну калькуляцію позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до мене.

Надана позивачем квитанція АТ КБ «ПриватБанк» (ID операції 2410049504) не містить повної інформації про реквізити банківського рахунку чи платіжної картки, на яку здійснювався переказ, а також відсутні відомості про те, що цей рахунок або картка належать саме відповідачу.

Також вказана квитанція «ПриватБанк» не містить точної інформації щодо предмета доказування та відповідач вважає її неналежним доказом.

Також звертає увагу суду на те, що у позовній заяві ТОВ «УKP КРЕДИТ ФІНАНС» посилається на те, що договір укладений за допомогою вебсайту navse.in.ua, у той час, як у долученій позивачем до позовної заяви квитанції АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» сайт платника зазначено https://creditkasa.com.ua/.

Така суттєва розбіжність у назвах інтернет-ресурсів є ще одним беззаперечним підтвердженням того, що надана позивачем квитанція є неналежним доказом у розумінні статті 77 ЦПК України. Вона не підтверджує здійснення будь-яких транзакцій чи перерахування коштів у межах кредитного продукту «НА ВСЕ», який є предметом цього судового спору. Позивач намагається обґрунтувати видачу кредиту за одним продуктом платіжним документом, який стосується зовсім іншого онлайн-сервісу.

Відповідач також зазначає про невідповідність пунктів Договору, які передбачали процентну ставку у 1,2% та 1,5% вимогам ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Окрім цього до відзиву на позовну заяву долучив документи, які підтверджують його статус військовослужбовця та зазначив про неправомірне нарахування позивачем процентів за користування кредитом, ураховуючи норми ч. 15 т. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Письмові пояснення позивач

Позивач повідомив, що він 24.07.2026 направив на адресу відповідача індивідуальну лояльну пропозицію погашення заборгованості, а саме: сплатити 18262,40 грн до 23.08.2026, після чого буде припинено дію договору.

Процесуальні дії та рух справи

Позивач звернувся з вказаним позовом через підсистему «Електронний суд» до Київського районного суду м. Одеси.

Відповідно до автоматизованої системи документообігу цивільна справа розподілена судді Київського районного суду м. Одеси Скриль Ю.А.

Ухвалою судді Київського районного суду м. Одеси від 31.03.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачу визначений п`ятнадцятиденний строк з моменту отримання копії цієї ухвали для подання відзиву на позов.

Копію ухвали про відкриття провадження у справі надіслано відповідачу за зареєстрованою адресою проживання відповідача.

12.05.2026 до суду від відповідача надійшла заява про повідомлення адреси місця проживання та направлення копії позовної заяви з додатками.

13.06.2026 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву.

27.07.2026 до суду через підсистему «Електронний суд» від представника позивача також надійшли додаткові письмові пояснення, відповідно до яких останній повідомив, що він 24.07.2026 направив на адресу відповідача індивідуальну лояльну пропозицію погашення заборгованості, а саме сплатити 18262,40грн до 23.08.2026, після чого буде припинено дію договору.

Станом на момент розгляду справи, від сторін заяви/клопотання не надійшли.

Позивач разом із позовною заявою подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

З урахуванням викладеного, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше, без проведення судового засідання.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини та зміст спірних правовідносин

Дослідивши письмові докази, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого позивач звернувся з позовом про відновлення його прав шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитним договором.

Встановлені фактичні обставини справи

З Договору про відкриття кредитної лінії №1324-3684продукту «НА ВСЕ» вбачається, що він укладений 31.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та позичальником ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua) та підписаний з боку позичальника одноразовим ідентифікаторомC9353.

Відповідач заперечує проти укладання вказаного договору, посилаючись на відсутність доказів, які підтверджували надіслання йому вказаного ідентифікатора, ані на його мобільний телефон, ані шляхом надіслання на електронну адресу.

Розділом 3 Договору передбачений порядок укладання кредитного договору.

Зокрема відповідно до п. 3.1. Договору, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (п. 3.2 Договору).

При поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), зокрема але не виключно в один із наступних способів: - у СМС-повідомленні; - з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); - електронним листом; - шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні положень ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.3 Договору).

Згідно з п. 3.4. Договору, за результатами розгляду наданої Позичальником інформації, Кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених Позичальником особистих даних, у тому числі, але не обмежуючись проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов`язань за цим Договором. Кредитодавець має право вимагати від Позичальника надання документів/копій документів, необхідних для здійснення належної перевірки Позичальника (зокрема його ідентифікації та верифікації), визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та нормативно-правовими актами Національного банку України у сфері фінансового моніторингу, а також уживати інших заходів, які Кредитодавець визнає необхідними для прийняття рішення про можливість укладання цього Договору. У разі якщо Позичальник надав для перерахування суми Кредиту реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать третій особі, Позичальник підтверджує передачу майнових прав на отримання грошових коштів такій третій особі. При цьому решта прав та обов`язків за цим Договором залишаються за Позичальником. Така третя особа не є вигодонабувачем за цим Договором. Вигоду за кредитним Договором набуває виключно Позичальник.

Відповідно до п. 3.5. Договору, ідентифікація та верифікація Позичальника здійснюється Кредитодавцем згідно Правил та в один із способів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу.

Рішення про можливість укладення цього Договору приймається Кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої Позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Загальний розмір пропонованого Кредиту та інші умови надання Кредиту визначаються Кредитодавцем на підставі інформації, наданої Позичальником (п. 3.6 Договору).

Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення цього Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проєктом цього Договору. Проєкт цього Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів (п. 3.7 Договору).

У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, вказаним Позичальником у ІТС Кредитодавця, в тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефону Заявника (надсилання СМС-повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти Заявника (надсилання електронного листа на таку адресу електронної пошти), що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця (п. 3.8. Договору).

Відповідно до п. 3.9. Договору, безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням цього Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на цей Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) цього Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. цього Договору.

Згідно з п. 3.10. Договору, укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Згідно з п. 3.11. Договору, сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу Shmardovan@gmail.com.

Позивач, окрім кредитного договору, документів з питань проведення верифікації та ідентифікації відповідача до матеріалів позовної заяви та додаткових письмових пояснень не долучив.

У розділі 12 Договору, у реквізитах позичальника зазначені такі відомості:

«ПОЗИЧАЛЬНИК: ПІБ: ОСОБА_1 Паспорт серія (за наявності)/номер/ НОМЕР_1 ким, коли, виданий: СУВОРОВСЬКИМ РВ ОМУ УМВС УКРАЇНИ В ОДЕСЬКІЙ ОБЛ. 06.10.2004 р. Місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_2 . Номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3 Електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 ».

Номер мобільного телефону у даних позичальника відсутній.

Позивач на підтвердження виконання умов договору надав Квитанцію LiqPay АТ КБ «ПРИВАТ БАНК», згідно з якою 2023.12.31 о 10:43 годині операцією НОМЕР_4 здійснено перерахування коштів у розмірі 13 000,00 грн, платником вказаний «УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C», Сайт: https://creditkasa.com.ua/, Отримувач: Найменування платіжної системи – MASTERCARD, Номер платіжного інструменту: 516780*14, Призначення платіжної операції: «Видача кредитних коштів за договором 1324-3684, 2 023-12-31».

Також позивачем надана Довідка ТОВ«УКР КРЕДИТ ФІНАНС» «про перерахування суми кредиту №1324-3684 від 31.12.2023 року. ОСОБА_1 ».

Також умовами договору, зокрема п. 2.1., передбачено, що Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим Договором.

Згідно з п.2.2. Договору, Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п. 2.3. Договору, для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання Кредиту (більш детально див. п.5.6 Договору) Ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат.

Відповідно до п. 4.1. Договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 13000,00 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 31.12.2023.

Згідно з п. 4.3. Договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності Знижена ставка діє і залишаються незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього Договору. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту).

Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору (п. 4.4. Договору).

Пунктом 4.5. Договору передбачено, що сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту за загальним правилом в останній день кожного Базового періоду згідно графіку платежів (який є Додатком 3 до цього Договору). У випадку сплати Позичальником прострочених процентів за користування Кредитом та простроченої комісії за видачу Кредиту отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник.

Відповідно до п. 4.6. Договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).

Пунктом 4.7. Договору передбачена комісія за видачу кредиту, яка становить 15,00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).

Згідно з п. 4.9. Договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 25.10.2024 року.

З розрахунку заборгованості вбачається, що він проведений за період з 31.12.2023 по 25.10.2024. Проценти за процентною ставкою 1,20% нараховані за період з 31.12.2023 по 13.01.2024, за процентною ставкою 1,5% - за період з 14.01.2024 по 25.10.2024.

Відомостей внесення позичальником платежів в рахунок повернення кредиту та сплати процентів розрахунок заборгованості не містить.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за тілом кредиту – 13000,00 грн, за процентами – 57954,00 грн.

Дослідженням доказів, наданих відповідачем встановлено, що він є військовослужбовцем, згідно з військовим квитком серії НОМЕР_5 від 22.09.2022 проходив військову службу у військовій частині НОМЕР_6 з 02.05.2024. Також є учасником бойових дій.

Відповідно до Посвідчення серії НОМЕР_7 від 27.06.2025 є інвалідом 2 групи і має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни – осіб з інвалідністю внаслідок війни.

Згідно з Перевідним епікризом № 3699 із медичної картки стаціонарного хворого КНП «Київська міська клінічна лікарня № 8» відповідач отримав вибухове поранення 07.07.2024.

Протоколом засідання штатної військово-лікарської комісії № 2025-0514-1148-4327-7 від 14.05.2025 затверджене Свідоцтво про хворобу відповідача № 2025-0513-1435-2971-0 від 13.05.2025.

Згідно зі Свідоцтво про хворобу від 13.05.2025, ОСОБА_1 07.07.2024 під час бойових дій, пов`язаних із захистом Батьківщини, отримав поранення: МВТ, множинні вогнепальні осколкові сліпі поранення грудної клітини та передньої черевної стінки, спонтанний правобічний пневмоторакс, вогнепальне осколкове сліпе поранення на рівні нижньої третини гомілки, вогнепальне осколкове сліпе поранення лівої гомілки, напружену гематому лівої гомілки, травматичне відчленування нігтьової фаланги ІІ пальця правої кисті, геморагічний шок І ст. Внаслідок поетапного лікування проводились хірургічні обробки: ПХО ран, фасціотомія лівої гомілки, ампутація лівої нижньої кінцівки на рівні нижньої третини гомілки, ампутація нігтьової фаланги ІІ пальці правої кисті, дренування плевральної порожнини за Бюлау; реампутація правої нижньої кінцівки на рівні середньої третини гомілки. За наслідками проведеного медичного огляду ВЛК визнаний непридатним до військової служби.

Оцінка аргументів та Мотиви суду

Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, установленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод та інтересів.

Частиною першою статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України).

За правилом частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України.)

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини 1 статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно пункту 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно частини 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг» та Закону України за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як передбачено розділом 3 Договору про відкриття кредитної лінії від 31.12.2023, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на вебсайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (п. 3.2 Договору).

При поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), зокрема але не виключно в один із наступних способів: - у СМС-повідомленні; - з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); - електронним листом; - шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні положень ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.3 Договору).

Згідно з п. 3.4. Договору, за результатами розгляду наданої Позичальником інформації, Кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених Позичальником особистих даних, у тому числі, але не обмежуючись проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов`язань за цим Договором. Кредитодавець має право вимагати від Позичальника надання документів/копій документів, необхідних для здійснення належної перевірки Позичальника (зокрема його ідентифікації та верифікації), визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та нормативно-правовими актами Національного банку України у сфері фінансового моніторингу, а також уживати інших заходів, які Кредитодавець визнає необхідними для прийняття рішення про можливість укладання цього Договору. У разі якщо Позичальник надав для перерахування суми Кредиту реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать третій особі, Позичальник підтверджує передачу майнових прав на отримання грошових коштів такій третій особі. При цьому решта прав та обов`язків за цим Договором залишаються за Позичальником. Така третя особа не є вигодонабувачем за цим Договором. Вигоду за кредитним Договором набуває виключно Позичальник.

Відповідно до п. 3.5. Договору, ідентифікація та верифікація Позичальника здійснюється Кредитодавцем згідно Правил та в один із способів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу.

Рішення про можливість укладення цього Договору приймається Кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої Позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Загальний розмір пропонованого Кредиту та інші умови надання Кредиту визначаються Кредитодавцем на підставі інформації, наданої Позичальником (п. 3.6 Договору).

Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення цього Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проєктом цього Договору. Проєкт цього Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів (п. 3.7 Договору).

У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, вказаним Позичальником у ІТС Кредитодавця, в тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефона Заявника (надсилання СМС-повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти Заявника (надсилання електронного листа на таку адресу електронної пошти), що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця (п. 3.8. Договору).

Відповідно до п. 3.9. Договору, безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням цього Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на цей Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) цього Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. цього Договору.

Згідно з п. 3.10. Договору, укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Згідно з п. 3.11. Договору, сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу Shmardovan@gmail.com.

Доказів на підтвердження проведених позивачем дій щодо верифікації та ідентифікації відповідача суду не надано.

Відсутнє підтвердження надсилання саме відповідачу одноразового ідентифікатора (номер телефону Договір не містить, доказів надсилання на електронну адресу позивачем також не надано).

Алгоритм дій проведених позивачем та відповідачем як позичальником суду також не наданий.

Щодо належності та достатності доказів щодо перерахування саме відповідачу кредитних коштів у розмірі 13000,00 грн суд зазначає наступне.

З наданої Квитанції LiqPay АТ КБ «ПРИВАТ БАНК», вбачається, що 31.12.2023 о 10:43 годині операцією НОМЕР_4 здійснено перерахування коштів у розмірі 13 000,00 грн, платником вказаний «УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C», Сайт: https://creditkasa.com.ua/, Отримувач: Найменування платіжної системи – MASTERCARD, Номер платіжного інструменту: 516780*14, Призначення платіжної операції: «Видача кредитних коштів за договором 1324-3684, 2023-12-31».

Водночас, суд бере до уваги заперечення відповідача про те, що згідно з матеріалами позовної заяви кредитний договір укладався за допомогою сайту navse.in.ua, натомість у Квитанції LiqPay вказаний Сайт: https://creditkasa.com.ua/, що не узгоджуються між собою.

Довідка ТОВ«УКР КРЕДИТ ФІНАНС» «про перерахування суми кредиту №1324-3684 від 31.12.2023 року. ОСОБА_1 », як самостійний доказ не може бути належним та достатнім на підтвердження факту перерахування кредитних коштів відповідачу, ураховуючи, що вказаний документ виготовлений самим позивачем та має довільну форму.

Таким чином, суд вважає, що позивач не довів належними, допустимими, достатніми та достовірними доказами факт укладання саме з відповідачем Договору про відкриття кредитної лінії від 31.12.2023 № № 1324-3684 продукту «НА ВСЕ» та перерахування за вказаним договором відповідачу кредитних коштів.

З огляду на викладене, суд виснував про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, ураховуючи відсутність підстав для задоволення позовних вимог, судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 133, 137, 139, 141, 211, 223, 263-268 ЦПК України,ст.ст. 6, 11, 207, 509, 512, 514, 525, 526, 530, 546 ,610, 625, 628, 629, 638, 1077, 1078, 1050, 1052,1054, 1077 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ: 385485981, місцезнаходження: 01133, м. Київ, Бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ел. пошта: esud@сreditkasa.ua.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_8 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 , адреса фактичного проживання: АДРЕСА_3 .

Рішення суд підписане 02.09.2026.

Київський районний суд м. Одеси у складі головуючого судді Скриль Ю.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Короткий зміст позовних вимог

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 31.12.2023№ 1324-3684 у розмірі 65000,00 грн, а також судових витрат зі сплати судового збору у розмірі 2 662,40 гривень.

В обґрунтування вимог зазначає, що 31.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачем за допомогою веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1324-3684.

Згідно з умовами кредитного договору, позивач взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб в сумі 13000,00 грн, строк кредитування 300 днів, базовий період 14 днів, комісія за видачу кредиту – 15% від суми кредиту, знижена % ставка –1,2% в день, стандартна % ставка – 1,5% в день.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин.

Станом на 13.02.2026 загальний розмір заборгованості відповідача, яка виникла на підставі кредитного договору, становить 72 904,00грн, з яких: прострочена заборгованість за кредитом 13 000,00грн, прострочена заборгованість за нарахованими процентами 57 954,00 грн, прострочена заборгованість по комісії за видачу кредиту 1 950,00 грн.

Водночас, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до позичальника Програми лояльності для споживачів фінансових послуг та часткового списано заборгованість за нарахованими процентами у загальній сумі 7 904,00грн за умови погашення решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 65 000,00грн.

З метою захисту своїх майнових прав позивач звернувся до суду з вказаним позовом про стягнення з відповідача суми заборгованості у розмірі 65 000,00грн, з яких: 13 000,00 грн – прострочена заборгованість за кредитом, 52000,00грн – прострочена заборгованість за нарахованими процентами.

Відзив на позовну заяву

Відповідач не погоджується з заявленими позовними вимогами та зазначає таке.

У позовній заяві, позивач стверджує про ускладненість між сторонами договору про відкриття кредитної лінії № 1324-3684, а також стверджує, що ним як позичальником створено заявку на отримання кредиту, у подальшому пройшов електронну автентифікацію та отримав доступ до особистого кабінету. Надалі, за твердженням позивача, він вніс до інформаційно-комунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, після чого на мій номер телефону, зазначений при реєстрації, було надіслано одноразовий ідентифікатор С9353, який він використав для підписання кредитного договору.

Водночас, згідно з алгоритмом дій укладання договору про відкриття кредитної лінії, який передбачений самим договором, спочатку клієнт створює заявку на отримання кредиту, отримує дзвінок від банку, проходить перевірку та надає сканкопії документів або верифікується за допомогою технології Bankld, та отримує рішення кредитора щодо можливості надання кредиту. При позитивному рішення щодо надання кредиту, клієнт отримує доступ до «особистого кабінету». В особистому кабінеті клієнт отримує гіперпосилання для ознайомлення з офертою щодо укладання договору, яка є пропозицією та включає умови, викладені у Правилах надання споживчих кредитів. Клієнт самостійно вносить до інформаційно-комунікаційної системи кредитора номер своєї банківської картки, на яку бажає отримати кредит. Після прийняття клієнтом оферти, йому на телефонний норм (зазначений клієнтом при реєстрації) надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання кредитного договору. Вказаним ідентифікатором клієнт підписує кредитний договір шляхом ведення одноразового ідентифікатора. Після підписання кредитного договору інформаційно-телекомунікаційна система кредитора в автоматичному режимі направляє екземпляр кредитного договору, правила та інші супутні документи на e-mail вказаний клієнтом. Інформаційно-телекомунікаційна система кредитора в автоматичному режимі перераховує кретині кошти за реквізитами вказаними клієнтом.

Однак у тексті договору про відкриття кредитної лінії від 31 грудня 2023 року № 1324-3684 продукту «НА ВСЕ» взагалі відсутня інформація про номер мобільного телефону відповідача.

У матеріалах справи також повністю відсутні докази, які б містили номер мобільного телефону, на який надсилався одноразовий ідентифікатор, а також підтверджували факт надсилання цього ідентифікатора саме на особистий номер мобільного телефону відповідача.

Крім того, у реквізитах позичальника у вказаному договорі зазначено електронну адресу: ІНФОРМАЦІЯ_1 . Проте позивач не надав доказів на підтвердження того, що ця електронна адреса належить відповідачу чи є його особистою поштою, та що на неї позивачем надсилались документи щодо договору.

Наголошує, що згідно з позовною заявою та умовами самого договору, початковим етапом є створення клієнтом заявки на отримання кредиту та отримання дзвінка від банку. Лише після прийняття клієнтом оферти на його номер телефону, зазначений під час реєстрації, надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору. Отже, за логікою самого кредитора та вимогами закону, цей код мав надійти виключно на підтверджений номер мобільного телефону позичальника, який у наданих позивачем доказах взагалі відсутній.

Відповідач вважає, що позивачем не доведено факт його волевиявлення на укладення кредитного договору та факт підписання його з мого боку в порядку, передбаченому статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Також відповідач зазначає, що на підтвердження факту надання кредиту позивач надав внутрішню довідку про перерахування суми кредиту №1324-3684 від 31 грудня 2023 року та розрахунок заборгованості за вказаним договором. Проте вказаний документ є односторонніми, згенерованими самим позивачем, і не є первинними бухгалтерськими документами у розумінні Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні».

Зазначений розрахунок заборгованості не є належним та допустимим доказом наявності заборгованості та її розмір за договором, оскільки будь-яких доказів перерахування кредитних коштів на рахунок відповідача, підтвердження отримання ним кредитних коштів відповідно до укладеного договору позивачем не надано. Розрахунок є виключно внутрішнім документом товариства, підготовленим його працівниками, та відображає односторонню арифметичну калькуляцію позивача і не є правовою підставою для стягнення відповідних сум та не може слугувати доказом безспірності розміру грошових вимог позивача до мене.

Надана позивачем квитанція АТ КБ «ПриватБанк» (ID операції 2410049504) не містить повної інформації про реквізити банківського рахунку чи платіжної картки, на яку здійснювався переказ, а також відсутні відомості про те, що цей рахунок або картка належать саме відповідачу.

Також вказана квитанція «ПриватБанк» не містить точної інформації щодо предмета доказування та відповідач вважає її неналежним доказом.

Також звертає увагу суду на те, що у позовній заяві ТОВ «УKP КРЕДИТ ФІНАНС» посилається на те, що договір укладений за допомогою вебсайту navse.in.ua, у той час, як у долученій позивачем до позовної заяви квитанції АТ КБ «ПРИВАТ БАНК» сайт платника зазначено https://creditkasa.com.ua/.

Така суттєва розбіжність у назвах інтернет-ресурсів є ще одним беззаперечним підтвердженням того, що надана позивачем квитанція є неналежним доказом у розумінні статті 77 ЦПК України. Вона не підтверджує здійснення будь-яких транзакцій чи перерахування коштів у межах кредитного продукту «НА ВСЕ», який є предметом цього судового спору. Позивач намагається обґрунтувати видачу кредиту за одним продуктом платіжним документом, який стосується зовсім іншого онлайн-сервісу.

Відповідач також зазначає про невідповідність пунктів Договору, які передбачали процентну ставку у 1,2% та 1,5% вимогам ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування».

Окрім цього до відзиву на позовну заяву долучив документи, які підтверджують його статус військовослужбовця та зазначив про неправомірне нарахування позивачем процентів за користування кредитом, ураховуючи норми ч. 15 т. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Просив відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Письмові пояснення позивач

Позивач повідомив, що він 24.07.2026 направив на адресу відповідача індивідуальну лояльну пропозицію погашення заборгованості, а саме: сплатити 18262,40 грн до 23.08.2026, після чого буде припинено дію договору.

Процесуальні дії та рух справи

Позивач звернувся з вказаним позовом через підсистему «Електронний суд» до Київського районного суду м. Одеси.

Відповідно до автоматизованої системи документообігу цивільна справа розподілена судді Київського районного суду м. Одеси Скриль Ю.А.

Ухвалою судді Київського районного суду м. Одеси від 31.03.2026 відкрито провадження у справі та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.

Відповідачу визначений п`ятнадцятиденний строк з моменту отримання копії цієї ухвали для подання відзиву на позов.

Копію ухвали про відкриття провадження у справі надіслано відповідачу за зареєстрованою адресою проживання відповідача.

12.05.2026 до суду від відповідача надійшла заява про повідомлення адреси місця проживання та направлення копії позовної заяви з додатками.

13.06.2026 до суду від відповідача надійшов відзив на позовну заяву.

27.07.2026 до суду через підсистему «Електронний суд» від представника позивача також надійшли додаткові письмові пояснення, відповідно до яких останній повідомив, що він 24.07.2026 направив на адресу відповідача індивідуальну лояльну пропозицію погашення заборгованості, а саме сплатити 18262,40грн до 23.08.2026, після чого буде припинено дію договору.

Станом на момент розгляду справи, від сторін заяви/клопотання не надійшли.

Позивач разом із позовною заявою подав до суду клопотання про розгляд справи без участі представника позивача.

З урахуванням викладеного, суд вважає за можливе розглядати справу за відсутності заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше, без проведення судового засідання.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Фактичні обставини та зміст спірних правовідносин

Дослідивши письмові докази, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого позивач звернувся з позовом про відновлення його прав шляхом стягнення з боржника заборгованості за кредитним договором.

Встановлені фактичні обставини справи

З Договору про відкриття кредитної лінії №1324-3684продукту «НА ВСЕ» вбачається, що він укладений 31.12.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та позичальником ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (navse.in.ua) та підписаний з боку позичальника одноразовим ідентифікаторомC9353.

Відповідач заперечує проти укладання вказаного договору, посилаючись на відсутність доказів, які підтверджували надіслання йому вказаного ідентифікатора, ані на його мобільний телефон, ані шляхом надіслання на електронну адресу.

Розділом 3 Договору передбачений порядок укладання кредитного договору.

Зокрема відповідно до п. 3.1. Договору, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (п. 3.2 Договору).

При поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), зокрема але не виключно в один із наступних способів: - у СМС-повідомленні; - з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); - електронним листом; - шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні положень ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.3 Договору).

Згідно з п. 3.4. Договору, за результатами розгляду наданої Позичальником інформації, Кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених Позичальником особистих даних, у тому числі, але не обмежуючись проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов`язань за цим Договором. Кредитодавець має право вимагати від Позичальника надання документів/копій документів, необхідних для здійснення належної перевірки Позичальника (зокрема його ідентифікації та верифікації), визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та нормативно-правовими актами Національного банку України у сфері фінансового моніторингу, а також уживати інших заходів, які Кредитодавець визнає необхідними для прийняття рішення про можливість укладання цього Договору. У разі якщо Позичальник надав для перерахування суми Кредиту реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать третій особі, Позичальник підтверджує передачу майнових прав на отримання грошових коштів такій третій особі. При цьому решта прав та обов`язків за цим Договором залишаються за Позичальником. Така третя особа не є вигодонабувачем за цим Договором. Вигоду за кредитним Договором набуває виключно Позичальник.

Відповідно до п. 3.5. Договору, ідентифікація та верифікація Позичальника здійснюється Кредитодавцем згідно Правил та в один із способів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу.

Рішення про можливість укладення цього Договору приймається Кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої Позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Загальний розмір пропонованого Кредиту та інші умови надання Кредиту визначаються Кредитодавцем на підставі інформації, наданої Позичальником (п. 3.6 Договору).

Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення цього Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проєктом цього Договору. Проєкт цього Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів (п. 3.7 Договору).

У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, вказаним Позичальником у ІТС Кредитодавця, в тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефону Заявника (надсилання СМС-повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти Заявника (надсилання електронного листа на таку адресу електронної пошти), що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця (п. 3.8. Договору).

Відповідно до п. 3.9. Договору, безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням цього Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на цей Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) цього Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. цього Договору.

Згідно з п. 3.10. Договору, укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Згідно з п. 3.11. Договору, сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу Shmardovan@gmail.com.

Позивач, окрім кредитного договору, документів з питань проведення верифікації та ідентифікації відповідача до матеріалів позовної заяви та додаткових письмових пояснень не долучив.

У розділі 12 Договору, у реквізитах позичальника зазначені такі відомості:

«ПОЗИЧАЛЬНИК: ПІБ: ОСОБА_1 Паспорт серія (за наявності)/номер/ НОМЕР_1 ким, коли, виданий: СУВОРОВСЬКИМ РВ ОМУ УМВС УКРАЇНИ В ОДЕСЬКІЙ ОБЛ. 06.10.2004 р. Місце проживання: АДРЕСА_1 . РНОКПП: НОМЕР_2 . Номер особистого електронного платіжного засобу: НОМЕР_3 Електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 ».

Номер мобільного телефону у даних позичальника відсутній.

Позивач на підтвердження виконання умов договору надав Квитанцію LiqPay АТ КБ «ПРИВАТ БАНК», згідно з якою 2023.12.31 о 10:43 годині операцією НОМЕР_4 здійснено перерахування коштів у розмірі 13 000,00 грн, платником вказаний «УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C», Сайт: https://creditkasa.com.ua/, Отримувач: Найменування платіжної системи – MASTERCARD, Номер платіжного інструменту: 516780*14, Призначення платіжної операції: «Видача кредитних коштів за договором 1324-3684, 2 023-12-31».

Також позивачем надана Довідка ТОВ«УКР КРЕДИТ ФІНАНС» «про перерахування суми кредиту №1324-3684 від 31.12.2023 року. ОСОБА_1 ».

Також умовами договору, зокрема п. 2.1., передбачено, що Кредитодавець відкриває для Позичальника невідновлювану кредитну лінію на наступних умовах, визначених цим Договором.

Згідно з п.2.2. Договору, Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п. 2.3. Договору, для мінімізації загальних витрат Позичальника за Кредитом Кредитодавець рекомендує Позичальнику здійснити повне погашення Кредиту протягом перших 140 днів з дати отримання Кредиту (більш детально див. п.5.6 Договору) Ануїтетними платежами згідно рекомендованого графіку оплат.

Відповідно до п. 4.1. Договору, розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір Кредиту: 13000,00 грн. Дата надання/видачі Кредиту: 31.12.2023.

Згідно з п. 4.3. Договору, плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту). Тип процентної ставки за користуванням Кредитом – фіксована. Процентна ставка за користуванням Кредитом не змінюється протягом усього строку користування Кредитом, однак Позичальнику на умовах, вказаних у цьому Договорі (програма лояльності), може надаватися можливість скористатися Кредитом за Зниженою процентною ставкою. Надана клієнту в межах програми лояльності Знижена ставка діє і залишаються незмінною протягом усього періоду дії пропозиції в межах програми лояльності за умови дотримання Позичальником умов, за яких Позичальнику надається можливість сплати процентів за Зниженою процентною ставкою, передбачених п. 10.2. цього Договору. Тип комісії – одноразова комісія (нараховується одноразово при видачі Кредиту в дату видачі Кредиту, якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту).

Базовий період складає 14 (чотирнадцять) календарних днів. Перебіг першого Базового періоду починається з дати надання/видачі Кредиту та закінчується в дату останнього календарного дня першого Базового періоду. Перебіг кожного наступного Базового періоду починається з наступної дати за датою закінчення попереднього Базового періоду. Перебіг останнього Базового періоду закінчується в останній день строку дії цього Договору (п. 4.4. Договору).

Пунктом 4.5. Договору передбачено, що сплату процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту (якщо п. 4.7. цього Договору передбачає сплату комісії за видачу Кредиту) Позичальник зобов`язаний здійснювати у визначені Графіком платежів за Договором за зниженою ставкою (який є Додатком 3 до цього Договору) дати, які є останніми днями відповідних Базових періодів. Отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в якості оплати процентів за користування Кредитом та комісії за видачу Кредиту за загальним правилом в останній день кожного Базового періоду згідно графіку платежів (який є Додатком 3 до цього Договору). У випадку сплати Позичальником прострочених процентів за користування Кредитом та простроченої комісії за видачу Кредиту отримані Кредитодавцем від Позичальника грошові кошти зараховуються в рахунок оплати вказаної заборгованості в дату їх надходження на банківський рахунок Кредитодавця. Позичальник підписанням цього Договору підтверджує та розуміє, що після ініціювання Позичальником переказу коштів з власного рахунку на рахунок Кредитодавця проходить певний час до моменту зарахування сплачених Позичальником коштів на рахунок Кредитодавця, а також те, що ризики того, що сплачені Позичальником кошти можуть надійти на рахунок Кредитодавця із затримкою, несе Позичальник.

Відповідно до п. 4.6. Договору, нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дня видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною ставкою: Стандартна процентна ставка становить 1,50% за кожен день користування Кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання Позичальником права користування Кредитом за Зниженою ставкою).

Пунктом 4.7. Договору передбачена комісія за видачу кредиту, яка становить 15,00 % від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою).

Згідно з п. 4.9. Договору, строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику. Дата повернення (виплати) кредиту 25.10.2024 року.

З розрахунку заборгованості вбачається, що він проведений за період з 31.12.2023 по 25.10.2024. Проценти за процентною ставкою 1,20% нараховані за період з 31.12.2023 по 13.01.2024, за процентною ставкою 1,5% - за період з 14.01.2024 по 25.10.2024.

Відомостей внесення позичальником платежів в рахунок повернення кредиту та сплати процентів розрахунок заборгованості не містить.

З розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за тілом кредиту – 13000,00 грн, за процентами – 57954,00 грн.

Дослідженням доказів, наданих відповідачем встановлено, що він є військовослужбовцем, згідно з військовим квитком серії НОМЕР_5 від 22.09.2022 проходив військову службу у військовій частині НОМЕР_6 з 02.05.2024. Також є учасником бойових дій.

Відповідно до Посвідчення серії НОМЕР_7 від 27.06.2025 є інвалідом 2 групи і має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни – осіб з інвалідністю внаслідок війни.

Згідно з Перевідним епікризом № 3699 із медичної картки стаціонарного хворого КНП «Київська міська клінічна лікарня № 8» відповідач отримав вибухове поранення 07.07.2024.

Протоколом засідання штатної військово-лікарської комісії № 2025-0514-1148-4327-7 від 14.05.2025 затверджене Свідоцтво про хворобу відповідача № 2025-0513-1435-2971-0 від 13.05.2025.

Згідно зі Свідоцтво про хворобу від 13.05.2025, ОСОБА_1 07.07.2024 під час бойових дій, пов`язаних із захистом Батьківщини, отримав поранення: МВТ, множинні вогнепальні осколкові сліпі поранення грудної клітини та передньої черевної стінки, спонтанний правобічний пневмоторакс, вогнепальне осколкове сліпе поранення на рівні нижньої третини гомілки, вогнепальне осколкове сліпе поранення лівої гомілки, напружену гематому лівої гомілки, травматичне відчленування нігтьової фаланги ІІ пальця правої кисті, геморагічний шок І ст. Внаслідок поетапного лікування проводились хірургічні обробки: ПХО ран, фасціотомія лівої гомілки, ампутація лівої нижньої кінцівки на рівні нижньої третини гомілки, ампутація нігтьової фаланги ІІ пальці правої кисті, дренування плевральної порожнини за Бюлау; реампутація правої нижньої кінцівки на рівні середньої третини гомілки. За наслідками проведеного медичного огляду ВЛК визнаний непридатним до військової служби.

Оцінка аргументів та Мотиви суду

Відповідно до частини першої статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, установленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод та інтересів.

Частиною першою статті 15, частиною першою статті 16 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором (стаття 5 ЦПК України).

За правилом частини 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

У відповідності до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України.)

Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини 1 статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 у справі №732/670/19, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 07.10.2020 №127/33824/19.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно пункту 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьому, одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини 4 статті 11 Закону Законом України «Про електронну комерцію»).

Згідно частини 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг» та Закону України за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як передбачено розділом 3 Договору про відкриття кредитної лінії від 31.12.2023, цей Договір укладається Сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».

Для укладання цього Договору, у порядку встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на вебсайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою вебсайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних (п. 3.2 Договору).

При поданні інформації відповідно до п.3.2. цього Договору Позичальником вперше, відбувається реєстрація Позичальника у ІТС Кредитодавця через веб-сайт Кредитодавця та формується Позичальнику його особистий розділ у ІТС Кредитодавця (Особистий Кабінет). Доступ до Особистого Кабінету здійснюється Позичальником після авторизації шляхом використання одноразового паролю, який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, що наданий Позичальником згідно п.3.2. цього Договору (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), зокрема але не виключно в один із наступних способів: - у СМС-повідомленні; - з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо); - електронним листом; - шляхом здійснення дзвінку та повідомлення одноразового паролю. Використання одноразового паролю має юридичне значення ідентифікації Позичальника в розумінні положень ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» (п. 3.3 Договору).

Згідно з п. 3.4. Договору, за результатами розгляду наданої Позичальником інформації, Кредитодавець здійснює перевірку дійсності та достовірності зазначених Позичальником особистих даних, у тому числі, але не обмежуючись проводить автентифікацію банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Позичальника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем. Позичальник зобов`язаний вказати реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать особисто йому, для можливості належного виконання Кредитодавцем своїх зобов`язань за цим Договором. Кредитодавець має право вимагати від Позичальника надання документів/копій документів, необхідних для здійснення належної перевірки Позичальника (зокрема його ідентифікації та верифікації), визначених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» та нормативно-правовими актами Національного банку України у сфері фінансового моніторингу, а також уживати інших заходів, які Кредитодавець визнає необхідними для прийняття рішення про можливість укладання цього Договору. У разі якщо Позичальник надав для перерахування суми Кредиту реквізити банківської платіжної картки та/або банківського рахунку, що належать третій особі, Позичальник підтверджує передачу майнових прав на отримання грошових коштів такій третій особі. При цьому решта прав та обов`язків за цим Договором залишаються за Позичальником. Така третя особа не є вигодонабувачем за цим Договором. Вигоду за кредитним Договором набуває виключно Позичальник.

Відповідно до п. 3.5. Договору, ідентифікація та верифікація Позичальника здійснюється Кредитодавцем згідно Правил та в один із способів, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу.

Рішення про можливість укладення цього Договору приймається Кредитодавцем на підставі обробки інформації, наданої Позичальником та здійснення інших дій, передбачених Правилами. Загальний розмір пропонованого Кредиту та інші умови надання Кредиту визначаються Кредитодавцем на підставі інформації, наданої Позичальником (п. 3.6 Договору).

Після прийняття Кредитодавцем рішення про можливість укладення цього Договору, Позичальнику повідомляється про прийняте рішення шляхом надання такої інформації через Особистий кабінет (оферта). Кредитодавець надсилає Позичальнику гіперпосилання для ознайомлення з проєктом цього Договору. Проєкт цього Договору, що міститься за гіперпосиланням, є пропозицією у розумінні ч. 4 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» та включає умови, що пропонуються до укладення Позичальнику, в тому числі щодо процентів за користування Кредитом та строків сплати процентів (п. 3.7 Договору).

У разі погодження із запропонованими Кредитодавцем умовами Договору, Позичальник надає Кредитодавцю відповідь про повне та безумовне прийняття пропозиції Кредитодавця (акцепт) шляхом надсилання електронного повідомлення, підписаного шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається Кредитодавцем Позичальнику каналом комунікації, вказаним Позичальником у ІТС Кредитодавця, в тому числі, але не виключно: з використанням номеру телефона Заявника (надсилання СМС-повідомлення на такий номер телефону або надсилання повідомлення з використанням сучасних сервісів передачі даних (Viber, WhatsApp, Telegram, тощо) або шляхом здійснення дзвінку на такий номер телефону та повідомлення одноразового ідентифікатора (одноразового паролю); з використанням адреси електронної пошти Заявника (надсилання електронного листа на таку адресу електронної пошти), що вважається підписанням Договору відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію». Накладення Позичальником електронного підпису у формі одноразового ідентифікатору здійснюється шляхом введення отриманого одноразового паролю у відповідне поле форми на веб-сайті Кредитодавця (п. 3.8. Договору).

Відповідно до п. 3.9. Договору, безпосередньо після отримання акцепту від Позичальника, що є укладенням цього Договору відповідно до ч.3 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію», Кредитодавець накладає на цей Договір, укладений у вигляді електронного документу, кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Безпосередньо після цього Кредитодавець направляє Позичальнику підтвердження вчинення (укладення) цього Договору у формі електронного документа та примірник (оригінал) Договору з додатками до нього у вигляді електронного документа, що містить кваліфікований електронний підпис уповноваженого працівника Кредитодавця із кваліфікованою електронною позначкою часу. Вказані електронні документи направляються в Особистий кабінет Позичальника та на електронну адресу Позичальника, вказану ним у порядку, встановленому п.3.2. цього Договору.

Згідно з п. 3.10. Договору, укладаючи цей Договір, Кредитодавець та Позичальник визнають усі документи (в тому числі Договір), підписані з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), еквівалентними за значенням (з точки зору правових наслідків) документам у письмовій формі, підписаним власноручно, що повністю відповідає положенням ч.12. ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». Сторони підтверджують, що цей Договір, укладений в електронній формі, має таку саму юридичну силу для Сторін, як і документи, складені на паперових носіях та скріплені власноручними підписами Сторін, тобто вчинені в простій письмовій формі. Підписуючи цей Договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, Позичальник підтверджує свою повну обізнаність та згоду з усіма (в тому числі істотними) умовами цього Договору та Правил.

Згідно з п. 3.11. Договору, сторони узгодили, що Кредитодавець надсилає (повторно надсилає) Позичальнику підписаний Договір у Особистий Кабінет Позичальника та на його електронну адресу Shmardovan@gmail.com.

Доказів на підтвердження проведених позивачем дій щодо верифікації та ідентифікації відповідача суду не надано.

Відсутнє підтвердження надсилання саме відповідачу одноразового ідентифікатора (номер телефону Договір не містить, доказів надсилання на електронну адресу позивачем також не надано).

Алгоритм дій проведених позивачем та відповідачем як позичальником суду також не наданий.

Щодо належності та достатності доказів щодо перерахування саме відповідачу кредитних коштів у розмірі 13000,00 грн суд зазначає наступне.

З наданої Квитанції LiqPay АТ КБ «ПРИВАТ БАНК», вбачається, що 31.12.2023 о 10:43 годині операцією НОМЕР_4 здійснено перерахування коштів у розмірі 13 000,00 грн, платником вказаний «УКР КРЕДИТ ФІНАНС B2C», Сайт: https://creditkasa.com.ua/, Отримувач: Найменування платіжної системи – MASTERCARD, Номер платіжного інструменту: 516780*14, Призначення платіжної операції: «Видача кредитних коштів за договором 1324-3684, 2023-12-31».

Водночас, суд бере до уваги заперечення відповідача про те, що згідно з матеріалами позовної заяви кредитний договір укладався за допомогою сайту navse.in.ua, натомість у Квитанції LiqPay вказаний Сайт: https://creditkasa.com.ua/, що не узгоджуються між собою.

Довідка ТОВ«УКР КРЕДИТ ФІНАНС» «про перерахування суми кредиту №1324-3684 від 31.12.2023 року. ОСОБА_1 », як самостійний доказ не може бути належним та достатнім на підтвердження факту перерахування кредитних коштів відповідачу, ураховуючи, що вказаний документ виготовлений самим позивачем та має довільну форму.

Таким чином, суд вважає, що позивач не довів належними, допустимими, достатніми та достовірними доказами факт укладання саме з відповідачем Договору про відкриття кредитної лінії від 31.12.2023 № № 1324-3684 продукту «НА ВСЕ» та перерахування за вказаним договором відповідачу кредитних коштів.

З огляду на викладене, суд виснував про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

Розподіл судових витрат

Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, ураховуючи відсутність підстав для задоволення позовних вимог, судові витрати покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 12, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 133, 137, 139, 141, 211, 223, 263-268 ЦПК України,ст.ст. 6, 11,207,509,512,514,525,526,530,546,610,625, 628,629,638,1077,1078,1050,1052,1054, 1077 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Одеського апеляційного суду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», ЄДРПОУ: 385485981, місцезнаходження: 01133, м. Київ, Бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, ел. пошта: esud@сreditkasa.ua.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_8 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 , адреса фактичного проживання: АДРЕСА_3 .

Рішення суд підписане 02.09.2026.

Суддя Ю. А. Скриль