Рішення від 25 серпня 2026 р. у справі №609/677/26 — Шумський районний суд Тернопільської області

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 609/677/26

2/609/632/2026

26 серпня 2026 року Шумський районний суд Тернопільської області

в складі головуючого судді: Ковтуновича О.В.

за участю секретаря судового засідання: Сандулович О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шумськ під час заочного розгляду цивільну справу за позовом: Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС»

до

відповідача: ОСОБА_1

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором

учасники справи не з`явились,-

В С Т А Н О В И В :

І. Стислий виклад позиції позивача.

1. 29 червня 2026 року представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (далі позивач) через систему «Електронний суд» подав до суду позов до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором.

2. В обґрунтування своїх позовних вимог представник позивача покликається на те, що 31.03.2025 між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ “УКР КРЕДИТ ФІНАНС” і фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 (надалі за текстом – «Кредитний договір»).

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A8875, для підписання Кредитного договору №1533-5664 від 31.03.2025, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати Відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту – 2 000,00 грн.; строк кредитування – 365 днів; базовий період* – 15 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка – 1,00 % в день; стандартна % ставка – 1,00 % в день та – 0,74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше).

Також Додатковою угодою № 1 від 05.05.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2 400,00 грн.

Також Додатковою угодою № 2 від 28.05.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 400,00 грн.

Також Додатковою угодою № 3 від 30.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 300,00 грн.

Також Додатковою угодою № 4 від 16.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн.

Також Додатковою угодою № 5 від 23.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 200,00 грн.

Також Додатковою угодою № 6 від 29.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.

Також Додатковою угодою№ 7 від 03.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 грн.

Також Додатковою угодою № 8 від 06.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.

Також Додатковою угодою № 9 від 15.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.

Також Додатковою угодою № 10 від 28.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.

Також Додатковою угодою № 11 від 15.10.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025 Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 000,00 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши Відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору.

Позивач (через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім» з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023) видав Відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний Відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (Відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та в повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти Відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед Позивачем, Відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1533-5664 від 31.03.2025, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до Позовної заяви.

Сплачуючи кредит, Відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Окрім цього, звертає увагу Суду на той факт, що Відповідач в загальній кількості 2 рази оформлював кредитні відносини з Позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність Відповідача з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору.

В подальшому, Відповідач всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 05.05.2026 загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить: 22 095,97 гривень, а саме:- заборгованість за кредитом – 4 962,71 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 9 780,87 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК – 7 202,39 гривень; - заборгованість по комісії – 150,00 гривень.

Окремо зазначають, що включення до тексту Договору умов про сплату Відповідачем комісії за надання кредиту, неустойки та інших платежів за прострочення виконання зобов`язання, а рівно й подальше їх нарахування Позивачем та витребування від Відповідача (в т.ч. в судовому порядку), є законним та обґрунтованим – оскільки вони базуються на чинних нормах спеціального законодавства України, які регламентують питання щодо саме надання споживчих кредитів, яким і є по своїй правовій суті і Кредитний договір.

Кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту №1533-5664 від 31.03.2025 щодо сплати процентів, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто.

Враховуючи наведене, представник позивача просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_1 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) загальну суму заборгованості за Кредитним договором №1533-5664 від 31.03.2025, в розмірі 22 095,97 гривень, з яких:- заборгованість за кредитом – 4 962,71 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 9 780,87 гривень- заборгованість за процентами річних на підставі ст 625 ЦК – 7 202,39 гривень; - заборгованість по комісії – 150,00 гривень; про що винести відповідне Рішення, а також стягнути судові витрати у розмірі 2662,40 гривень.

ІІ. Процесуальні дії у справі.

3. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 30 червня 2026 року прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, судове засідання по справі призначено на 28 липня 2026 року на 10 год. 00 хв.

4. Ухвалою Шумського районного суду Тернопільської області від 28 липня 2026 року у зв`язку із неявкою відповідача судове засідання по справі відкладено на 26 серпня 2026 року на 10 год. 00 хв.

5. У судове засідання представник позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» не з`явився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності, із повним підтриманням позовних вимог.

6. Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином, заперечень проти позову суду не представив, відзиву на позовну заяву не надав суду.

7. Суд вважає, що відповідач про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив, а тому відповідно до ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України, справу слід вирішити на підставі наявних доказів та постановити заочне рішення.

8. За вказаних обставин, з підстав, визначених ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІІІ. Фактичні обставини, встановлені Судом та зміст спірних правовідносин.

9. Судом встановлено, що 31 березня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії продукту «minikasa» № 1533-5664 який підписаний останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8875.

За цим договором Кредитодавець відкриває для Позичальника кредитну лінію на умовах, визначених цим Договором (п. 2.1. Договору).

Кредитодавець відкрив Кредитну лінію для Позичальника шляхом надання Позичальнику грошових коштів (далі - Кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит не пізніше останнього дня Строку кредитування та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування Кредитом у порядку, передбаченому цим Договором (п. 2.2. Договору).

Загальний розмір Кредиту: 2000,00 гривень. Дата надання/видачі Кредиту: 31.03.2025 (п.п. 4.1.-4.2 Договору).

Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми Кредиту за кожен день користування Кредитом, починаючи з дати видачі Кредиту до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту, за наступною Стандартною процентною ставкою:- 1.00% (одна ціла, нуль сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується протягом перших 180 (ста вісімдесяти) календарних днів з дати укладення цього Договору. В цей період можливе використання Позичальником права користування Кредитом за Промо-ставкою та/або Зниженою та/або Пільговою процентною ставкою.- 0.74% (нуль цілих, сімдесят чотири сотих процентів) за кожен день користування Кредитом, яка застосовується у період починаючи з 181 (ста вісімдесят першого) календарного дня дії Договору і до закінчення строку дії цього Договору або до дати фактичного повернення всієї суми Кредиту (до тієї із зазначених дат, яка настане раніше) (п. 4.10. Договору).

Комісія за видачу кредиту становить 15.00 % (п`ятнадцять цілих, нуль сотих відсотки(-ів)) від суми виданого Кредиту (якщо в цьому пункті Договору значення розміру комісії за видачу Кредиту вказано 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу Кредиту є відсутньою). Нарахування комісії за видачу кредиту здійснюється на суму виданого за цим Договором Кредиту у день видачі Кредиту. Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит також належить до Комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватись при кожному отриманні Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування Комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними Додатковими угодами до цього Договору, якими Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній Додатковій угоді до цього Договору, якою Сторони оформили отримання Позичальником у Кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що Комісія за видачу додаткових грошових коштів у Кредит на підставі такої Додаткової угоди до цього Договору є відсутньою) (п. 4.11 Договору).

Комісійна винагорода, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги, під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет становить не більше 0,7% (нуль цілих сім десятих відсотків) від суми платежу, що вноситься Позичальником. При цьому Кредитодавець забезпечує Позичальнику можливість безкоштовного здійснення переказу коштів (без стягнення комісійної винагороди) способами оплати, визначеними Кредитодавцем. Інформація про такі способи оплати розміщена на вебсайті Кредитодавця за посиланням: https://creditkasa. com.ua/cabinet/payment-by-contract . У разі, якщо Позичальник здійснює оплату за Договором іншими способами, не передбаченими цим пунктом Договору, Позичальник самостійно сплачує комісійну винагороду та інші збори, що стягуються установами, які надають платіжні послуги, а також вартість послуг з розрахунково-касового обслуговування у відділеннях банків під час здійснення Позичальником платежів за Договором, відповідно до тарифів, встановлених такими установами та банками (п. 4.12 Договору).

Строк кредитування, тобто, строк на який надається Кредит Позичальнику: 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів з моменту перерахування Кредиту Позичальнику (далі – Строк кредитування). Дата повернення (виплати) Кредиту 30.03.2026. Продовження Строку кредитування або строку виплати Кредиту в односторонньому порядку Кредитодавцем або Позичальником не допускається. У Позичальника відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження Строку кредитування та/або строку виплати Кредиту, установлених цим Договором. Строк кредитування може бути продовжений за взаємною згодою Сторін шляхом укладення Додаткової угоди до цього Договору, згідно з якою після укладення Додаткової угоди Строк кредитування продовжується і складає з моменту укладення Додаткової угоди до його закінчення 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів. У такому випадку актуальний Строк кредитування зазначається в останній укладеній Сторонами Додатковій угоді до цього Договору, якою змінювався Строк кредитування (п. 4.14 Договору).

Реальна річна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає 4475.00 (чотири тисячі чотириста сімдесят п`ять цілих, нуль сотих ) процентів (п. 4.15. Договору).

Орієнтовна загальна вартість Кредиту на дату укладення цього Договору (за весь Строк кредитування) складає: 8 698.42 грн. та включає в себе: суму Кредиту, комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), проценти за користування Кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет (п. 4.16 Договору).

Денна процентна ставка на дату укладення цього Договору складає: 0.918% (нуль цілих, дев`ятсот вісімнадцять тисячних процентів) (п. 4.17 Договору).

Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення цього Договору складають: 6698.42 грн. та включають у себе проценти за користування Кредитом та комісію за видачу Кредиту (якщо умови цього Договору передбачають сплату комісії за видачу Кредиту), а також комісійну винагороду, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет. Загальні витрати за споживчим кредитом розраховані з урахуванням передбаченого у п. 4.12 Договору максимально можливого розміру комісійної винагороди, яка стягується з Позичальника на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт Кредитодавця або через Особистий кабінет (п. 4.18 Договору).

10. Позивачем долучено до матеріалів справи Паспорт споживчого кредиту інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором № 1533-5664, які підписані між сторонами за допомогою електронного підпису.

11. Як вбачається листа-повідомлення № 405919-1582339573-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 31.03.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 2000 грн. 31.03.2025

12. 05 травня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4707. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 2400,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3980 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

13. Згідно листа-повідомлення № 404725-1601421578-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 05.05.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 2400 грн. 05.05.2025.

14. 28 травня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9670. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1400,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3915,36 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

15. Згідно листа-повідомлення № 403455-1613929493-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 2805.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1400 грн. 28.05.2025.

16. 30 червня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7044. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1300,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3916,08 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

17. Згідно листа-повідомлення № 411570-1632035204-07052026 від 07.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 30.06.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1300 грн. 30.06.2025.

18. 16 липня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3414. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 800,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3932,86 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

19. Згідно листа-повідомлення № 402110-1641006696-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 16.07.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 800 грн. 16.07.2025.

20. 23 липня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0747. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1200,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5132,86 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

21. Згідно листа-повідомлення № 409065-1645155078-07052026 від 07.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 23.07.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1200 грн. 23.07.2025.

22. 29 липня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8042. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1000,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 5106,29 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

23. Згідно листа-повідомлення № 407479-1647766893-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 29.07.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1000 грн. 29.07.2025.

24. 03 вересня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5603. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 700,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 3927,18 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

25. Згідно листа-повідомлення № 406701-1668354171-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 03.09.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 700 грн. 03.09.2025.

26. 06 вересня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0911. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1000,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4927,18 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

27. Згідно листа-повідомлення № 407556-1670311080-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 06.09.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1000 грн. 06.09.2025.

28. 15 вересня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0980. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1000,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4941,74 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

29. Згідно листа-повідомлення № 413005-1675302261-07052026 від 07.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 15.09.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1000 грн. 15.09.2025.

30. 28 вересня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7234. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1000,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4953,39 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

31. Згідно листа-повідомлення № 406451-1682635500-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 28.09.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1000 грн. 28.09.2025.

32. 15 жовтня 2025 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено Додаткову угоду до Договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664, яка підписана останнім електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1660. Відповідно до умов даної Додаткової угоди Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит в розмірі: 1000,00 грн. Після надання Кредитодавцем Позичальнику у Кредит додаткових грошових коштів Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю суму грошових коштів в розмірі 4962,71 грн., яка складається з суми Заборгованості за отриманим кредитом та суми додаткових грошових коштів, наданих Позичальнику у Кредит на підставі цієї Додаткової угоди.

33. Згідно листа-повідомлення № 403613-1692382297-06052026 від 06.05.2026 виданого ТОВ «ФК «Контрактовий дім», ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» здійснив видачу кредитних коштів за договором про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 15.10.2025 шляхом перерахування кредитних коштів за допомогою платіжної системи EasyPAY на картковий рахунок НОМЕР_2 у сумі 1000 грн. 15.10.2025.

34. Як вбачається із довідки про перерахування суми кредиту № 1533-5664 від 31.03.2025 ОСОБА_1 , наданої позивачем, вказується, що 31.03.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 2000 грн., 05.05.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 2400 грн., 28.05.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1400 грн., 30.06.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1300 грн., 16.07.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 800 грн., 23.07.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1200 грн., 29.07.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1000 грн., 03.09.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 700 грн., 06.09.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1000 грн., 15.09.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1000 грн., 28.09.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1000 грн., 15.10.2025 на картковий рахунок НОМЕР_2 перераховано 1000 грн., всього 14800 грн.

35. Згідно розрахунку заборгованості за договором № 1533-5664 від 31.03.2025 станом на 05.05.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 22095,97 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 4 962,71 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 9 780,87 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК – 7 202,39 гривень; - заборгованість по комісії – 150,00 гривень.

36. Як вбачається із матеріалів справи кредитодавець відповідно до умов Кредитного договору направив Позичальнику вимогу про усунення порушень умов Кредитного договору № 1533-5664 від 31.03.2025 щодо сплати заборгованості, однак дана вимога була проігнорована Позичальником, порушення не усунуто.

ІV. Оцінка Суду.

37. Відповідно до вимог статті 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобовязані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

38. У відповідності до частини другої статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

39. Відповідно до статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

40. В силу вимог ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

41. Відповідно до частин 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

42. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

43. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

44. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина друга статті 639 ЦК України.)

45. Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

46. Відповідно до частини першої статті 181 Господарського кодексу України (далі ГК України), господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

47. Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.

48. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

49. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

50. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

51. Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі Закон).

52. Згідно із пунктом 6 частини першої статті 3 Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

53. При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пунктом 12 частини першої статті 3 Закону).

54. Відповідно до частини третьої статті 11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частини четверта статті 11 Закону).

Згідно із частиною шостою статті 11 Закону відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

55. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Стаття 12 Закону визначає яким чином підписуються угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

56. Верховний Суд у постанові № 561/77/19 від 16 грудня 2020 року вказав, що із системного аналізу положень вище вказаного законодавства вбачається, що з урахуванням особливостей договору, щодо виконання якого виник спір між сторонами, його укладання в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему позивача можливе за допомогою електронного цифрового підпису відповідача лише за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

57. Судом встановлено, що 31 березня 2025 року о 07 год. 40 хв. між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 продукту «MiniKasa», за умовами якого відповідач отримав кредитні кошти в розмірі 2000,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів строком на 365 днів, по 30.03.2026.

Договір підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А8875 надісланий останньому на його мобільний номер телефону.

58. Також Додатковою угодою № 1 від 05.05.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А4707, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 2400,00 грн.

59. Також Додатковою угодою № 2 від 28.05.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А9670, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1400,00 грн.

60. Також Додатковою угодою № 3 від 30.06.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7044, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1300,00 грн.

61. Також Додатковою угодою № 4 від 16.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3414, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 800,00 грн.

62. Також Додатковою угодою № 5 від 23.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0747, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1200,00 грн.

63. Також Додатковою угодою № 6 від 29.07.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А8042, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.

64. Також Додатковою угодою № 7 від 03.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А5603, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 700,00 грн.

65. Також Додатковою угодою № 8 від 06.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0911, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.

66. Також Додатковою угодою № 9 від 15.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А0980, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.

67. Також Додатковою угодою № 10 від 28.09.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А7234, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.

68. Також Додатковою угодою № 11 від 15.10.2025 до Договору про відкриття кредитної лінії №1533-5664 від 31.03.2025, яка підписана відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А1660, Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1000,00 грн.

69. З матеріалів справи вбачається, що без ознайомлення з правилами надання коштів у позику, подальше укладення електронних договорів кредиту на сайті є неможливим.

Даний висновок відповідає змісту постанови Верховного Суду від 07.04.2021 у справі № 623/2936/19.

70. Факт перерахування відповідачу коштів на загальну суму 14800 грн. підтверджується довідкою про перерахування суми кредиту, наданою позивачем та листами-повідомленнями від 06.05.2026, 07.05.2026 виданих ТОВ «ФК «Контрактовий дім».

71. Надаючи правову оцінку кредитному договору та додатковим угодам суд приходить до висновку про їх укладення в електронній формі у спосіб, визначений законом, адже вони містять електронний підпис відповідача одноразовим ідентифікатором, що прирівнюється до власноручного підпису позичальника, що повністю відповідає вимогам ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» та засвідчує волю відповідача на укладання договору на погоджених умовах.

Суд враховує, що матеріали справи не містять відомостей про те, що у даній справі договір у встановленому законом порядку оспорювався чи визнавався недійсними.

72. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

73. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

74. Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

75. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 1533-5664 від 31.03.2025 станом на 05.05.2026 загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить: 22095,97 гривень, а саме: - заборгованість за кредитом – 4 962,71 гривень;- заборгованість за нарахованими процентами – 9 780,87 гривень - заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК – 7 202,39 гривень; - заборгованість по комісії – 150,00 гривень.

Надані представником позивача документи є належними та достатніми для того, щоб суд виснував про те, що зобов`язання ОСОБА_1 перед позивачем, згідно договору про відкриття кредитної лінії № 1533-5664 від 31.03.2025, є невиконаними, а тому з відповідача на користь ТОВ «Укр Кредит Фінанс» підлягає стягненню заборгованість в сумі 14743,58 грн., з яких: заборгованість за кредитом 4962,71 грн. та заборгованість за нарахованими процентами 9780,87 грн.

76. Проте, щодо стягнення заборгованості за комісією суд зазначає наступне.

77. Так, нарахування комісії за видачу кредиту та додаткових грошових коштів у розмірі 15% від суми виданого кредиту та додаткових грошових коштів встановлено п. 4.11 Договору та п.2.6 Додаткових угод.

78. Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.

79. Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

80. Відповідно до статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

81. Згідно із частинами 1, 2, 5, 7 статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору. Якщо до положення вносяться зміни, такі зміни вважаються чинними з моменту їх внесення.

82. Відповідно до частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

83. Аналіз умов договору №1533-5664 від 31 березня 2025 року та додаткових угод до нього, свідчить про те, що комісія за надання кредиту та додаткових коштів у розмірі 15 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту, є платою безпосередньо за надання кредитних коштів позичальнику.

Умови договору не містять переліку інших додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту.

84. Надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов`язком фінансової установи, виконання такого обов`язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов`язок фінансової установи за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь фінансової установи. Надання фінансового інструменту є фактично наданням кредиту позичальнику, така операція, як і моніторинг заборгованості по кредиту, відповідає економічним потребам лише самої фінансової установи та здійснюється при виконанні прав та обов`язків за кредитним договором, а тому такі дії фінансової установи не є послугами, що об`єктивно надаються позичальнику.

Подібні правові висновки викладено у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року в справі № 524/5152/15.

85. Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов`язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.

Подібні правові висновки викладено у постановах Верховного Суду, від 21 квітня 2021 року в справі № 677/1535/15, від 21 липня 2021 року в справі № 751/4015/15, від 15 грудня 2021 року в справі № 209/789/15, від 12 квітня 2022 року в справі № 640/14229/15 та від 20 липня 2022 року у справі № 343/557/15-ц.

З огляду на наведене, суд вважає, що положення договору щодо сплати позичальником на користь кредитодавця комісії за надання кредиту суперечать положенням Закону України «Про захист прав споживачів» і є нікчемними з моменту укладення договору

А отже, в задоволенні вимоги позивача до відповідача про стягнення заборгованість по комісії у розмірі 150 грн. слід відмовити.

86. Також, щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача 7202,39 грн. заборгованості за відсотками відповідно до ст. 625 ЦКУ, суд зазначає наступне.

Так, Законом України "Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період воєнного стану" від 18.06.2024 №3817-IX, серед іншого, внесено зміни до розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК та доповнено його пунктом 18 наступного змісту: "18. У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

87. Здійснюючи тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК, Верховний Суд в постанові від 12.06.2024 у справі №910/10901/23 виснував, в період існування особливих правових наслідків - протягом дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування, до позичальника застосовуються особливі наслідки - звільнення від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від сплати неустойки (штрафу, пені) за прострочення повернення коштів. Аналогічна позиція Верховного Суду викладена в постанові від 18 жовтня 2023 року у справі №706/68/23.

88. Отже, на період дії воєнного стану позичальники звільняються від сплати заборгованості згідно статтею 625 цього Кодексу, тому в частині стягнення заборгованості по відсотках відповідно до ст. 625 ЦКУ у розмірі 7 202,39 грн. за Договором № 1533-5664 від 31.03.2025 з ОСОБА_1 на користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» слід відмовити.

89. Таким чином, враховуючи вищезазначене, суд вважає, що ОСОБА_1 не виконав взяті на себе зобов`язання щодо умов вищевказаного договору № 1533-5664 від 31.03.2025, а тому слід стягнути з нього в користь ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість по кредитному договору на загальну суму 14743,58 грн., з яких: заборгованість за кредитом 4962,71 грн. та заборгованість за нарахованими процентами 9780,87 грн.

90. Згідно із ч. 1 ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

91. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).

92. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).

93. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч. 1 ст. 80 ЦПК України).

94. У відповідності до вимог ст. 83 ЦПК України, сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу. У випадку визнання поважними причин неподання учасником справи доказів у встановлений законом строк суд може встановити додатковий строк для подання вказаних доказів. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.

95. Оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд приходить висновку про часткове задоволення позову ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання за Договором № 1533-5664 від 31.03.2025, внаслідок чого виникла заборгованість на загальну суму 14743,58 грн.

VІ. Розподіл судових витрат між сторонами.

96. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд керується вимогами ч. 1 ст.141 ЦПК України, за змістом якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Із досліджених судом матеріалів позовної заяви вбачається, що витрати позивача по сплаті судового збору складають 2662,40 грн. (з урахуванням понижуючого коефіцієнта 0,8), що підтверджується платіжною інструкцією №46694 від 10.06.2026.

Оскільки суд визнав позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1533-5664 від 31.03.2025 частково обґрунтованими і задоволив їх на суму 14743,58 грн., що складає 66,73% від ціни позову (14743,58 грн. х 100% / 22095,97 грн.), тому із відповідача на користь позивача, керуючись ч.1 ст.141 ЦПК України, підлягає стягненню судовий збір в сумі 1776,62 грн., тобто 66,73 % від розміру сплаченого позивачем судового збору (2662,40 х 0,6673).

З цих підстав,

Керуючись статями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280-282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, статтями 11, 207, 526, 549, 551, 626, 628, 633-634, 638, 1048-1050, 1054-1055, Цивільного кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В :

1. Винести заочне рішення.

2. Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задоволити частково.

3. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_1 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1533-5664 від 31 березня 2025 року, в розмірі 14743 грн. 58 коп., з яких: заборгованість за кредитом 4962 грн. 71 коп. та заборгованість за нарахованими процентами 9780 грн. 87 коп.

4. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ: 38548598, Рахунок в форматі IBAN НОМЕР_1 UAH, Банк АБ «УКРГАЗБАНК», МФО 320478) - 1776 грн. 62 коп. сплаченого судового збору.

5. У задоволенні решти вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто Шумським районним судом Тернопільської області за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починається відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на заочне рішення суду відповідачем подається протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення до Тернопільського апеляційного суду.

Апеляційна скарга на рішення суду учасниками справи подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складено 26 серпня 2026 року.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: 01133, м. Київ, Бульвар Лесі Українки, буд.26, офіс 407, код ЄДРПОУ 38548598.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя: Олег КОВТУНОВИЧ